Avez-vous déjà eu besoin d'aide avec vos finances, mais ne pensiez pas pouvoir vous permettre d'engager un professionnel ? Les conseillers financiers aident les personnes de tous les niveaux de revenu à planifier et à poursuivre leur avenir financier. Cependant, avant d'en embaucher un, vous devriez avoir une idée de ce que font les conseillers financiers et de la meilleure façon dont ils peuvent vous aider. Ainsi, pour vous aider, nous vous expliquons succinctement les fonctions d'un conseiller financier personnel dans une compagnie d'assurance, comment en trouver un, ainsi que le salaire et les compétences requises.
Lançons le bal….
Qu'est-ce qu'un conseiller financier ?
Un conseiller financier est un professionnel compétent et bien informé qui fournit des conseils et des conseils d'expert aux clients qui cherchent à atteindre leurs objectifs financiers. Ils offrent des recommandations sur divers produits et stratégies financiers qui peuvent aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers. Qu'il s'agisse d'établir des budgets pour les clients, de choisir des placements ou de suggérer des placements fiscalement avantageux pour l'épargne-études ou la retraite, une vaste gamme de conseils est disponible.
De plus, les conseillers financiers sont des professionnels qui offrent des conseils financiers et des conseils en placement aux clients. Ils peuvent être trouvés travaillant dans divers contextes, tels que les maisons de courtage, les banques et les assureurs. Cependant, certains conseillers financiers choisissent d'être indépendants et dirigent leurs propres cabinets de conseil en tant que conseillers indépendants. Une carrière de conseiller financier peut convenir parfaitement aux personnes qui aiment éduquer les autres sur l'amélioration de leurs compétences en matière de prise de décision financière, mener des recherches approfondies sur les opportunités d'investissement et cultiver de solides relations interpersonnelles.
Que fait un conseiller financier ?
Les conseillers financiers ne sont pas une solution unique. Les pigistes dans ce domaine possèdent généralement un large éventail de formations et de formations professionnelles et sont équipés pour fournir un large éventail de services à leurs clients. Ainsi, ces services comprennent les éléments suivants :
#1. Planification de la retraite
Comment aimeriez-vous que vos années de retraite se déroulent ? Êtes-vous intéressé à voir le monde? Rendre visite aux petits-enfants ? Peut-être envisagez-vous de créer votre propre entreprise ou de passer du temps à aider les autres dans un refuge pour sans-abri. Quels que soient vos objectifs, vous aurez besoin d'une source de revenu sûre pour traverser les deux ou trois prochaines décennies.
Les services d'un conseiller financier peuvent contribuer à l'accumulation et à la préservation du patrimoine au fil du temps. Ils peuvent prévoir le montant d'argent dont vous aurez besoin à l'avenir et vous aider à déterminer comment tirer le meilleur parti de vos fonds de retraite. Ils peuvent également vous aider à déterminer le meilleur moment pour commencer à puiser dans vos fonds de retraite et votre sécurité sociale afin de minimiser les conséquences fiscales.
#2. Investissements
Certains experts en investissement travaillent également en tant que conseillers financiers. Vous pouvez obtenir des conseils sur les fonds communs de placement qui pourraient vous convenir et sur la meilleure façon de maintenir et de développer votre portefeuille auprès de ces professionnels. Ils peuvent également faire la lumière sur les pièges potentiels et les mesures que vous pouvez prendre pour les surmonter.
Lorsque vos actifs chutent, un conseiller en placement chevronné peut vous aider à continuer sur les montagnes russes de l'investissement. Tout ce qui tombe se relève généralement, et ils peuvent vous aider à porter des jugements rationnels plutôt qu'émotionnels. Ils serviront de doux rappel pour garder une perspective à long terme sur vos avoirs financiers. Les services et l'assurance fournis par les professionnels de l'investissement sont inestimables pour les régimes d'épargne-retraite.
#3. Stratégies financières concernant les impôts
En général, la fiscalité est quelque chose que personne n'apprécie. À mesure que vous devenez plus riche et que vous approchez de la retraite, les impôts peuvent être difficiles pour tout le monde. Les experts fiscaux aident à simplifier la façon dont les impôts affectent vos finances. Ils vous conseilleront sur la façon de maximiser les déductions, les crédits, les droits de succession et les dons de bienfaisance pour réduire vos impôts. En attendant, rappelez-vous que les considérations fiscales ne devraient jamais être le seul facteur dans vos choix de placement.
#4. Planification successorale
La planification de la mort peut être un sujet mélancolique à aborder, mais ce n'est pas obligatoire. Ce que vous faites avec les choses que vous avez travaillé dur pour acquérir est votre entreprise, que vous ayez récemment acheté votre première maison ou que vous soyez entrepreneur depuis 30 ans. La plupart des gens acceptent simplement de rédiger un testament et de souscrire une assurance-vie temporaire (ces éléments peuvent toujours être modifiés en fonction des besoins et des circonstances).
Cependant, si votre situation est plus compliquée, il est préférable de consulter un conseiller financier (et surtout un gestionnaire de patrimoine si vous gérez une succession de plusieurs millions de dollars) ou un avocat spécialisé dans la planification successorale. Ils peuvent vous aider à établir une stratégie pour vous assurer que vos dernières volontés sont exécutées comme vous le souhaitez. Le sentiment de sécurité inestimable qui en découle est impossible à quantifier.
#5. Besoins et soutiens futurs en matière de santé
Quelles mesures pouvez-vous prendre maintenant pour vous assurer que vous êtes suffisamment stable financièrement pour gérer la prochaine étape de votre vie ? Communiquez avec un planificateur financier ou un représentant d'assurance pour en savoir plus sur vos possibilités de couverture de soins de longue durée. Ensuite, lorsque vous en avez vraiment besoin, vous pouvez choisir un plan qui ne vous ruine pas maintenant ou plus tard.
#6. Héritage
Si vous attendez un héritage, vous pouvez avoir de nombreuses questions, notamment celles liées aux impôts et à la manière d'investir efficacement l'argent. Un conseiller financier (également appelé gestionnaire de patrimoine ou coach financier) peut aider à empêcher que cette aubaine ne se transforme en malédiction.
Ils peuvent vous aider à modifier vos objectifs et votre stratégie financiers et à régler des problèmes difficiles comme les projections fiscales. Ils pourront également vous conseiller sur la marche à suivre concrètement le moment venu.
Conseiller financier personnel
Un conseiller financier personnel est un professionnel qualifié qui offre des conseils et une assistance financiers sur mesure aux clients en fonction de leurs besoins uniques. Par conséquent, grâce à leurs vastes connaissances et compétences, les conseillers financiers personnels sont aptes à fournir des solutions personnalisées qui répondent aux besoins uniques de leurs clients. Ils sont habiles à éviter les erreurs coûteuses et à minimiser les risques tout en présentant une gamme de services et de produits qui correspondent aux objectifs actuels et futurs de leurs clients. Il existe deux façons courantes de rémunérer les conseillers financiers pour leurs services. La première consiste à payer des frais initiaux pour leurs conseils, tandis que la seconde consiste à percevoir des commissions sur la vente de placements.
La plupart des options pour devenir conseiller financier personnel impliquent un baccalauréat. Les conseillers financiers doivent réussir les examens des séries 7 et 65/66 de la FINRA. Les conseillers expérimentés peuvent être exemptés. De nombreux conseillers souhaitent démontrer leur expertise en obtenant des titres de compétences CFP, CFA ou ChFC, qui nécessitent des études et une expérience plus approfondies.
Fonctions d'un conseiller financier dans une compagnie d'assurance
Les conseillers financiers travaillent au sein de la compagnie d'assurance pour recommander et commercialiser des produits financiers tels que des actions, des fonds communs de placement, des pensions, des options d'achat d'actions, des valeurs mobilières, des programmes d'épargne universitaire et des polices d'assurance en utilisant les principes de la gestion de patrimoine. Travailler avec les clients et déterminer leurs besoins d'assurance à long terme nécessite de solides capacités d'analyse et de relations interpersonnelles. L'obtention d'un emploi dans cette industrie nécessite souvent un baccalauréat, en plus des licences d'État et des licences de marque.
Un conseiller financier explore les opportunités d'investissement avec les clients qui peuvent les aider à réaliser leurs objectifs financiers et de style de vie à long terme. Ils planifient des réunions régulières avec leurs clients pour examiner leurs portefeuilles financiers et faire les recommandations nécessaires. Afin d'établir le montant d'assurance santé, habitation, automobile et autres dont un client a besoin, un conseiller en assurance mènera un entretien approfondi pour connaître les revenus, les coûts, les objectifs financiers et la situation fiscale actuels du client. Les employés des compagnies d'assurance-vie aident les clients à déterminer le niveau de couverture approprié pour répondre à leurs besoins financiers et émotionnels en cas de décès.
Les conseillers financiers des compagnies d'assurance interagissent avec les clients de diverses manières, depuis les présentations initiales et la collecte d'informations jusqu'aux recommandations de politiques et aux évaluations financières approfondies. Vous aidez les clients à remplir les formulaires d'antécédents médicaux et expliquez comment l'âge d'un client peut affecter leurs primes et quel type de couverture ils peuvent attendre de leur assureur. Les planificateurs financiers d'assurance aident également leurs clients à se préparer aux événements majeurs de la vie comme le mariage et avoir des enfants en gardant un œil sur leurs comptes et en recommandant les ajustements de couverture nécessaires.
Comment trouver un conseiller financier
Les différentes façons de trouver un conseiller financier sont les suivantes :
#1. Découvrez quels services financiers vous devriez utiliser
Vous poser cette question peut vous aider à affiner votre recherche d'un conseiller financier (parfois orthographié « conseiller financier »). De nombreux conseillers financiers sont disponibles, chacun offrant son propre ensemble unique de services. Alors que certains se concentrent sur la gestion de l'argent et la planification de la retraite, d'autres adoptent une vision plus large. Et beaucoup ne répondent qu'aux besoins de certains clients, tels que les riches ou les propriétaires d'entreprise. Trouver un conseiller approprié nécessite un examen attentif de vos besoins.
#2. Rechercher des conseillers financiers payants
Trouver un conseiller financier qui travaille pour vous et qui est payé exclusivement par vous et d'autres clients comme vous est une méthode évidente pour éviter les conflits d'intérêts qui imprègnent le secteur des services financiers. Bien sûr, cela nécessite de dépenser votre propre argent, mais vous devriez en sortir gagnant à long terme.
#3. Établissez un budget pour les services du conseiller financier
Un conseiller financier vous facturera ses services, bien que les coûts spécifiques que vous paierez varient considérablement. Les conseils financiers, d'une part, sont souvent facturés sur une base horaire, tandis que la gestion des investissements peut impliquer des frais qui correspondent à une proportion de l'actif total géré par le conseiller.
#4. Recherchez un conseiller qui vous gardera sur la cible
Les qualités de compétence, d'humilité et d'empathie sont ce qui distingue vraiment un conseiller compétent. « L'empathie est probablement le trait le plus crucial. Dans une large mesure, votre succès en tant que professionnel dépend de votre capacité à faire preuve d'empathie envers vos clients et à les rassurer que leurs préoccupations seront prises en compte.
Juste avant de partir, vous voudrez peut-être voir : COMMENT LES CONSEILLERS FINANCIERS GAGNENT-ILS DE L'ARGENT ? Que fait un conseiller financier pour gagner.
Salaire de conseiller financier
Au 25 mai 2023, le salaire annuel médian des conseillers financiers aux États-Unis était de 117,775 XNUMX $. Cependant, il est important de noter que l'éventail des salaires peut différer considérablement en fonction de divers facteurs cruciaux tels que le titre du poste, les diplômes, les certifications, les compétences supplémentaires et la durée de l'expérience professionnelle.
Compétences du conseiller financier
Les compétences d'un conseiller financier comprennent les éléments suivants :
#1. L'accent sur les détails
Les conseillers financiers qui pratiquent une organisation méticuleuse sont plus efficaces dans leur travail. Ils portent une attention particulière aux besoins du client afin de prévoir les décisions financières futures du client. Les conseillers financiers prennent grand soin d'expliquer suffisamment en profondeur les stratégies d'investissement qu'ils proposent pour que leurs clients puissent les suivre. Les conseillers financiers gardent également un sens aigu du détail lors de la compilation des rapports.
#2. Rechercher
Lorsqu'un client s'adresse à un conseiller financier pour obtenir de l'aide, le conseiller fouille profondément dans le passé financier du client. Les décisions financières passées du client sont analysées pour déterminer leur impact sur la situation actuelle. Les placements en actions ou dans l'immobilier, ainsi que d'autres produits financiers comme les comptes de retraite et l'assurance-vie, ne sont que quelques-unes des avenues que les conseillers financiers explorent pour aider leurs clients à atteindre leurs objectifs. Les conseillers peuvent également utiliser la recherche pour en savoir plus sur les nouveaux éléments de l'industrie.
#3. Planification financière
Ceux qui travaillent comme conseillers financiers ont les connaissances nécessaires pour guider leurs clients vers le succès financier. Les conseillers dans le domaine de la gestion de patrimoine ont une connaissance approfondie du marché et des types d'investissements qui peuvent offrir les rendements les plus élevés à leurs clients. Et ils savent comment trouver les meilleurs actifs pour l'argent de leurs clients et leurs objectifs de sécurité financière.
#4. Raisonnement critique
Les conseillers financiers peuvent s'adapter à de nouvelles situations et fournir des solutions viables à l'aide de la pensée analytique. Un client peut vouloir commencer à investir, mais il n'a pas beaucoup d'argent pour commencer. Les conseillers financiers évaluent la situation de leurs clients et proposent des solutions qui tirent le meilleur parti de ressources limitées. Les conseillers utilisent leur esprit critique pour évaluer les nouvelles offres et recommander celles qui, selon eux, apporteront la plus grande valeur à leurs clients.
#5. Conversations entre individus
Communiquer efficacement avec les clients est crucial. En raison de la nature individuelle de leur activité, les conseillers financiers doivent adapter leur approche de communication en fonction de chaque client et de chaque interaction.
Vaut-il vraiment la peine d'avoir un conseiller financier ?
La valeur d'un conseiller financier pour vous dépendra en fin de compte de votre situation personnelle et du conseiller avec lequel vous choisissez de travailler. Ils sont susceptibles de valoir l'argent que vous dépensez pour eux s'ils partagent vos valeurs, prêtent attention à ce que vous avez à dire et travaillent en votre faveur.
Combien d'argent devriez-vous avoir avant d'obtenir un conseiller financier ?
Le montant dont vous avez besoin pour engager un conseiller financier et lui verser des honoraires déterminera le montant que vous devez mettre de côté. L'embauche d'un conseiller financier est quelque chose à penser si vous avez entre 50,000 500,000 $ et XNUMX XNUMX $ en espèces.
Quels sont les inconvénients d'avoir un conseiller financier ?
Certaines personnes considèrent que les frais d'embauche d'un conseiller financier sont un désavantage. Les chercheurs ont découvert que les frais perçus par les conseillers financiers peuvent considérablement réduire les rendements des investissements, en particulier pour les petits investisseurs.
En essence
Il est important de se rappeler que tous les conseillers financiers ne sont pas créés égaux et qu'ils ne fourniront pas tous les mêmes services complets. Alors, faites vos propres recherches pour vous assurer que le conseiller que vous envisagez peut gérer tous vos besoins en matière de planification financière avant de signer un contrat avec lui.
Bibliographie
- forbes.com
- ramseysolutions.com
- investiropedia.com
- work.chron.com
- Je bankrate.co
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