En tant que conseiller en placement inscrit, vous pouvez aider les particuliers et les entreprises à tirer le meilleur parti de leur argent. Cela peut être un travail enrichissant si vous souhaitez aider les particuliers et les entreprises à tirer le meilleur parti de leurs actifs. De nombreux conseillers en placement inscrits ont des capacités précieuses comme une communication claire, une connaissance du marché boursier et une pensée critique. Votre succès peut dépendre de votre connaissance des étapes et des exigences nécessaires pour faire ce travail. Cet article explique ce qu'est un conseiller en placement enregistré (RIA), ce qu'il fait, quelles sont ses exigences et quelles sont ses perspectives d'emploi. Nous expliquons également en détail comment devenir un conseiller en placement inscrit.
Qu'est-ce qu'un conseiller en placement enregistré (RIA) ?
Un conseiller en investissement enregistré (RIA) est une société qui donne à ses clients des conseils en investissement et les aide à gérer leurs portefeuilles. Les RIA sont enregistrées auprès des administrateurs de la sécurité de l'État ou de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis.
Les RIA ont le devoir fondamental de toujours et uniquement offrir des conseils d'investissement qui sont dans le meilleur intérêt de leurs clients. C'est ce qu'on appelle avoir des obligations fiduciaires envers leurs clients.
Comprendre un conseiller en placement enregistré (RIA)
La loi sur les conseillers en placement de 1940 a établi les règlements régissant les conseillers en placement. Même s'il existe certaines exceptions pour les petites entreprises, cette loi stipule que toute personne ou toute entreprise qui donne des conseils professionnels en matière d'investissement doit s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission.
S'ils supervisent au moins 25 millions de dollars d'actifs, les conseillers en placement peuvent s'inscrire auprès de la SEC, mais ne sont pas tenus de le faire. Cependant, cela devient une exigence pour les entreprises qui gèrent 100 millions de dollars ou plus, car les RIA qui gèrent au moins ce montant doivent déclarer leurs avoirs à la SEC chaque trimestre. La plupart des agences de valeurs mobilières d'État exigent que les conseillers en placement qui gèrent moins d'une certaine somme d'argent s'inscrivent.
L'enregistrement d'un RIA n'implique pas la recommandation ou l'approbation de la SEC ou de tout autre régulateur. Cela signifie simplement que le conseiller en placement a satisfait à toutes les exigences d'inscription fixées par ce groupe. De telles informations doivent être divulguées pour s'inscrire auprès de la SEC.
- L'investissement du conseiller à l'investissement.
- Ressources gérées (AUM).
- Leur politique tarifaire.
- Toutes les mesures disciplinaires auxquelles le conseiller a pu faire face.
- Tout conflit d'intérêts réel ou potentiel.
- Dirigeants clés, si la RIA est une entreprise.
Chaque année, les AIR sont tenues de mettre à jour les informations qu'elles détiennent auprès de la SEC et de les rendre publiques.
Responsabilités d'un RIA
Les RIA offrent une variété de services en plus du conseil en investissement. Les domaines suivants peuvent être couverts par leurs services et recommandations :
- Planification financière
- Planification de la retraite
- Planification successorale
- Gestion de patrimoine
- Gestion des investissements
- Preparation des prévisions financieres mensuelle, trimestriel et annuel
- Remboursement de dette
- Assurance
Exigences relatives aux conseillers en placement inscrits
Les conseillers en placement inscrits doivent respecter plusieurs normes, règlements et exigences lorsqu'ils conseillent des clients. Ceux-ci se composent des éléments suivants :
- Enregistrement SEC : Les RIA doivent s'enregistrer auprès de la SEC et d'un organisme de réglementation de l'État, en fonction de leur emplacement et de leur clientèle, s'ils gèrent plus qu'un montant spécifique d'actifs sous gestion (AUM).
- Divulgation: Les AIR doivent informer leurs clients de tous les risques ou conflits d'intérêts potentiels associés aux transactions particulières qu'ils préconisent. De plus, les RIA doivent s'assurer que le client est conscient de tout danger.
- Prise en charge de la charge de la preuve : Les RIA, si elles sont confrontées à un client sur la pertinence d'un investissement, supportent la charge de la preuve, ce qui signifie que la RIA doit prouver que le risque a été divulgué et que l'investissement peut être considéré comme approprié.
- Obligation fiduciaire: Les RIA doivent se comporter au mieux des intérêts de leurs clients et s'abstenir de tout conflit d'intérêts concernant les biens et services fournis.
- Conformité avec la FINRA : Les RIA doivent se conformer aux exigences spécifiques de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). La FINRA rend obligatoire le dépôt du formulaire ADV en plus d'offrir des applications en ligne pour l'enregistrement RIAS.
- Documentation: Pour se conformer aux exigences de la SEC en matière de tenue de registres, les RIA doivent conserver une documentation importante.
Compétences du conseiller en placement inscrit
Les capacités, caractéristiques et compétences suivantes pourraient vous aider à réussir en tant que RIA :
#1. la communication
Les RIA doivent avoir d'excellentes compétences en communication écrite et vocale pour communiquer avec leurs clients au sujet de problèmes financiers complexes. En tant que RIA, vous devrez probablement avoir de bonnes compétences en communication pour expliquer des concepts d'investissement complexes à vos clients en termes simples. De plus, vous devrez transmettre des détails cruciaux concernant les portefeuilles et les opportunités d'investissement à diverses personnes et décideurs.
#2. La gestion du stress
De nombreux RIA proposent des conseils aux particuliers et aux entreprises réalisant des investissements financiers importants. Le succès et la stabilité des finances de votre client peuvent être influencés par bon nombre de vos décisions en tant que RIA. Il peut être utile de développer des compétences et des pratiques de gestion du stress pour gérer avec succès ce degré de responsabilité.
#3. Pensée analytique
Des compétences en pensée analytique vous aideront à réussir dans l'évaluation et le suivi des changements dans les portefeuilles d'investissement et les mouvements des marchés boursiers. À l'aide d'analyses axées sur les données, vous pouvez porter des jugements judicieux et donner des recommandations approfondies et précises à vos clients.
# 4. Organisation
En tant que RIA, vous pouvez gérer simultanément plusieurs clients, portefeuilles et comptes de placement. Pour vous assurer que vous respectez tous les délais, répondez à toutes les correspondances et terminez les étapes importantes à temps, il est essentiel d'établir des capacités d'organisation extraordinaires. Il est également crucial de tenir un registre organisé de tous les portefeuilles et activités d'investissement.
#5. Capacités en mathématiques
Des capacités mathématiques avancées sont souvent requises pour les carrières en finance. Vous devrez peut-être évaluer des systèmes numériques complexes, des données économiques et des équations fiscales dans votre rôle d'AIR. Une étape cruciale dans la poursuite de ce travail consiste à apprendre l'arithmétique que vous devrez faire pour remplir vos missions RIA.
Salaire et perspectives d'emploi du conseiller en placement enregistré
Les consultants en placement gagnent un salaire annuel moyen de 78,889 XNUMX $ aux États-Unis. Ce salaire est probablement comparable à ce que les RIA sont payés. L'emplacement et la quantité d'expertise d'un RIA peuvent affecter leur salaire.
Le Bureau of Labor Statistics des États-Unis prévoit que l'emploi de conseillers financiers personnels augmentera de 4 % entre 2019 et 2029, ce qui est dans la moyenne pour toutes les professions. Cela pourrait également s'appliquer aux AIR et à d'autres catégories de consultants ou de conseillers financiers.
Comment devenir conseiller en placement inscrit
Selon la loi américaine sur les conseillers en placement de 1940, les conseillers qui travaillent contre rémunération et offrent des conseils à d'autres ou publient des rapports ou des analyses de titres doivent s'inscrire. Pour devenir conseiller en placement enregistré, suivez ces procédures (RIA)
Considérez les étapes suivantes pour devenir un conseiller en placement inscrit :
#1. Poursuivre une éducation
Un conseiller en placement enregistré (RIA) n'a pas à répondre à des exigences de formation spécifiques. Cependant, beaucoup ont un baccalauréat en finance, en comptabilité ou en économie. Bien que ce ne soit pas toujours nécessaire, une maîtrise peut vous aider à vous démarquer. Grâce à des cours sur les systèmes financiers, les politiques boursières, les mathématiques fiscales et les exigences légales de l'investissement, ces programmes aident les étudiants à se préparer à une carrière de conseiller en placement enregistré.
#2. Réussir l'examen de la série 65
Vous pouvez passer l'examen de la série 65 auprès de la Financial Industry Regulatory Authority après avoir reçu la formation nécessaire (FINRA). La FINRA est une organisation privée autogérée qui élabore et maintient des réglementations pour les courtiers américains enregistrés et les entreprises de courtage. Vous devez réussir l'examen de la série 65 pour exercer légalement en tant que RIA.
140 questions à choix multiples sur des sujets tels que la réglementation fédérale sur les valeurs mobilières et les conseils en placement composent l'examen. Les examens sont donnés en personne et durent environ trois heures. Pour plus d'informations sur les heures et les lieux des tests, consultez le site Web officiel de la FINRA.
#3. Devenir certifié
Bien que l'obtention d'une certification ne soit pas légalement requise pour un conseiller en placement enregistré (RIA), les clients préféreront probablement travailler avec un RIA possédant une telle certification. Pour renforcer vos références et démontrer votre capacité en tant que RIA, pensez à poursuivre les certifications suivantes :
- Certified Financial Planner (CFP)
- Analyste financier agréé (CFA)
- Conseiller en investissement agréé (CIC)
- Consultant financier agréé (ChFC)
- Spécialiste financier personnel (PFS)
#4. Inscrivez-vous auprès de la SEC
L'enregistrement auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis est une condition préalable légale supplémentaire pour agir en tant que RIA (SEC). Selon votre emplacement, la taille de vos portefeuilles et votre degré de certification, cet organisme gouvernemental a des exigences d'inscription différentes pour un conseiller en placement enregistré (RIA). Reportez-vous au site Web officiel de la SEC si vous souhaitez obtenir des détails sur vos exigences d'inscription spécifiques.
Comment les RIA gagnent de l'argent
Voici certains barèmes d'honoraires typiques pour les entreprises de conseil en placement :
#1. Frais de gestion
Un pourcentage de l'AUM d'un RIA peut être utilisé comme frais de gestion dû chaque année. La capacité d'un RIA à augmenter la valeur du portefeuille d'un client peut entraîner des frais de gestion plus élevés, ce qui aide à aligner les incitations.
#2. Rémunération basée sur la performance
Une commission peut être déterminée par un AIR uniquement sur la base de la performance du portefeuille. Cependant, tous les clients ne sont pas qualifiés pour ce type de structure tarifaire ; en règle générale, seuls ceux qui ont une valeur nette de 2.2 millions de dollars ou des actifs sous gestion par le conseiller en placement inscrit satisfont aux exigences.
#3. Frais basés sur la classe d'actifs
Certains RIA qui imposent des frais de gestion ajustent les taux en pourcentage en fonction de la classe d'actifs. Un AIR peut facturer des frais de gestion de 1.5 % pour les investissements en actions comme les actions et des frais de gestion de 0.75 % pour les produits à revenu fixe comme les obligations.
#4. Coûts horaires ou fixes :
Les AIR proposent de plus en plus des services payants indépendants du niveau d'investissement du client. Les investisseurs peuvent travailler avec des RIA qui facturent des tarifs fixes ou horaires, et certains RIA proposent également des services par abonnement.
Comment choisir une RIA
Semblable à d'autres professions de l'industrie des services professionnels, l'approche la plus simple pour identifier les RIA consiste à se référer aux recommandations d'amis, de membres de la famille et de collègues. Le site Web Investment Adviser Public Disclosure de la SEC, qui vous permet de rechercher tous les RIA et IAR aux États-Unis, est une source plus officielle.
Quelques astuces supplémentaires:
- Déterminer le degré d'assistance approprié. Assurez-vous que l'entreprise offre les services dont vous avez besoin, car les conseils que les RIA peuvent fournir vont du conseil en investissement à la planification successorale complète.
- Lire le formulaire ADV. Il s'agit d'un document d'information crucial que les AIR doivent fournir à la SEC ou au gouvernement de l'État concerné. Il comprend des détails sur les IAR individuels spécifiques et tout, des antécédents disciplinaires aux autres sources de revenus. Au fur et à mesure que vous apprendrez à vous connaître, une copie devrait être mise à votre disposition par les conseillers. S'ils ne le font pas, cela déclenche un avertissement. De plus, chaque année, les clients actuels devraient recevoir une version mise à jour.
- Assurez-vous que vous êtes dans leur zone préférée. Vérifiez si l'entreprise considère que vos actifs sont bas ou élevés. Pour ce faire, rendez-vous sur le site Web Investment Adviser Public Disclosure, recherchez l'actif sous gestion total d'une entreprise et le nombre de comptes, puis effectuez les calculs nécessaires. Selon Reiling, "plus le client est grand, plus vous obtiendrez d'attention". "Toute industrie peut en témoigner."
Que fait un conseiller en placement inscrit?
Un conseiller financier individuel ou une entreprise offrant des conseils financiers aux clients est un conseiller en placement enregistré (RIA). Contrairement à d'autres conseillers financiers, les AIR sont tenus par la loi fiduciaire d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients.
Quelle est la différence entre un CFP et un RIA ?
La loi oblige les AIR à donner la priorité aux besoins de leurs clients par rapport aux leurs. Tout conseil en investissement doit être approfondi et complet, et le client doit être conscient des conflits potentiels. Bien que la loi n'oblige pas les CFP à agir dans le meilleur intérêt de leurs clients, cela est une exigence de leurs normes professionnelles.
Comment devenir un RIA ?
Comment se transformer en RIA :
- Réussir le test de la série 65.
- Inscrivez-vous auprès de la SEC ou de votre état.
- Établir une entreprise.
- Sélectionnez un gardien.
- Dépenser de l'argent dans la technologie.
- Complétez le passage à une RIA.
Dois-je être un conseiller en placement inscrit?
Dans les États où ils ont un établissement, les représentants des conseillers en placement individuels sont souvent inscrits pour s'inscrire. Selon plusieurs juridictions, l'inscription est basée sur le volume de clients. SEC- et cela couvre les conseillers enregistrés par l'État.
Vaut-il la peine de payer un conseiller en placement?
Si vous ne savez pas comment gérer vos finances, faire des investissements pour l'avenir ou prendre soin de votre famille, cela vaut la peine d'engager un conseiller financier. Vous pourriez avoir besoin de conseils financiers d'experts à différents moments de votre vie, par exemple lorsque vous avez un enfant, obtenez une promotion ou héritez d'argent.
Comment les conseillers en placement inscrits sont-ils payés?
Les conseillers et les planificateurs du secteur financier sont rémunérés de deux manières : soit ils reçoivent des honoraires fixes, soit des commissions. Un conseiller financier payant ne reçoit pas de commission sur les biens qu'il vend ou échange ; au lieu de cela, ils reçoivent une redevance prédéterminée pour les services qu'ils rendent.
Conclusion
Un conseiller en placement inscrit peut être la meilleure option pour les investisseurs qui ont besoin de conseils et d'une gestion financière personnalisés et approfondis. Vous vous inquiétez moins des conflits d'intérêts ou d'un conseiller essayant de vous vendre quoi que ce soit simplement pour obtenir une commission. Les AIR doivent faire des recommandations fondées sur les meilleurs intérêts du client avant tout.
Auparavant, les RIA géraient les finances personnelles de clients fortunés disposant d'actifs à six chiffres, mais ils évoluent maintenant vers des conseillers et des planificateurs financiers plus généraux et élargissent leur clientèle. De nos jours, les clients des RIA peuvent bénéficier de leurs services quelle que soit la taille de leurs portefeuilles.
Foire aux Questions
La RIA est-elle légale ?
Les lois des États-Unis et des pays où nous exerçons nos activités sont respectées par les règles et pratiques de Ria. Ria respecte également toutes les sanctions imposées par les Nations Unies, l'Union européenne et l'Office of Foreign Asset Control (OFAC).
Qu'est-ce qu'une certification RIA ?
Les experts financiers, les conseillers en placement enregistrés (RIA), qui conseillent les clients sur les questions financières et surveillent leurs portefeuilles, doivent répondre à des exigences légales et éthiques spécifiques. Le test de la série 65 est requis pour les RIA.
Quelle est la différence entre un courtier et un RIA ?
Les RIA sont des conseillers financiers indépendants travaillant avec des courtiers pour vendre divers biens et services. Les RIA sont tenus par la loi de protéger les intérêts financiers de leurs clients. Par rapport aux RIA, les courtiers sont plus flexibles et les critères de « pertinence » inférieurs s'appliquent à leurs investissements.
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Bibliographie
