Un chèque est un accord de paiement entre deux personnes ou organisations. Ainsi, lorsque vous faites un chèque, vous acceptez de payer à une autre personne ou à un groupe l’argent que vous lui devez et vous demandez à votre banque d’effectuer ce paiement. Voici quelques informations utiles sur l’utilisation des chèques et la façon dont ils sont traités par les institutions financières.
Qu'est-ce qu'un chèque ?
Un chèque est une lettre de change dans laquelle une partie demande à la banque de transférer de l'argent sur le compte bancaire d'une autre partie. Il s'agit d'un instrument négociable couvert par la loi sur les instruments négociables de 1881. Le tireur est la personne qui écrit le chèque, le tiré est la banque qui doit transférer les fonds, tandis que le bénéficiaire est la personne dont le nom a été émis. Un chèque peut être émis sur un compte d'épargne ou sur un compte courant.
Comment fonctionnent les contrôles ?
Un chèque est une lettre de change ou un papier qui garantit une somme d'argent spécifique. Il est imprimé pour que la banque de tirage le remette au titulaire du compte (le payeur) afin qu'il l'utilise. Le payeur rédige le chèque et le remet au bénéficiaire, qui le dépose ensuite à sa banque pour en espèces ou pour le dépôt sur un compte.
Les chèques servent essentiellement à demander à la banque de transférer des fonds du compte du payeur vers le compte du bénéficiaire.
Deux ou plusieurs parties peuvent effectuer une transaction monétaire sans utiliser de monnaie réelle en utilisant des chèques. Au lieu de cela, le montant indiqué sur le chèque remplace le montant équivalent en monnaie physique.
Les chèques sont souvent effectués sur un compte courant, mais ils peuvent également être utilisés pour transférer des fonds depuis un compte d'épargne ou un autre type de compte.
Les chèques peuvent être utilisés pour payer des factures, faire des cadeaux ainsi que transférer des fonds entre deux personnes ou entreprises. Ils sont généralement considérés comme une méthode de transfert d’argent plus sûre que les espèces, en particulier lorsqu’il s’agit de sommes importantes. Un tiers ne peut pas encaisser un chèque égaré ou volé puisque le bénéficiaire est le seul à pouvoir négocier le chèque.
L'évolution des contrôles
Les chèques existent sous une forme ou une autre depuis l’Antiquité. De nombreuses personnes pensent que les anciens Romains utilisaient une forme de chèque.
Les chèques modernes, tels que nous les connaissons aujourd’hui, étaient très répandus au XXe siècle. L'utilisation des chèques a considérablement augmenté dans les années 1950, à mesure que le processus de contrôle était automatisé et que les ordinateurs étaient capables de trier et de compenser les chèques. Les cartes de chèque, introduites initialement dans les années 1960, ont été les précurseurs des cartes de débit actuelles.
Les cartes de crédit et de débit, ainsi que d’autres types de paiement électronique, ont désormais dépassé les chèques comme principal moyen de paiement pour la majorité des produits et services. Les contrôles sont moins fréquents de nos jours, mais ils sont encore utilisés occasionnellement.
Quelles sont les principales caractéristiques d’un chèque ?
Un chèque est un ordre écrit et inconditionnel. Le chèque est payé en espèces. Un chèque est émis sur une certaine banque et est toujours payable sur demande. Le montant est toujours une quantité d’argent spécifique qui se trouve sur le compte et ne peut être dépassée. Cette somme en espèces doit être versée à la personne physique désignée dans la lettre, l'ordre ou le porteur. La signature du fabricant est requise sur le Trésor.
Types de chèques
- Chèque au porteur : Cette forme de chèque est payable à la personne qui le soumet à la banque pour paiement. N’importe qui peut l’encaisser et aucune pièce d’identité n’est requise.
- Chèque de commande : Un chèque de commande est uniquement payable à la personne indiquée sur le chèque. Avant de déposer ou d'encaisser le chèque, le bénéficiaire doit l'endosser en signant au verso.
- Un chèque barré comporte deux lignes parallèles sur sa face. Cela ajoute une couche supplémentaire de protection contre la fraude et le vol.
- Chèque postdaté : Un chèque postdaté comporte une date future et ne peut être encaissé qu’à cette date. Cette forme de chèque est généralement utilisée pour les paiements futurs, tels que le remboursement d’un loyer ou d’un prêt.
- Chèque de voyage : Un chèque de voyage est une sorte de chèque qui peut être utilisé comme moyen de paiement lors d'un voyage. En cas de perte ou de vol, les banques ou autres institutions financières peuvent les remplacer.
- Un auto-chèque est un chèque émis par le titulaire du compte à son intention.
Autres types de contrôles
#1. Chèque certifié
Un chèque certifié confirme que le compte du tireur dispose de fonds suffisants pour couvrir le montant du chèque. En d’autres termes, le chèque est garanti sans rebond. Pour certifier un chèque, il doit être remis à la banque sur laquelle il est tiré, celle-ci vérifiera alors sa légitimité auprès du payeur.
#2. Chèque de banque
Un chèque de banque est garanti par l'établissement bancaire et signé par un caissier de banque, ce qui signifie que la banque est responsable de l'argent. Ce type de chèque est fréquemment requis pour des transactions importantes, comme l'achat d'une voiture ou d'une maison.
#3. Chèque de paie
Un chèque de paie, souvent appelé chèque de paie, est envoyé par une entreprise pour rembourser un employé pour son travail. Les chèques de paie physiques ont cédé la place ces dernières années aux systèmes de dépôt direct et à d’autres types de distribution électronique.
Chèques sans provision
Lorsqu’une personne fait un chèque d’un montant supérieur à celui de son compte courant, le chèque ne peut pas être négocié. C’est ce qu’on appelle un chèque sans provision.
Le chèque est sans provision car il ne peut pas être traité car il y a des fonds insuffisants ou non suffisants (NSF) sur le compte (les deux mots sont équivalents). Un chèque sans provision entraîne généralement une pénalité pour le payeur. Dans certaines situations, des frais supplémentaires sont facturés au bénéficiaire.
Les autres frais de compte courant peuvent inclure des frais de service mensuels, des frais par chèque (des frais pour chaque chèque que vous écrivez), des frais d'impression de chèque, ainsi que des frais pour les articles de dépôt retournés. Lorsque vous déposez un chèque sur votre compte et qu'il est sans provision, des frais d'article de dépôt retourné vous seront facturés.
Validité d'un chèque
Un chèque est valable trois mois après la date d'émission (la date est imprimée dans le coin supérieur droit du chèque).
Qu'est-ce qu'un numéro de chèque et comment le trouver ?
Un numéro de chèque est une identification unique attribuée à chaque chèque émis par un titulaire de compte bancaire. Il facilite le suivi des chèques émis et encaissés, et sert également de numéro de référence pour les opérations liées aux chèques.
Le numéro du chèque se trouve au bas du chèque, généralement sur le côté droit. Il s'agit de la série de chiffres inscrits à la suite du numéro d'acheminement, du numéro de compte, ainsi que du nom et de l'emplacement de la banque. Le numéro de chèque est souvent imprimé à l’encre magnétique et est lisible par machine pour un traitement plus rapide.
Les avantages et les inconvénients de l’utilisation d’un chèque
Avantages
- Il est plus pratique et plus sûr de l'emporter que de l'argent liquide.
- Il s'agit d'un instrument négociable qui peut être approuvé en faveur d'un tiers.
- S'ils disparaissent, ils peuvent être facilement retrouvés.
Inconvénients
- Comme il ne s’agit pas d’argent ayant cours légal, le paiement par chèque peut être refusé.
- Les particuliers qui n'ont pas de compte bancaire seraient gênés par le croisement des chèques.
- Déposer des chèques sur son compte prend du temps et nécessite un passage en agence bancaire.
Comment rédiger un chèque ?
Voici tout ce que vous devez savoir sur la rédaction d’un chèque :
Un chèque est divisé en deux parties :
- Rédaction du chèque, qui comprend le nom du bénéficiaire, le montant et la personne émettant la signature du chèque
- L'enregistrement du paiement, qui implique l'enregistrement de la transaction dans le compte de l'émetteur du chèque et dans celui du destinataire.
Rédaction du chèque
Il est essentiel de s’assurer qu’un chèque est correctement rédigé afin d’éviter qu’il ne soit refusé par la banque. Pour faire un chèque, procédez comme suit :
- Datez le chèque « JJ/MM/AAAA » et pensez à le postdater si nécessaire.
- Enregistrez correctement le nom du bénéficiaire.
- Écrivez le montant en mots dans l'espace « Roupies », en incluant la phrase « seulement » pour éviter toute manipulation.
- Remplissez le même montant en chiffres dans la case prévue à cet effet sur le côté droit du chèque.
- Pour éviter l'annulation ou l'invalidation, signez le chèque en utilisant la même signature que celle que vous utilisez pour d'autres transactions bancaires.
Enregistrer le paiement
Il est essentiel de garder une trace des détails des chèques que vous avez effectués, y compris le bénéficiaire et le montant payé. Cela peut vous aider à garantir que vous disposez d’un enregistrement précis de vos activités financières et à éviter toute complication ou confusion potentielle.
- Gardez une trace des détails de chaque chèque que vous rédigez, y compris le numéro du chèque, la date, le bénéficiaire et le montant.
- Utilisez un registre de chèques pour enregistrer ces informations pour chaque chèque que vous rédigez.
- Incluez le numéro du chèque, la date et le montant dans le registre, ainsi qu'une brève description du bénéficiaire.
- Cela peut vous aider à suivre vos chèques et à conserver un enregistrement précis de vos activités financières.
Les banques pardonnent-elles les chèques sans provision ?
Concernant les chèques sans provision, les banques ont des politiques variées. La banque peut encourir des frais de découvert ou de fonds insuffisants. Certaines banques peuvent offrir un délai de grâce, par exemple 24 heures, pendant lequel vous pouvez déposer des fonds pour éviter les frais de découvert.
Quelle est la différence entre un chèque certifié et un chèque de banque ?
Les chèques personnels sont considérés comme moins sûrs que les chèques certifiés et les chèques de banque. Les chèques de banque sont signés par les banques et tirés sur un compte bancaire, tandis que les chèques certifiés sont signés par un particulier et tirés sur un compte personnel. Les deux chèques sont garantis par la banque, ce qui les rend plus sûrs.
Qu’est-ce qu’un chèque dans le système bancaire ?
Un chèque est un instrument négociable qui demande à une institution financière de payer un montant spécifique dans une devise spécifique à partir d'un compte transactionnel spécifié détenu au nom du tireur auprès de cette institution. Le tireur comme le bénéficiaire peuvent être des personnes physiques ou morales.
Combien de types de contrôles existe-t-il ?
Il existe différents types de chèques, notamment les chèques au porteur, les chèques en blanc, les chèques de voyage, les chèques barrés et autres. Chaque chèque a ses propres caractéristiques et propriétés distinctes et peut être utilisé à diverses fins.
Puis-je déposer un chèque dans n’importe quelle banque ?
Oui, les chèques de différentes banques peuvent être déposés auprès d'une autre banque, et le mécanisme utilisé par les banques est appelé compensation CTS. Les délais de règlement des chèques dans les villes locales sont limités à deux jours. Et pour les autres villes, les contrôles prennent 7 à 15 jours (selon qu'il s'agisse de localités urbaines ou métropolitaines).
Comment retirer de l’argent d’un chèque ?
N'importe quel caissier peut encaisser votre chèque. De nombreuses banques encaissent les chèques sans frais si vous avez un compte chez elles. Certaines banques peuvent exiger que vous déposiez le chèque plutôt que de l’encaisser.
Comment savoir si un chèque a été déposé ?
Si vous avez des doutes quant à l’utilité de l’argent que vous avez placé, veuillez contacter votre banque et vous renseigner. Vous pouvez également vérifier votre solde disponible à un guichet automatique ou en visitant le site Web de votre banque.
En conclusion
Les chèques sont un outil financier utile qui rend les paiements et les transferts d’argent plus pratiques et peut-être plus sûrs que les espèces. Le but et le niveau de risque de chaque contrôle varient. Apprendre à utiliser correctement un chèque peut vous fournir un mode de paiement sécurisé dont vous pourriez avoir besoin ou préférer dans des circonstances spécifiques.
- CHÈQUE CERTIFIÉ : définition, avantages et comment en obtenir un
- Comment encaisser un chèque : Guide simple étape par étape
- ENDOSSE A CHECK: Comment endosser un chèque à quelqu'un sans accroc
- RÉDACTION D'UN CHÈQUE : Guide étape par étape pour la rédaction d'un chèque
Bibliographie
