Selon un récent sondage, 68 % des employés actuels ont l'intention de travailler contre rémunération après leur retraite. Et cette possibilité pose une question intrigante : quel effet le travail aurait-il sur les prestations de sécurité sociale ? La compréhension de trois principes essentiels est nécessaire pour répondre à cette question : l'âge de la retraite à taux plein, le critère des revenus et les avantages imposables. Nous accorderons plus d'importance à tout cela, car nous avons l'intention de vous exposer tout ce que vous devez savoir sur l'âge de la retraite au Texas, le guide du plan de retraite et bien plus encore.
Qu'est-ce que la planification de la retraite ?
La planification de la retraite identifie les objectifs de revenu de retraite ainsi que les actions et les décisions nécessaires pour atteindre ces objectifs. Identifier les sources de revenus, estimer les dépenses, mettre en place un plan d'épargne et gérer actif et le risque font tous partie de la planification de la retraite. Pour déterminer si l'objectif de revenu de retraite sera atteint, des flux de trésorerie futurs sont projetés. Certains âges de la retraite dans les plans du Texas diffèrent selon que vous vivez aux États-Unis ou Canada, qui ont tous deux leur propre système de pensions d'employeur.
La planification de la retraite devrait idéalement être une entreprise qui dure toute la vie. Vous pouvez commencer à tout moment, mais c'est plus efficace si vous l'intégrez dès le départ à votre planification financière. C'est le plus efficace stratégie pour assurer une retraite sûre, sécuritaire et agréable. L'aspect amusant est la raison pour laquelle il est important de prêter attention à la phase sérieuse (et peut-être ennuyeuse) du processus : déterminer comment vous y arriverez.
Vue d’ensemble
Dans sa forme la plus élémentaire, la planification de la retraite est le processus de préparation à la vie après le travail rémunéré, non seulement financièrement mais dans tous les aspects de sa vie. Les considérations non financières comprennent les décisions de style de vie telles que la façon de passer du temps à la retraite, où vivre, quand arrêter complètement de travailler, etc. Tous ces facteurs sont pris en compte dans une approche holistique de la planification de la retraite.
L'importance de l'âge de la retraite dans la planification du Texas varie selon l'étape de la vie. Au début de la carrière d'une personne, l'âge de la retraite dans la planification du Texas implique de mettre de côté des fonds suffisants pour la retraite. Cela pourrait également inclure l'établissement d'objectifs précis en matière de revenus ou d'actifs et la prise de mesures pour les atteindre au milieu de votre carrière.
Lorsque vous atteignez l'âge de la retraite au Texas, vous passez de la période d'accumulation à la phase de distribution, telle que définie par les planificateurs financiers. Au lieu de cotiser, vos décennies d'épargne rapportent maintenant.
Quel est l'âge de la retraite de la sécurité sociale ?
En raison de la législation adoptée par le Congrès en 1983, l'âge de la retraite à taux plein au Texas pour la sécurité sociale augmentera progressivement. Les prestations de retraite anticipée ont commencé à l'âge de 62 ans, avec une diminution permanente à 80 % du montant total des prestations. Pour les personnes nées en 1955, l'âge de la retraite à taux plein est actuellement de 66 ans et 2 mois, et pour celles nées en 1960 ou après, il passera progressivement à 67 ans. À 62 ans, l'âge de la retraite anticipée au Texas, les prestations seront toujours seront disponibles, mais ils seront considérablement réduits. Les prestations reçues à 62 ans seront réduites à 70 % de la prestation complète, et les prestations obtenues à 65 ans seront réduites à 86.7 % de la prestation totale lorsque l'âge de la pleine prestation atteindra 67 ans.
La retraite différée s'accompagne d'une récompense monétaire. Une personne qui atteint l'âge de la pleine allocation en 2017 (66 ans et 2 mois) bénéficie d'une augmentation de 8 % de ses mensualités pour chaque année pendant laquelle elle attend pour demander des allocations jusqu'à l'âge limite de 70 ans, date à laquelle les allocations sont de 132 pour cent de ce qu'ils auraient été à l'âge normal de la retraite au Texas. (En raison du délai, les prestations réclamées à 70 ans seront supérieures de 24 % aux prestations réclamées à l'âge de 67 ans.) En 2017, le versement mensuel maximal de retraite pour ceux qui attendent d'avoir 70 ans est de 3,538 XNUMX $.
Commencer tôt vos prestations de retraite
À l'âge de 62 ans, vous pouvez commencer à recevoir des paiements de retraite de la sécurité sociale. Toutefois, lorsque vous atteignez l'âge de la retraite à taux plein, vous avez droit à l'intégralité des prestations. Le montant de vos prestations augmentera si vous attendez d'avoir atteint l'âge de la retraite à taux plein, soit 70 ans.
Si vous commencez à percevoir des prestations avant d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein au Texas. Vos paiements seront réduits d'un petit pourcentage chaque mois jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite à taux plein.
Utilisez le tableau ci-dessous pour voir de combien votre prestation sera réduite si vous commencez à recevoir des prestations à 62 ans et continuez jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite à taux plein. Cette illustration est basée sur un versement mensuel de 1000 XNUMX $ pension à l'âge de la retraite à taux plein.
Guide de planification de la retraite
La planification financière ne figure probablement pas sur votre liste des dix principales choses à faire de votre temps. Maîtriser votre finances et faire des plans pour une future retraite sûre, d'un autre côté, pourrait vous faire vous sentir bien. Cela ne doit pas non plus être difficile.
Voici tout ce que vous devez savoir sur la planification de la retraite. Cette approche simple en huit étapes peut vous aider à vous sentir mieux face à la retraite et moins anxieux.
#1. Choisissez comment vous voulez planifier maintenant votre future retraite
Les étapes de la planification de la retraite sont énumérées ici. Bien sûr, vous pouvez accomplir certaines de ces choses dans vos pensées. Mais formaliser le processus de planification vous fera vous sentir mieux (et la science indique que vous obtiendrez de meilleurs résultats).
Pour le moment, la gestion de vos fonds sur une base mensuelle est acceptable. Le maintien d'une stratégie écrite à long terme, en revanche, est essentiel pour un avenir sûr et prospère.
#2. Commencez par où vous êtes et planifiez où vous serez
Alors, qu'est-ce que tu as exactement maintenant ?
"Tant que vous ne savez pas où vous êtes allé, vous ne pouvez pas vraiment savoir où vous allez." Maya Angelou est poète, auteur et activiste.
Vous devriez faire une liste de vos ressources actuelles en termes de temps et d'argent. C'est le premier pas vers un avenir meilleur. Cela devrait être une procédure simple. Il a également été démontré qu'il soulage le stress et vous aide à vous sentir mieux et plus confiant quant à votre avenir. Ce qui est un énorme plus.
Vous pouvez obtenir une indication générale de votre position en n'entrant que quelques données pièces votre montant d'épargne, votre taux d'épargne et vos années jusqu'à la retraite.
Cependant, tant que vous n'ajouterez pas beaucoup plus d'informations à votre plan de retraite, vous ne pourrez pas vraiment en profiter. La majorité des calculatrices de retraite nécessitent de 5 à 10 données. NewRetirement et d'autres bons planificateurs en ligne peuvent vous aider avec plus de 100 champs de saisie différents. Y compris les coordonnées de votre conjoint, pensions, emploi retraite, comptes individuels, etc.
#3. Fixez-vous des objectifs concrets pour le présent et votre avenir
Les comptes d'épargne et les calculs ne devraient pas être le seul objectif de la planification de la retraite.
Une partie négligée de la planification de la retraite est la façon dont vous passez votre temps. Considérez cela un instant. Vous pourriez certainement prendre votre retraite dès maintenant si vous meniez une vie extrêmement frugale. De plus, vous pouvez vous fixer comme objectif de prendre une retraite anticipée et vous rendre compte que vous devrez faire des sacrifices maintenant pour atteindre cet objectif. Vous pouvez également choisir de travailler après l'âge de 65 ans.
La retraite, en particulier une « nouvelle » retraite, n'est pas seulement une question de combien d'argent vous avez ; il s'agit aussi de ce que vous voulez faire quand vous voulez le faire et avec qui vous voulez le faire.
De nombreux retraités se retrouvent vaguement insatisfaits et agités sans stratégie pour la vie après la retraite. Aspirant à quelque chose de plus mais incertain de ce que ce quelque chose pourrait être. Alors qu'il est essentiel de se concentrer sur les aspects financiers de la retraite. L'aspect personnel de votre plan de retraite est tout aussi important et peut en fin de compte déterminer la manière dont vous utilisez votre avoir de retraite.
#4. Évaluez si votre plan actuel vous offre un avenir sûr
Une fois que votre plan est suffisamment détaillé, vous voudrez vraiment examiner attentivement si vous êtes prêt ou non. Votre avenir est-il assuré ?
- Quand, si jamais, manquez-vous d'argent ?
- Dans quelle mesure votre trésorerie est-elle équilibrée ? Vos dépenses dépassent-elles vos revenus ?
- Exploitez-vous des économies à un niveau insoutenable ?
- Combien d'économies avez-vous maintenant ? Quelle sera la valeur de ceux des économies l'année prochaine et toutes les années suivantes?
- Combien auriez-vous dû économiser maintenant ? Quels sont les repères pour les années à venir ?
#5. Faire des compromis
Pensez à sécuriser votre avenir comme un jeu de sudoku ou un jeu vidéo. Tout ce que vous avez à faire maintenant est de mettre en place la bonne combinaison de pièces qui répondent à l'intersection de vos objectifs, passions et ressources (temps et argent).
Vous avez beaucoup plus d'options que simplement accumuler plus d'argent pour vous assurer une retraite en toute sécurité :
- Retarder le début de la sécurité sociale peut littéralement vous rapporter des centaines de milliers de dollars au cours de votre vie
- Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez exploiter la valeur nette de votre maison pour la retraite, ce qui vous rapportera des milliers, voire des millions, à utiliser pour la retraite.
- Planifier de réduire les dépenses à la retraite peut améliorer considérablement votre flux de trésorerie à la retraite. (La réduction des effectifs ou la retraite à l'étranger pourraient également améliorer votre style de vie.)
- Que diriez-vous d'avoir un travail de retraite?
- Pourriez-vous retarder votre retraite d'un an?
- Accélérer le remboursement des dettes peut parfois être une meilleure utilisation de l'argent que d'économiser dans votre 401(k)
- Le revenu passif est une stratégie de plus en plus populaire pour augmenter la richesse.
Utilisez le nouveau planificateur de retraite pour essayer autant de scénarios alternatifs que possible jusqu'à ce que vous trouviez la bonne combinaison de facteurs qui vous mènera à la retraite que vous désirez.
#6. Renforcez la confiance en planifiant les inconnues
Il y a beaucoup de choses dont vous devez être conscient afin de prévoir votre sécurité financière. Le truc, c'est que vous ne pouvez pas vraiment savoir certaines de ces choses. Vous devez faire des hypothèses éclairées concernant l'inflation (en général, les dépenses médicales et les coûts de logement) et les retours sur investissement.
Lorsqu'il y a tant d'inconnues, une approche pour se sentir rassuré quant à votre avenir consiste à développer à la fois un scénario optimiste et un scénario pessimiste.
Contrairement à la plupart des calculatrices, le NewRetirement Planner vous permet de choisir vous-même toutes ces hypothèses, à la fois pessimistes et optimistes. Et, compte tenu des deux ensembles d'hypothèses, nous vous conseillons de vous efforcer d'avoir un plan de retraite qui assure la sécurité financière.
#7. Recherchez des opportunités pour plus de richesse
Vous pouvez avoir des objectifs de répartition d'actifs très divers selon votre situation financière. Certaines personnes peuvent vivre heureuses grâce aux revenus de leurs actifs. D'autres, même après leur retraite, peuvent augmenter leur valeur nette. D'autres sont obligés de faire des retraits pour joindre les deux bouts.
Vous devez vous assurer que votre plan de répartition de l'actif est adapté à vos objectifs individuels. Apprenez à rédiger une déclaration de politique de placement ou discutez avec un conseiller financier de la façon de placer votre épargne pour maximiser votre patrimoine.
#8. Gardez votre plan à jour et faites des ajustements en continu
La dernière étape de cette liste de contrôle pour la planification de la retraite consiste à tenir votre plan à jour et à y apporter les modifications nécessaires lorsque votre situation change.
Chaque fois que vous avez un changement dans votre santé, votre argent ou votre mode de vie, vous devez examiner et réviser l'ensemble de votre plan, ainsi qu'effectuer un contrôle de retraite. Au cours de votre vie, de petits changements peuvent avoir une influence significative.
Une vérification trimestrielle de la retraite, en plus de surveiller vos plans de retraite au fur et à mesure que les circonstances changent. Peut être une méthode efficace pour garder votre la traduction de documents financiers avenir sur les rails.
Après tout, l'économie continue de croître. Vous aurez envie de revérifier pour voir si votre:
- Les investissements ont augmenté comme vous l'espériez
- Les projections d'inflation suivent les prévisions
- La dette est remboursée comme prévu
- Les taux de dépenses, d'épargne et de gains suivent comme vous l'aviez prévu
Pouvez-vous encore travailler si vous prenez votre retraite à 62 ans ?
Vous pouvez continuer à travailler tout en percevant des prestations de retraite ou de survivant de la sécurité sociale. C'est possible. Cependant, il y a un plafond sur le montant d'argent qu'un individu peut gagner tout en étant éligible à tous ses avantages. Nous nous réservons le droit de restreindre le montant de votre rente si vous n'avez pas atteint l'âge d'admissibilité à la retraite à taux plein et que vous gagnez plus que le plafond annuel des gains.
La retraite anticipée en vaut-elle la peine ?
Prendre sa retraite à un âge plus avancé est, dans la plupart des cas, non seulement financièrement avantageux, mais aussi le choix le plus judicieux. Une enquête du Center for Retirement Research du Boston College a révélé que la moitié des familles de travailleurs d'aujourd'hui sont confrontées à la possibilité d'une baisse significative de leur niveau de vie une fois qu'elles auront atteint l'âge de la retraite. Si chaque travailleur prenait sa retraite deux ans plus tard, la part diminuerait de près de moitié, à environ 50 %.
Combien coûte la sécurité sociale par mois à 62 ans ?
Selon le supplément statistique annuel 2021 de la Social Security Administration, le montant des prestations pour les travailleurs retraités demandant des prestations à 62 ans au salaire moyen était de 1,480 62 $ par mois pour le travailleur seul. C'était le montant qui était considéré comme leur « prestation de retraite complète ». À 2,170 ans, le montant des prestations pour les travailleurs qui avaient également le droit de recevoir des prestations pour leur conjoint était de XNUMX XNUMX $.
Puis-je travailler à temps plein à 66 ans et percevoir la sécurité sociale ?
Après avoir atteint l'âge de la retraite à taux plein, vous êtes libre de continuer à travailler et à gagner un revenu au niveau de votre choix tout en étant éligible pour recevoir mensuellement le montant total de vos prestations de sécurité sociale. Une partie de vos prestations versées au cours de l'année peut être retenue sur votre salaire si vous n'avez pas atteint l'âge de la retraite à taux plein et si vos revenus annuels sont supérieurs à un certain seuil.
Conditions d'admissibilité à la retraite
#1. Retraite à l'âge normal
Pour avoir droit à la retraite à l'âge normal, les membres qui ont adhéré au TRS avant le 1er septembre 2007, avaient au moins cinq années de service au 31 août 2014 et ont conservé leur adhésion jusqu'à la retraite doivent satisfaire aux conditions d'admissibilité suivantes :
- 65 ans avec cinq années ou plus de crédit de service, or
- Toute combinaison d'âge et de service totalisant 80 ans avec au moins cinq années de service créditées.
Pour être admissibles à la retraite à l'âge normal, les membres doivent être devenus membres ou redevenu membres le 1er septembre 2007 ou après, mais avant le 1er septembre 2014, avoir au moins cinq années de service créditées le 31 août 2014 et maintenir leur adhésion jusqu'à retraite.
- 65 ans avec cinq années ou plus de crédit de service, or
- Au moins l'âge 60, satisfait à la règle de 80 ans (âge et années de service combinés égaux à au moins 80) et compte au moins cinq années de service.
Les conditions d'admissibilité suivantes doivent être remplies pour être admissible à la retraite à l'âge normal : (1) Être devenu membre ou redevenir membre le 1er septembre 2014 ou après cette date. (2) Avoir moins de cinq années de service au 31 août 2014 , ou. (3) Avait au moins cinq ans de service crédité le 31 août 2014, mais a mis fin à son adhésion au TRS le 1er septembre 2014 ou après et a repris son adhésion au TRS à une date ultérieure.
- 65 ans avec cinq années ou plus de crédit de service, or
- Être âgé d'au moins 62 ans, satisfaire à la règle de 80 ans (âge et années de service combinés égalant au moins 80 ans) et compter au moins cinq années de service.
#2. Retraite précoce
À 55 ans, avec cinq ans ou plus de service crédité et un total d'âge et de service inférieur à 80 ans, ou avec au moins 30 ans de service crédité et un total d'âge et de service inférieur à 80 ans. Un membre peut obtenir une rente réduite .
Si vous adhérez ou redevenez membre le 1er septembre 2007 ou après, mais avant le 1er septembre 2014, et que vous comptez au moins cinq années de service au 31 août 2014, vous serez assujetti à une réduction de rente de 5 % pour chaque moins de 60 ans si vous partez à la retraite avant 60 ans et respectez la Règle de 80. Les adhérents qui remplissent les conditions précitées et qui partent à la retraite avec au moins 30 années de service créditées mais ne respectent pas la Règle de 80 font face à une réduction de 5 % de leur pension pour chaque année, ils ont moins de 60 ans.
Les personnes qui (1) ont rejoint ou réintégré TRS le 1er septembre 2014 ou après. (2) avaient moins de cinq ans de service crédité le 31 août 2014, ou. (3) Avaient au moins cinq ans de service crédité le 31 août 2014, mais ont mis fin à leur adhésion au TRS le 1er septembre 2014 ou après et ont repris leur adhésion au TRS à une date ultérieure, sont assujettis à une réduction de rente de 5 % pour chaque année de moins de 62 ans s'ils prennent leur retraite avant l'âge de 62 ans. Les membres qui remplissent l'une des conditions suivantes et qui prennent leur retraite avec au moins 30 années de service créditées mais ne respectent pas la règle de 80 verront leur rente réduite de 5% pour chaque année, ils ont moins de 62 ans.
#3. Invalidité Retraite
Un membre, quel que soit son âge, peut déposer une demande de retraite pour invalidité s'il est mentalement ou physiquement incapable d'accomplir des tâches supplémentaires et que l'invalidité est susceptible d'être permanente.
Pourquoi prendre sa retraite à 62 ans est une bonne idée ?
Le fait que vos obligations soient remboursées ou qu'elles soient sur le point de l'être est probablement l'indicateur le plus important qu'il est vraiment acceptable pour vous de prendre une retraite anticipée. Si vous choisissez de parler de vie sans dette, de liberté financière ou de toute autre chose, cela signifie simplement que vous avez satisfait à tous ou à la grande majorité de vos engagements, ce qui vous mettra beaucoup moins de stress dans les années à venir. .
Vaut-il mieux prendre la sécurité sociale à 62 ou 67 ans ?
Lorsque vous atteignez l'âge de 62 ans, vous pouvez commencer à percevoir des prestations de retraite de la sécurité sociale. En revanche, une fois que vous atteignez l'âge de la retraite à taux plein, vous devenez éligible à l'intégralité du montant des prestations. Le montant de vos prestations augmentera de 10 % pour chaque année d'attente entre l'âge de la retraite à taux plein et la demande jusqu'à l'âge de 70 ans.
Qu'est-ce que le paiement de sécurité sociale le plus bas ?
Le critère du salaire annuel minimum a été fixé à 15,930 2021 $ pour l'année 16,380, et il a grimpé à 11 45.50 $ l'année suivante. Une personne qui a cotisé à la sécurité sociale pendant 2022 ans recevra une prestation minimale spéciale de 30 $ par mois en 950.80. En revanche, un travailleur qui a cotisé à la sécurité sociale pendant XNUMX ans recevra une prestation minimale spéciale de XNUMX $ par mois. .
QFP
Vaut-il mieux prendre la Sécurité Sociale à 62 ou 67 ans ?
Si vous demandez la sécurité sociale à 62 ans, plutôt que d'attendre l'âge de la retraite à taux plein (FRA), vous pouvez vous attendre à une réduction allant jusqu'à 30 % des prestations mensuelles. Pour chaque année où vous retardez la demande de sécurité sociale au-delà de votre FRA jusqu'à l'âge de 70 ans, vous bénéficiez d'une augmentation de 8 % de vos prestations.
Puis-je prendre ma retraite à 55 ans et percevoir la sécurité sociale ?
Alors pouvez-vous prendre votre retraite à 55 ans et percevoir la sécurité sociale ? La réponse, malheureusement, n'est pas. L'âge le plus précoce pour commencer à percevoir des prestations de retraite de la sécurité sociale est de 62 ans. Une fois que vous atteignez 62 ans, vous pouvez demander des prestations de retraite de la sécurité sociale, mais vos revenus provenant d'un travail de consultant peuvent affecter le montant que vous percevez.
La Sécurité sociale est-elle basée sur les 5 dernières années de travail ?
Les prestations de sécurité sociale sont basées sur vos revenus à vie. Vos gains réels sont rajustés ou « indexés » pour tenir compte des changements dans les salaires moyens depuis l'année où les gains ont été reçus. Ensuite, la Sécurité sociale calcule vos revenus mensuels indexés moyens au cours des 35 années au cours desquelles vous avez le plus gagné.
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