L'affacturage de factures est un type de financement qui permet aux entreprises de vendre leurs factures impayées à un tiers (société d'affacturage) en échange de liquidités immédiates. Cela peut être un moyen utile pour les entreprises d’améliorer leur trésorerie, surtout si elles doivent attendre de longues périodes avant que leurs clients paient leurs factures. Mais comment procéder ?
Ne t'inquiète pas; cet article répondra à toutes vos questions sur l’affacturage de factures, vous aidant à déterminer si cela convient à votre entreprise.
Qu'est-ce que l'affacturage des factures?
L'affacturage de factures se produit lorsqu'une entreprise transfère ses factures impayées à une société d'affacturage en échange d'argent rapide. Lorsque vous présentez une facture, l'entreprise vous verse une avance (un paiement partiel). Ils vous donneront l’argent restant après avoir encaissé le paiement du client, moins des frais modestes.
Comment fonctionne l'affacturage des factures
Bien que chaque société d’affacturage tierce ait ses propres conditions et restrictions intégrées dans ses programmes d’affacturage de factures, les bases du fonctionnement de tous les affacturages de factures seront similaires. Voici les étapes fondamentales que vous prévoyez :
#1. Identifier un facteur
La première étape de l’affacturage par facturation consiste à envoyer une facture à votre client, demandant le paiement des biens ou des services que vous avez fournis. Votre relevé comprendra une date limite de paiement et des détails sur la manière dont ils pourraient vous rembourser. Dès que vous avez envoyé la facture et que votre client a accepté de payer, vous pouvez identifier un factor et le lui vendre.
Gardez à l’esprit que vous ne pouvez vendre que des factures payables dans les 90 jours avec l’affacturage de facturation. Si le délai de paiement dépasse ce délai, votre facture peut ne pas être éligible à l'affacturage. Lorsque vous décidez d'affacturer ou non les factures, n'oubliez pas que l'ensemble du processus peut prendre jusqu'à une semaine, à partir du moment où vous commencez l'affacturage jusqu'au moment où vous recevez vos paiements du factor.
#2. L'accord de facteur
Après avoir choisi un fournisseur d'affacturage qui répond à vos objectifs et à votre budget, il examinera l'historique de crédit et de transactions de votre entreprise, ainsi que les factures que vous affacturez. Ils peuvent vous demander plusieurs documents personnels et effectuer une vérification de solvabilité personnelle sur vous ou vos clients. Cette étude vise à déterminer la fiabilité de vos clients et la possibilité qu'ils paient leurs factures à temps.
Si votre demande est approuvée après cet examen, vous signerez un accord d'affacturage et commencerez le processus d'affacturage. L'accord d'affacturage doit inclure tous les frais, les détails du plan de paiement et le montant en espèces maximum initial qui vous sera fourni. Il s’agit du montant maximum calculé qui peut être dû à un moment donné. Il est essentiel d’étudier tous les termes et tous les documents au cours de cette étape du processus.
Vous devriez consulter un avocat spécialisé dans le financement des petites entreprises et connaissant l’affacturage pour examiner les documents de l’accord et vous assurer que vous comprenez toutes les circonstances potentielles, comme ce qui se passe si vous devez retarder le paiement.
#3. Choisir un facteur
Une fois l’accord finalisé, le factor vous fournira une avance appelée taux d’avance. Ce taux est généralement exprimé en pourcentage de la valeur de votre facture. Le montant que vous recevez représente normalement environ 80 % de la valeur de la facture et est spécifié dans votre accord avec le factor. Votre secteur d’activité, l’historique des transactions et la stabilité de votre entreprise influencent généralement le taux que vous recevez.
Étant donné que l'affacturage de factures implique la réaffectation du destinataire de la facture de votre client, le fournisseur d'affacturage de factures peut envoyer un « avis de cession » à vos clients concernés à ce stade. L'avis les informerait de votre plan d'affacturage de factures et clarifierait la manière de soumettre les futurs paiements à partir des factures produites par vous.
#4. Paiement et recouvrement
L'entreprise d'affacturage vous enverra tous les soldes restants, le montant inverse, une fois la date limite de votre facture passée et que votre client aura payé le factor. La société d'affacturage soustraira ses frais de service, une remise, du versement pour percevoir sa rémunération de service. Ces frais représentent généralement une proportion du montant initial de la facture et de la date d'échéance, que vous négociez lors de la structuration de votre contrat d'affacturage.
Que rechercher lors du choix d’une société d’affacturage
Les sociétés d’affacturage, comme les autres prêteurs, se présentent sous de nombreuses formes et tailles. Chacun a ses propres forces, faiblesses et spécialités. Si vous pensez que l’affacturage sur facture pourrait être une option intelligente pour vous aider à financer votre entreprise, examinez les facteurs suivants lors de la sélection d’un prêteur :
#1. Spécialisation industrielle
La plupart des sociétés d’affacturage se spécialisent dans un ou plusieurs secteurs ou tailles d’entreprise. Trouvez quelqu'un qui comprend votre secteur et vos exigences.
#2. Faibles taux d'intérêt
L’affacturage de factures peut avoir des taux d’intérêt élevés, alors comprenez les prix facturés par votre société d’affacturage potentielle par rapport à ses concurrents.
#3. Taux d'avance élevé
Les sociétés d’affacturage limitent le montant qu’elles avancent aux emprunteurs en fonction du montant de la facture. Travaillez avec un fournisseur d’affacturage qui vous permet d’accéder à la plus grande partie de votre argent dans les plus brefs délais.
#4. Gestion des factures en ligne
Une bonne société d'affacturage proposera une plate-forme en ligne sur laquelle vous pourrez vous connecter, vérifier l'état des factures que vous avez prises en compte et soumettre de nouvelles factures pour l'affacturage.
#5. Quelques frais supplémentaires
Assurez-vous de ne pas être pris au dépourvu par des dépenses imprévues.
Financement rapide : les entreprises d’affacturage devraient vous fournir des liquidités dans un délai d’un jour ou deux.
Procédure de renouvellement simple : Une fois que vous avez été autorisé à travailler avec une société d'affacturage et qu'un de vos clients a été accepté, le processus d'affacturage des factures ultérieures devrait être rapide et simple.
Factures d'affacturage pour les petites entreprises
L'affacturage des factures est une excellente technique permettant aux petites entreprises de se faire payer des clients qui paient lentement. Il sera simple de rembourser les fonds empruntés, en fonction de la rapidité avec laquelle ils seront reçus. Avec ce capital supplémentaire, on peut satisfaire aux exigences salariales, aux dépenses supplémentaires, etc. C'est peut-être la dernière fois que cela sera nécessaire.
Affacturage, Financement… Quelle est la meilleure solution pour votre entreprise ?
Pour de nombreux propriétaires de petites entreprises, l’affacturage est une option attrayante, car la société d’affacturage gère les recouvrements, ce qui vous laisse plus de temps pour exploiter votre entreprise. Si vous rencontrez des problèmes de recouvrement, tels que des clients qui ne vous paient pas à temps, et que vous ne savez pas quoi faire d'autre, l'affacturage pourrait être une solution viable, car elle impose la charge à un tiers expérimenté en matière de recouvrement.
Si vous avez simplement besoin d'être payé rapidement mais que vous ne voulez pas perdre le contrôle de vos relations et de votre expérience client, le financement sur facture peut être une meilleure option pour vous et vos clients. L’expérience client est plus importante que jamais dans l’environnement commercial concurrentiel d’aujourd’hui. Maintenant que des plateformes comme Fundbox proposent le financement de factures, de nombreuses entreprises optent pour le financement de factures plutôt que pour l’affacturage de factures.
Avantages de l'affacturage de factures
#1. Réduit les frais généraux de votre entreprise
Les services d’affacturage de factures peuvent vous aider à économiser de l’argent sur vos dépenses professionnelles. Bien que l’affacturage des factures comporte des frais, ils peuvent être moins chers que l’embauche de personnel spécialisé en contrôle du crédit. L’affacturage des factures peut contribuer à remonter le moral de votre service comptable, car la recherche des paiements est généralement exigeante.
#2. Avantageux pour les petites entreprises
Parce qu’il n’exige pas de garantie, l’affacturage sur facture profite aux petites entreprises et aux entreprises émergentes, ainsi qu’à toute personne ayant du mal à prétendre à des prêts bancaires.
#3. Flux de trésorerie amélioré et plus prévisible
En utilisant l'affacturage de factures, vous pouvez payer la plupart de vos factures presque immédiatement plutôt que d'attendre que l'argent arrive (parfois après de longues recherches en votre nom). Il améliore la planification et les prévisions commerciales et vous permet de capitaliser sur des opportunités qui autrement seraient hors de portée.
#4. Accès rapide à l'argent
Lorsque vous avez besoin d’argent rapidement, l’affacturage de factures est un choix fantastique. L'affacturage des factures est un processus rapide ; la société d'affacturage verse normalement l'avance au propriétaire de l'entreprise dans un délai de 1 à 3 jours. Même la procédure de sélection de base ne prend pas plus de 7 jours ouvrables.
#5. Moins cher et plus facile à obtenir qu’un prêt bancaire
L’affacturage de factures est généralement moins coûteux et plus facile à obtenir qu’un prêt bancaire, ce qui le rend idéal pour le financement à court terme. Cela vous soulage également du fardeau de la gestion de la dette. Cela peut représenter une économie importante en fonction de la taille de votre base de consommateurs.
#6. Améliore les flux financiers et vous empêche de vous endetter
L’affacturage des factures peut vous aider à éviter les dettes et les intérêts des prêts. Le flux de trésorerie de l'entreprise augmente instantanément car les factures sont payées en espèces. Enfin, l’affacturage des factures permet au propriétaire de l’entreprise d’économiser du temps et de l’argent.
Inconvénients de l’affacturage des factures
#1. Ne pas recevoir le montant total de la facture
Vous perdrez toujours une partie de votre paiement lorsque vous utilisez l’affacturage de factures. Si vous ne pouvez pas vous séparer de cette somme et êtes prêt à attendre le paiement de votre client, l’affacturage sur facture n’est peut-être pas votre meilleure option.
#2. Ne convient pas aux petites entreprises
L’affacturage sur facture n’est pas approprié pour les entreprises qui comptent seulement quelques clients clés. Entreprises qui préfèrent répartir leurs risques le plus largement possible. Ils s’efforcent d’éviter d’envoyer un grand nombre de factures à un petit nombre de consommateurs.
#3. Si vos consommateurs sont dangereux, vos coûts augmenteront
Les entreprises d’affacturage tentent d’évaluer de manière appropriée le risque de retard ou de non-paiement de la dette. Cela signifie qu’ils évalueront soigneusement vos clients. Leurs honoraires refléteront leur évaluation du risque de crédit ; si vous ou vos clients êtes jugés à haut risque, vos frais seront élevés.
#4. Coûts supplémentaires si cela ne fonctionne pas
Si vos clients deviennent de mauvais payeurs, vous devrez peut-être payer des débours supplémentaires. Si un client ne paie pas, vous pourriez être tenu de rembourser le montant que la société d'affacturage vous a déjà payé, à moins que vous ne payiez des frais supplémentaires pour l'affacturage sans recours. Ne vous attendez pas à ce qu’une société d’affacturage reprenne gratuitement vos créances douteuses. Comme vous, ils sont en affaires pour gagner de l’argent.
#5. Retards de paiement des clients
Lorsque vos clients paient en retard, les coûts d’affacturage augmentent rapidement. Si l’un de vos clients est en retard, l’affacturage des factures peut causer plus de mal que de bien et s’avérer plus coûteux que la simple attente du paiement. Dans notre cas, la société d'affacturage déduit des frais de service de 4 % de la facture. Même si le coût de l'affacturage peut être acceptable pour certaines petites entreprises, 4 % du montant de la facture coûte cher et peut s'avérer trop élevé pour certains propriétaires d'entreprise. Vendre ses factures avec soin est une approche pour éviter de perdre de l'argent. Les factures émises aux consommateurs ayant un excellent historique de paiement peuvent être les meilleures à vendre aux sociétés d’affacturage.
#6. Cela nécessite un investissement de temps important
Même s'il est parfois possible de prendre en compte un petit nombre de factures (affacturage sélectif ou spot), la plupart des sociétés d'affacturage souhaitent reprendre la plupart de vos créances. Ils peuvent également essayer de vous enfermer dans un contrat à long terme de deux ans ou plus. C'est vital de leur point de vue, mais vous ne pouvez pas facilement accéder et sortir de l'affacturage de factures quand vous le souhaitez. C'est un choix commercial important.
Quel est le coût de l’affacturage des factures
Une fois qu’une société d’affacturage accepte de traiter avec vous, vous devez la payer sous forme de frais d’affacturage pour ses services de facturation. Ainsi, lorsque vous vendez vos factures à un factor, vous ne recevez qu’une fraction du montant total de la facture. Une avance de facteur normale s'élève à environ 80 % du montant de la facture. Cependant, cela variera en fonction de votre accord et du facteur. Lorsque vous signez un contrat d’affacturage, vous devez toujours connaître et négocier les détails de ces coûts. Les frais sont normalement divisés en taux d'escompte et en période d'affacturage.
#1. Taux de remise
Le taux d'actualisation, ou taux de facteur, est les frais de transaction ou le coût principal des affaires avec une société d'affacturage. Selon le factor et la durée d'affacturage, cela peut aller de deux à dix pour cent de la facture. Si vous traitez également de nombreuses factures sur une courte période, ce taux peut être inférieur. Renseignez-vous toujours auprès de votre fournisseur d’affacturage sur la façon dont son taux d’actualisation est calculé et sur ce que vous pouvez faire pour obtenir la meilleure affaire possible.
Par exemple, supposons que vous ayez 100,000 30 $ de factures impayées dans 5 jours et que vous décidiez de les factoriser à un taux d’escompte de 5000 %. Étant donné que la société d'affacturage a conservé 95,000 XNUMX $ comme honoraires, vous recevrez XNUMX XNUMX $ comme avance initiale.
#2. Période d'affacturage
La période d'affacturage fait référence à la durée pendant laquelle une entreprise d'affacturage permet aux clients de garder leurs factures ouvertes. Cette information est importante pour vous puisqu’elle déterminera le montant total de vos frais. Les facteurs imposent des taux d'actualisation à intervalles réguliers (généralement hebdomadaires ou mensuels). Ainsi, votre coût total est déterminé par la période d’affacturage ou le temps nécessaire à votre client pour payer votre facture.
Vous devez négocier avec le facteur pour établir des conditions d'affacturage réalistes qui conviennent à vous et à vos clients, car, dans un accord d'« affacturage avec recours », le facteur peut commencer à recouvrer vos paiements afin de retirer leurs paiements. Lors du calcul de vos dépenses, tenez compte du temps qu'il faudra à votre client pour payer votre facture.
Comment fonctionne l'affacturage des factures ?
L'affacturage de factures se produit lorsqu'une entreprise transfère ses factures impayées à une société d'affacturage en échange d'argent rapide. Lorsque vous présentez une facture, l'entreprise vous verse une avance (un paiement partiel). Ils vous donneront l’argent restant après avoir encaissé le paiement du client, moins des frais modestes.
L’affacturage de factures est-il illégal ?
L'affacturage de factures est généralement légal, mais le fait que ce soit une bonne idée pour votre organisation dépend des circonstances.
Pourquoi l’affacturage des factures est-il risqué ?
Le contrôle sur les paiements des factures a disparu
Travailler avec une société d’affacturage donne à un tiers un pouvoir sur certains éléments financiers d’une entreprise. En effet, le recours à une société d’affacturage pour rechercher et collecter des factures et des déficits de trésorerie viole la vie privée des clients et des propriétaires d’entreprise.
Comment êtes-vous admissible à l’affacturage de factures ?
- Pour factoriser les factures.
- Clients avec un bon crédit.
- Postulez maintenant pour une demande d’affacturage complétée.
- Un rapport sur l'ancienneté des comptes clients.
- Un compte bancaire commercial.
- Un numéro d’identification fiscale.
- Une méthode pour s’identifier.
Les banques proposent-elles l’affacturage de factures ?
Les banques peuvent factoriser des factures pour diverses raisons, principalement pour financer les entreprises ayant besoin de fonds de roulement. Les factures de financement peuvent être un moyen pour les banques de tirer des revenus des prêts aux entreprises tout en évitant les risques associés aux prêts traditionnels.
Qui paie la société d'affacturage ?
Lorsqu'un client paie à la société d'affacturage une facture impayée, la société d'affacturage déduit ses coûts et transfère le solde restant de la facture sur le compte bancaire de l'entreprise.
Pourquoi l’affacturage est-il si cher ?
De nombreux critères, dont le type de facture et le degré de recours dont dispose le consommateur, déterminent le tarif de l'affacturage. Le taux sera plus élevé si la société d'affacturage est sans recours car le consommateur risque de ne pas payer. Le temps, en plus du risque de crédit, est une considération importante.
Conclusion
La plupart des factures ont des délais de paiement de 30 à 90 jours, ce qui signifie que si vous envoyez une facture à un client, vous ne recevrez pas l'argent avant au moins un mois, voire plus. Les longs délais de paiement soumettent de nombreux propriétaires de petites entreprises à un stress perpétuel en matière de liquidité, ce qui rend difficile le paiement des dépenses de base telles que la paie, les services publics et les stocks. Cela vous empêche d’investir dans des possibilités d’expansion ou de gérer sans problème vos opérations quotidiennes.
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Bibliographie
