L'utilisation d'un agent ou d'un courtier d'assurance-vie peut vous aider à trouver la meilleure couverture à un prix abordable lorsque vous souscrivez une assurance-vie. Pour aider les clients à naviguer dans le processus d'achat d'une police d'assurance-vie, les courtiers travaillent au nom du client et les agents travaillent avec des compagnies d'assurance-vie. Les taux de commission d'assurance sont déterminés par le département des assurances de chaque État. Ainsi, bien que les agents et les courtiers profitent des produits qu'ils vendent, il n'y a pas de frais supplémentaires pour le client. Alors, continuez à lire pour en savoir plus sur la façon de devenir un agent d'assurance-vie, la licence nécessaire, le travail et les responsabilités, et le salaire de l'agent.
Qu'est-ce qu'un agent d'assurance vie ?
Une personne qualifiée qui vend de l'assurance-vie est un agent d'assurance-vie. Ils peuvent fonctionner de manière plus indépendante et être en mesure de vendre de l'assurance-vie auprès de diverses entreprises, ou ils peuvent travailler pour une compagnie d'assurance et vendre des polices qui sont «soutenues» par cette compagnie d'assurance. Un agent d'assurance-vie vous posera des questions sur votre vie et vos objectifs d'assurance lorsque vous le contacterez.
Que fait un agent d'assurance vie ?
Trouver une police d'assurance-vie qui répond aux besoins d'un client est l'objectif d'un agent d'assurance-vie. La plupart des gens achètent des plans d'assurance-vie afin que leurs proches soient pris en charge en cas de décès. Une personne d'âge moyen peut souscrire une police d'assurance-vie et spécifier que le produit sera réparti entre son conjoint, ses enfants et ses frères et sœurs. Souvent, l'assurance-vie vise également à aider la famille du défunt à couvrir les frais funéraires et autres dépenses futures.
Un agent doit être autorisé à vendre de l'assurance-vie, car il doit respecter la loi et utiliser une gamme de stratégies de réseautage et de marketing pour vendre des produits d'assurance-vie. Pour augmenter les ventes de polices d'assurance-vie, les vendeurs d'assurance-vie s'impliquent fréquemment dans leur communauté. Un agent d'assurance-vie peut également faire des appels à froid ou envoyer des courriels aux prospects qu'ils ont acquis auprès d'un service ou de l'entreprise qu'ils représentent.
L'agent d'assurance-vie s'assure que tous les documents sont correctement remplis et envoyés au bon endroit lorsque l'assurance-vie est vendue. Les courtiers d'assurance-vie peuvent avoir besoin de gérer cette procédure et de tenir leurs clients informés de l'état de leurs polices, car les polices d'assurance-vie doivent d'abord recevoir l'autorisation de l'entreprise fournissant la police.
Comment devenir agent d'assurance-vie
Les conditions préalables à l'obtention d'une licence pour les agents d'assurance-vie diffèrent selon l'État. Les étapes pour devenir agent d'assurance-vie sont les suivantes :
#1. Obtenir un GED ou un diplôme d'études secondaires.
Un diplôme d'études secondaires ou un GED est requis pour les courtiers d'assurance-vie pour obtenir leur permis d'assurance. De plus, de nombreuses entreprises d'assurance qui emploient des agents pourraient exiger qu'elles aient au moins un diplôme d'études secondaires ou un diplôme d'études secondaires. Si vous savez que vous voulez travailler comme agent d'assurance-vie lorsque vous aurez obtenu votre diplôme d'études secondaires, les idées commerciales, le marketing, les communications et les études de mathématiques peuvent être particulièrement bénéfiques.
#2. Exigences en matière de licence de recherche
Une fois que vous avez décidé d'opérer en tant qu'agent d'assurance-vie, vous devriez probablement examiner les critères locaux d'octroi de licences. Bien que de nombreux agents d'assurance gèrent eux-mêmes les exigences en matière de licence, si vous avez déjà été embauché par une entreprise pour remplir une fonction d'agent d'assurance-vie, ils peuvent vous aider dans la procédure. Sur le site Web de la commission ou du département des assurances de votre état, vous trouverez fréquemment des informations sur les exigences en matière de licences.
Alors que certaines juridictions exigent simplement de réussir l'examen, d'autres exigent que les agents d'assurance-vie suivent un cours de pré-licence avec un nombre minimum d'heures. De plus, les critères varient selon que vous désirez une licence d'agent d'assurance-vie ou d'agent d'assurance-vie et maladie. Le reste de la procédure peut se dérouler plus facilement si vous faites votre étude pour déterminer quelle licence est idéale pour vous et comment l'obtenir.
#3. Remplir les exigences de licence
Vous pouvez les remplir pour obtenir votre licence une fois que vous connaissez les exigences locales en matière de licence. Pour répondre à un besoin de formation préalable à l'obtention d'une licence, vous devrez peut-être vous inscrire à un cours qui dure un nombre d'heures spécifique. Ces cours sont généralement dispensés par des groupes extérieurs, et si vous avez déjà été embauché, votre entreprise peut en couvrir le coût.
En plus d'avoir peut-être besoin de suivre un cours, vous devrez peut-être également vous soumettre à une vérification des antécédents et faire prendre vos empreintes digitales si votre état l'exige pour l'obtention d'une licence. Avant de passer votre examen et de recevoir votre licence, vous devez demander une licence dans certains États, mais pas dans d'autres. Vérifiez que vous avez respecté toutes les normes établies par votre état pour vous assurer de recevoir votre licence au moment prévu.
#4. Réussir l'examen de licence
Vous devrez probablement passer un examen de licence après avoir satisfait à tous vos autres critères de licence. Certaines personnes peuvent trouver avantageux de suivre un cours de préparation aux examens, surtout si votre état n'exige aucune scolarité formelle pour devenir un agent d'assurance-vie certifié. Vous pouvez également choisir d'utiliser des livres ou des ressources Internet pour faire votre étude indépendante. Parmi les sujets abordés lors d'un examen de licence d'agent d'assurance-vie, citons:
- Lois et ordonnances de l'État
- Obtention, examen et livraison des polices d'assurance
- Exclusions et avenants de la police
- Retraite et impôts
- Différents types de politiques
Le sujet de chaque examen, en particulier les questions sur les lois et réglementations des États, varie fréquemment d'un État à l'autre. Vous pourrez peut-être obtenir des informations sur le contenu des examens de licence via le site Web du département des assurances ou de la commission de votre État, en plus des ateliers de préparation et d'autres ressources pédagogiques. Après avoir réussi votre test, vous devrez peut-être soumettre des documents pour terminer vos exigences de licence et obtenir une licence officielle.
#5. Pensez à acquérir plus de licences
Après avoir obtenu votre licence d'agent d'assurance-vie, en particulier après le début de votre carrière, vous pouvez décider que vous avez besoin de licences supplémentaires. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin de licences supplémentaires. La première est que vous pourriez résider dans une région où vous vendez de l'assurance-vie dans plusieurs États ; Cependant, chaque État a ses exigences en matière de licence, vous devez donc avoir une licence dans chaque État avant de pouvoir y vendre une assurance-vie.
Vous pourriez décider de vendre d'autres types d'assurance en plus de l'assurance-vie, et ces autres assurances nécessitent presque certainement une licence différente, il y a donc une autre raison pour laquelle vous pourriez avoir besoin d'une deuxième licence. Enfin, vous pourriez avoir besoin d'une licence de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et de la North American Securities Administrators Association (NASAA) si vous offrez des produits ou des valeurs mobilières d'assurance-vie à contrat variable.
Permis d'agent d'assurance-vie
Vous devez réussir un test et remplir des conditions supplémentaires pour obtenir votre permis d'agent d'assurance-vie. Pour obtenir un permis de vente d'assurance-vie, vous devez avoir au moins 18 ans. Dans certaines régions, vous pouvez également obtenir une licence pour vendre une assurance maladie. Les étapes sont les suivantes:
- Terminez tous les cours de pré-licence requis par l'état dans lequel vous recherchez une licence. Chaque état a une exigence différente pour les heures et les dépenses. Remarque : Avant de commencer le processus pour votre état, assurez-vous de vérifier auprès de l'organisme d'assurance de l'état car certains états n'exigent pas de cours de pré-licence.
- Passez l'examen de licence d'assurance-vie ou d'assurance-vie et maladie de l'État. La préparation à l'examen pour la licence d'assurance est bénéfique.
- Passez une vérification des antécédents criminels. La procédure varie d'un État à l'autre et implique parfois la prise d'empreintes digitales.
Emploi d'agent d'assurance-vie
À l'aide de cet exemple de description de poste d'agent d'assurance-vie, vous pouvez avoir une bonne idée des qualifications recherchées par les employeurs. Gardez à l'esprit que chaque organisation est différente et que chaque candidat à un poste d'agent d'assurance-vie aura des exigences spécifiques.
Job Summary
Nous recherchons un agent d'assurance vie pour rejoindre notre équipe au sein de notre compagnie d'assurance. Votre travail consiste à aider les clients potentiels à sélectionner les meilleures options d'assurance pour leurs besoins. Vous guidez les clients à chaque étape du processus d'inscription, vous devez donc connaître toutes les facettes de l'achat d'une assurance-vie. Construire notre clientèle nécessite que vous fassiez des appels à froid et que vous suiviez des prospects, à la fois au téléphone et en personne, vous devez donc être un communicateur exceptionnel. Bien que nous soyons heureux de former des personnes inexpérimentées, vous devez être déterminé à terminer les étapes nécessaires pour obtenir un permis d'agent d'assurance avant de commencer à travailler. Une expérience dans la vente est un plus.
Devoirs et responsabilités
- Utilisez des stratégies de démarchage téléphonique et de publipostage pour augmenter les ventes.
- Accompagner les clients dans le processus d'achat
- Répondez à toutes les questions que les clients potentiels ou actuels peuvent avoir.
- Gardez une trace de toutes vos ventes.
- Poursuivez vos études pour conserver votre licence.
Exigences et qualifications
- Un diplôme d'études secondaires ou un GED
- Possession ou désir d'obtenir une licence pour la vente d'assurances
- Capacités de vente et de communication
- Expérience de vente dans les secteurs de l'assurance-maladie ou de l'assurance-vie (recommandé)
Comment les agents d'assurance-vie sont-ils payés ?
Les commissions d'une partie de la prime elle-même sont la façon dont les agents d'assurance sont rémunérés. Vous ne serez pas claqué avec une charge tout de suite après l'achat de l'assurance, alors ne vous inquiétez pas ! Ils recevront la commission de l'assureur auprès duquel vous souscrivez votre assurance.
Un agent gagnera des commissions plus importantes à mesure qu'il vendra plus de polices d'assurance-vie. En règle générale, les agents indépendants ne sont rémunérés que par le biais de commissions. Mais un agent «captif» peut obtenir un salaire régulier de la société pour laquelle il travaille, et moins de commissions. De plus, si leur entreprise est responsable de coûts tels que le marketing et l'administration, leur salaire peut être un peu inférieur.
Le coût de l'assurance est réglementé par chaque État. Ce faisant, les compagnies d'assurance informent le département des assurances de l'État de leur «liste de prix» de tous les plans qu'elles vendent. En raison de cette législation, un agent d'assurance ne peut pas vous fournir un devis supérieur à celui que vous recevriez directement de l'entreprise.
Salaire d'un agent d'assurance-vie
Aux États-Unis, un agent d'assurance-vie gagne un salaire moyen de 62,552 39,000 $. L'échelle salariale habituelle d'un agent d'assurance-vie est de 99,000 30.07 $ à XNUMX XNUMX $ par année. Le taux horaire moyen des agents d'assurance-vie est de XNUMX $ de l'heure.
Le salaire d'un agent d'assurance-vie dépend de son emplacement, de sa formation et de son expérience. En Alaska, à Washington, en Oregon, au New Hampshire et au Massachusetts, les agents d'assurance-vie gagnent le plus d'argent.
Synthèse de recherche.
- Aux États-Unis, un agent d'assurance-vie gagne un salaire moyen de 62,552 XNUMX $.
- Le salaire moyen d'un agent d'assurance-vie varie de 39,000 99,000 $ à XNUMX XNUMX $ aux États-Unis.
- les courtiers d'assurance-vie gagnent souvent entre 18 et 47 dollars de l'heure aux États-Unis.
- Le salaire typique d'un agent d'assurance-vie en Alaska est de 124,219 90,447 $; à Washington, c'est 86,703 XNUMX $; et dans l'Oregon, il est de XNUMX XNUMX $. Ce sont les trois États américains où les agents d'assurance-vie gagnent le plus d'argent.
- AIG verse aux agents d'assurance-vie le salaire moyen le plus élevé.
- Aux États-Unis, l'industrie qui rémunère le plus les vendeurs d'assurance-vie est l'assurance.
États avec le meilleur salaire pour les agents d'assurance-vie
Bien que le salaire annuel d'un agent d'assurance-vie puisse varier de 62,552 30.07 $ à 30.07 $, soit une moyenne de 125,234 $ de l'heure, il existe différentes façons de gagner plus. Par exemple, vous pourriez gagner 94,000 XNUMX $ par an à Anchorage, en Alaska. Boston, Massachusetts, Portland, Oregon et Washington, DC sont des destinations plus rémunératrices. Donc, votre meilleure option, si vous occupez un poste de débutant, est de déménager à Anchorage, en Alaska, où le salaire moyen de départ est de XNUMX XNUMX $. L'Alaska, Washington et l'Oregon offrent aux courtiers d'assurance-vie les salaires les plus élevés. Les États les moins bien rémunérés sont la Floride, la Géorgie et l'Oklahoma.
Pouvez-vous gagner de l'argent en tant qu'agent d'assurance-vie ?
Oui. les agents d'assurance-vie peuvent gagner aussi peu que 28,000 125,000 $ ou jusqu'à XNUMX XNUMX $ par année.
Quel est le rôle d'un agent en assurance vie ?
Les agents d'assurance-vie sont chargés de vendre des plans d'assurance-vie qui paient au décès de la personne assurée, de donner des conseils et d'agir comme intermédiaire entre le client et la compagnie d'assurance.
Est-il difficile d'être un agent d'assurance-vie ?
Pas du tout. La majorité des professions financières sont difficiles par rapport à être un agent d'assurance-vie. Il n'y a pas de prérequis au-delà d'un diplôme d'études secondaires, tout au plus.
Combien cela coûte-t-il d'obtenir votre licence d'assurance à New York ?
Votre cours d'assurance, votre demande et votre examen vous coûteront environ 375 $ au total.
Un agent d'assurance peut-il devenir millionnaire ?
Un grand oui. Mais comme tout autre travail, devenir bon dans ce que vous faites et atteindre ces niveaux de revenus prend du temps. Les meilleurs agents peuvent gagner entre 100,000 1 $ et XNUMX million de dollars par an.
Quel est l'inconvénient de vendre votre police d'assurance-vie ?
Votre couverture prendra fin si vous vendez votre police d'assurance-vie, ce qui est le principal inconvénient.
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Bibliographie
