Les assureurs jouent un rôle essentiel dans la protection des assureurs contre les pertes financières inutiles. De ce fait, la fonction est une composante essentielle de tout organisme d'assurance. Vous êtes au bon endroit si vous envisagez une carrière dans le secteur de l'assurance ou si vous voulez simplement savoir ce que fait un souscripteur d'assurance. Dans cet article, nous expliquerons ce que fait un souscripteur d'assurance et son salaire. Nous discuterons également de ce qu'il faut pour devenir souscripteur d'assurance-vie et en quoi le travail diffère des autres rôles dans l'industrie.
Qu'est-ce qu'un souscripteur d'assurance ?
Un souscripteur d'assurance est un professionnel du secteur de l'assurance qui évalue les risques liés à l'assurance des particuliers, des familles ou des entreprises afin de déterminer si un assureur peut fournir une couverture. Les souscripteurs collaborent étroitement avec d'autres professionnels de l'assurance, tels que les actuaires, les courtiers et les gestionnaires de risques, pour concevoir des stratégies permettant aux entreprises d'assurance de trouver un équilibre entre l'offre de tarifs compétitifs pour attirer et fidéliser les clients tout en maintenant la rentabilité.
Comment fonctionne la souscription d'assurance
Les souscripteurs d'assurance utilisent un logiciel pour saisir des informations précises sur un client ou un demandeur. Sur la base des données, le programme propose une couverture et des tarifs, et il appartient au souscripteur de décider d'approuver ou de refuser la demande suite à l'évaluation des résultats du logiciel.
Pour les types de plans simples et courants, comme une assurance automobile ou habitation, les suggestions automatiques sont généralement adéquates. Ils devront s'appuyer sur une compréhension analytique pour les types d'assurance plus complexes, tels que l'indemnisation des accidents du travail ou les revenus d'entreprise, ainsi que pour les complications des plus simples, telles que l'assurance automobile.
Dans certaines situations, cela nécessite une évaluation des facteurs de risque indiqués dans la demande. Considérez l'impact d'une faillite déclarée ou d'un traitement contre le cancer sur une police. Ils peuvent consulter d'autres sources, telles que les dossiers médicaux et les cotes de crédit, pour les aider à porter ce type de jugement.
Que fait un souscripteur d'assurance ?
Alors que le devoir principal d'un souscripteur d'assurance est d'évaluer l'exposition au risque des clients pour décider s'ils sont éligibles à la couverture, leurs responsabilités vont au-delà. Le Bureau of Labor Statistics (BLS) a identifié plusieurs rôles et obligations qu'un souscripteur d'assurance doit remplir. Voici quelques exemples :
- Analyser les informations fournies par chaque consommateur sur ses demandes d'assurance
- Calculer le risque d'assurer les clients ou la possibilité qu'ils fassent une réclamation
- Les candidats sont sélectionnés en fonction de critères prédéterminés qui varient en fonction de la ligne d'assurance, tels que l'âge, la cote de crédit, les antécédents de conduite, le sexe et l'état de santé.
- Utiliser des outils automatisés pour évaluer le risque d'assurer les candidats et évaluer les suggestions de la plateforme
- Obtenir des informations supplémentaires sur les clients en contactant les représentants sur le terrain, le personnel médical et d'autres sources appropriées
- Choisir les niveaux de prime et les conditions et circonstances de couverture appropriés
- Maintenir des primes compétitives et des comptes lucratifs
- Tenir des registres complets et exacts de toutes les politiques rédigées et des décisions prises
Souscripteur d'assurance salaire
Un souscripteur d'assurance salaire est un expert des affaires d'assurance qui se spécialise dans la souscription de polices d'assurance salaire. L'assurance salaire, parfois connue sous le nom d'assurance de protection du revenu, est un type d'assurance qui verse aux assurés un montant fixe s'ils sont incapables de travailler en raison d'une maladie, d'une blessure ou d'un handicap.
Le travail d'un souscripteur d'assurance-salaire consiste à déterminer la bonne prime à facturer pour une police et à évaluer le risque d'assurer un titulaire de police potentiel. Cela implique d'évaluer une variété de caractéristiques, telles que la profession, l'âge, les antécédents médicaux et le niveau de revenu de l'assuré, afin de prédire la probabilité et le coût potentiel d'une réclamation.
Les souscripteurs d'assurance salaire collaborent avec d'autres spécialistes de l'industrie de l'assurance comme les actuaires et les experts en sinistres pour s'assurer que les polices sont tarifées de manière appropriée et que les réclamations sont traitées de manière efficace et équitable. Ils peuvent également participer à l'élaboration et à la mise en œuvre de lignes directrices et de procédures de souscription, ainsi qu'à la formation et au soutien d'autres souscripteurs et courtiers d'assurance.
Dans l'ensemble, la fonction d'un souscripteur d'assurance salaire est cruciale pour la rentabilité d'une compagnie d'assurance, car elle garantit que les polices sont tarifées équitablement, que les risques sont gérés efficacement et que les assurés reçoivent la couverture dont ils ont besoin en cas de besoin.
Comment devenir souscripteur d'assurance
Pour devenir souscripteur d'assurance, vous devez d'abord terminer l'éducation et la formation requises. Il existe d'autres perspectives de progression professionnelle une fois que vous avez commencé votre carrière et acquis une meilleure connaissance du secteur.
L'obtention des qualifications de souscripteur vous permet de vous spécialiser dans les sous-catégories de l'industrie. Ces informations d'identification vous donnent droit à des perspectives d'avancement. Voici les étapes que vous devez franchir pour commencer et améliorer votre carrière de souscripteur :
#1. Obtenez votre baccalauréat
L'obtention d'un baccalauréat est la première étape pour devenir souscripteur d'assurance. Il n'y a pas de programme officiel menant à un diplôme de souscription, cependant, les personnes intéressées à travailler dans la souscription ont généralement un baccalauréat en commerce, économie, mathématiques, statistiques, finance ou comptabilité.
#2. Obtenir un poste au niveau d'entrée
Vous pouvez commencer à postuler pour un travail d'entrée de gamme après avoir obtenu votre baccalauréat dans une discipline connexe. Les postes de souscripteur peuvent être trouvés dans une variété de situations, y compris les sociétés de courtage, les compagnies d'assurance, les sociétés et l'intermédiation du crédit. Prenez le temps d'explorer les employeurs potentiels, leurs valeurs d'affaires et leurs voies de progression professionnelle pour évaluer quel environnement de travail vous offre les meilleures chances.
#3. Complétez votre formation
Dans le cadre du processus d'intégration pour un poste de souscripteur, vous recevrez très probablement une formation intensive. Parce que votre éducation formelle vous fournira une base de compétences, ce stage de formation vous aidera à appliquer ces compétences à l'industrie de l'assurance. Vous pouvez augmenter progressivement vos tâches sous la supervision d'un souscripteur principal jusqu'à ce qu'on vous fasse confiance pour accomplir vos exigences de travail sans surveillance.
#4. Déterminez vos objectifs de carrière
Après avoir passé le temps nécessaire à comprendre les tâches d'un souscripteur, vous pouvez commencer à réfléchir à vos aspirations professionnelles. Il existe de nombreux domaines d'assurance dans lesquels vous pouvez vous spécialiser en obtenant la certification appropriée, et si vous avez l'intention de chercher des chances de promotion, vous devez avoir une ou plusieurs certifications.
#5. Obtenir une ou plusieurs certifications
Les certifications vous aident à démontrer votre expérience en tant que souscripteur. Ils sont également un moyen d'élargir votre carrière au-delà des rôles d'entrée de gamme. En obtenant une ou plusieurs de ces certifications, vous démontrez votre engagement envers l'industrie.
#6. Postuler pour un emploi de niveau supérieur
Après avoir obtenu les informations d'identification nécessaires, vous pouvez commencer à rechercher des postes avancés au sein de votre organisation ou des perspectives extérieures. Le nombre de titres d'emploi disponibles dans le domaine de la souscription peut vous surprendre.
De quelles qualifications avez-vous besoin pour devenir souscripteur d'assurance?
Les candidats titulaires d'un baccalauréat sont souvent préférés par les compagnies d'assurance pour occuper des postes de souscripteur d'assurance. Cependant, la plupart des assureurs prennent en compte ceux qui ont une vaste expérience de travail liée à l'assurance, même s'ils n'ont qu'un diplôme d'associé ou un diplôme d'études secondaires. Les certifications liées à l'assurance peuvent également aider les candidats à se faire embaucher.
Lorsqu'ils recherchent des souscripteurs d'assurance potentiels, les assureurs recherchent généralement les qualifications suivantes.
#1. Formation de souscripteur d'assurance
Un baccalauréat en actuariat, en commerce, en économie, en finance ou en mathématiques est un bon point de départ si vous souhaitez travailler en tant que souscripteur d'assurance. Les institutions accréditées offrent également des cours de souscription d'assurance et d'autres sujets pertinents. Certains collèges proposent des diplômes de maîtrise en gestion des risques d'assurance, ce qui peut ouvrir des perspectives de progression professionnelle.
#2. Formation souscripteur d'assurance
Les souscripteurs débutants travaillent normalement sous la supervision d'un rédacteur d'assurance senior pendant une période déterminée, généralement 12 mois, jusqu'à ce qu'ils puissent effectuer leur travail avec peu de supervision. Certaines compagnies d'assurance offrent également des programmes de formation pour aider les nouveaux employés à réussir dans leur poste.
#3. Certifications de souscripteur d'assurance
Les souscripteurs d'assurance sont encouragés à obtenir une certification à mesure qu'ils progressent dans leur profession, en particulier s'ils souhaitent devenir souscripteur principal ou gestionnaire de souscription. Chaque ligne offre une variété de certifications de souscription pour tenir les professionnels de l'assurance informés des nouveaux produits, des changements réglementaires et des innovations les plus récentes.
Voici quelques exemples de qualifications de souscripteur d'assurance qui peuvent les aider à se développer dans leur carrière :
Certification de souscripteur agréé IARD (CPCU)
Ce programme est conçu pour les personnes ayant au moins deux ans d'expérience en souscription d'assurance et comprend quatre cours de base, trois cours de concentration, un cours optionnel et un cours d'éthique. Les souscripteurs doivent également réussir un examen pour être certifiés.
Certification de souscripteur-vie agréé (CLU)
Ce programme de 18 mois, offert par l'American College of Financial Systems, s'adresse aux personnes ayant au moins trois ans d'expérience dans le secteur de l'assurance. Le programme comprend cinq cours de base et trois cours au choix qui abordent une variété de sujets pour les professionnels de l'assurance-vie, tels que :
- Planification d'assurance-vie
- Droit de l'assurance-vie
- Planification immobilière
- Planification pour les propriétaires d'entreprise et les professionnels
Pour obtenir un certificat, les candidats doivent également passer un test.
Certification Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF)
Ce programme de trois cours couvre les principes fondamentaux de l'assurance-vie, la gestion des risques, les produits de placement et la gestion de la pratique. L'Association nationale des conseillers en assurance et en finance (NAIFA) le fournit. Pour obtenir la certification, les candidats doivent passer un examen.
Les souscripteurs spécialisés en assurance maladie peuvent acquérir la certification Registered Health Underwriter (RHU) de l'American College, tandis que les souscripteurs d'assurance commerciale peuvent obtenir la certification Associate in Commercial Underwriting (AU) de l'Insurance Institute of America.
Souscripteur d'assurance-vie
Un souscripteur d'assurance-vie est un expert des affaires d'assurance qui se spécialise dans la souscription de polices d'assurance-vie. L'assurance-vie est une sorte d'assurance qui verse aux bénéficiaires de l'assuré si l'assuré décède.
Le travail d'un souscripteur d'assurance-vie consiste à évaluer la bonne prime à facturer pour une police et à analyser le risque d'assurer un assuré potentiel. Cela implique d'évaluer une variété de caractéristiques, y compris l'âge, les antécédents médicaux, la profession, le mode de vie et les antécédents médicaux familiaux de l'assuré, afin d'évaluer la probabilité d'une réclamation et le coût potentiel de cette réclamation.
Les souscripteurs d'assurance-vie collaborent étroitement avec d'autres spécialistes de l'industrie de l'assurance tels que les actuaires et les experts en sinistres pour s'assurer que les polices sont tarifées de manière appropriée et que les réclamations sont traitées rapidement et équitablement. Ils peuvent également participer à l'élaboration et à la mise en œuvre de lignes directrices et de procédures de souscription, ainsi qu'à la formation et au soutien d'autres souscripteurs et courtiers d'assurance.
Dans l'ensemble, la fonction d'un souscripteur d'assurance-vie est cruciale pour la performance d'une compagnie d'assurance car elle contribue à garantir que les polices sont tarifées équitablement, que les risques sont gérés efficacement et que les assurés reçoivent la couverture dont ils ont besoin en cas de besoin.
De quelles compétences avez-vous besoin pour devenir souscripteur d'assurance?
Voici les cinq compétences les plus importantes qu'un souscripteur d'assurance devrait posséder pour exceller dans son rôle :
- Compétences analytiques: La capacité d'analyser d'énormes quantités d'informations et de trouver un juste équilibre entre risque et prudence.
- Compétences de prise de décision: La capacité de passer en revue plusieurs éléments pour déterminer si une demande doit être autorisée pour la couverture, et si oui, combien de primes doivent être facturées et quelles doivent être les conditions de couverture.
- Attention au detail: La capacité de maintenir une concentration de type laser lors de l'analyse des demandes d'assurance, car chaque élément influence la décision de couverture.
- Compétences interpersonnelles et de communication: La capacité à établir des relations et à bien interagir avec les autres est requise pour le poste, car cela implique de traiter avec des clients et d'autres professionnels de l'industrie.
- Compétences mathématiques: Des compétences supérieures en calcul sont requises, car le rôle nécessite également beaucoup de calculs pour calculer les primes et la possibilité de pertes.
Un souscripteur en assurance est un professionnel qui évalue et évalue le risque d'assurer un souscripteur potentiel et détermine les termes et conditions d'une police d'assurance. Le rôle du souscripteur est de déterminer la probabilité qu'une réclamation soit faite et le coût potentiel de cette réclamation et de fixer les niveaux de prime et de couverture en conséquence.
Quel est le rôle du souscripteur ?
Le travail d'un souscripteur varie en fonction de l'industrie et du contexte unique. En général, un souscripteur est chargé d'établir les termes et conditions d'une police d'assurance ainsi que d'évaluer et d'évaluer le risque d'assurer un souscripteur potentiel.
Cela comprend l'évaluation et l'analyse des données de la demande, telles que les dossiers financiers du demandeur, son historique de crédit et d'autres informations pertinentes, afin de déterminer la probabilité et le coût potentiel d'une réclamation.
Quelle est la différence entre assureur et souscripteur ?
Un assureur est une entreprise qui vend des polices d'assurance, tandis qu'un souscripteur est un professionnel qui examine et évalue le risque d'assurer un titulaire de police au nom de l'assureur.
Quels sont les types de souscripteurs ?
Dans le secteur de l'assurance, il existe différents types de souscripteurs. Voici quelques exemples des types les plus courants :
- Souscripteurs d'assurance-vie
- Souscripteurs IARD
- Souscripteurs commerciaux
- Souscripteurs de réassurance
- Assureurs hypothécaires
Quelles sont les deux fonctions des souscripteurs ?
Les principales responsabilités d'un souscripteur sont l'évaluation des risques et la tarification.
- L'évaluation des risques: La responsabilité initiale d'un souscripteur est d'évaluer le risque d'assurer un souscripteur potentiel.
- Prix: La deuxième responsabilité d'un souscripteur est d'établir la prime appropriée pour une police d'assurance.
Qui paie le souscripteur ?
En règle générale, le souscripteur est rémunéré par la compagnie d'assurance ou l'institution financière pour laquelle il travaille. Le salaire et les autres rémunérations du souscripteur font souvent partie des dépenses d'exploitation globales de l'entreprise et sont financés par les primes des titulaires de polices.
Quelle est la différence entre un courtier et un souscripteur ?
Un courtier et un souscripteur sont tous deux des professionnels de l'assurance, bien que leurs rôles et leurs responsabilités diffèrent. Un courtier est un intermédiaire qui aide les assurés à trouver la bonne police d'assurance, tandis qu'un souscripteur travaille pour l'entreprise d'assurance et est chargé d'évaluer et d'évaluer le risque d'assurer un assuré ainsi que de décider des conditions de la police.
Qu'est-ce qui fait un bon souscripteur d'assurance?
Un bon souscripteur d'assurance possède une variété de compétences et d'attributs qui lui permettent d'évaluer correctement les risques et de décider de la couverture d'assurance et de la tarification appropriées.
Conclusion
La souscription est un excellent moyen de se lancer dans le secteur de l'assurance. De nombreux souscripteurs obtiennent ensuite des licences d'assurance, ce qui leur permet d'interagir directement avec les clients et d'appliquer leurs compétences et leur expérience. Les candidats à la recherche de postes de souscription associés peuvent bénéficier d'une licence d'assurance dans la même spécialité que leur souscription, comme la vie ou les biens et accidents.
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Bibliographie
