La désignation de représentant financier est de plus en plus répandue parmi les grandes compagnies d'assurance, notamment les compagnies d'assurance-vie. Bien que les détails varient selon l'organisation, le titre fait principalement référence à un représentant des ventes d'assurance qui sert également de courtier en investissement et/ou de planificateur financier. Découvrons comment devenir représentant financier et quel est leur salaire type aux États-Unis.
Que fait un représentant financier ?
Un représentant financier, souvent appelé conseiller financier, conseille les clients sur des décisions financières prudentes. Les conseillers financiers guident et planifient principalement les décisions financières des clients en fonction de leurs objectifs, buts et exigences. Ils font des recommandations de biens et services financiers pour aider les clients à gérer leurs portefeuilles. Parmi leurs autres responsabilités figurent l'analyse des comptes courants, l'interprétation des données et l'élaboration de stratégies pour améliorer et gérer leurs actifs et portefeuilles. Ils gardent également un œil sur les tendances du marché pour trouver des pistes possibles. Les professionnels de la finance doivent faire preuve d’analyse pour examiner, évaluer et prendre des décisions basées sur les faits qui leur sont fournis.
Quelles sont les conditions pour devenir représentant financier ?
Un baccalauréat en finance, en commerce, en économie ou dans un domaine connexe est requis pour devenir représentant financier. Pour démontrer votre dévouement et votre expertise, vous pourriez devenir un planificateur financier certifié (CFP). Une expérience en vente ou en service à la clientèle est avantageuse car vous pourriez être responsable de trouver vos clients. Vous devez connaître les valeurs mobilières, les assurances et les fonds communs de placement, ainsi que les tendances financières. Les autres exigences incluent la maîtrise de Microsoft Office, des compétences d'écoute active, de bonnes capacités de communication et un état d'esprit axé sur les objectifs.
Traits de personnalité et compétences des représentants financiers
Selon nos calculs, 13 % des représentants financiers sont compétents dans les services financiers, le service client et l'assurance-vie. Ils sont également connus pour leurs talents doux comme le service client, le souci du détail et l’initiative.
Voici une répartition du pourcentage de représentants financiers possédant ces talents indiqués sur leur CV :
#1. 13% dans les services financiers
Géré tous les domaines de la pratique des services financiers, y compris la génération de prospects, la création de recommandations, la souscription et la livraison de produits.
#2. 10 % pour le service client
Tout en effectuant des tâches de caissier et en développant et créant des relations professionnelles avec les clients, j'ai fourni un excellent service client pour les soldes des comptes.
#3. Assurance vie, 9%
Prêts à la consommation émis et clôturés. Prêts hypothécaires créés et clôturés. Des contrats d'assurance vie et invalidité ont été vendus. Collections
#4. Fonds communs de placement, 9 %
Nous avons fourni aux représentants financiers et aux actionnaires des informations et des services sur les actifs de placement tels que les fonds communs de placement et les comptes de retraite individuels.
#5. FINRA, 8 %
A obtenu un permis d'assurance dommages, assurance-vie, rentes et valeurs mobilières (FINRA séries 6 et 63).
#6. Titres, 8%
Capacité démontrée à acquérir et à appliquer constamment des connaissances, ainsi qu'à exécuter des détails critiques dans les secteurs de la gestion des risques et des valeurs mobilières.
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Pour exécuter leur travail, la plupart des représentants financiers emploient des compétences en « services financiers », en « service client » et en « assurance-vie ».
- aptitudes pour le service à la clientèle. Le service client est une compétence générale importante pour un représentant financier. Cela est pertinent pour le travail des représentants financiers, car « les agents de vente de titres, de matières premières et de services financiers doivent être persuasifs et mettre les clients à l’aise avec les recommandations de l’agent ». Le CV d'un représentant financier montre également comment les professionnels de la finance appliquent leurs compétences en matière de service client : "reçu jusqu'à 150 appels par jour fournissant une assistance financière aux clients sans fil de Verizon".
- Orienté vers les détails. Une autre compétence générale clé pour exercer des fonctions de représentant financier est le souci du détail. Ce talent est récompensé car « les banquiers d’investissement doivent prêter une attention particulière aux détails des introductions en bourse et des fusions et acquisitions, car de petits changements peuvent avoir de grandes conséquences ». Voici comment les représentants financiers peuvent utiliser le souci du détail dans leurs tâches professionnelles, selon le curriculum vitae d'un représentant financier : « ai aidé les clients avec le paiement de leurs factures, les modalités de paiement, les problèmes de facturation et les détails de base du plan ».
- initiative. Il s’agit d’une capacité essentielle dont disposent les représentants financiers pour mener à bien leurs tâches. Considérez comment « les agents commerciaux de valeurs mobilières, de matières premières et de services financiers doivent créer leur clientèle en effectuant des appels de vente « à froid » à des personnes auxquelles ils n'ont pas été référés et à des personnes qui n'attendent pas l'appel » comme exemple de la façon dont cette compétence est important dans les responsabilités de représentant financier. Cet exemple tiré d’un CV démontre à quel point il est important pour les activités et responsabilités quotidiennes d’un représentant financier : « des initiatives de marketing coordonnées avec les principales parties prenantes pour sensibiliser à l’importance de l’assurance-vie ».
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- Compétences analytiques. Les fonctions de représentant financier nécessitent souvent des « compétences analytiques ». Les tâches qui reposent sur cette compétence sont démontrées par le fait que « pour juger de la rentabilité des transactions potentielles, les agents commerciaux de titres, de matières premières et de services financiers doivent posséder de solides compétences analytiques ». Au cours d'une journée typique, les professionnels de la finance utilisent leurs talents d'analyste pour effectuer les tâches suivantes : « analyser les comptes en souffrance et aider les clients à prendre des dispositions de paiement acceptables conformément à la politique de l'entreprise ».
- Compétences mathématiques. Les « compétences en mathématiques » sont une compétence fréquemment requise pour les responsabilités de représentant financier. Cette capacité est fréquemment rencontrée dans le travail des représentants financiers, car « les agents de vente de valeurs mobilières, de matières premières et de services financiers doivent être familiers avec les outils mathématiques, y compris les formules d'investissement ». Un exemple tiré du CV d'un vrai représentant financier démontre à quel point ce talent est important pour ce que fait un représentant financier : « développé des rapports d'analyse des besoins financiers basés sur l'analyse quantitative et qualitative des données client ».
L’expérience requise en tant que représentant des services financiers
Pour l’emploi de représentant des services financiers, la plupart des organisations financières utilisent une approche à plusieurs niveaux. Les employeurs préfèrent souvent une ou plusieurs années d'expérience en service à la clientèle et/ou en vente pour les postes de représentant des services financiers I de niveau débutant. Les postes de représentant des services financiers II et III nécessitent souvent une formation pour les nouveaux employés ainsi que des responsabilités supplémentaires. Par conséquent, pour ces postes, vous souhaiterez peut-être donner la priorité aux personnes ayant trois ans ou plus d’expérience dans le secteur bancaire ou dans un secteur similaire.
Exigences en matière d'éducation et de formation pour les représentants des services financiers
Dans la plupart des cas, un certificat d'études secondaires ou GED suffit pour commencer une carrière de représentant des services financiers. Vous souhaiterez peut-être donner la préférence aux personnes titulaires d’un diplôme d’associé ou d’un baccalauréat en commerce, en finance ou dans une matière comparable. Les assurances et les investissements tels que les rentes et les fonds communs de placement sont vendus par certains représentants des services financiers. Ces personnes doivent avoir une licence délivrée par l'État. Chaque État a ses exigences en matière de licence. Ceux qui recherchent une licence doivent souvent terminer un programme de formation et réussir un examen écrit.
Est-il difficile de travailler en tant que représentant financier ?
Travailler en tant que représentant financier peut être à la fois difficile et gratifiant. D'une part, cela nécessite une compréhension approfondie des produits financiers, des marchés et des cadres réglementaires, ce qui nécessite un apprentissage continu et une connaissance continue des changements du secteur.
Construire une clientèle et gagner sa confiance peut s’avérer difficile, et l’instabilité du marché peut aggraver le stress. D'autre part, la profession offre un potentiel de revenus important, des perspectives d'évolution personnelle et la satisfaction d'aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.
Quelle est la distinction entre un représentant financier et un conseiller ?
Un représentant financier est un professionnel qui travaille pour une certaine institution financière ou entreprise, comme une banque ou une compagnie d'assurance, pour vendre et promouvoir ses produits ou services. Ils peuvent fournir des informations sur les produits et services de l’entreprise et aider les clients dans leurs transactions. Un conseiller financier, en revanche, est un terme plus large qui inclut des spécialistes qui fournissent des conseils financiers complets aux clients, généralement dans un rôle indépendant ou consultatif.
Que gagne un représentant financier ?
Le salaire annuel moyen d'un représentant financier aux États-Unis était de 71,627 18 $ au 2023 décembre XNUMX.
Au cas où vous auriez besoin d'un calculateur de salaire rapide, cela équivaut à environ 34.44 $ de l'heure. Cela équivaut à 1,377 5,968 $ par semaine ou XNUMX XNUMX $ par mois.
Alors que ZipRecruiter rapporte des salaires annuels aussi élevés que 115,000 31,500 $ et aussi bas que 44,500 25 $, la majorité des salaires des représentants financiers aux États-Unis varient actuellement de 92,000 75 $ (90e centile) à 107,500 47,500 $ (XNUMXe centile), les hauts salariés (XNUMXe centile) gagnant XNUMX XNUMX $. Le salaire typique d'un représentant financier varie considérablement (jusqu'à XNUMX XNUMX $), ce qui implique qu'il peut y avoir plusieurs perspectives de croissance et un revenu plus élevé en fonction du niveau de compétence, de l'emplacement et des années d'expérience.
Selon les récentes offres d'emploi de ZipRecruiter, le marché du travail des représentants financiers à Atlanta, en Géorgie, et dans ses environs est très actif. Un représentant financier de votre région gagne en moyenne 71,627 71,627 $ par an, ce qui équivaut au salaire annuel moyen national de 37 50 $. La Géorgie se classe au XNUMXe rang sur XNUMX États en termes de salaires des représentants financiers.
Industries les mieux rémunérées
Les assurances ont le salaire total médian le plus élevé de 91,425 87,864 $, les technologies de l'information ont le salaire total médian le plus élevé de 80,591 79,875 $, les services financiers ont le salaire total médian le plus élevé de 78,378 XNUMX $, les soins de santé ont le salaire total médian le plus élevé de XNUMX XNUMX $ et le transport et la logistique ont le salaire médian le plus bas. salaire total de XNUMX XNUMX $.
Quelles sont les dix villes avec les emplois de représentants financiers les mieux rémunérés ?
Nous avons identifié dix villes où le salaire moyen pour un poste de représentant financier est supérieur à la moyenne nationale. San Francisco, en Californie, est en tête de liste, avec San Jose, en Californie, et Oakland, en Californie, juste derrière aux deuxième et troisième places. Oakland, en Californie, surpasse la moyenne nationale de 13,250 18.5 $ (18,299 %), tandis que San Francisco, en Californie, surpasse la moyenne nationale de 25.5 XNUMX $ supplémentaires (XNUMX %).
Avec des revenus moyens supérieurs à la moyenne nationale dans ces dix villes, les chances de progrès économique en déménageant en tant que représentant financier semblent extrêmement rentables.
Enfin, le salaire moyen dans ces 10 principaux sites diffère très peu (7 %) entre San Francisco, en Californie, et New York, dans l'État de New York, ce qui renforce les possibilités limitées d'évolution significative des salaires. Lorsque l’on compare le lieu et le salaire d’une carrière de représentant financier, la possibilité d’un coût de la vie moins élevé peut être l’élément le plus important à considérer.
Exemple de description de poste de représentant financier
Vous pouvez avoir une bonne idée de ce que les entreprises recherchent lors de l'embauche pour ce poste en examinant cet exemple de description de poste de représentant financier. N'oubliez pas que chaque organisation est unique et que chacune exigera des qualités distinctes lors de l'embauche pour un poste de représentant financier.
Description
Nous recherchons un représentant financier pour aider nos clients à établir et atteindre leurs objectifs financiers. Dans ce rôle, vous pouvez aider les clients à planifier leur retraite, à épargner en vue d'un achat important ou simplement à faire fructifier leur argent. Vous leur proposerez des opportunités d’investissement, les aiderez à élaborer un budget et un calendrier réalistes et leur fournirez des conseils fiscaux. Vous surveillerez également leur argent et modifierez la stratégie si nécessaire. Notre candidat idéal possède un baccalauréat en finance ou en comptabilité ainsi que plusieurs années d’expérience en capital-investissement, en tenue de livres ou en comptabilité générale.
responsabilités et devoirs
- Organiser des réunions avec de nouveaux clients potentiels.
- Les aider à compiler et analyser leurs documents financiers.
- Faites des suggestions judicieuses en matière d’investissement et d’épargne.
- Élaborez un plan financier à long terme.
- À mesure que les marchés fluctuent, ajustez votre plan.
Exigences et qualifications
- Un baccalauréat en finance ou en comptabilité est requis.
- Années d'expérience en gestion financière
- Capacités de saisie de données
- Connaissance du logiciel Quickbooks
- Excellentes capacités de communication
Conclusion
Les agents financiers aident leurs clients à atteindre la sécurité financière et l'indépendance. Ils peuvent opérer individuellement ou au sein d’une plus grande entreprise et poursuivent généralement des qualifications professionnelles qui démontrent leur expertise. Leur revenu est déterminé par diverses circonstances et le salaire de départ moyen est nettement supérieur à la moyenne nationale.
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Bibliographie
