Prêts à la construction de constructeurs propriétaires dans différents États

Table des matières Cacher

Prêts à la construction du propriétaire constructeur
Comment remplissez-vous les conditions d'un prêt à la construction ?
10 % d'acompte fonctionne-t-il pour les prêts à la construction ?
Conclusion
FAQ sur les prêts à la construction pour constructeur propriétaire
Est-il difficile d'obtenir un prêt de construction de constructeur propriétaire?
Pouvez-vous construire vous-même une maison avec un prêt à la construction ?
Avez-vous besoin d'un dépôt pour une hypothèque auto-construction?
Articles Relatifs

Les emprunteurs qui construisent leurs propres résidences et fonctionnent comme entrepreneurs généraux ou constructeurs sont éligibles aux prêts à la construction de constructeurs propriétaires. Nous examinerons qui propose des prêts à la construction de constructeurs propriétaires en Floride, au Texas, en Arizona, à la maison et dans l'État de Washington.

Prêts à la construction du propriétaire constructeur

En raison de considérations telles que le risque et l'économie, les prêts à la construction pour les propriétaires-constructeurs sont souvent difficiles à obtenir. Ces facteurs ne sont pas insurmontables, mais ils peuvent nécessiter des recherches pour trouver un prêteur convenable. De plus, les listes de prêteurs de construction vous permettent d'obtenir des cotations de nombreux prêteurs locaux en même temps. Travailler avec un constructeur expérimenté et rechercher le processus de construction d'une maison à partir de zéro sont des étapes essentielles qui doivent être franchies avant même de tenter d'obtenir un financement.

Élaboration d'un plan d'affaires

Construire une maison est une entreprise difficile, et les prêteurs voudront avoir l'assurance que vous comprenez ce que vous faites. De plus, vous devriez avoir un plan d'affaires complet établi qui comprend un calendrier estimé pour la construction ainsi que des éventualités pour tout retard potentiel. Toutes les dépenses doivent être prises en charge, notamment :

Permis de construire
Coûts des matériaux
Les coûts de main-d'œuvre
Admissibilité au prêt

Les prêteurs qui offrent des prêts aux constructeurs-propriétaires enquêteront en profondeur sur vos antécédents financiers pour s'assurer qu'ils seront remboursé. Les informations suivantes seront examinées :

Tout d'abord, le revenu

Deuxièmement, la cote de crédit

Troisièmement, les réserves de trésorerie

Enfin, le ratio dette/revenu (DTI)

De plus, les prêteurs voudront souvent un acompte pouvant aller jusqu'à 30% du montant du prêt et peuvent autoriser la mise de fonds sur le terrain. Par conséquent, votre stratégie commerciale fournit une assurance supplémentaire que vous comprenez ce que vous faites. Enfin, avant d'autoriser le prêt, le prêteur peut demander qu'une personne détenant une certification en construction soit impliquée dans le projet.

Étapes suivant l'approbation

Vous devrez rassembler votre personnel une fois que vous aurez été approuvé. Vérifiez si tous les sous-traitants offrent une garantie et ont une bonne réputation. Vérifiez ensuite auprès de l'autorité locale du bâtiment pour vérifier s'il y a eu des plaintes, et demandez également à voir leurs travaux antérieurs. Plus vous avez de références et d'informations sur un sous-traitant, moins il est probable que vous rencontriez des problèmes de qualité ou d'efficacité.

Si vous ne résidez pas sur place ou n'êtes pas actif dans la partie construction du projet. Ensuite, vous devriez vérifier le site au moins une fois par semaine pour suivre les progrès et parler avec vos sous-traitants. Plus vous êtes actif, moins il est probable que vous subissiez des retards. Parce qu'il s'agit d'un investissement, votre participation permettra non seulement d'économiser de l'argent, mais aussi de s'assurer que le projet fini correspond à ce que vous espériez.

Propriétaire Constructeur Prêts à la construction Floride

Les prêts à la construction pour les constructeurs-propriétaires sont disponibles auprès de la Florida Mortgage Corporation. Il ne s'agit pas d'une hypothèque permanente en Floride et devra être refinancée une fois le prêt à la construction du constructeur propriétaire terminé. De plus, il s'agit d'un prêt construction à court terme pour la construction d'une résidence principale, d'une résidence secondaire ou d'un bien locatif. L'emprunteur peut soit agir comme son propre entrepreneur général, soit en embaucher un.

Un « constructeur propriétaire » est une personne qui construit sa propre maison. Le propriétaire est responsable d'obtenir les permis de construire nécessaires à la construction ou à la restauration de la maison.

Propriétaire Constructeur Construction Prêts Arizona

Si vous ou quelqu'un que vous connaissez envisagez des prêts de construction de constructeur-propriétaire en Arizona. Ou la mise à niveau de votre maison actuelle, vous pouvez avoir de nombreuses préoccupations, en particulier sur le fonctionnement des prêts à la construction par le propriétaire constructeur et sur la simplicité avec laquelle la National Bank of Arizona le rend.

La National Bank of Arizona a développé un programme de crédit qui rationalise à la fois le développement de nouvelles maisons personnalisées à partir de zéro et les prêts à la construction de propriétaires de rénovation. De plus, les prêts immobiliers pour la construction* NB|AZ OneTime Close Owner builder sont simples et simples. De plus, The One-Time Close Owner Builder Home Construction Loans Arizona fournit de l'argent pour une durée de construction plus longue que les autres concurrents NB | AZ. Et comprend également une seule clôture de prêt plus simple avec la possibilité de se verrouiller aux taux bas d'aujourd'hui.

Selon Greg Geis, vice-président principal de la National Bank of Arizona en charge du département des hypothèques résidentielles de la banque. Environ 40% de tous les prêts immobiliers que son département finalise sont des prêts à la construction en Arizona. De plus, ils s'appuient sur une méthode en six étapes pour aider les emprunteurs à chaque étape de la construction de la maison de leurs rêves.

Selon Geis, le fait que l'entrepreneur général agréé n'ait pas à obtenir un financement pour le client avant le début des travaux est un énorme avantage. Étant donné que le financement est assuré par le propriétaire, le développement peut commencer plus tôt. Si un emprunteur choisit un constructeur One-Time Close Owner Construction Loans Arizona. Ou un prêt immobilier plus conventionnel de la gamme de produits hypothécaires offerts par NB|AZ, ils peuvent s'attendre à une réponse rapide.

Propriétaire Constructeur Construction Loans Texas\

Il peut être difficile de trouver une banque qui offre des prêts à la construction de propriétaires constructeurs au Texas. Cependant, les clients peuvent facilement obtenir un financement grâce à nos partenariats bancaires en raison de la réputation d'OBCH en tant qu'entrepreneurs de qualité, de notre processus d'inspection de garantie en neuf points et de la précision de notre budgétisation.

Vous devez fournir la documentation suivante dès que possible dans le processus :

Les prêts de construction du propriétaire final constructeur Texas prévoient dans leur intégralité.
Liste des spécifications détaillées
Budget pour les prêts à la construction de constructeur de maison au Texas
Contrat pour les prêts à la construction de constructeur de maison au Texas
Sur votre terrain, une copie de votre politique de titre.
Rapport de l'arpenteur ou une copie du plat enregistré
Si vous n'avez pas encore acquis le lot, une copie de votre contrat d'arrhes est requise.
Si vous louez, incluez les informations suivantes sur le propriétaire : nom, adresse et numéro de téléphone. Vous aurez besoin des données des 2-3 dernières années.
Documents W-2 et talons de chèque de paie les plus récents des 2-3 dernières années (si vous n'êtes pas travailleur indépendant)
Travailleur autonome : remplir les déclarations de revenus des entreprises et des particuliers des deux dernières années.
Les trois relevés complets les plus récents pour vos vérifications, vos économies et vos investissements : CD, IRA, 401K, retraite ; comptes d'actions et d'obligations, et partenariats.
Relevés ou actes pour toutes les propriétés possédées, ainsi que les relevés hypothécaires
Passif : une liste de tous les relevés de prêt et de carte de crédit, y compris le nom, l'adresse, le numéro de téléphone et les informations de paiement du prêteur.
Automobiles : marque, modèle et valeur, ainsi que les relevés de prêt ou une copie du titre clair si financé.
Si vous êtes propriétaire d'un bien locatif, vous aurez besoin d'une copie de chaque bail.
Si vous vendez votre maison, vous recevrez vos documents de clôture.

Propriétaire Constructeur Prêts à la construction État de Washington

À Washington, il y a quelques propriétaire-constructeur maison prêts à la construction par des prêteurs privés. De plus, le montant moyen du prêt est de 314,704 10.9 $. Les taux d'intérêt sur les prêts se situent en moyenne autour de 15 %. La durée moyenne des prêts dans l'État est de 3.0 mois. Un prêt d'argent dur typique dans cet État a des frais de montage de 74 points. De plus, les prêteurs à Washington ont en moyenne un ratio prêt-valeur (LTV) de XNUMX % sur leurs transactions. Voici les prêteurs de prêts de construction de maisons de constructeur propriétaire de l'État de Washington.

#1. Global Capital Partners Fund : prêts à la construction par le propriétaire constructeur État de Washington

Global Capital Partners Fund Se concentre sur les prêts commerciaux, la réutilisation adaptative et les lignes de crédit pour la construction dans tout l'État de Washington !

#2. Capital LBC : prêts à la construction par le propriétaire constructeur État de Washington

LBC Capital, basée à North Hollywood, en Californie, est un prêteur privé qui fournit des fonds en Californie, en Oregon et à Washington. De plus, ils offrent des prêts en argent dur, des prêts immobiliers, des prêts commerciaux, des prêts à court terme et des prêts à la construction en argent dur.

#3. Harbour Private Equity : prêts à la construction par le propriétaire constructeur État de Washington

Nous sommes intéressés à voir tout accord commercial qui a du sens. Les dirigeants de Harbour Private Equity ont plus de 75 ans d'expertise combinée dans les marchés de l'argent dur et des prêts relais. De plus, nous nous spécialisons dans le financement des terrains bruts, du développement, de la construction et du relais des non-propriétaires.

#4. Lima One Capital: Prêts à la construction du propriétaire constructeur État de Washington

Lima One Capital est un prêteur d'argent dur basé à Greenville, en Caroline du Sud, qui accorde des prêts dans 40 États à travers les États-Unis. Surtout, ils accordent des prêts pour une variété de situations, y compris des prêts fixes et réversibles, des prêts à la construction, des refinancements et des immeubles de placement.

#5. Veristone Capital : Prêts à la construction du propriétaire constructeur État de Washington

Veristone Capital est un prêteur privé basé à Kirkland, Washington. Ils ont des prêts disponibles dans l'Oregon et à Washington. Des prêts-relais en argent dur, des prêts de réparation et de retournement, des prêts pour de nouvelles constructions, des prêts commerciaux et des retraits d'argent dur sont tous disponibles.

Avantages et inconvénients des prêts à la construction du constructeur propriétaire

Bien qu'un prêt constructeur-propriétaire puisse être avantageux, il présente certains inconvénients. Voici les avantages et les inconvénients d'un prêt construction constructeur-propriétaire.

Avantages

#1. Économiser de l'argent

Peut-être que la raison la plus importante pour obtenir un prêt à la construction pour constructeur-propriétaire est d'économiser de l'argent sur la main-d'œuvre. Selon de nombreuses estimations, vous pouvez économiser jusqu'à 40 % sur le coût d'une maison standard si vous la construisez vous-même. Cependant, si vous engagez un constructeur, il vous facturera une majoration sur tout, ce qui peut rapidement augmenter.

#2. la satisfaction

Quand c'est bien fait, construire quelque chose soi-même peut procurer beaucoup de satisfaction. Cela est particulièrement vrai si vous construisez votre maison idéale. Construire une maison avec votre famille peut vous rapprocher tout en vous offrant quelque chose qui vous appartient.

#3. Paiement inférieur

Si vous économisez de l'argent sur la construction de votre maison, vous pourrez acquérir une hypothèque plus petite. Cela vous permettra de faire un versement hypothécaire mensuel considérablement inférieur. Lorsque vos factures sont moins élevées, votre qualité de vie s'améliore car vous avez plus de liberté financière.

#4. Équité instantanée

Vous pourrez établir une équité instantanée dans votre propriété si vous construisez votre propre maison. En comparaison, l'approche traditionnelle vous amènera à créer des capitaux propres très lentement. Cela pourrait vous prendre 15 ans pour accumuler le montant de capital que vous pouvez accumuler tout de suite en construisant votre propre maison. Néanmoins, si jamais vous avez besoin d'argent, vous pouvez refinancer, vendre votre propriété ou contracter une deuxième hypothèque.

Inconvénients

#1.Difficulté à trouver

Il peut être assez difficile d'obtenir un prêt à la construction constructeur-propriétaire. De nombreux prêteurs ne prêtent à personne d'autre qu'à un constructeur agréé. Par conséquent, vous pourriez avoir du mal à trouver un prêteur prêt à vous accorder un prêt.

#2. Faire appel à un constructeur

Même si vous souhaitez tout construire vous-même, vous devrez peut-être embaucher un constructeur pour superviser le travail. Ils peuvent vous aider à obtenir les fonds dont vous avez besoin, mais vous devrez les payer pour qu'ils s'engagent.

#3. Frais élevés

Lorsqu'il s'agit d'un financement de construction par un constructeur-propriétaire, vous devrez peut-être payer des coûts plus élevés que d'habitude. Les banques appliquent des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts à la construction. Mais s'ils vont prendre un plus grand risque en vous prêtant, ils voudront être indemnisés d'avance.

#4. Deux fermetures

Un prêt à la construction constructeur-propriétaire nécessitera deux clôtures. Vous devrez fermer avant de creuser le sol, puis à nouveau une fois la maison terminée. De plus, le passage à un prêt standard peut entraîner des frais de clôture supplémentaires sur le deuxième prêt.

Comment remplissez-vous les conditions d'un prêt à la construction ?

Avant d'approuver votre prêt de construction, un prêteur tiendra compte de bien plus que simplement de votre pointage de crédit et de votre mise de fonds. Vous devez présenter des plans et dessins architecturaux, vos permis de constructeur, ainsi qu'un budget et un échéancier détaillés pour le projet de construction. Pour que le prêteur approuve le déblocage progressif de l'argent du prêt à la construction, il exigera également une preuve de conformité aux codes du bâtiment et un calendrier pour les inspections régulières.

Pour le financement traditionnel, la plupart des prêteurs exigent une cote de crédit d'au moins 700 de la part de l'emprunteur ; cependant, pour certains programmes, un score aussi bas que 600 peut être acceptable. Si vous n'êtes pas admissible à l'un des programmes de prêt d'un organisme gouvernemental, vous devrez verser au moins 20 % du prix d'achat. Il sera également important de tenir compte de vos revenus, en particulier de votre ratio d'endettement.

10 % d'acompte fonctionne-t-il pour les prêts à la construction ?

Oui, mais cela dépendra du prêteur et de la méthode qu'il utilisera si vous souhaitez obtenir un crédit construction avec 10 % d'acompte. Un acompte de 20 % est souvent exigé pour les prêts à la construction traditionnellement financés, mais il existe des programmes d'agences gouvernementales que les prêteurs peuvent utiliser pour des acomptes plus petits. Les emprunteurs peuvent obtenir une approbation pour un acompte de 0% par le biais de prêteurs qui offrent des prêts VA et USDA. Votre acompte pour un prêt FHA pourrait être aussi peu que 3.5 %. Votre mise de fonds pourrait n'être que de 5 % si le prêteur utilise un prêt Fannie Mae.

Conclusion

Certains emprunteurs éligibles aux prêts à la construction pour constructeurs-propriétaires sont ceux qui construisent leurs propres résidences et fonctionnent comme entrepreneurs généraux ou constructeurs.

FAQ sur les prêts à la construction pour constructeur propriétaire

Est-il difficile d'obtenir un prêt de construction de constructeur propriétaire?

Des prêts à la construction pour constructeur sont disponibles auprès de quelques prêteurs sélectionnés si vous disposez d'une valeur nette sur votre terrain, d'économies ou d'un garant qui est prêt à fournir une garantie supplémentaire pour votre prêt hypothécaire. Les directives de prêt peuvent être difficiles, mais nous pouvons vous aider !

Pouvez-vous construire vous-même une maison avec un prêt à la construction ?

Oui, vous pouvez construire votre propre maison en utilisant un prêt à la construction ou une hypothèque. Cependant, les délais de remboursement sont généralement courts. La plupart des prêteurs ont une durée de prêt maximale d'un an. Lorsque vous calculez le coût de construction d'une maison, il y a de fortes chances que vous ayez besoin de plus d'un an pour rembourser le prêt.

Avez-vous besoin d'un dépôt pour une hypothèque auto-construction?

Avec une hypothèque standard, vous pouvez verser un acompte d'environ 10 à 20 %, mais avec une hypothèque auto-construite, vous devez investir plus d'argent à l'avance. Cela signifie que vous auriez besoin d'environ au moins 25 % du coût sous la forme d'un dépôt hypothécaire.