Lorsque vous achetez une voiture neuve aux États-Unis, vous devez signer un certain nombre d'accords différents. L'un d'eux est le titre de votre nouvelle voiture. Votre tout nouveau titre automobile sera délivré par l'État où vous avez acheté le véhicule. Si vous vivez dans un autre État, vous devez vous assurer que lorsque vous immatriculez votre automobile dans l'État où vous habitez normalement, vous l'apportez au Département local des véhicules à moteur. Assurez-vous de connaître la procédure d'acquisition d'un titre dans l'état où se trouve la voiture si vous envisagez d'y effectuer l'achat. Cet article explique comment obtenir un titre de voiture, la différence entre un titre de voiture et l'immatriculation, comment obtenir un prêt avec un titre de voiture et quand mettre à jour son titre de voiture.
Qu'est-ce qu'un titre de voiture ?
Un titre de voiture est un document légal que le gouvernement de l'État délivre pour prouver qui est le propriétaire légitime de la voiture. Un titre officiel contient des détails sur la voiture et son propriétaire. Contrairement à la preuve d'assurance et à l'immatriculation du véhicule, un titre de voiture indique uniquement à qui appartient le véhicule. Les prêts automobiles au paiement par clic, les achats en espèces et les transferts de propriété entraînent tous la réception d'un titre de véhicule. De plus, le titre de votre véhicule doit être conservé dans un endroit sûr.
Avec quelques variations d'un État à l'autre, les titres de voiture contiennent généralement les informations suivantes :
- Le nom du propriétaire
- Numéro d'identification du véhicule (NIV)
- Lorsque la voiture a été vendue, le compteur kilométrique indiquait
- Classe de poids
- Informations sur les créanciers privilégiés si la vente est financée
- Section de la cession de titre indiquant les noms, adresses, date de vente et signatures de l'acheteur et du vendeur
Types de titres de voiture
Vous pouvez entendre le terme «titre propre» ou «titre clair» lors de la recherche de voitures d'occasion potentielles. Cela signifie que cette voiture n'a jamais été accidentée, n'a jamais fait l'objet de réparations coûteuses ou n'a jamais été rappelée. Cela suggère que la voiture n'était pas une perte totale et peut être retracée jusqu'à ses propriétaires d'origine. Il existe quatre types de titres de voitures, répertoriés par Direct Auto. Cependant, la formulation peut être différente selon l'endroit où vous vous trouvez.
- Propre : aucun problème majeur et le cadre du véhicule est solide
- Effacer : la voiture n'a aucun prêt en cours
- Récupération : fait référence au statut juridique d'un véhicule endommagé qui peut avoir des problèmes à être assuré.
- Reconstruit ou reconstruit : Un véhicule récupéré reçoit la désignation de « reconstruit » s'il a été réparé au point de pouvoir être conduit à nouveau en toute sécurité.
Selon Road and Track, il existe d'autres types de titres de voiture, tels que le rachat de la loi du citron. L'option de location de votre état peut vous permettre de faire renommer votre voiture en tant que «rachat selon la loi du citron» même si elle n'était pas initialement étiquetée comme telle lorsque vous l'avez acquise.
Prêt avec titre de voiture
Il y a toujours la possibilité de perdre de l'argent sur un prêt si les paiements sont retardés. Cependant, si vous faites défaut sur un prêt de titre de voiture, le prêteur peut prendre votre véhicule en garantie, ce qui est un résultat très grave. Vous devez connaître les risques liés à l'acquisition d'un prêt sur titre avant de décider de le faire.
Qu'est-ce qu'un "prêt de titre de voiture" ?
Un prêt sur titre de voiture, parfois appelé «prêt à bordereau rose», consiste à remettre au prêteur le titre de votre voiture en garantie en échange d'un prêt allant de 25% à 50% de la valeur de votre voiture. Avec des modalités de remboursement de 15 à 30 jours, ces petits prêts ont souvent un prix de départ de 100 $.
Les prêts sur titre de voiture sont également une bonne option pour les personnes qui ont un mauvais crédit mais qui ont besoin d'argent immédiatement. En ce qui concerne vos antécédents de crédit, la majorité des prêteurs ne s'en soucieront pas du tout, et certains n'effectueront même pas de vérification du tout. La majorité des demandes sont simples et, en cas de succès, le financement peut être fourni en aussi peu qu'un jour ouvrable.
En raison de la commodité de ces prêts, ils portent des taux d'intérêt extrêmement élevés. Les taux d'intérêt pratiqués par les prêteurs sont réglementés dans certains États, mais pas dans d'autres. De plus, les établissements de crédit ne sont pas autorisés à accorder un prêt sur titre de voiture dans tous les États.
Dans la plupart des cas, vous devrez être le seul propriétaire de votre voiture pour être admissible à un prêt si vous vivez dans un État qui autorise les prêts sur titre de voiture. Un petit nombre de prêteurs envisageront de vous accorder l'un de ces prêts si votre voiture est presque remboursée.
Comment fonctionne un prêt sur titre de voiture ?
Il existe quelques types distincts de prêts de titre de voiture disponibles. Certains prêts doivent être remboursés en totalité, plus les intérêts, en une somme forfaitaire dans un délai d'un mois environ. Les conditions de remboursement des prêts à tempérament varient généralement de trois à six mois.
Même si le mot "voiture" figure dans le nom, ce type de prêt est disponible pour tout, des motos aux bateaux en passant par les camping-cars.
Que vous choisissiez de présenter une demande en ligne ou en personne, vous devrez quand même amener physiquement votre véhicule pour une inspection. Les prêts de titre de voiture nécessitent un titre propre, une preuve d'assurance et une pièce d'identité valide avec photo. Les exigences du prêteur peuvent inclure la possession d'une clé ou de clés. À moins que vous ne remboursiez le prêt, vous pouvez conserver la voiture tout en effectuant des paiements.
Exemple : Vous avez une voiture qui vaut 5,000 1,000 $ et vous avez besoin de 1,000 XNUMX $ pour un besoin imprévu. Obtenir ces XNUMX XNUMX $ immédiatement est possible avec un prêt sur titre parce que vous empruntez sur la valeur de votre voiture.
De plus, un prêt sur titre de voiture est garanti par la valeur de votre voiture, tout comme une hypothèque est garantie par votre maison. Vous devrez rembourser la totalité de la dette, y compris les frais élevés du prêteur, avant de pouvoir récupérer votre titre. Aussi, lisez ACHETER UNE VOITURE SANS TITRE : Ce que vous devez savoir.
Quels sont les avantages et les inconvénients d'un prêt de titre de voiture ?
Utiliser votre titre comme garantie pour un prêt est un moyen simple d'obtenir rapidement de l'argent. Vous n'avez pas à passer par le processus de prêt standard pour acquérir l'un de ces prêts en fonction de la valeur de votre voiture. Bien que les prêts sur salaire puissent sembler être une option intelligente à court terme, ils peuvent rapidement devenir incontrôlables, entraînant une reprise de possession si vous finissez par manquer à vos paiements. Lorsque cela est possible, vous devriez essayer d'éviter d'obtenir un prêt de titre de voiture.
Voici l'avantage :
L'avantage le plus évident d'un prêt de titre de voiture est qu'il vous donne un accès rapide à de l'argent lorsque vous en avez le plus besoin. Si vous avez besoin d'argent mais que vous n'avez pas une bonne cote de crédit, un prêt sur titre de voiture peut être une option.
Si vous ne pouvez pas payer le paiement forfaitaire à la fin de la durée du prêt, il n'est pas non plus garanti que votre voiture vous sera retirée. Vous pouvez refinancer votre prêt actuel en un nouveau prêt à court terme auprès de plusieurs prêteurs. Attention tout de même, car cela rendra votre prochain prêt beaucoup plus cher à cause des intérêts et des frais.
Désavantage:
Il y a un besoin pour les protections des consommateurs que certains États fournissent en ce qui concerne les prêts sur titres. Vous pourriez facilement aggraver votre situation financière si vous n'êtes pas attentif.
Si votre prêt est en défaut, vous risquez de perdre votre titre de voiture. De plus, si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements sur ce prêt, le prêteur peut prendre la voiture en garantie. Si vous n'avez pas de voiture et que vous avez du mal à vous rendre au travail, cela pourrait nuire à vos finances.
Ces prêts sont chers car le taux d'intérêt est considérablement plus élevé que ce que vous paieriez sur un prêt standard. Des frais mensuels de 25 %, par exemple, correspondent à un taux d'intérêt annualisé de 300 %. Il se peut que vous n'y réfléchissiez pas beaucoup parce que vous prévoyez de rembourser le prêt dans un laps de temps relativement court. Si vous ne remboursez pas le premier prêt de titre automobile, le transformer en un nouveau peut être coûteux.
Quelles sont les alternatives de prêt de titre de voiture?
Un prêt de titre de voiture n'est pas une bonne idée car il est facile de s'endetter davantage. Les quelques idées suivantes peuvent vous aider à éviter de contracter un prêt de titre de voiture lorsque vous avez besoin d'argent rapidement.
#1. Prêt participatif automobile
Si vous n'avez pas encore payé votre voiture, cela peut être une autre option à explorer. Obtenez un prêt de titre de voiture uniquement si vous possédez le véhicule libre et clair, sans prêt en cours ni paiement sur le véhicule. La valeur nette de votre véhicule (la différence entre sa valeur actuelle et le montant que vous devez encore sur le prêt) peut être utilisée comme garantie pour un prêt à court terme à taux d'intérêt élevé avec un prêt auto-equity.
#2. Envisagez de contracter un prêt pour vous-même
Si vous recherchez un prêt personnel non garanti, votre meilleur pari peut être une caisse populaire ou une petite banque locale. Les coopératives de crédit fédérales peuvent fournir des PAL (prêts alternatifs sur salaire) entre 100 $ et 1,000 1 $ pour des durées de 6 à 28 mois à un taux annuel en pourcentage (TAEG) pouvant atteindre XNUMX %. Les emprunteurs doivent être membres d'une coopérative de crédit depuis au moins un mois, et les membres sont limités dans le nombre de PAL qu'ils peuvent souscrire au cours d'une période donnée. Les prêts personnels offrent des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis, mais leurs TAP et modalités de paiement sont plus simples.
Des prêts personnels non garantis sont également disponibles en ligne. La majorité des banques et des coopératives de crédit permettent désormais aux clients de demander des prêts en ligne, et certains prêteurs vous indiqueront même le pointage de crédit minimum requis pour être approuvé. Un prêt personnel avec un cosignataire de votre famille pourrait vous aider à obtenir un meilleur taux d'intérêt ou des modalités de remboursement plus favorables si vous avez un mauvais crédit.
#3. Obtenir un nouveau prêt automobile et refinancer
Si vous avez peu ou pas d'autres dettes, un prêt automobile bancaire typique pourrait être un bon moyen de refinancer votre voiture. Vous pourriez envisager une banque ou une coopérative de crédit plus petite si vous avez une mauvaise cote de crédit, car leur processus de qualification de prêt peut être moins strict. Le taux annuel en pourcentage (APR) sur le nouveau prêt sera bien inférieur à l'APR sur un prêt de titre, et les paiements sur un prêt automobile standard de trois à cinq ans seront plus faciles à planifier financièrement.
Comment obtenir un titre de voiture
Bien que la maîtrise des étapes d'achat d'une voiture soit certainement quelque chose dont on peut être fier, vous ne pouvez pas officiellement appeler le véhicule « le vôtre » tant que vous n'avez pas compris comment obtenir un titre. Un titre de voiture sert de preuve de propriété. Jusqu'à ce que vous régliez votre prêt automobile, votre prêteur mettra un privilège sur votre véhicule et gardera le titre en sa possession. Lorsque vous aurez remboursé intégralement votre prêt, le prêteur supprimera le privilège.
La plupart des États accordent aux nouveaux propriétaires légaux de quinze à trente jours pour modifier l'enregistrement du titre à leur nom. Cependant, d'un État à l'autre, les délais de traitement peuvent varier de quelques jours à quelques semaines. Voici comment obtenir un titre de voiture :
#1. Nouveau titre
Changer le nom du titre d'une voiture est un processus simple dans la plupart des cas. Habituellement, le concessionnaire s'occupera de la documentation nécessaire et la soumettra au Department of Motor Vehicles ou à une agence locale équivalente. Dans les jours suivants, vous devriez le recevoir soit physiquement, soit par voie électronique. Soyez patient si vous avez financé votre voiture, mais ne vous y attendez pas de sitôt. Rembourser le prêt est une condition préalable à l'obtention du titre.
Si vous achetez une voiture à un particulier plutôt qu'à un concessionnaire, vous devrez suivre un processus quelque peu différent pour recevoir un nouveau titre. Un transfert de propriété valide n'est pas complet tant qu'ils ne remettent pas le titre. Aussi important que cela soit, il est en fin de compte de votre devoir de veiller à ce qu'il soit terminé. L'étape suivante consiste à envoyer les documents au DMV ou à une autre agence compétente afin que vous puissiez enregistrer officiellement le titre à votre nom.
Selon l'endroit où vous vivez, vous devrez peut-être fournir des informations supplémentaires lors de l'enregistrement du titre de votre voiture en tant que nouveau propriétaire, mais dans la plupart des cas, vous devrez fournir les informations suivantes :
- Une copie du titre portant la signature du vendeur
- Validation de l'achat
- Mesure via odomètre
- Si vous avez un privilège sur le véhicule en raison d'un prêt, les informations suivantes sont requises.
- Une renonciation certifiant que le vendeur n'a aucun privilège en cours.
#2. Titre perdu ou en double
Besoin de savoir où obtenir un titre de voiture en double? Les titres perdus peuvent être remplacés dans n'importe quel département des véhicules à moteur. La plupart du temps, vous pouvez demander un titre en double en ligne et envoyer les documents nécessaires. Cependant, votre présence peut être requise en personne dans certains autres États. Pour obtenir une nouvelle attestation d'admissibilité, veuillez avoir sous la main les données suivantes :
- Fabricant, modèle, année
- Plaque d'immatriculation
- Documentation juridique pour un prêt (le cas échéant)
Lire aussi: REPRISE DE VOITURE : Comment ça marche et comment l'éviter
Titre de voiture vs immatriculation
Le titre de propriété d'un véhicule (ou « bordereau rose ») est la preuve que vous êtes le propriétaire légitime du véhicule. En termes simples, cela prouve l'identité du propriétaire légitime de la voiture.
Le processus d'enregistrement est différent car il est requis par l'État et montre que vous avez officiellement enregistré la voiture et payé les taxes ou frais qui l'accompagnent. Le titre de propriété du véhicule est une condition préalable à l'immatriculation de la voiture. Lorsque vous enregistrez votre véhicule auprès de l'État, vous recevez une plaque d'immatriculation et des documents d'immatriculation ou un autocollant à afficher sur la plaque d'immatriculation ou le pare-brise de votre véhicule.
Avoir une plaque d'immatriculation ou une plaque signalétique sur votre voiture montre que vous avez payé vos frais d'immatriculation et facilite la recherche du propriétaire légitime du véhicule.
Comment puis-je obtenir un titre pour ma voiture ?
Il est impossible de vendre votre voiture à un nouveau propriétaire ou de lui transférer la propriété sans le titre. Lorsque vous aurez remboursé intégralement votre prêt auto, vous obtiendrez le titre de propriété de la voiture. Les prêteurs détiennent le titre jusqu'au remboursement de la dette. Voici comment obtenir un titre pour votre voiture :
- Visitez le département des véhicules à moteur de votre comté.
- Déposer une candidature pour un deuxième titre.
- Soumettez des documents d'identification et faites-les notarier si nécessaire.
- Déposez votre argent.
Où exactement devez-vous conserver le titre de votre voiture ?
Ne laissez pas le titre de votre voiture dans la voiture, où il risque d'être égaré, détruit ou volé. Vous devez conserver le titre de votre voiture dans un endroit sûr, comme vous le feriez avec d'autres documents physiques importants tels que votre passeport, votre certificat de naissance et votre carte de sécurité sociale. Contrairement à votre carte grise et à votre preuve d'assurance, qui doivent être faciles à trouver lorsque vous conduisez, ces deux documents n'ont pas besoin d'être faciles à trouver.
Conclusion
En conclusion, un titre de voiture est un document crucial pour tout propriétaire, acheteur ou vendeur de voiture. Ce n'est pas seulement un morceau de papier qui prouve que vous possédez une voiture, il contient également des informations qui pourraient être cruciales lorsque vient le temps d'en acheter une nouvelle. Lorsque vous mettez enfin la main sur le titre de votre voiture, assurez-vous de le mettre dans un endroit sûr où vous ne le perdrez pas mais où vous pourrez toujours le récupérer facilement à l'avenir.
FAQ sur les titres de voiture
Puis-je vendre ma voiture sans le titre en main ?
Le titre de la voiture est une preuve de propriété car il associe le nom du propriétaire à la voiture. Un document d'une telle importance ne peut être ignoré. Vous ne pouvez pas vendre ou donner votre voiture à quelqu'un d'autre à moins d'avoir le titre en votre possession.
Qui garde le titre d'une voiture ?
Les prêteurs conservent généralement les titres jusqu'au remboursement intégral du prêt. Le titre de propriété original est restitué à l'acheteur après paiement intégral.
Quand devez-vous mettre à jour le titre de votre voiture ?
Vous devez mettre à jour le titre de votre véhicule chaque fois que vous le vendez, transférez la propriété à une autre personne ou déménagez dans un autre État. Bien que les étapes et les délais spécifiques pour apporter des modifications puissent varier selon l'état, la plupart prévoient au moins 30 jours.
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