Pour les propriétaires de petites entreprises, un billet à ordre peut être avantageux en termes de financement. Ils peuvent offrir aux petites entreprises un moyen d'obtenir un financement dans les cas où elles ne sont pas éligibles pour contracter des prêts traditionnels. Cependant, avant d'utiliser des billets à ordre, il y a des considérations essentielles à prendre pour vous assurer de prendre la bonne décision financière pour votre entreprise. Il est peut-être essentiel de connaître et de comprendre ce qu'ils sont, comment ils fonctionnent et comment ils peuvent bénéficier à votre situation.
Par conséquent, si vous envisagez d'utiliser des billets à ordre pour votre petite entreprise, voici tout ce que vous devez savoir sur ces accords écrits.
Qu'est-ce qu'un billet à ordre ?
Essentiellement, un billet à ordre fait référence à un accord écrit indiquant l'intention d'une partie d'emprunter de l'argent à une autre partie et promet de payer dans un délai ou un délai précis. Pour être juridiquement contraignant et exécutoire, il doit être signé par les deux parties concernées.
Un billet à ordre peut être utile à la fois aux prêteurs et aux emprunteurs, car il énonce les conditions du prêt. Ceux-ci peuvent inclure le montant à emprunter, le taux d'intérêt, le calendrier de paiement et d'autres détails connexes.
Cependant, il est important de savoir que les lois entourant la création et l'utilisation des billets à ordre diffèrent d'un État à l'autre. Ainsi, si vous empruntez de l'argent pour votre entreprise, il est préférable de demander conseil à des professionnels du droit sur l'utilisation d'un billet à ordre Floride avant de décider de le faire. De cette façon, vous saurez comment utiliser ce document à l'avantage de votre entreprise.
Quels sont les différents types de billets à ordre ?
Il existe différents types de billets à ordre utilisés dans plusieurs situations. Mais voici les deux types courants de billets à ordre utilisés par les propriétaires de petites entreprises :
- Billet à ordre commercial: Il s'agit d'un document écrit officiel émis par les banques et les coopératives de crédit lorsqu'elles prêtent de l'argent à leurs emprunteurs. En règle générale, les prêteurs utilisent un billet à ordre commercial pour les particuliers ou les propriétaires d'entreprise qui souscrivent prêts aux entreprises.
- Billet à ordre informel: C'est un document écrit conclu pour un prêt entre amis et membres de la famille. Par exemple, si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise et que vous empruntez de l'argent à un membre de votre famille, l'utilisation d'un billet à ordre peut aider à clarifier que l'argent emprunté est un prêt et non un document qui donne au prêteur un droit sur l'entreprise.
Quelles sont les différentes parties d'un billet à ordre ?
En tant que propriétaire d'une petite entreprise, il est essentiel de se familiariser avec les différentes parties d'un billet à ordre. Cela peut vous aider à mieux comprendre vos obligations financières afin d'éviter les non-paiements et d'autres problèmes en cours de route. Voici les différentes parties d'un billet à ordre juridiquement contraignant :
- Dette principale : C'est le montant total que l'emprunteur s'engage à prêter au prêteur, qui doit également être remboursé dans un délai précis.
- Date d'émission : C'est l'heure et la date auxquelles le billet à ordre est émis et signé par les parties concernées.
- La date de maturité: Il contient la date limite à laquelle l'emprunteur doit rembourser la totalité du prêt au prêteur.
- Taux d'intérêt: C'est le quantité d'entierserest que l'emprunteur s'engage à payer le prêteur pour lui permettre d'emprunter une certaine somme d'argent. Il peut être facturé à un taux fixe ou variable qui évolue dans le temps.
- Calendrier de remboursement : Il indique le calendrier quant au moment où l'emprunteur doit rembourser le prêt. L'emprunteur peut payer en plusieurs versements ou des sommes forfaitaires à la date d'échéance du prêt, selon l'accord.
- Montant du remboursement : C'est le montant qui doit être remboursé, qui comprend une partie de la dette principale et le taux d'intérêt.
- Collatéral: Il comprend tout article ou possession qui peut être utilisé comme garantie si le prêteur ne rembourse pas le prêt.
- signatures: Les deux parties concernées doivent signer le billet à ordre pour qu'il soit valide et juridiquement contraignant.
Quelles sont les choses à considérer lors de l'utilisation d'un billet à ordre?
Étant donné que les billets à ordre sont utilisés pour le financement des entreprises, il est essentiel de les utiliser correctement pour éviter les problèmes en cours de route. Lorsque ces documents écrits ne sont pas pris au sérieux, des erreurs se produisent, entraînant des frais de dettes supplémentaires et des litiges. Cela dit, pour vous assurer que vous utilisez un billet à ordre de la bonne manière, voici quelques éléments à prendre en compte dès le départ :
- Soyez conscient des erreurs courantes dans le traitement des billets à ordre en tant que propriétaire de petite entreprise. Ceux-ci peuvent inclure le fait de ne pas s'assurer que vous disposez des liquidités suffisantes pour effectuer des remboursements à temps, de ne pas inclure toutes les conditions nécessaires de l'accord écrit et d'autres situations similaires.
- Effectuez une diligence raisonnable financière pour vous conformer aux termes et conditions du billet à ordre et éviter les problèmes à long terme.
- Lisez attentivement les termes et conditions du billet à ordre avant de le signer. En effet, certains modèles de billets à ordre peuvent ne pas inclure les dispositions essentielles
- Lors de l'exécution de l'accord, assurez-vous de conserver des copies de vos dossiers.
- Vérifiez la loi de l'État qui régit votre billet à ordre. Par exemple, les limitations les plus courantes sont imposées sur les prêts garantis et les taux d'intérêt. Donc, si vous exécutez un billet à ordre avec des parties de plusieurs États, assurez-vous de spécifier dans l'accord quelle loi d'État régit le billet.
- N'hésitez pas à modifier le billet à ordre lorsque le besoin s'en fait sentir. Tant que les deux parties sont d'accord, vous pouvez modifier une certaine disposition de l'accord. Par exemple, si vous ne pouvez pas rembourser le montant total du prêt dans un court laps de temps, vous pouvez demander un échéancier de paiement prolongé en échange d'un taux d'intérêt plus élevé.
Que se passe-t-il en cas de non-paiement ou de retard de paiement du billet à ordre ?
Utiliser des billets à ordre en tant que propriétaire de petite entreprise peut ne pas être facile. Outre les étapes pour assurer la bonne exécution de cet accord écrit, vous devez également considérer ce qui se passe en cas de non-paiement ou de retard de paiement. En règle générale, certaines conséquences courantes peuvent inclure :
- Paiement de charges ou frais supplémentaires pour non-paiement ou retard de paiement du prêt
- Dépôt d'une poursuite par le prêteur contre l'emprunteur pour récupérer le solde impayé
- Transmission de la créance à une agence de recouvrement
- Utilisation d'un accord de règlement de dettes dans lequel le prêteur modifie le montant dû ou le calendrier de paiement
Conclusion
En tant que propriétaire d'entreprise, vous avez parfaitement le droit d'utiliser un billet à ordre pour obtenir du financement. Cependant, traiter avec cet instrument financier n'est jamais facile, surtout si vous n'avez aucune idée de quoi il s'agit. Par conséquent, gardez ce guide à l'esprit si vous prévoyez d'utiliser une note pour les finances de votre entreprise. De cette façon, vous pouvez tirer le meilleur parti de votre billet à ordre tout en développant votre entreprise.
