Les courtiers agissent comme intermédiaires pour les marchés (comme les bourses) et le public investisseur. Les courtiers acceptent les commandes des clients et tentent de les remplir au meilleur prix possible. En échange, ils reçoivent une charge appelée commission. Voici tout ce que vous devez savoir sur un courtier en valeurs mobilières, comment en devenir un, la fourchette des salaires et les meilleures sociétés de courtage en ligne pour vous.
Qui est un courtier en valeurs mobilières ?
Un courtier en valeurs mobilières est un expert financier qui exécute des ordres de marché pour des clients. Un représentant inscrit (RR) ou un conseiller en placement est un autre terme pour un courtier en valeurs mobilières.
La plupart des courtiers en valeurs mobilières travaillent pour une entreprise de courtage et traitent avec une variété de clients individuels et institutionnels. Les courtiers en valeurs mobilières sont souvent rémunérés à la commission, bien que cela varie selon l'emploi.
Les sociétés de courtage et les sociétés de courtage sont également connues sous le nom de courtiers en valeurs mobilières. Il s'agit notamment de courtiers à service complet ainsi que de courtiers bon marché, qui exécutent des transactions mais ne fournissent pas de conseils d'investissement personnalisés.
La plupart des courtiers Internet, du moins à leurs niveaux de service les plus élémentaires, sont des courtiers à escompte, ce qui signifie que les transactions sont traitées gratuitement ou moyennant une petite commission à prix fixe. De nombreux courtiers en ligne facturent désormais des frais supplémentaires pour les services de niveau supérieur. Pour vous aider à trouver un courtier qui répond à vos besoins, Investopedia tient des classements des meilleurs courtiers en ligne et des meilleurs robo-conseillers.
Le rôle d'un courtier en valeurs mobilières
L'achat ou la vente d'actions nécessite l'accès à l'une des principales bourses, telles que le NYSE ou le NASDAQ. Vous devez être membre de la bourse ou d'une société membre pour négocier sur ces bourses. La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) autorise les entreprises membres et bon nombre de leurs employés en tant que courtiers ou courtiers.
Alors qu'un investisseur individuel peut acheter des actions directement auprès de la société qui les a émises, il est beaucoup plus facile de travailler avec un courtier en valeurs mobilières.
Jusqu'à récemment, l'entrée sur les marchés boursiers était d'un coût prohibitif. Il n'était rentable que pour les particuliers fortunés ou les grands investisseurs institutionnels, tels que les gestionnaires de fonds de pension. Ils ont utilisé des courtiers à service complet et pouvaient payer des centaines de dollars pour faire exécuter une transaction.
Cependant, l'essor d'Internet et les progrès technologiques qui l'accompagnent ont permis aux courtiers à escompte d'offrir des services en ligne avec un accès au marché peu coûteux, rapide et automatisé. Des applications comme Robinhood et SoFi se sont récemment adressées aux micro-investisseurs, permettant même des achats d'actions fractionnaires. La majorité des comptes sur les marchés d'aujourd'hui sont gérés par les titulaires de compte et détenus par des courtiers à escompte.
Les agents de change au XXIe siècle
Les courtiers embauchés par les entreprises de courtage à escompte peuvent travailler comme représentants par téléphone (appelés courtiers vocaux) répondant à des questions rapides ou comme agents de succursale dans un lieu physique. Ils peuvent également consulter les clients qui ont souscrit aux niveaux premium du courtier en ligne.
Une proportion plus faible d'agents de change travaille pour des banques d'investissement ou des sociétés de courtage spécialisées. Des commandes importantes et personnalisées sont traitées par ces sociétés pour des clients institutionnels et des particuliers fortunés (HNWI).
Une autre avancée récente dans les services de courtage est l'émergence des roboadvisers, qui sont des algorithmes qui gèrent les investissements à l'aide d'une interface Web ou d'une application mobile. L'engagement individuel est limité, ce qui maintient les frais bas.
Les micro-investisseurs peuvent acheter des fractions d'actions via des applications mobiles telles que Robinhood et SoFi.
Exigences éducatives pour un courtier en valeurs mobilières
Les courtiers en valeurs mobilières doivent normalement être titulaires d'un baccalauréat en finance ou en administration des affaires. Travailler sur le terrain nécessite une solide compréhension des règles et réglementations financières, des processus comptables, des fondamentaux économiques et monétaires, de la planification financière et des prévisions financières.
Les certifications mondiales, telles que les titres de planificateur financier certifié (CFP) et d'analyste financier agréé (CFA), sont également de plus en plus recherchées comme indicateurs de légitimité et de capacité financière.
Comment devenir un agent de change
Les professionnels à la recherche d'un emploi dans la finance ont plusieurs options pour poursuivre une carrière de courtier en valeurs mobilières. Voici quelques étapes cruciales qui peuvent vous aider à y arriver.
#1. Compléter un baccalauréat
Les courtiers en valeurs mobilières doivent avoir une compréhension approfondie de la finance et la plupart des sociétés de courtage ont besoin d'au moins un baccalauréat. L'obtention d'un diplôme de premier cycle dans un domaine lié aux affaires tel que la comptabilité, l'économie ou la finance, comme un baccalauréat en finance en ligne, peut aider les aspirants courtiers en valeurs mobilières à acquérir des connaissances en analyse et planification financières, en techniques d'investissement, en institutions financières et en gestion de portefeuille.
#2. Compléter un MBA
Pour devenir courtier en valeurs mobilières, de nombreuses sociétés de courtage n'ont pas besoin de candidats pour détenir une maîtrise en administration des affaires (MBA). Cependant, le diplôme peut être avantageux pour les courtiers en valeurs mobilières à la recherche d'opportunités plus compétitives, d'une rémunération plus élevée ou d'un rôle plus important dans leur entreprise.
#3. Accumuler une expérience professionnelle
De nombreuses organisations ont besoin de candidats pour des postes de courtier ayant une expertise professionnelle en affaires ou en finance. Des stages dans des sociétés de courtage ou d'autres institutions financières peuvent fournir cette expérience. Une autre expertise en finance ou dans une industrie connexe est également avantageuse pour les stagiaires et les professionnels, car elle peut aider à améliorer les attentes salariales d'un courtier en valeurs mobilières.
#4. Passer les examens de qualification nécessaires
Avant de devenir courtier en valeurs mobilières, toutes les entreprises de courtage exigeront que les travailleurs reçoivent les licences gouvernementales appropriées. Chacune de ces licences, qui sont administrées par l'Autorité de réglementation de l'industrie financière, valide qu'un représentant financier est qualifié et certifié pour effectuer dans un domaine spécifique. Pour obtenir une licence, les courtiers en valeurs mobilières doivent réussir l'examen de la série 7 - Représentant général en valeurs mobilières. Les entreprises offraient fréquemment une formation pour aider les candidats courtiers en valeurs mobilières à se préparer à ces tests.
Bien qu'elle ne soit pas requise pour la plupart des postes de premier échelon, la certification d'analyste financier agréé (CFA) peut aider les courtiers à faire progresser leur carrière. Les courtiers doivent avoir un baccalauréat ou une expérience de travail équivalente, un passeport et réussir trois tests pour recevoir cette certification, selon le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis. Le test de niveau I se compose de 240 questions à choix multiples portant sur les principes de l'analyse financière. Le test de niveau II consiste en une série de questions couvrant l'évaluation des actifs et la bonne utilisation des outils d'investissement. À son tour, le test de niveau III comprend tous les sujets ainsi que la capacité de concevoir et de gérer des portefeuilles.
Salaire de l'agent de change
L'échelle salariale d'un courtier en valeurs mobilières varie considérablement, probablement en raison du fait que de nombreux courtiers fonctionnent à la commission. La fourchette de rémunération globale des courtiers en valeurs mobilières était de 39,000 152,000 $ à 57,000 XNUMX $, selon PayScale, avec une rémunération médiane de XNUMX XNUMX $ enregistrée. L'élément le plus important influant sur le revenu d'un courtier était l'expérience, les personnes les plus expérimentées gagnant bien plus que la moyenne nationale.
Le potentiel de gain d'un courtier peut également être affecté par l'endroit où il travaille. Selon PayScale, les courtiers en valeurs mobilières à New York gagnent une rémunération médiane de 100,000 60,000 $, mais les courtiers dans des endroits comme Austin, Denver, Fort Worth et Indianapolis gagnent moins de XNUMX XNUMX $. Travailler dans une capacité de service complet ou dans une entreprise à escompte, par exemple, peut avoir un impact sur le revenu d'un courtier en valeurs mobilières.
Perspectives de croissance future pour les courtiers en valeurs mobilières
Selon le BLS, le taux de croissance de l'emploi prévu pour les courtiers en valeurs mobilières est de 6 %, avec environ 23,300 2016 nouveaux postes créés entre 2026 et XNUMX. chercher des courtiers pour faciliter les achats de titres », selon le BLS. La sécurité d'emploi d'un agent de change, en revanche, est intimement liée à la santé de l'activité financière.
Lors de la crise financière de 2008, de nombreuses sociétés de courtage et financières importantes ont fait faillite ou ont cessé leurs activités, ce qui a conduit de nombreux représentants financiers à perdre leur emploi et des clients à perdre leur capacité à investir sur le marché. Les ralentissements économiques futurs peuvent également avoir une influence négative sur les courtiers. Selon le BLS, les fusions du secteur des services financiers, ainsi qu'une plus grande automatisation de certains achats d'actions, pourraient retarder l'embauche. "Les sociétés financières se concentreront sur l'embauche d'agents commerciaux ayant des domaines d'expertise spécialisés et de solides compétences en service à la clientèle", prédit le BLS.
Meilleures sociétés de courtage en ligne
Les actions sont l'un des meilleurs investissements à long terme que vous puissiez faire pour accroître votre patrimoine, et acheter des actions en ligne n'a jamais été aussi facile. Mais quel courtier en ligne est le meilleur pour le trading d'actions ? Ceci est déterminé par le type d'investisseur que vous êtes et les fonctionnalités dont vous avez le plus besoin. Voici quelques-unes des meilleures sociétés de courtage en ligne disponibles.
#dix. Charles Schwab
Charles Schwab a une longue histoire d'assistance aux investisseurs individuels, et cet héritage se poursuit à ce jour. De 2016 à 2018, JD Power a classé l'entreprise comme "la plus élevée pour la satisfaction des investisseurs à l'égard des sociétés de courtage de plein exercice, trois années de suite". Schwab s'est classé premier parmi les investisseurs autonomes dans l'étude de 2020, mais a glissé au deuxième rang dans les classements 2021 et 2022.
#2. Investissements de fidélité
Fidelity vous traitera bien, que vous souhaitiez une plateforme de trading fantastique, des commissions raisonnables ou un service client amical. Ce courtier gère bien tout cela, et c'est l'un des plus faciles à utiliser, en particulier pour les nouveaux investisseurs, mais il fonctionne également bien pour les investisseurs expérimentés.
#3. TD Améritrade
TD Ameritrade est un excellent choix pour les investisseurs de tous niveaux, que vous ayez besoin d'aide pour démarrer ou que vous soyez prêt à utiliser la puissante interface de trading thinkorswim du courtier. Dans tous les cas, vous trouverez probablement ce que vous cherchez chez TD Ameritrade. (Charles Schwab a acquis TD Ameritrade et prévoit de combiner les deux maisons de courtage.)
#4. Commerce électronique
E-Trade est une alternative solide, que vous soyez un investisseur passif ou actif, un novice ou un expert. Il offre également une excellente composante pédagogique, qui comprend non seulement une bibliothèque de ressources pédagogiques, mais également un tourbillon de webinaires, d'extraits d'actualités et de films informatifs destinés aux investisseurs de tous niveaux.
#5. Robin des Bois
Robinhood est un nouveau venu, mais le courtage en ligne a rapidement gagné des millions d'adeptes dévoués grâce à son trading sans commission et à son application conviviale pour smartphone.
#6. Courtiers interactifs
Interactive Brokers est depuis longtemps considérée comme une société de courtage pour les professionnels et les investisseurs actifs, avec une plateforme de trading robuste et une excellente exécution des transactions.
#7. Bord Merrill
Merrill Edge est un courtier à service complet qui fournit des outils de haute qualité aux traders tout en s'adressant à de nouveaux clients. Cela est particulièrement vrai étant donné que le courtier compte plus de 2,000 XNUMX emplacements dans les succursales mères de Bank of America, ce qui rend les conseillers humains facilement accessibles, une caractéristique particulièrement bénéfique pour les jeunes investisseurs ayant besoin de conseils.
#8. Allié Investir
Les investisseurs adoreront les transactions sur actions et ETF sans commission d'Ally Invest, le service client 24h/7 et XNUMXj/XNUMX et la plateforme de trading, que les traders plus actifs apprécieront. Vous aurez également accès à des actualités et à des recherches indépendantes sur les actions qui vous intéressent, ainsi qu'à une application mobile qui vous permet de rester connecté pendant que vous êtes sur la route.
Pouvez-vous acheter des actions en ligne sans courtier ?
Pour acheter et vendre des actions, la plupart des clients choisiront d'utiliser un courtier en ligne. Certes, certaines sociétés proposent des programmes d'achat direct qui vous permettent d'acheter des actions directement auprès de l'entreprise, mais ceux-ci peuvent être difficiles à naviguer et inutiles lorsque vous pouvez acheter des actions sans commission via la plupart des courtiers Internet.
Les courtiers en bourse gagnent-ils de l'argent ?
Le courtage peut être une profession enrichissante. Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, les agents de vente de valeurs mobilières, de produits de base et de services financiers, qui comprennent les courtiers en valeurs mobilières, ont gagné un revenu annuel médian de 62,910 2021 $ en mai XNUMX.
Qui est le plus grand courtier en valeurs mobilières ?
En mars 2023, Fidelity était la plus grande société de courtage aux États-Unis, avec 11.1 billions de dollars d'actifs sous gestion et plus de 40 millions de clients individuels.
Qui paie les courtiers en valeurs mobilières ?
La commission est normalement payée par l'investisseur qui achète et vend des actions.
Avez-vous besoin d'un diplôme pour être courtier en valeurs mobilières ?
La majorité des entreprises exigent que les candidats soient titulaires d'un baccalauréat. Il n'y a pas d'exigence majeure formelle, mais un diplôme en commerce est particulièrement bénéfique. Une maîtrise peut être bénéfique pour l'avancement, bien qu'elle ne soit pas obligatoire.
Enfin, les courtiers en valeurs mobilières travaillent fort pour aider leurs clients à atteindre leurs objectifs financiers. Ils se tiennent au courant de l'actualité financière et des tendances économiques, offrent d'excellents conseils aux clients et sont constamment à la recherche de nouvelles affaires. Le domaine a un grand potentiel de croissance et peut être financièrement avantageux pour les personnes qui peuvent acquérir les compétences commerciales fondamentales.
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Bibliographie
