Un courtier en hypothèques est un intermédiaire qui met en relation les prêteurs hypothécaires et les emprunteurs, mais n'utilise pas leur argent pour démarrer de nouvelles hypothèques. Un courtier hypothécaire facilite la communication entre les emprunteurs et les prêteurs et recherche le prêt qui convient le mieux à leurs exigences en termes de taux d'intérêt et de situation financière. De plus, le courtier en hypothèques recueille les documents de l'emprunteur et les fournit à un prêteur hypothécaire pour souscription et approbation. En conclusion, le courtier reçoit une commission de l'emprunteur, du prêteur ou des deux. Ainsi, dans cet article, nous vous expliquerons en détail qui est un courtier hypothécaire, sa description de poste, à quoi ressemble son salaire, comment devenir le meilleur courtier hypothécaire et distinguer les facteurs entre un courtier hypothécaire et un prêteur.
Qu'est-ce qu'un courtier hypothécaire?
Un intermédiaire qui met en relation les emprunteurs avec les prêteurs hypothécaires est un courtier en hypothèques. Un courtier peut vous aider à trouver le prêt hypothécaire le mieux adapté à vos besoins et à votre situation si vous achetez une maison ou effectuez un refinancement.
Un courtier en prêts hypothécaires vous aide non seulement à trouver les taux et les prix les plus compétitifs, mais il vous aide également à vous assurer que votre prêt correspond bien au prêteur en question. Ils peuvent rapidement déterminer quel prêteur convient à chaque emprunteur spécifique.
Que fait exactement un courtier hypothécaire ?
Un courtier en hypothèques sert de liaison entre les personnes qui accordent des prêts pour acheter des biens immobiliers et celles qui sont intéressées à le faire. Les courtiers en hypothèques aident les emprunteurs potentiels à trouver les meilleures conditions et taux auprès d'un prêteur pour répondre à leurs besoins.
À la suite de l'effondrement du marché immobilier de 2008, les méthodes commerciales des courtiers ont été passées au crible et on s'est demandé s'ils agissaient dans le meilleur intérêt de leur client.
Vous pouvez trouver le prêt hypothécaire idéal en travaillant avec un courtier en prêts hypothécaires chevronné et compétent. Néanmoins, il y a des avantages et des inconvénients à travailler avec un courtier en hypothèques. Avant d'en choisir un, vous devez examiner attentivement vos options.
Comment puis-je devenir courtier hypothécaire?
Les professionnels de la finance titulaires d'une licence comprennent les courtiers en hypothèques. Un diplôme d'études secondaires ou GED est la seule éducation formelle nécessaire pour demander une licence. Cependant, compte tenu de la valeur des diplômes en administration des affaires ou en comptabilité, certains courtiers hypothécaires choisissent de poursuivre des études de premier cycle dans ces domaines.
Grâce au National Mortgage Licensing System (NMLS), accessible partout aux États-Unis, les courtiers en hypothèques doivent suivre un cours de pré-licence de 20 heures avant d'être agréés. Le séminaire couvre divers sujets, y compris l'éthique des agents de crédit, les règles hypothécaires et la législation fédérale et étatique.
Les courtiers en hypothèques qui ont terminé le cours doivent réussir le test SAFE Mortgage Loan Originator administré par le NMLS. Même si chaque courtier en hypothèques aux États-Unis doit réussir le même examen national, il existe également une composante spécifique à l'État.
Les courtiers en hypothèques doivent terminer des programmes de formation continue annuels pour conserver leurs licences. Des réglementations spécifiques à l'État qui tiennent les courtiers informés des changements de l'industrie sont en place.
Quelles sont les qualifications nécessaires pour devenir courtier en hypothèques ?
Pour obtenir avec succès un prêt pour son client, un courtier en hypothèques doit comprendre le marché, être informé des options de prêt et des taux d'intérêt disponibles et posséder les capacités de recherche requises. Pour aider les clients à surmonter les obstacles au cours du processus d'achat, ils doivent également avoir des capacités de résolution de problèmes.
Les courtiers en hypothèques devraient être en mesure de communiquer avec leurs clients et leurs prêteurs de manière directe et efficace. Ils devraient également travailler sur les compétences d'écoute pour comprendre les inquiétudes de leurs clients. Lorsqu'ils négocient avec les prêteurs pour obtenir la meilleure offre possible pour leurs clients, les courtiers hypothécaires doivent être habiles à négocier.
Le succès des courtiers hypothécaires peut également être atteint en ayant la capacité de réseauter et de maintenir de bonnes relations avec un groupe de prêteurs fiables. En faisant preuve d'excellentes capacités de service à la clientèle et en restant organisés, ils peuvent fréquemment établir et bâtir des relations avec les prêteurs et les gens de la communauté.
Comment un courtier en hypothèques gagne de l'argent
Une fois la transaction conclue, le prêteur hypothécaire verse souvent des frais ou une commission au courtier en hypothèques. Au lieu de facturer le prêteur, certains courtiers facturent directement l'emprunteur ; dans ces situations, les frais sont souvent un taux fixe qui peut être financé avec l'hypothèque ou payé à la clôture.
Un courtier en hypothèques est-il la même chose qu'un prêteur ?
Vous pouvez obtenir un prêt auprès d'un prêteur hypothécaire pour payer une maison. Cependant, il existe de nombreux types de prêteurs et de prêts disponibles. Un courtier hypothécaire sert d'intermédiaire entre les emprunteurs et les prêteurs potentiels.
Sociétés de prêts hypothécaires
Les prêteurs hypothécaires offrent des prêts hypothécaires, qui sont des prêts utilisés pour acheter des biens immobiliers. Au fil du temps, les emprunteurs remboursent cet argent. Les acheteurs de maison ont la possibilité de demander un prêt hypothécaire directement auprès d'un prêteur. Le prêteur évaluera leurs qualifications financières.
La banque, la coopérative de crédit ou le prêteur décidera de vous approuver et des conditions et des taux d'intérêt à accorder. Un prêteur différent peut faire une offre différente en fonction de votre pointage de crédit et de votre situation financière unique. Pour étudier vos possibilités d'emprunt, vous devez demander des devis à de nombreux prêteurs.
Un prêteur détiendra un prêt dans ses livres ou le vendra à un investisseur une fois qu'il aura été consenti. L'emprunteur remboursera le prêteur ou l'acheteur du prêt.
Agents hypothécaires
Un courtier hypothécaire ne fournit pas de financement. Le rôle du courtier est d'aider les emprunteurs à sélectionner le prêteur le plus adapté à leurs besoins. Un courtier sert d'entremetteur ou d'intermédiaire et travaille avec de nombreux prêteurs.
Ils jumellent les emprunteurs avec des prêteurs qui leur offriront des conditions favorables selon leurs qualifications financières. Par exemple, les courtiers pourraient être en mesure de vous mettre en contact avec un prêteur qui propose des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit ou les meilleurs prêteurs hypothécaires pour les acheteurs d'une première maison.
Quelle est la différence entre un courtier et un courtier en hypothèques ?
En raison de leur implication dans l'achat de biens immobiliers, les courtiers en hypothèques et les courtiers sont considérés comme des agents immobiliers. Ils peuvent partager le même objectif - aider les clients à acheter un bien immobilier - mais leurs rôles ne pourraient pas être plus dissemblables. Voyons les différences entre un courtier en hypothèques, un banquier hypothécaire et d'autres statistiques vitales du marché immobilier.
Banquier hypothécaire
Un particulier ou une entreprise qui initie ou initie des prêts immobiliers est connu sous le nom de banquier hypothécaire. Les banquiers hypothécaires peuvent être des particuliers ou des sociétés géantes. De nombreux investisseurs dans les prêts immobiliers gagnent de l'argent en facturant des frais de montage aux emprunteurs. Un agent immobilier qui agit en tant qu'initiateur de l'hypothèque est un banquier hypothécaire. Ils prêtent de l'argent à des emprunteurs agréés. Les banquiers hypothécaires offrent aux emprunteurs diverses options de prêt avec des taux d'intérêt variables. Les banquiers hypothécaires sont des personnes ou des entreprises qui prêtent de l'argent pour un prêt immobilier ou tout autre type de prêt immobilier. Le montant du prêt qu'une banque hypothécaire accordera sera fortement influencé par la capacité financière et les antécédents de crédit de l'emprunteur. Pour gagner de l'argent, les banquiers hypothécaires offrent une variété de prêts avec des taux d'intérêt variés.
Courtier institutionnel
Selon Bank Rate, un banquier hypothécaire travaille dans la division des prêts d'une institution financière, telle qu'une banque, une caisse d'épargne, de prêt ou de crédit. Pour terminer la procédure hypothécaire, il travaille avec des agents immobiliers et des demandeurs de prêt, évaluant la propriété, acquérant des données financières et mettant tout en place. Il informe les clients des nombreux choix de prêt disponibles par le biais de cette société.
Salaires des courtiers
L'institution paie les courtiers en hypothèques, généralement sur une base salariale, bien que certaines institutions leur accordent également des primes ou des incitations financières pour un bon travail. Realtor.com affirme que son premier devoir est envers l'établissement de crédit, ce qui inclut de s'assurer que l'emprunteur est pleinement qualifié et peut rembourser le prêt et que les prêts sont correctement garantis. Le banquier est limité à prêter de l'argent de sa propre société.
Frais de courtage
Un courtier en hypothèques est plus un défenseur de l'emprunteur qu'un prêteur. Quelle que soit l'institution, il doit obtenir de l'emprunteur les meilleures conditions possibles. Il reçoit souvent le paiement du prêt sous la forme d'une commission, qui est la différence entre le taux qu'il reçoit de
la société de prêt et le taux d'intérêt qu'elle offre à l'emprunteur. Certains courtiers facturent des frais fixes ou un % de la valeur du prêt.
Définition du poste
Vous pourrez peut-être choisir plus facilement votre parcours professionnel si vous connaissez les avantages et les inconvénients de chacun. La principale distinction entre les deux est qu'un courtier en hypothèques travaille avec plusieurs prêteurs et sert d'intermédiaire entre le client et les prêteurs, tandis qu'un agent hypothécaire bancaire représente les biens que la banque pour laquelle il travaille propose.
Veuillez noter les éléments suivants alors que nous terminons notre exploration des différences entre les courtiers et les courtiers en hypothèques :
- Les agents immobiliers agréés travaillant pour les courtiers en hypothèques et les courtiers offrent des services aux clients qui sont soit des particuliers ou des entreprises.
- Un courtier en hypothèques accorde des prêts pour rembourser les hypothèques, tandis qu'un courtier agit comme intermédiaire entre les prêteurs et les emprunteurs sur le marché immobilier.
- Les courtiers en hypothèques aident les consommateurs à trouver les meilleures offres disponibles.
- Les courtiers offrent une variété de choix de prêt avec des taux d'intérêt variés.
- Le Corporate Finance Institute affirme que les courtiers en hypothèques mettent leur argent en danger lorsqu'ils financent des prêts lors de la création du prêt. De plus, ils sont dispensés de déclarer le prix auquel ils vendent des prêts hypothécaires. Les courtiers créent des prêts pour le compte de banques et d'autres entités financières. Les frais supplémentaires du consommateur doivent être divulgués conformément aux règles fédérales et étatiques sur la divulgation complète.
Est-ce difficile d'être un courtier en hypothèques ?
Un courtier hypothécaire est un point de contact entre les prêteurs potentiels et les acheteurs lors de la recherche d'une nouvelle propriété. Ils assistent les demandes de prêt, aident les acheteurs à obtenir un financement et négocient les conditions pour les clients qui achètent une propriété ou réalisent des investissements immobiliers. Lorsqu'ils naviguent dans un processus souvent complexe, les courtiers en hypothèques sont cruciaux pour les acheteurs.
Quel est le salaire typique d'un courtier en hypothèques ?
Un courtier en hypothèques a un salaire annuel moyen de 77,202 82,480 $ aux États-Unis. Le Massachusetts et Hawaï avaient les salaires annuels moyens les plus élevés pour les courtiers en hypothèques, à 81,487 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $, respectivement.
Selon la façon dont leurs structures de frais sont établies, les courtiers en hypothèques perçoivent souvent des frais pour leurs services, principalement payés par les prêteurs et sporadiquement par les emprunteurs. Lorsqu'il travaille pour une société de courtage, un courtier en hypothèques peut recevoir un salaire, une commission correspondant à un pourcentage du prix d'achat de la maison, les deux ou aucun.
Le montant qu'un courtier en hypothèques gagnera sur une transaction spécifique peut varier en fonction de la valeur de la maison, de l'état du marché du logement dans son ensemble et de l'emplacement du courtier.
Les courtiers en hypothèques facturent-ils des frais ?
Oui, un courtier en hypothèques facturera souvent des frais pour ses services, qui peuvent inclure :
- Comparer l'ensemble du marché pour localiser les offres les plus fantastiques pour vous
- Évaluer votre capacité financière pour trouver un prêt hypothécaire abordable pour vous.
- Organiser les conditions et les circonstances de votre prêt hypothécaire
- Organiser et remplir vos papiers
- Superviser votre demande de prêt et vous assurer que tous les délais sont respectés
- Comparer différents produits hypothécaires pour voir lequel est le mieux adapté à vos besoins.
Quelle est leur fourchette de prix ?
Votre choix de courtier et le moment où il demandera le paiement détermineront cela. Avant de commencer à chercher des prêteurs, certains courtiers en hypothèques payants exigent des paiements initiaux directement du client ; bien que ce ne soit pas toujours le cas, ces frais peuvent aller de 300 £ à 600 £.
De plus, certains courtiers en prêts hypothécaires ont des frais fixes avec un taux défini facturé chaque fois qu'ils offrent des conseils ou des services liés aux prêts hypothécaires.
Soyez toujours conscient du montant qui vous sera facturé avant de rencontrer un courtier en hypothèques, car cela peut augmenter le coût des frais de courtage en hypothèques.
De nombreux courtiers que nous utilisons ne reçoivent un paiement par le biais de commissions de prêteur qu'une fois l'opération réussie, et ceux qui facturent des frais rembourseront les frais initiaux s'ils ne sont pas en mesure de vous garantir un prêt hypothécaire.
Frais de temps supplémentaire
Certains demandeurs peuvent avoir des conditions qui rendent la recherche d'un prêteur un peu plus difficile, et certains courtiers vous factureront plus pour le temps supplémentaire qu'il faut pour acquérir un prêt hypothécaire. Il est possible qu'un emprunteur ait délibérément omis des faits qui auraient pu empêcher le succès d'un prêt hypothécaire ou qu'il n'ait pas correctement révélé sa situation financière.
Conclusion
Un courtier en crédit immobilier est un intermédiaire qui gère la procédure de demande de crédit immobilier pour le compte de particuliers ou d'entreprises. Un courtier peut aider les clients à gérer les frais lorsqu'ils demandent un prêt hypothécaire ou qu'ils contactent un nouveau prêteur.
Étant donné que le courtier possède généralement une mine de connaissances sur les prêteurs, les périodes de remboursement, les frais administratifs et d'autres dépenses qui peuvent être dissimulées dans leurs contrats, ils économisent du temps et des efforts à leurs clients.
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Bibliographie
