Si vous possédez ou envisagez de démarrer une petite entreprise, je peux vous assurer que vous aurez besoin d'un compte de petite entreprise. Vous pourriez vous mettre en danger, vous et votre entreprise, si vous ne le faites pas. Lorsque vous gérez une petite entreprise, vous aurez beaucoup plus de responsabilités que si vous étiez un particulier avec un compte bancaire personnel. Pour commencer, assurez-vous que vos finances professionnelles et personnelles sont séparées. S'ils ne le sont pas, vous pourriez être exposé à des risques de diverses manières, y compris la responsabilité pour les dettes commerciales et les litiges, ainsi que des problèmes au moment de produire votre déclaration de revenus. C'est pourquoi, dans cet article, nous discuterons des comptes de petite entreprise en ligne, de la manière d'ouvrir un compte de petite entreprise et bien plus encore.
Compte bancaire pour petite entreprise
Les services bancaires aux petites entreprises font référence aux transactions financières d'une entreprise avec une institution financière spécialisée dans l'octroi de prêts aux entreprises, de crédits, de comptes d'épargne et de comptes chèques aux entreprises plutôt qu'aux particuliers.
Lorsqu'une banque ou une filiale d'une banque ne traite qu'avec des entreprises, on parle de banque d'affaires. Une banque de détail est une banque qui traite principalement avec des particuliers, tandis qu'une banque d'investissement est une banque qui traite principalement avec les marchés de capitaux. Quelque institutions financières satisfaire les deux catégories de clients.
Vue d’ensemble
Avoir un compte bancaire professionnel est essentiel, que vous débutiez ou que vous soyez en affaires depuis longtemps. Chaque entreprise ou organisation, aussi petite soit-elle, en a besoin : elle est cruciale pour les opérations financières de votre entreprise car elle collecte les dépôts des clients et effectue les paiements au personnel et aux fournisseurs. Il est également nécessaire pour la tenue de livres appropriée, la déclaration fiscale et d'autres exigences légales.
Il n'existe pas de solution unique pour un compte bancaire d'entreprise : ce dont vous avez besoin dépend du type d'entreprise que vous dirigez, de sa taille et de sa complexité. Cependant, il existe certaines caractéristiques de compte que tous les propriétaires d'entreprise, quel que soit leur secteur d'activité, devraient examiner lorsqu'ils recherchent une institution financière. Nous avons passé au peigne fin les options et sélectionné les meilleurs dans de nombreuses catégories.
Avantages du compte bancaire pour petite entreprise
Vous aurez besoin d'un compte courant d'entreprise si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise ou fondateur d'une startup. Pourquoi ne pas simplement utiliser votre compte courant personnel pour régler vos dépenses professionnelles ? Voici pourquoi vous devriez obtenir un compte professionnel distinct :
- Cela facilitera grandement la comptabilité et vous donnera une plus grande visibilité pour savoir si votre entreprise est rentable ou non.
- Il vous aidera à mieux gérer la trésorerie de votre entreprise
- Cela facilitera la comptabilisation des dépenses d'entreprise au moment des impôts
- Cela facilitera grandement la transition vers une LLC ou une société si vous décidez de formaliser votre entité commerciale plus tard.
De nombreux prêteurs de petites entreprises, y compris la SBA, n'évalueront même pas votre demande de prêt à moins que vous n'ayez un compte bancaire professionnel, ce qui rend beaucoup plus difficile la recherche de prêts aux petites entreprises pour stimuler l'expansion ou financer financièrement les activités commerciales. En d'autres termes, la plupart des petites entreprises bénéficient d'un compte courant d'entreprise.
Aujourd'hui, vous pouvez découvrir une gamme de comptes chèques d'entreprise sans frais, ainsi que ceux qui offrent un nombre limité de transactions gratuites avant que les coûts n'entrent en jeu. Certaines entreprises offrent des avantages tels que des remises en argent ou des remises sur les fournitures professionnelles.
Combien d'argent devrait être dans un compte bancaire de petite entreprise ?
Selon la nature de votre entreprise, vous devez adapter le montant d'argent que vous mettez de côté dans le compte d'épargne entreprise en conséquence. Essayez de mettre de côté au moins dix pour cent des bénéfices que vous produisez chaque mois et conservez un fonds de réserve égal à au moins six mois de dépenses opérationnelles. Ceci est particulièrement important à garder à l'esprit si votre entreprise opère sur une base saisonnière et génère la majorité de ses revenus dans une période de temps condensée.
Comment puis-je me payer pour mon entreprise ?
Les propriétaires d'une entreprise ont la possibilité de se payer un tirage, un salaire ou une combinaison des deux : un tirage est un paiement direct effectué par l'entreprise à l'individu lui-même. Au cours du processus de paie, une partie du salaire est réservée pour couvrir les obligations fiscales. Lorsque vous utilisez une approche combinée, une partie de votre revenu est traitée comme un salaire, tandis que la partie restante est traitée comme un prélèvement ou une distribution.
Ai-je légalement besoin d'un compte professionnel ?
Il n'y a aucune obligation légale pour les propriétaires uniques de maintenir un compte bancaire professionnel…. L'expression "compte bancaire pour les indépendants" peut signifier l'une des deux choses suivantes : soit l'utilisation d'un compte personnel pour l'activité exercée en tant qu'indépendant, soit l'utilisation d'un compte professionnel à la place. Il n'y a aucune obligation légale dans la plupart des juridictions pour les propriétaires uniques de maintenir un compte bancaire d'entreprise.
Puis-je gérer une entreprise sans compte bancaire professionnel ?
Si vous exploitez votre entreprise en tant que propriétaire unique, l'ouverture d'un compte bancaire professionnel n'est pas imposée par la loi. Cependant, si vous voulez être pris au sérieux en tant que propriétaire d'entreprise, vous devez obtenir un compte bancaire distinct pour votre entreprise. C'est pourquoi : séparer vos fonds personnels et vos opérations commerciales avec un compte bancaire professionnel dédié est un excellent moyen de simplifier les deux tâches.
Existe-t-il une vérification de crédit pour un compte bancaire professionnel ?
Lorsque j'ouvre un compte bancaire pour mon entreprise, dois-je soumettre une vérification de crédit ? La chose est; lors de l'ouverture d'un compte courant d'entreprise dans la plupart des institutions financières, une vérification de crédit n'est généralement pas effectuée ; cependant, un rapport ChexSystems est presque toujours effectué. Lorsqu'un particulier fait une demande de prêt ou de marge de crédit auprès d'une banque, l'institution financière peut effectuer une vérification de crédit ainsi qu'une vérification de pointage.
Pouvez-vous gérer une petite entreprise sans l'enregistrer ?
Vous n'êtes pas autorisé à utiliser légalement un nom commercial avant de l'avoir enregistré en tant qu'entité commerciale officiellement reconnue auprès des autorités de votre État d'origine et de l'Internal Revenue Service (IRS). L'Internal Revenue Service n'exige aucune action ou paperasserie particulière pour qu'une entreprise soit reconnue comme une entreprise par l'agence.
Quelle banque est la meilleure pour les indépendants ?
Voici une liste des sept meilleurs comptes bancaires pour les professionnels indépendants : Vigne bleue est le meilleur compte bancaire pour les personnes qui travaillent pour elles-mêmes et qui souhaitent un rendement élevé sur leur compte courant. La meilleure option pour les nouveaux indépendants qui recherchent de l'aide pour leur préparation fiscale numérique. La meilleure banque exclusivement numérique pour un accès instantané aux fonds et les paiements les plus rapides possibles est Novo*.
Compte bancaire de petite entreprise en ligne
Ouvrir un compte bancaire de petite entreprise en ligne est souvent plus rapide et plus facile que de se rendre dans une succursale et de remplir une demande, et vous pouvez le faire à votre rythme.
Ici, nous allons passer en revue certaines des meilleures options pour ouvrir un compte bancaire de petite entreprise en ligne, afin que vous puissiez sélectionner l'option idéale pour votre entreprise.
#1. Club de prêt
LendingClub Le contrôle sur mesure est idéal pour les entreprises en croissance. Le compte d'entreprise en ligne offre une suite robuste d'outils bancaires en ligne et mobiles, ainsi que la possibilité de gagner des intérêts.
Les fonctionnalités incluent :
- Transactions sans frais illimitées
- Accès gratuit à un réseau mondial de guichets automatiques et remboursements illimités des frais facturés par d'autres banques
- Gagnez 0.10 % APY sur les soldes supérieurs à 5,000 XNUMX $
- Accès à l'application mobile LendingClub qui vous permet de créer des factures numériques, d'envoyer des virements et des virements ACH, d'effectuer des dépôts et de payer des factures
- Gagnez 1% de remise en argent sur les transactions de «crédit» en ligne et basées sur la signature effectuées avec votre carte de débit professionnelle LendingClub
Vous pouvez demander un compte en ligne en quelques minutes seulement, mais LendingClub peut prendre de deux à cinq jours ouvrables pour traiter votre demande. Ouvrez un compte LendingClub maintenant
#2. Argent liquide
Tout d'abord, Brex Cash n'est pas un compte bancaire professionnel. Brex Cash est un compte de gestion de trésorerie proposé par Brex Treasury LLC, un courtier enregistré membre de la FINRA et du SIPC.
Vous pouvez déposer votre fonds en espèces (où vous bénéficierez d'une protection FDIC pouvant atteindre 250,000 XNUMX $) ou vous pouvez investir dans un fonds du marché monétaire qui rapporte des dividendes. Et, vous n'êtes pas obligé d'en choisir une seule, vous pouvez répartir entre les deux options comme vous le souhaitez.
Brex Cash offre une gamme d'autres avantages, en mettant l'accent sur les entreprises axées sur la technologie et en ligne. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre avec ce compte de gestion de trésorerie :
- Options de paiement ACH, virements et chèques gratuits et illimités (y compris internationaux)
- Pas de frais mensuels, pas d'exigence de solde minimum
- Les paiements instantanés pour les entreprises de commerce électronique reçoivent des fonds pour vos ventes immédiatement au lieu d'attendre des jours, voire des semaines
- Outils intégrés de gestion des dépenses
Brex Cash comprend également l'accès à la carte de crédit Brex, qui est payée quotidiennement à partir de votre compte (comme une carte de débit), et offre des points de récompense compétitifs sur vos transactions, qui peuvent être échangés contre des remises en argent, des cartes-cadeaux ou des miles.
Vous pouvez gagner :
- Jusqu'à 8x points sur le covoiturage
- Jusqu'à 5x points sur les vols et les hôtels réservés via Brex Travel
- Près de 4x points sur les repas
- Jusqu'à 3x points sur les logiciels récurrents
- 1x points sur tout le reste sans limites.
Brex Cash est un compte en ligne uniquement et peut être une excellente option pour les propriétaires d'entreprise qui cherchent à gérer leurs finances numériquement, en particulier ceux qui souhaitent profiter des points de récompense ou de l'une des autres fonctionnalités uniques de Brex.
#3. Novo
Novo est un compte bancaire professionnel en ligne qui a été créé spécifiquement pour les startups et les propriétaires de petites entreprises. Cette vérification d'entreprise n'a pas de frais mensuels, des transactions illimitées sans frais et un accès à une gamme de fonctionnalités conçues pour aider les entrepreneurs à gérer leurs finances en ligne.
Certains des avantages de Novo incluent :
- Remboursements illimités aux guichets automatiques (au lieu d'un réseau de guichets automatiques désigné)
- Transferts ACH gratuits, chèques postés et virements entrants
- Facturation intégrée illimitée
- Outil Novo Reserves pour la budgétisation et la planification des dépenses
- Intégrations avec des outils commerciaux tels que Stripe, Shopify, QuickBooks et Xero
- Son application mobile vous permet de suivre les dépenses et les paiements, d'effectuer des virements, de déposer des chèques, etc.
Il nécessite un dépôt d'ouverture minimum de 50 $. La candidature en ligne est simple et rapide, mais il faut généralement deux à trois jours ouvrables pour examiner les candidatures.
#4. CNB
Avec NBKC, vous pouvez ouvrir à la fois un compte courant professionnel et un compte d'épargne professionnel en ligne. Le compte-chèques d'entreprise de NBKC, également appelé son « compte d'entreprise », n'a pratiquement aucun frais. En fait, les seuls frais facturés par NBKC sont des frais de 5 $ pour envoyer des virements nationaux et de 45 $ pour envoyer ou recevoir des virements internationaux.
Ce compte courant professionnel en ligne offre :
- Pas de dépôt minimum d'ouverture, pas d'exigences de solde minimum et pas de frais mensuels
- Pas de frais pour les transactions, les découverts, les dépôts de chèques, les relevés électroniques, les oppositions aux paiements et les virements nationaux entrants
- Services bancaires en ligne et mobiles inclus
- Accès gratuit à plus de 32,000 12 guichets automatiques MoneyPass à travers les États-Unis pour retirer ou déposer de l'argent, plus jusqu'à XNUMX $ de remboursement mensuel pour les frais facturés par d'autres guichets automatiques
- Possibilité d'ajouter des fonctionnalités de compte supplémentaires, comme le dépôt de bureau ou les crédits et débits ACH, pour de petits frais mensuels
#5. BleuVine
BlueVine, qui est peut-être mieux connue pour sa plateforme de financement des entreprises, propose également un compte courant en ligne gratuit. Plus encore, les propriétaires d'entreprise qui souhaitent éviter les frais et gagner des intérêts sur leur solde pourraient envisager le compte courant d'entreprise BlueVine.
Les fonctionnalités incluent :
- Pas de dépôt minimum, pas d'exigence de solde mensuel et pas de frais de service mensuels
- Nombre illimité de transactions, pas de frais pour fonds insuffisants, pas de frais de paiement ACH et pas de frais pour recevoir des virements nationaux
- Gagne 1% d'intérêt sur les soldes de compte jusqu'à 100,000 XNUMX $
- Offre le dépôt de chèques mobiles, les transferts de compte, la possibilité de payer les fournisseurs et les factures par ACH, virement bancaire ou chèque, ainsi que la possibilité de planifier des paiements uniques et récurrents
- Retraits d'espèces sans frais à n'importe quel guichet automatique du réseau MoneyPass et possibilité de déposer de l'argent dans plus de 90,000 XNUMX emplacements Green Dot à travers les États-Unis
#6. chasser
Chase Business Complete Banking combine le meilleur des deux mondes en vous permettant d'ouvrir un compte courant d'entreprise en ligne tout en donnant accès à plus de 4,700 XNUMX emplacements physiques essentiels pour les organisations qui traitent principalement en espèces.
Avec Chase Business Complete Banking, vous recevez :
- Dépôts électroniques illimités
- 20 transactions papier et caissier gratuites par mois
- Jusqu'à 5,000 XNUMX $ en dépôts en espèces par mois, sans frais
- Services bancaires en ligne et mobiles gratuits avec paiement de facture
- Traitement intégré des cartes de crédit via Chase QuickAccept
- Accès à 16,000 XNUMX guichets automatiques Chase
Ce compte a des frais mensuels de 15 $ ; cependant, il existe plusieurs façons d'y renoncer. Vous pouvez ainsi ouvrir un compte en ligne si votre entreprise est une entreprise individuelle, une LLC ou une société privée. Tous les autres types d'entreprises doivent présenter une demande dans une succursale.
#7. Banque d'Amérique
La vérification commerciale de Bank of America est une excellente option pour les besoins bancaires croissants et évolutifs des entreprises. La banque physique propose plus de transactions physiques gratuites par mois que Chase Business Complete Banking, ce qui peut être important si vous recherchez des services bancaires en personne.
Par exemple, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre avec le compte Business Advantage Fundamentals de Bank of America :
- Transactions électroniques illimitées et sans frais.
- Jusqu'à 200 transactions non électroniques sans frais par mois.
- Jusqu'à 7,500 XNUMX $ en dépôts en espèces sans frais par mois.
- Accès à 17,000 4,300 guichets automatiques Bank of America et XNUMX XNUMX succursales à travers les États-Unis
- Services bancaires mobiles gratuits, alertes de compte personnalisables et Zelle pour votre entreprise
- Plateforme de banque en ligne Business Advantage 360 avec l'outil Cash Flow Monitor intégré
De plus, à mesure que votre entreprise se développe, vous pouvez toujours passer au niveau supérieur, le compte Business Advantage Relationship. Bank of America propose également un programme de récompenses privilégiées pour les propriétaires d'entreprise éligibles. Ce programme vous donne accès à des remises sur d'autres produits et services, ainsi qu'à un moyen de renoncer aux frais mensuels sur l'un ou l'autre des comptes chèques d'entreprise.
Qui a le meilleur compte-chèques d'entreprise ?
Bank of America offre le compte-chèques d'entreprise le plus attrayant pour les nouveaux arrivants en raison du fait que ses frais de service mensuels sont supprimés. Vous avez droit à jusqu'à 200 transactions gratuites chaque mois et vous pouvez effectuer des dépôts gratuits jusqu'à 5,000 XNUMX $ chaque mois. Dans l'application, Bank of America vous donne également la possibilité de vérifier votre score Dun & Bradstreet pour le crédit de votre entreprise.
Puis-je utiliser un compte personnel pour ma petite entreprise ?
Vous ne devez pas utiliser votre compte bancaire personnel pour les fonds de votre entreprise, en partie parce que cela pourrait avoir un effet sur vos responsabilités légales. Cela est vrai même si la tenue de deux comptes bancaires vous semble lourde. En fait, en plus d'avoir un compte bancaire personnel, l'une des premières étapes vers la possession d'une entreprise devrait être l'ouverture d'un compte bancaire spécifiquement pour l'entreprise.
Quelles banques proposent des comptes-chèques gratuits pour les entreprises ?
Les meilleurs comptes chèques gratuits pour les entreprises ne devraient pas avoir de frais mensuels ou devraient avoir des frais faciles à annuler. Bluevine, US Bank, First Internet Bank, Novo, Mercury, Grasshopper et Oxygen Bank sont quelques exemples d'institutions financières qui n'imposent pas de frais mensuels. Bank of America, Chase et Capital One sont des exemples d'institutions financières qui simplifient la tâche pour éviter de payer leurs frais mensuels.
Dois-je ouvrir un compte bancaire professionnel pour ma LLC ?
Il est essentiel d'établir un compte bancaire distinct pour votre entreprise au cas où vous seriez poursuivi ou que vous feriez face à une responsabilité importante. Cela vous permettra de démontrer que vous et votre entreprise existez en tant que deux entités financières distinctes. Afin d'aider à protéger les membres de l'entreprise de toute responsabilité personnelle, toute personne qui rejoint une LLC doit ouvrir un compte bancaire pour son entreprise.
Comment ouvrir un compte bancaire pour petite entreprise
Vous pouvez ouvrir un compte courant professionnel en ligne en fournissant des informations professionnelles et personnelles de base et en téléchargeant des documents clés.
Bien que les exigences exactes varient d'une banque à l'autre, voici ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel :
- Données personnelles et identification (permis de conduire, numéro de sécurité sociale)
- Informations commerciales de base (EIN, adresse)
- Documents de création d'entreprise, tels que les statuts constitutifs, un accord de partenariat, les statuts de l'organisation, etc. (en fonction de votre type d'entité)
- Certificat DBA (si votre entreprise utilise un DBA)
Demander un compte bancaire professionnel en ligne peut ne prendre que quelques minutes, mais il faudra plusieurs jours ouvrables pour que votre demande soit examinée et approuvée.
Comment choisir un compte courant professionnel gratuit
#1. Tenez compte des frais et des exigences de solde minimum
Chercher la performance des entreprises comptes chèques qui ne facturent pas de frais de service mensuels et qui n'exigent pas de solde minimum. Lisez également attentivement les petits caractères : certains comptes ne sont gratuits que si vous conservez un montant minimum quotidien ou mensuel ou si vous remplissez une autre exigence pour éviter de payer des frais de service.
#2. Examinez les limites de transaction et de dépôt en espèces
Examinez combien de transactions et combien d'argent votre entreprise gagne chaque mois. De nombreux comptes chèques d'entreprise imposent des limites de transaction et de dépôt en espèces (et imposent des pénalités si ces limites sont dépassées), alors choisissez un compte qui répond à vos besoins.
#3. Évaluer les fonctionnalités supplémentaires du compte
Déterminez où vous pouvez utiliser votre carte de débit professionnelle, si le Compte verse des intérêts et si vous avez accès aux services bancaires en ligne et mobiles. Assurez-vous également que vous êtes au courant de toutes les fonctionnalités qui pourraient entraîner des frais ou des charges supplémentaires.
#4. Réfléchissez à la manière dont vous préféreriez ouvrir un compte
Certaines banques offrent une variété de façons d'ouvrir un compte courant d'entreprise, comme en ligne, par téléphone ou en personne, tandis que d'autres ont moins d'alternatives.
FAQ
Comment puis-je me payer à partir de ma LLC ?
Vous vous rémunérez à partir de votre abonnement LLC en faisant an tirage au sort du propriétaire. Votre associé unique LLC est une « entité ignorée ».
Dois-je me payer un salaire de ma LLC?
Dois-je me verser un salaire ? Si vous êtes une LLC à membre unique, vous effectuez simplement un tirage ou une distribution. Il n'est pas nécessaire de vous rémunérer en tant qu'employé.
Le propriétaire de LLC devrait-il être sur la liste de paie ?
Par conséquent, l'entreprise doit les inscrire sur sa liste de paie et les rémunérer par des salaires ou traitements sur lesquels sont retenus les impôts sur le revenu, les cotisations de sécurité sociale et d'assurance-maladie (FICA), les cotisations de chômage (FUTA) et éventuellement d'autres impôts.
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