Les conseillers financiers offrent aux clients des conseils sur la retraite, les assurances, les hypothèques, les comptes d'épargne-études, les impôts, les investissements et la planification successorale. Ils sont également appelés conseillers en placement, planificateurs financiers, conseillers financiers et conseillers financiers personnels. Cet article expliquera en détail l'échelle salariale des conseillers financiers, les meilleurs conseillers en retraite à privilégier et les conseillers fiduciaires.
Conseillers financiers
Moyennant paiement, un conseiller financier propose aux clients une aide financière ou des recommandations. Les conseillers financiers, parfois orthographiés conseillers, offrent une large gamme de services, notamment la planification successorale, la préparation des déclarations de revenus et la gestion des investissements. Les conseillers financiers servent de plus en plus de « guichet unique » en offrant tout, des produits d'assurance à la gestion de portefeuille. Pour faire des affaires avec le grand public, les conseillers enregistrés doivent détenir une licence de série 65. Diverses autres licences et certifications peuvent être nécessaires en fonction des services offerts par un conseiller financier particulier.
Comment devenir conseiller financier ?
Un baccalauréat est la condition initiale pour devenir conseiller financier. Bien que non obligatoire, un diplôme en finance ou en économie est avantageux. À partir de là, vous chercheriez un emploi dans une institution financière, généralement dans le cadre d'un stage. Il est conseillé de travailler pour une entreprise qui vous parrainera pour les licences professionnelles que vous devez obtenir avant de pouvoir opérer en tant que conseiller financier. Bien que vous puissiez le faire vous-même, travailler avec une entreprise est plus simple. Vous pouvez en apprendre davantage sur le domaine et les qualifications requises pour le poste en effectuant un stage ou en travaillant à un poste de débutant. Vous devrez peut-être terminer les licences de la série 7, de la série 63, de la série 65 et de la série 6. De plus, vous pouvez commencer à travailler en tant que conseiller financier une fois que vous avez les licences nécessaires.
Que font les conseillers financiers ?
Toutes les facettes de votre vie financière, y compris la planification de la retraite, la planification successorale, l'épargne et l'investissement, sont gérées par des conseillers financiers. Ils ne se contentent pas de recommander des investissements ou de vendre des biens financiers. Ils élaborent un plan financier personnalisé pour vous aider à atteindre vos objectifs après avoir évalué votre situation financière et pris connaissance de vos objectifs financiers. Les conseillers financiers peuvent aider à réduire le paiement des impôts et à augmenter les bénéfices sur les actifs financiers que vous possédez.
Les compétences nécessaires pour devenir conseiller financier
Certaines des capacités nécessaires pour travailler en tant que conseiller financier comprennent celles énumérées ci-dessous.
La capacité à communiquer clairement et facilement des informations difficiles :
- Capacités d'analyse et de recherche
- Excellentes compétences interpersonnelles, de communication et d'écoute
- La capacité d'interagir avec les clients et le réseau
- Gestion du temps
- Compétences de persuasion et de négociation
- Aptitudes au travail d'équipe et mentalité axée sur les objectifs
Combien coûte un conseiller financier ?
Les services pour lesquels vous employez un conseiller financier détermineront combien ils facturent. Un conseiller financier facture généralement 1 % des actifs qu'il gère (AUM) comme honoraires ; cependant, de nombreux travaux sont dégressifs, donc plus vous apportez d'affaires, moins ce coût sera élevé. Un conseiller financier facturera des taux variables pour les différents services qu'il fournit. Un coût annuel forfaitaire commun pour les conseillers financiers se situe entre 2,000 7,500 $ et 1,000 3,000 $. Ils facturent également généralement entre 3 6 $ et XNUMX XNUMX $ pour l'élaboration d'un plan financier personnalisé et, selon les termes de l'accord, XNUMX % à XNUMX % en commissions de compte.
Salaire des conseillers financiers
Le salaire des conseillers financiers est influencé par un certain nombre de variables, notamment leur expertise, le domaine dans lequel ils travaillent, les types de clients qu'ils servent, les produits qu'ils vendent et le type de conseils financiers qu'ils offrent. Le Bureau of Labor Statistics rapporte que le salaire annuel médian des conseillers financiers en 2020 était de 89,330 42.95 $, soit XNUMX $ de l'heure.
La plupart des conseillers financiers reçoivent des incitatifs dans le cadre de leur rémunération si certains objectifs de rendement sont atteints. Si un conseiller investit l'argent d'un client dans un fonds géré particulier, il peut également recevoir une commission. Une expérience pertinente est récompensée, comme c'est le cas dans de nombreuses autres professions liées à la finance. Par conséquent, les gestionnaires ayant une longue expérience dans l'industrie gagnent le plus.
Une charte CFA ou un MBA peut accélérer l'avancement de carrière d'une personne. D'excellentes notes sont requises car de nombreuses institutions financières ont des exigences minimales en matière de GPA pour les nouveaux diplômés.
Conseillers Financiers Fiduciaire
Les professionnels qui sont légalement tenus d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients sont des conseillers financiers fiduciaires. Cela les oblige à prioriser systématiquement les demandes de leurs clients par rapport aux leurs. Ces professionnels fiduciaires comprennent des agents immobiliers, des conseillers financiers, des avocats et des exécuteurs testamentaires.
Puisqu'ils agissent au mieux des intérêts de leur client et qu'ils sont tenus de divulguer tout conflit d'intérêts, tel que gagner aux dépens d'un client, les fiduciaires ne peuvent proposer que des solutions financières qui profitent pleinement à la situation économique d'un client donné. Les deux principales responsabilités des conseillers financiers fiduciaires sont le devoir de diligence et le devoir de loyauté. Afin de remplir leur devoir de diligence, ils doivent effectuer des recherches approfondies sur la situation financière du client avant de faire des recommandations ou des plans en vertu de cette clause.
Il est interdit aux conseillers fiduciaires financiers, de par leur devoir de loyauté, d'utiliser leur position pour servir leurs intérêts personnels, par exemple en recommandant des éléments financiers pour lesquels ils peuvent recevoir des honoraires mais qui ne sont pas toujours dans le meilleur intérêt du client.
Qu'est-ce que l'obligation fiduciaire ?
L'obligation légale de faire passer les intérêts d'autrui avant les vôtres est connue sous le nom d'obligation fiduciaire. Quelqu'un ne doit agir dans votre meilleur intérêt financier que s'il a une obligation fiduciaire envers vous. Par exemple, un fiduciaire ne peut pas conseiller un plan d'action qui est dans votre meilleur intérêt tout en donnant un pot-de-vin. Vous pouvez la comparer à la relation médecin-patient, dans laquelle une partie doit à l'autre l'obligation de prodiguer les meilleurs soins possibles.
L'obligation fiduciaire est cruciale pour orienter le comportement des experts qui gèrent l'argent des clients. De plus, il est important car il offre une voie d'action en justice en cas de violation. Vous n'avez pas le même statut juridique que si le conseiller financier était un fiduciaire s'il vous vendait des investissements qui avaient mal performé et facturaient exprès des frais élevés.
Que se passe-t-il lorsque l'obligation fiduciaire est violée ?
Lorsqu'un fiduciaire manque à son obligation, il s'agit d'un manquement à l'obligation fiduciaire. Pour toute décision qu'ils prennent qui ne sont pas dans leur meilleur intérêt, ils peuvent être tenus légalement et financièrement responsables. Si un fiduciaire reçoit une compensation pour avoir fait des recommandations, ne vous donne pas les bons conseils ou agit autrement contre vos meilleurs intérêts, il y a eu violation.
Tous les conseillers financiers ont-ils une obligation fiduciaire ?
Un professionnel ne respecte pas nécessairement une obligation fiduciaire simplement parce qu'il gère l'argent de ses clients. Certains professionnels qui travaillent pour des sociétés de courtage ne sont tenus de respecter qu'une norme d'aptitude; ils ne sont pas tenus d'agir exclusivement dans l'intérêt supérieur de leur client.
Vous devriez rechercher un conseiller financier employé par une entreprise enregistrée en tant que RIA auprès de la SEC. Les références que possède un conseiller sont un autre indicateur qu'il est soumis à une obligation fiduciaire. Bien que beaucoup aient des titres de compétences comme le titre de planificateur financier agréé (CFP), vous devez toujours confirmer que l'entreprise est un conseiller enregistré avant de faire affaire avec eux.
Comment trouver un conseiller financier fiduciaire
Tous les conseillers en placement qui sont enregistrés auprès de la SEC ou d'un organisme de réglementation des valeurs mobilières d'État aux États-Unis sont tenus d'agir en qualité de fiduciaire. Les courtiers, les courtiers en valeurs mobilières et les agents d'assurance, en revanche, sont simplement tenus de respecter une responsabilité en matière de convenance. En d'autres termes, ils ne sont pas tenus de faire passer les intérêts de leur client avant les leurs, même s'ils doivent leur faire des suggestions appropriées.
Meilleurs conseillers financiers pour la retraite
La planification de la retraite n'est pas toujours simple et implique la prise en compte d'un certain nombre d'aspects importants. Travailler avec une firme de planification ou un conseiller peut vous donner l'occasion de vous assurer que votre plan est solide et vous donne la chance d'atteindre vos objectifs financiers avec plus de succès que vous ne pourriez le faire par vous-même.
#1. fidélité
En raison de ses performances solides, de son site Web convivial et des niveaux élevés de satisfaction de la clientèle, Fidelity est un choix pour le meilleur conseiller financier pour la retraite. Lorsque vous épargnez pour la retraite et faites des investissements, les rendements sont cruciaux et Fidelity est l'un des meilleurs du secteur. Les services de retraite de Fidelity sont exceptionnels en raison de leur ouverture et de leur simplicité d'utilisation, en plus de leurs performances éprouvées. Fidelity fournit des moyens simples de démarrer, et les personnes à la recherche de services et d'informations peuvent trouver utile d'utiliser l'interface conviviale du site. L'entreprise fournit également le Fidelity Retirement Score, un outil utile pour déterminer votre degré de préparation à la retraite.
#dix. Charles Schwab
En plus des services de gestion de patrimoine et des stratégies pouvant être adaptées à l'investissement et à l'épargne pour la retraite, Charles Schwab propose de nombreux services de retraite qui rivalisent avec ceux de ses rivaux, tels que les plans 401 (k) et les IRA. Le niveau exceptionnel de satisfaction des clients chez Charles Schwab, cependant, le distingue. Charles Schwab fournit des informations et des outils complets sur la retraite en plus des options de régime de retraite et de la gestion de portefeuille. Ainsi, sa feuille de route pour épargner pour la retraite est également fournie, accompagnée d'outils et de ressources.
#3. Amélioration
Parmi les robots-conseillers utilisés pour la retraite, Betterment se distingue en grande partie par son site Web clair et sa conception conviviale. Betterment peut convenir à ceux qui recherchent la simplicité et qui investissent pour leur retraite ou qui approchent de la retraite. L'entreprise propose une large gamme de services et d'informations facilement accessibles et spécialement conçus pour les seniors. Les personnes qui souhaitent économiser de l'argent pour leur retraite mais qui ne souhaitent pas engager un conseiller financier à temps plein ou qui souhaitent dépenser moins d'argent pour leur épargne-retraite peuvent être séduites par l'utilisation d'un robot-conseiller.
Le service normal de Betterment a un coût mensuel raisonnable de 4 $ ou des frais annuels de 0.25 % si votre compte dépasse 20,000 100,000 $ pour la plupart des utilisateurs. Un solde de compte minimum de XNUMX XNUMX $ est requis pour utiliser le service premium de l'entreprise.
#4. Avant-garde
Vanguard peut être un choix judicieux lors de la recherche d'alternatives peu coûteuses mais nécessitant toujours plus d'assistance manuelle qu'un conseiller robot comme Betterment. Le coût des services de conseil personnel de l'entreprise, qui peuvent vous aider à élaborer des plans de retraite et à économiser de l'argent, ne représente que 0.30 % de vos actifs inscrits. Vanguard offre une multitude d'informations utiles sur la retraite en plus de tarifs avantageux. Le robot-conseiller de l'entreprise peut avoir du sens pour les personnes qui commencent tout juste à épargner, tandis que des services plus complets sont conseillés pour ceux qui approchent de la retraite. Les ressources et les produits sont également classés en catégories d'âge. De plus, Vanguard fournit des outils et des ressources pour aider les personnes déjà à la retraite à gérer leurs finances.
Vaut-il la peine de payer pour un conseiller financier ?
Vous serez mieux loti à plus d'un titre si vous entretenez une solide relation de travail avec votre conseiller financier.
Qui sont les 5 meilleurs conseillers financiers ?
Selon les actifs sous gestion (AUM), les cinq plus grandes sociétés de conseil financier aux États-Unis sont BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors et JP Morgan Asset Management.
Combien d'argent devriez-vous avoir avant d'utiliser un conseiller financier ?
En général, il peut être judicieux de commencer à envisager d'employer un conseiller financier lorsque vous avez entre 50,000 500,000 $ et XNUMX XNUMX $ d'actifs liquides disponibles pour investissement.
Quelle est la différence entre un planificateur financier et un conseiller financier ?
Un planificateur financier se concentre sur vous et vos objectifs, tandis qu'un conseiller financier se concentre sur votre argent et vos investissements. C'est la principale distinction entre un planificateur financier et un conseiller financier.
Quels sont les inconvénients d'avoir un conseiller financier ?
Travailler avec un conseiller financier serait plus coûteux.
Quoi de mieux qu'un conseiller financier ?
Cependant, travailler avec un planificateur financier pourrait être une meilleure option si vous avez besoin d'aide pour créer un plan détaillé à long terme pour vos finances.
Les millionnaires utilisent-ils des conseillers financiers ?
Lorsqu'il s'agit d'obtenir des conseils en matière de planification financière, les milliardaires sont dans une catégorie à part. Pas seulement des millionnaires avec trois zéros de plus non plus.
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Bibliographie
