Vous savez que les conseils avisés de votre conseiller financier peuvent avoir un impact significatif sur la façon dont vous vivez votre vie et sur la réalisation de vos objectifs. Cependant, réfléchissez-vous ou savez-vous comment votre conseiller financier est récompensé ? Ici, dans cet article, nous répondrons à vos questions sur la façon dont les conseillers financiers gagnent de l'argent et obtiennent des clients, nous vous aiderons à savoir si vous avez réellement besoin d'un conseiller financier, ainsi qu'à répondre à vos questions sur le montant de la commission qu'ils reçoivent.
Comment les conseillers financiers gagnent-ils de l'argent ?
Si vous avez besoin d'aide pour gérer vos placements ou élaborer une stratégie financière pour l'avenir, consulter un conseiller financier est un excellent choix. Cependant, il est crucial de comprendre comment les conseillers financiers gagnent leur argent avant de travailler avec eux.
Les trois principales sources de revenus pour les conseillers financiers sont les suivantes :
#1. Frais client
De nombreuses organisations et conseillers financiers recevront des paiements en argent directement de leurs clients. Une partie des actifs qu'ils gèrent en votre nom est généralement facturée en tant que frais de gestion (pour les services de gestion d'investissement). Si un conseiller financier gère pour vous des placements d'une valeur de 100,000 1.5 $ et facture des frais de gestion de 5,000 %, le coût annuel pour vous est de XNUMX XNUMX $. Ces frais étaient fréquemment évalués sur une base trimestrielle.
Selon le montant que vous avez investi auprès d'un conseiller, les taux monétaires peuvent varier; de nombreuses entreprises réduisent leur proportion pour des soldes de compte plus importants.
Certains conseillers financiers incluent en outre des commissions de performance dans leurs structures de frais, ce qui leur donne la possibilité de facturer plus d'argent à leurs clients si les rendements de leurs clients sont plus élevés que prévu.
De plus, un conseiller peut facturer un taux fixe ou horaire, généralement pour des services de planification financière. Par exemple, une entreprise peut facturer un tarif fixe de 2,000 500 $ pour un service particulier ou XNUMX $ de l'heure pour la planification financière.
#2. Commissions
Le revenu d'un conseiller dans le cadre de ce type d'arrangement d'honoraires provient des commissions. Ces commissions sont reçues lorsqu'ils suggèrent et vendent à un client des produits financiers particuliers, y compris des fonds communs de placement ou des rentes. Par exemple, si vous investissez 10,000 300 $ dans un fonds commun de placement suggéré par votre conseiller, il gagnera 3 $ sous la forme d'une commission de XNUMX %. Si les conseillers financiers recommandent une rente à un client, ils peuvent recevoir une commission similaire.
#3. Conseillers gagnés
Certains conseillers financiers reçoivent un salaire au lieu de recevoir une commission (argent) ou un paiement de la société d'investissement pour laquelle ils travaillent. Ces conseillers pourraient également être éligibles à des incitations ou à des primes pour atteindre des objectifs particuliers, notamment en attirant un nombre prédéterminé de nouveaux clients chaque année.
Comment évaluer les coûts des conseillers financiers
Si vous en cherchez un avec qui travailler, il existe plusieurs façons d'apprendre comment les conseillers financiers gagnent leur argent. S'ils sont inscrits en tant que l'un des conseillers financiers en investissement auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis, la première étape consiste à consulter leur dossier de formulaire ADV. Ce document sert de divulgation publique qui comprend des informations telles que la façon dont le conseiller est rémunéré et les frais qu'il facture.
Si un conseiller annonce ses tarifs, vous pouvez également en savoir plus sur son système de facturation en ligne. L'étape suivante consiste à leur demander explicitement s'ils ne le font pas. Le conseiller idéal avec qui travailler est celui qui est ouvert et honnête quant à sa rémunération et à ce qu'il vous en coûtera pour devenir client. Lorsque les conseillers financiers évitent de répondre aux questions concernant leurs coûts ou semblent réticents à expliquer comment ils génèrent des commissions (argent), c'est une bonne idée de chercher ailleurs une aide à la planification financière.
Ai-je besoin d'un conseiller financier ?
Les conseillers financiers sont des spécialistes qui offrent des conseils aux clients sur les objectifs financiers (argent), les prêts immobiliers, les assurances, la retraite, les investissements et la gestion financière générale. L'expression est fréquemment utilisée comme synonyme de « planificateur financier » et peut désigner un très large éventail de spécialités. Malgré le fait que certains conseillers financiers offrent une gamme de services, beaucoup d'entre eux se contentent de faire et de gérer des investissements.
Types de conseillers financiers
Il existe de nombreux types de conseillers financiers parmi lesquels vous pouvez choisir pour gérer votre argent. Parmi les plus typiques, citons :
- Un Robo-conseiller: Il s'agit d'une plateforme automatisée qui génère des suggestions d'investissement en fonction des données que vous lui fournissez. Votre tolérance au risque et les meilleurs investissements à faire sont déterminés à l'aide d'algorithmes et, souvent, d'intelligence artificielle. Ces services sont généralement peu coûteux, mais leur gamme d'options est limitée.
- Services de planification financière en ligne: Ces services offrent un éventail d'alternatives plus large que les robo-conseillers, allant au-delà de celles de ces derniers. Les services de planification financière en ligne peuvent vous aider à créer des plans et des budgets financiers, ainsi qu'à constituer un portefeuille, à fixer des objectifs et à produire des rapports. Ils sont généralement automatisés.
- Conseillers Financiers Traditionnels : Ces professionnels comprennent des courtiers, des gestionnaires de patrimoine, des conseillers en placement enregistrés (RIA) et des planificateurs financiers agréés (CFP). Les conseillers financiers traditionnels offrent généralement des conseils approfondis et individualisés sur votre situation financière (argent). Ils peuvent effectuer des investissements en votre nom, proposer des suggestions de produits en fonction de votre position et de vos objectifs uniques et vous aider à rester sur la bonne voie.
Pourquoi ai-je besoin d'un conseiller financier ?
Outre la gestion de votre argent, si l'une des situations suivantes s'applique à vous, vous pourriez bénéficier de conseillers financiers experts :
#1. Vous êtes sur le point de prendre votre retraite
Faire des choix judicieux sur des questions complexes telles que la sécurité sociale, 401 (k) et les retraits de l'IRA sont essentiels pour maximiser le revenu de retraite.
#2. Vous gérez votre propre gestion des investissements
Les investisseurs individuels devraient demander à des tiers indépendants d'examiner leurs idées. Dans votre portefeuille, vous pouvez manquer des occasions.
#3. Vous êtes parent
Il existe plusieurs méthodes pour s'assurer que vos enfants sont pris en charge, que vous organisiez leur héritage ou que vous économisiez pour l'université.
#4. Vous avez reçu un héritage
Avez-vous remarqué que les gagnants de la loterie déposent fréquemment le bilan ? La gestion des augmentations inattendues de la richesse peut être difficile.
#5. Vous avez un conseiller financier
Il pourrait y avoir un meilleur avocat pour vous, selon la façon dont vous avez sélectionné votre conseiller. Bien qu'utiles, les recommandations familiales ne sont pas toujours couronnées de succès.
#6. Vous divorcez
Trier les finances dans un divorce peut être difficile. La clé est un conseil impartial.
#sept. Vous voulez accumuler de la richesse
Même s'il vous reste des décennies avant la retraite, des choix judicieux faits aujourd'hui pourraient augmenter la valeur de votre épargne-retraite de milliers de dollars.
Qu'est-ce qui distingue un conseiller financier d'autres professionnels comme un gestionnaire de patrimoine, un planificateur financier, un conseiller en placement, etc. ?
Le terme « conseiller financier » a plusieurs synonymes différents. Bien qu'il existe certaines limites quant à l'utilisation du mot « conseiller » ou « conseiller », il est généralement préférable d'ignorer le surnom préféré de la personne. Considérez plutôt les autres facteurs, tels que les services, la structure de l'entreprise, les références, la personnalité, les coûts, etc.
Comment puis-je être certain que mon conseiller veille à mes intérêts ?
Différents conseillers sont soumis à différents critères. La norme de diligence la plus élevée permise par la loi est une obligation fiduciaire. Les seules personnes qui sont toujours tenues de se comporter dans votre meilleur intérêt sont les conseillers financiers enregistrés. Ils ne peuvent être soumis à une norme fiduciaire qu'occasionnellement ou pas du tout, mais d'autres types de conseillers ne sont pas des fiduciaires à temps plein.
Comment les conseillers financiers obtiennent-ils des clients ?
Le secteur des services financiers dépend fortement des conseillers financiers. Sans les méthodes de vente persistantes et l'attitude dynamique des conseillers financiers, les entreprises ne seraient pas en mesure d'atteindre avec succès des clients potentiels à grande échelle.
Le processus de développement d'un réseau de relations est la première étape pour un conseiller financier. Voici trois choses à garder à l'esprit pour augmenter l'efficacité et la valeur de votre tâche de génération de leads :
#1. Identifiez votre marché cible.
Se concentrer sur le personnel particulier à utiliser vous aide à mieux développer votre proposition, votre argument de vente et même votre slogan serait une décision stratégique et sensée.
De plus, cela vous aiderait à développer vos talents et à concentrer vos présentations sur des domaines particuliers plutôt que d'être partout.
Exemples de clients cibles des conseillers financiers :
- Les cols blancs qui ont besoin de rendements solides à long terme et qui ont entre 20 et 30 ans.
- Les retraités ou les femmes au foyer qui souhaitent accumuler un patrimoine.
- Les familles et les couples qui souhaitent effectuer des paiements réguliers pour couvrir tous les besoins d'assurance et de soins de santé de leur famille.
- Personnes ayant une valeur nette substantielle ou une richesse émergente qui prennent des risques calculés dans leurs investissements.
- Entreprises familiales qui exigent un plan financier pour les employés.
#2. Décidez de votre créneau
Vous pouvez choisir votre créneau principal ou votre domaine de spécialisation en fonction du marché que vous avez choisi. Être un expert du secteur, des demandes, des solutions et des exigences financières de votre marché cible peut vous aider à vous différencier en tant que conseiller financier.
De plus, vous pouvez décider de vous spécialiser dans un sujet comme les investissements, la gestion de patrimoine, les obligations, les stratégies de sortie, l'assurance-vie ou l'assurance maladie. Vos références seront également renforcées en investissant en vous-même par le biais de formations, de certificats et de cours (et en obtenant ces titres).
Devenez le conseiller financier incontournable, le planificateur d'entreprise certifié ou le gourou de la santé financière. L'utilisation de titres à consonance professionnelle comme « consultant » ou « certifié » confère plus d'autorité si vous adressez votre message à des cadres ou à des entreprises. Même si ces titres ont des fonctionnalités flashy pour les conseillers financiers, il est tout aussi crucial d'avoir de la profondeur, du caractère et de l'effet en fonction de ce que recherchent vos clients cibles.
#3. Pratiquez vos discours gagnants
Maintenant que vous vous êtes familiarisé avec votre marché et votre créneau, il est utile de répéter vos argumentaires et votre script d'ascenseur tout en développant votre liste de prospects. Il est temps de créer votre script dans un style et un langage que votre marché comprendrait et répondrait positivement, selon ce sur quoi ou sur qui vous avez choisi de vous concentrer.
Pour les conseillers financiers, utilisez le langage de vos clients et présentez votre argumentation de manière à la fois compréhensible et convaincante. N'oubliez pas que les trois premières secondes sont cruciales, alors faites une introduction solide, mentionnez votre entreprise et votre domaine d'expertise, et enfin, indiquez votre offre distinctive qui piquera leur intérêt et leur donnera envie d'en savoir plus.
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Comment puis-je être certain que mes clients sont attentifs à mes centres d'intérêt ?
Les conseillers financiers disposent de plusieurs techniques pour déterminer si leurs clients les recherchent. Voici les étapes suivantes :
#1. Faire passer le mot! Gagnez des recommandations de clients.
Dans le monde de l'entreprise, les références de bouche à oreille continuent d'être l'une des méthodes les plus fiables et les plus efficaces. C'est une méthode éprouvée qui n'échoue jamais et qui s'améliore à mesure que votre réseau se développe. La probabilité d'une réunion augmente lorsqu'un membre de la famille ou un ami recommande quelqu'un.
L'impact multiplicateur des recommandations des clients est une autre qualité exceptionnelle. Pour les conseillers financiers, obtenez des contacts supplémentaires de nouvelles connaissances et clients et regardez votre réseau se développer.
#2. Il est temps de décrocher le téléphone
Internet, les réceptionnistes au téléphone, les messages d'absence du bureau ou un profil en ligne sont autant de sources d'information. Obtenir le numéro peut être simple, mais vous devez vous concentrer sur votre argumentaire éclair.
#3. Établir cette page Web
Votre présence sur Internet est cruciale à l'ère du numérique. Assurez-vous que Google peut vous trouver si nécessaire. Une fois qu'ils ont effectué leurs recherches, il est tout aussi crucial de leur présenter un site Web impeccable, d'une conception exquise et incroyablement efficace. Votre professionnalisme, vos connaissances et votre talent doivent se refléter dans l'identification de votre marque numérique.
Affichez sur votre site Web toutes vos excellentes références, y compris les références, les titres et les réalisations. Mieux encore, incluez une section avec des témoignages de clients, des évaluations et des critiques.
Certains conseillers financiers certifiés créent des profils de médias sociaux spécifiques pour leurs postes, comme un sur Facebook pour les clients qui auront besoin de vos services. Étant donné que les prospects n'ont pas besoin de voir vos informations personnelles ou vos photos d'enfance, séparez-les de vos propres profils de médias sociaux.
Faites des publications perspicaces, donnez des analyses de marché et partagez d'autres contenus pédagogiques qui profiteront à vos fans. Rendez votre page attrayante et renforcez votre marque afin que les clients potentiels vous contactent ou demandent de l'aide.
#5. Ne négligez pas LinkedIn
Votre profil LinkedIn doit résumer succinctement vos réalisations, vos talents et vos forces en tant que conseiller financier. Lorsque votre slogan, votre image de profil et vos informations d'identification de premier plan présentent votre profil distinctement impressionnant, vous pouvez avoir un impact significatif sur votre marque. Étant donné que la plupart des gens sont heureux d'afficher leurs profils, la recherche de votre marché de niche et de vos prospects sera plus simple sur LinkedIn.
Vous pouvez en apprendre beaucoup sur l'âge, la démographie, l'expérience et les besoins éventuels d'une personne en jetant un coup d'œil rapide à son profil (et à ses contacts). Il s'agit d'un annuaire Internet du monde des affaires avec des filtres par type d'emploi et par entreprise.
#6. Créer un blog
Si vous êtes une autorité légitime dans votre profession, il est temps de lancer un blog sur la finance. À l'ère numérique, avoir un blog à la fois consultable et pertinent pour votre spécialité est l'approche idéale pour attirer des clients.
Faites travailler vos matériaux à votre avantage. Affichez votre expertise et vos compétences en placement tout en offrant à votre clientèle l'information qui lui sera utile.
Pour mieux vous connecter avec un public plus jeune, essayez de mélanger des vidéos ou des podcasts YouTube dans votre contenu.
#sept. Courrier par e-mail
Les appels à froid ont été remplacés à l'heure actuelle par le marketing par e-mail. Il est difficile d'être ouvert et cliqué car il est simple à ignorer (ou à envoyer au spam). Créez une liste de contacts, d'abonnés au site Web et même de fans et d'abonnés des médias sociaux à utiliser pour le marketing par e-mail.
Avoir des informations supplémentaires comme le nom, l'emplacement et l'anniversaire d'un prospect vous aiderait à personnaliser les e-mails que vous lui envoyez.
#8. Participer aux affaires locales.
Il est temps de sortir et de faire une déclaration. Assistez à des événements et à des séminaires d'affaires locaux et soyez un conseiller financier aimable. Construisez votre liste de contacts, réseautez avec des leaders et des représentants dans votre domaine et socialisez avec des personnes partageant les mêmes idées.
Continuez à interagir avec eux même si certains d'entre eux ne correspondent pas à votre marché cible principal, car vous ne savez jamais quels contacts, besoins commerciaux ou opportunités ils pourraient avoir qui pourraient passer sous votre radar d'expert.
Faites-les participer à vos projets en les invitant à des réunions, en particulier si vous faites tous partie du même réseau. Vous ne savez jamais qui pourrait être en mesure d'aider.
#9. Créer une stratégie de relations publiques et de marketing.
La capacité des conseillers financiers à atteindre leurs clients potentiels pourrait être améliorée avec une aide publicitaire stratégique. Si vous avez de l'argent, vous pouvez mettre en place des publicités Google payantes ou des publications Facebook promues pour cibler votre public cible.
Cela attire les jeunes consommateurs, qui sont actifs en ligne. Un article de relations publiques dans le journal fonctionnera pour un public plus averti ou des possibilités commerciales, mais cela vous coûtera également de l'argent.
#dix. L'emplacement idéal
Vous avez finalement programmé une réunion avec le PDG de X Company. Vous réussirez ou échouerez dans les prochaines secondes. Si vous le devez, l'elevator pitch est bref, individuel, axé sur les solutions et captivant.
Vous vous présentez, votre argument de vente spécial pour ce client particulier et votre avantage concurrentiel. De plus, vous pouvez inclure une anecdote comique ou édifiante, mais gardez à l'esprit que ce sera lors d'une réunion en face à face.
Les conseillers financiers reçoivent-ils une commission ?
Les façons dont les conseillers financiers obtiennent leur commission diffèrent. Il existe trois catégories principales d'arrangements de redevances :
- Conseillers financiers payants : Un conseiller financier payant ne vend pas d'articles ; ils sont exclusivement rémunérés par leurs clients au moyen de commissions. Le plus souvent, les frais sont calculés en pourcentage des actifs de placement que le conseiller supervise. Par conséquent, le conseiller est plus performant à mesure que vos comptes augmentent. En raison de l'élimination de la commission basée sur les ventes, le modèle des conseillers financiers payants est souvent considéré comme le plus ouvert et le moins susceptible d'entraîner des conflits d'intérêts entre le client et le conseiller. Il est concevable qu'une entreprise soit à la fois un conseiller en placement inscrit et un fiduciaire tout en étant également un conseiller financier à honoraires seulement, même si ce n'est pas souvent le cas.
- Conseillers financiers rémunérés : Un pourcentage de l'actif sous gestion d'un investisseur et une commission sur la vente de biens tels que l'assurance-vie, les rentes, les fonds communs de placement et d'autres investissements sont les deux principaux moyens de rémunération des conseillers financiers rémunérés. Dans un arrangement tarifé, le conseiller reçoit un paiement de plus que le client. De plus, les conseillers financiers reçoivent des primes de référence et des commissions de sources extérieures.
- Commission uniquement Conseillers financiers: Certaines grandes maisons de distribution, banques, courtiers en valeurs mobilières et agents d'assurance peuvent ne pas facturer du tout le client et compter uniquement sur les commissions provenant des ventes de produits. La connexion sera dans ce cas essentiellement transactionnelle, avec un fort accent sur le conseil et une solution basée sur le produit.
Cinq questions à poser à votre conseiller financier
Une partie du travail acharné se fait une fois que vous avez planifié votre première consultation avec votre planificateur financier. Si vous voulez tirer le meilleur parti de votre nouvelle relation de planification financière, il y a quelques questions fondamentales que vous devriez poser à votre planificateur financier lorsque vous le rencontrez pour la première fois. Vous avez trouvé le bon planificateur pour vos besoins et votre budget, avez fait vos recherches à ce sujet et réuni tout le matériel dont vous aurez besoin pour votre premier rendez-vous.
#1. Quels sont vos frais et quel sera le coût final ?
Il est crucial de comprendre tous les frais et dépenses associés à la planification financière. Découvrez les coûts spécifiques associés à chaque service proposé par le planificateur que vous envisagez, ainsi que ce que vous pouvez vous attendre à recevoir en retour.
Les comptes et les fonds dans lesquels les conseillers financiers investissent votre argent comportent également fréquemment des frais. Ces dépenses pourraient consister en des frais de négociation et des ratios de dépenses. Renseignez-vous sur les frais de compte, ainsi que sur les frais de gestion que le planificateur financier imposerait.
Afin que vous soyez bien informé et mieux placé pour évaluer les coûts du conseiller financier par rapport à ceux des autres planificateurs que vous envisagez, demandez-leur d'additionner toutes ces dépenses.
#2. Quel nombre de clients avez-vous ?
Cela peut sembler positif d'avoir de nombreux clients qui leur font déjà confiance, mais votre expérience peut en souffrir. Cette personne est probablement un vendeur fantastique, mais une fois qu'elle aura obtenu [votre entreprise], vous ne la reverrez plus jamais.
#3. Quels plans de sauvegarde ou de succession avez-vous ?
De l'avis de Lee, une question que les clients potentiels devraient poser lors de leur consultation initiale est ce qui se passera si leur planificateur principal décède, prend sa retraite ou d'une autre manière quitte l'entreprise. Étant lui-même planificateur financier, il croit que les clients doivent être au courant de cette information.
Si nécessaire, savoir ces choses à l'avance peut aider à réduire le stress. De plus, cela vous permettra de confirmer que le planificateur avec lequel vous travaillez a fait sa propre planification de manière responsable et est avant-gardiste.
#4. Qui sont vos clients fréquents ?
Cette enquête est conçue pour fournir des informations clés sur votre planificateur financier, y compris les types de clients avec lesquels il se sent le plus à l'aise. Leur réponse vous donnera une idée non seulement de la manière dont ils travailleront avec vous, mais aussi s'ils ont les compétences et les antécédents nécessaires pour répondre à vos besoins.
#5. Comment procédons-nous à partir d'ici ?
Élaborez une stratégie pour vos prochaines étapes à l'approche de la fin de votre premier rendez-vous. Peut-être avez-vous résolu toutes vos questions et savez-vous exactement comment procéder ; tout ce dont vous avez besoin, c'est d'un peu d'aide pour suivre vos objectifs et maintenir votre responsabilité. Il est également possible que vous ayez manqué certaines questions et que vous en ayez maintenant d'autres. Faites un plan sur la façon dont vous voulez que la relation se développe où que vous soyez après la première rencontre.
Vous pouvez demander un rendez-vous différent pour vous fixer une date limite. Décidez d'un calendrier de communication avec votre conseiller financier et découvrez la manière idéale de le faire au cas où vous auriez d'autres questions. Choisissez ce qui vous convient le mieux et comment cela se rapporte à vos projets.
Que fait un conseiller financier ?
Une large gamme de services peut être fournie par les conseillers financiers. Certaines personnes limitent leur attention à la construction et à la gestion de portefeuille. D'autres offrent des services tout compris pour tout, de la planification fiscale et de la budgétisation à l'épargne-études et à la retraite. Toutes les questions que vous pourriez avoir concernant vos finances devraient pouvoir être traitées par un conseiller financier compétent. Aucune accréditation ou licence particulière n'est requise pour devenir conseiller financier. Ils viennent généralement d'un milieu financier, tel qu'un diplôme en comptabilité, en commerce ou en économie.
Travailler avec un conseiller financier est quelque chose dont pratiquement tout le monde peut tirer profit. Ils fournissent les services suivants, qui sont parmi les plus populaires :
#1. Développement de portefeuille
Construire un portefeuille consiste à avoir un équilibre d'investissements qui augmentent efficacement et avec peu de risques. Les conseillers financiers peuvent vous aider à comprendre vos actifs actuels, vos possibilités d'investissement potentielles et les dangers potentiels associés aux investissements que vous avez choisis.
#2. Déclaration d'impôt
Les services de planification fiscale sont souvent offerts par des conseillers financiers. Cela ne signifie pas qu'ils vous aideront à préparer vos déclarations de revenus ou qu'ils possèdent le même niveau d'expertise en droit fiscal qu'un CPA. Au lieu de cela, ils peuvent vous aider à gérer les obligations fiscales qui découlent de vos méthodes d'investissement et peuvent même vous aider à accumuler de la richesse en utilisant des lois fiscales qui peuvent réduire vos obligations fiscales.
Certains conseillers financiers sont également des CPA, bien qu'ils ne le fassent pas tous ou ne soient pas qualifiés pour le faire afin de garantir que votre plan financier maintient votre impôt à payer au minimum et ne cause pas de nouveaux problèmes. Les conseillers financiers devraient, à tout le moins, être disposé à collaborer avec votre comptable ou votre avocat fiscaliste.
#3. Planification successorale
Avec les conseils d'un expert financier, vous pouvez planifier ce que vous voulez léguer à vos héritiers après votre décès. Ils peuvent avoir de l'expérience en matière de planification successorale ou être disposés à collaborer avec votre avocat spécialisé en successions pour décider du type d'assurance dont vous avez besoin, des produits financiers que vous pourriez vouloir mettre en place pour laisser un héritage (comme une fiducie ou un fonds de dons) et comment pour gérer vos investissements, etc.
#4. Planification financière à long et à court terme
Les conseillers financiers collaborent avec leurs clients pour développer et mettre en œuvre des stratégies qui visent à atteindre des objectifs à la fois immédiatement et sur une longue période de temps. Par exemple, vous pouvez évaluer votre dette avec un expert financier et proposer une stratégie pour rembourser moins cette année.
Avant d'embaucher un conseiller financier, posez-lui ces 7 questions.
Voici quelques-unes des questions les plus cruciales à poser à tout conseiller financier potentiel.
#1. Êtes-vous un fiduciaire, First ?
Assurez-vous que votre planificateur financier ou votre conseiller en placement est avant tout un fiduciaire. UN fiduciaire est tenu par la loi de prioriser les intérêts de ses clients. S'ils ne sont pas des fiduciaires enregistrés, ils peuvent adhérer à une norme de "convenance" peu réglementée, qui leur permet de suggérer des investissements et des services à condition qu'ils soient adaptés aux objectifs, à la tolérance au risque et à la situation financière de leurs clients. Cela se traduit généralement par des suggestions qui leur rapporteront également de l'argent.
#2. Quels sont vos frais ?
Les conseillers financiers payants ou payants peuvent être Vous paierez des frais fixes, des frais horaires ou, s'ils gèrent vos investissements, des frais d'actif sous gestion allant de 1 % à 3 % de la valeur totale de vos actifs pour rencontrer un conseiller financier payant.
Vous devez prévoir entre 100 $ et 300 $ de l'heure si vous n'avez besoin de vous rencontrer qu'une ou deux fois pour élaborer une stratégie financière ou demander conseil. De plus, vous pouvez payer des frais fixes, souvent entre 1,000 3,000 $ et XNUMX XNUMX $, si vous souhaitez avoir accès en permanence à un conseiller pour vous aider à mettre en œuvre et à gérer votre plan financier.
#3. Recevez-vous des commissions ?
Ils sont considérés comme des conseillers financiers rémunérés s'ils répondent « oui ». Les conseillers financiers rémunérés peuvent également facturer des frais pour leur temps ou des frais d'actif sous gestion en plus de recevoir des commissions en fonction de l'endroit où vous investissez votre argent.
En revanche, les conseillers qui facturent des frais fixes ne sont pas payés davantage lorsqu'un client achète un fonds ou un produit financier spécifique. Leur objectif principal est d'offrir des conseils financiers avisés.
Cela ne signifie pas qu'un conseiller financier qui facture des frais agira toujours contre vos meilleurs intérêts. Cela signifie simplement que les conseillers financiers pourraient être plus susceptibles d'approuver les biens et services pour lesquels ils reçoivent une commission, qu'ils soient ou non le meilleur choix pour vos besoins de planification financière.
#4. Quels services sont offerts?
Même s'il peut avoir un domaine d'expertise particulier, comme la gestion de patrimoine ou la planification de la retraite, un planificateur financier qualifié devrait être en mesure de fournir des conseils sur chaque élément de votre situation financière. Assurez-vous qu'il est immédiatement évident ce que le prix comprend et s'ils passeront plus de temps à se concentrer sur un problème.
Bien que le domaine d'expertise exclusif d'un conseiller en placement soit la gestion de placements, il peut également offrir des conseils sur d'autres éléments de votre situation financière. Encore une fois, assurez-vous de comprendre exactement ce qui est proposé dans leur menu de service.
#5. À quelle fréquence devrions-nous parler ?
Vous paierez probablement des honoraires à votre conseiller financier si vous avez besoin de plus d'une consultation. Demandez s'il y a des frais supplémentaires qui s'appliquent pour les heures supplémentaires et découvrez exactement à quoi ces frais vous donnent droit, par exemple s'ils ne couvrent qu'une réunion en personne et une conversation téléphonique par mois.
Un canal de communication clair est crucial car confier votre argent à quelqu'un d'autre peut être troublant. Demandez au conseiller financier comment il souhaite être contacté, que ce soit par téléphone, SMS ou e-mail, pour les problèmes urgents et non urgents.
#6. Décrivez un de vos clients types
Vous pouvez déterminer si un conseiller vous convient en vous renseignant sur son client type. Certains planificateurs financiers se spécialisent dans l'aide aux familles fortunées, aux propriétaires d'entreprise ou aux jeunes investisseurs. Il est probable qu'ils disposent des ressources et des connaissances nécessaires pour vous aider si vous correspondez à leur profil de client normal.
#sept. Quelle est votre stratégie d'investissement ?
Si vous abandonnez le contrôle de vos actifs, confirmez que la stratégie du conseiller correspond à votre niveau de tolérance au risque. Par exemple, un consultant pourrait privilégier les tactiques de croissance agressives plutôt que la préservation. Cela signifie généralement qu'ils joueront avec une plus grande partie de votre argent dans l'espoir d'obtenir un rendement plus important.
L'essentiel est qu'un conseiller financier qualifié doit faire preuve du même niveau de prudence avec vos investissements qu'avec les siens, en prenant soin d'éviter les frais élevés, d'économiser de l'argent sur les impôts et d'être aussi ouvert et honnête que possible sur vos gains et pertes.
Si vous choisissez des conseillers financiers rémunérés, sachez que leur stratégie d'investissement peut impliquer des biens ou des services pour lesquels ils reçoivent une commission. Demandez à ce que toutes les divulgations soient examinées si tel est le cas.
Est-il difficile de gagner de l'argent en tant que conseiller financier ?
Définir simplement, être un conseiller financier est un défi. Évitez-le si vous cherchez un emploi où vous pouvez vous détendre et naviguer. Vous ne devriez pas le faire. Le fait que les programmes de formation de nombreuses organisations n'ont pas évolué pour refléter l'évolution de l'environnement est un autre facteur qui contribue au taux de roulement élevé.
À quel point est-ce stressant d'être un conseiller financier ?
Les conseillers financiers de sexe masculin ont signalé des niveaux de stress de 26.2 % supérieurs à la moyenne nationale, ce qui les rend nettement plus stressés que le professionnel moyen. Ce n'est pas grave si vous voulez de temps en temps presser une balle anti-stress à mort.
Les conseillers financiers gagnent-ils des millions ?
Selon un récent sondage de la publication On Wall Street, les conseillers financiers gagnent beaucoup d'argent. La rémunération de base annuelle la plus élevée pour les conseillers financiers chez les courtiers régionaux et les maisons de câblage varie de 140,000 2017 $ pour les conseillers financiers d'UBS dont la production en 400,000 sera de 1,105,000 2 $ à XNUMX XNUMX XNUMX $ pour les conseillers financiers de Raymond James & Associates dont la production cette année atteint XNUMX millions de dollars.
Pourquoi j'ai arrêté d'être conseiller financier ?
L'insatisfaction au travail, le manque de nouveaux clients et la fatigue sont les trois principales raisons pour lesquelles les conseillers financiers quittent leur poste. Le taux de rétention des conseillers financiers est relativement faible, plus de 90 % d'entre eux partant dans les trois ans. Avoir la capacité de sceller la transaction est crucial pour tout conseiller financier qui cherche à réussir.
Quels sont les plus grands défis auxquels sont confrontés les conseillers financiers ?
Les défis auxquels les conseillers financiers du monde entier doivent faire face comprennent les changements environnementaux, les nouvelles réglementations, les marchés turbulents, les tensions géopolitiques, un ralentissement économique et les développements technologiques en évolution rapide.
Pourquoi les conseillers financiers perdent-ils des clients ?
Une mauvaise communication ou une incapacité à communiquer en temps opportun est la principale raison pour laquelle les clients mettent fin à leur conseiller financier, selon un sondage réalisé par Financial Advisor Magazine.
Les conseillers financiers en valent-ils la peine ?
Un conseiller financier peut offrir des conseils avisés sur la façon de gérer vos finances pour atteindre vos objectifs financiers. Cependant, ils facturent leurs conseils. En règle générale, les conseillers facturent aux clients 1 % des actifs qu'ils supervisent. Néanmoins, plus vous investissez d'argent avec eux, plus les taux sont généralement bas.
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