Chaque Tom, Dick et Harry prendront leur retraite à un moment donné, tant qu'il y aura de la vie. Pour cette raison, vous devez planifier à l'avance et économiser de l'argent afin de pouvoir vivre et profiter de cette phase de votre vie. Pour bien faire ces choses, vous devez faire des plans pour votre retraite. Aujourd'hui, je vais vous donner les faits sur les meilleures stratégies de retraite anticipée.
Comprendre la retraite
La décision de mettre fin à une activité active à un moment donné s'appelle la retraite. L'âge typique de la retraite aux États-Unis et dans d'autres pays industrialisés est de 65 ans, et bon nombre de ces pays ont des régimes de retraite ou d'avantages sociaux pour aider les retraités à gérer leurs finances.
L'une des tâches les plus importantes dans l'élaboration d'une stratégie d'épargne consiste à déterminer le montant d'argent dont vous aurez besoin à la retraite. Un paiement hypothécaire ou de loyer est un exemple de dépense qui doit être comptabilisée. La plupart des gens ont besoin de 80 % de leur revenu avant la retraite pour maintenir leur niveau de vie actuel.
La planification de la retraite est essentielle si vous souhaitez maintenir ou augmenter votre niveau de vie actuel après votre retraite. Regardons la planification de la retraite et ce qu'elle exige.
Planification de la retraite
Fixer un objectif pour combien d'argent vous voulez avoir à la retraite et découvrir comment y arriver est ce que la planification de la retraite implique. Une partie de la planification de la retraite consiste à trouver un emploi, à déterminer combien d'argent vous aurez besoin, à démarrer un plan d'épargne et à prendre soin de vos actifs et de vos risques. Pour savoir si le revenu de retraite que vous souhaitez peut être atteint, vous devez projeter les flux de trésorerie futurs.
Épargner pour la retraite nécessite un engagement, car même un petit montant épargné chaque mois peut rapidement s'accumuler.
Stratégies de retraite
Voici une liste de stratégies de retraite anticipée à mettre en place :
#1. Budget longue retraite :
Selon les recherches, la moitié des personnes qui prendront leur retraite à 65 ans devront apporter des changements majeurs à leur mode de vie, alors que seulement 15 % de celles qui prendront leur retraite à 70 ans devront faire de même. C'est le pouvoir d'une longue retraite et de recevoir des prestations de sécurité sociale pendant une plus longue période.
#2. Sélectionnez le plan de retraite le plus approprié pour vous
Même s'il n'existe pas de plan de retraite « parfait », vous pouvez sans aucun doute choisir un compte de retraite ou une combinaison de comptes qui vous conviennent le mieux. Les meilleurs programmes contiendront presque toujours des incitatifs fiscaux et, si possible, une contribution de contrepartie ou un autre moyen de favoriser l'épargne. Souvent, un plan 401(k) avec un match de travail est le meilleur endroit pour commencer.
# 3. Créer un IRA
Si vous n'avez pas accès à un plan d'entreprise (ou si le plan proposé par votre entreprise n'inclut pas de correspondance), ou si vous avez déjà un 401(k) et souhaitez maximiser vos cotisations, un compte de retraite individuel (IRA ) est une excellente méthode pour préparer sa retraite.
#4. Mettez de l'argent de côté pour les dépenses importantes
Réduire les dépenses actuelles pour épargner pour la retraite est un grand pas vers un avenir confortable.
Vous avez peut-être entendu dire que renoncer à votre cappuccino du matin vous aiderait à devenir millionnaire. À long terme, chaque dollar compte, mais les trois principales parties du budget de l'Américain ordinaire (logement, transport et nourriture) sont celles qui comptent réellement.
#5. Tenir à jour les plans successoraux
Un plan de retraite bien équilibré devrait contenir à la fois une stratégie financière globale et une planification successorale méticuleuse. Cela nécessite l'assistance de spécialistes de diverses professions, tels que des avocats et des comptables.
L'achat d'une assurance-vie est un élément important de la planification de votre retraite et de votre succession. Vous avez besoin d'un plan successoral solide et d'une assurance-vie suffisante pour assurer la sécurité financière de votre famille à votre décès. Une stratégie bien pensée vous permet également d'éviter le processus d'homologation long et coûteux.
Investissement dans les stratégies de retraite
Différentes « catégories » ou « types d'actifs » d'investissements sont disponibles. Il peut être classé en trois grandes catégories d'actifs : actions, obligations et argent, et autres actifs liquides.
Les prendre les uns après les autres
- Actions: Investir une grande partie de votre épargne dans des actions est risqué puisque les prix des actions fluctuent plus fréquemment que les rendements obligataires. Cependant, il y a encore une chance que le marché boursier puisse encore augmenter, et les jeunes investisseurs auront plus de temps pour se remettre des pertes.
- Obligations: Les obligations sont un type de titre de créance qui peut être émis à la fois par des entreprises privées et des organismes gouvernementaux. Les acheteurs d'obligations doivent verser une somme d'argent initiale, appelée le principal. À la date d'échéance de l'obligation, qui est également sa date d'expiration, les investisseurs récupèrent l'argent qu'ils ont investi dans l'obligation. En échange, l'organisme qui distribue les obligations verse généralement aux obligataires des paiements d'intérêts à intervalles réguliers à un taux fixe.
Stratégies de retraite des propriétaires de petites entreprises
En tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous devriez envisager Régime Safe Harbor 401(k),
Un Safe Harbor 401 (k) peut être la meilleure option pour les propriétaires de petites entreprises en matière de régimes de retraite. Ce plan est comparable à un 401(k), à l'exception que l'entreprise doit y contribuer et que les employés doivent gagner leurs cotisations d'acquisition. Vous pouvez éviter d'effectuer des tests annuels de non-discrimination en tant qu'administrateur de régime si vous fournissez au moins le montant requis.
En outre, un compte de retraite individuel (IRA) de base est l'un des moyens les plus simples pour un propriétaire d'entreprise d'épargner pour sa retraite. Vous pouvez affecter vos contributions à une variété d'investissements, y compris des actions, des fonds communs de placement, des FNB, des obligations, des CD et des fonds du marché monétaire.
Meilleures stratégies de retraite
- Les retraites conventionnelles : La pension typique est une sorte de régime à prestations déterminées (PD) simple à administrer pour les employés. Une pension est un paiement de retraite qui est versé sur une base régulière, à compter du moment où l'employé prend sa retraite. La pension est entièrement financée par l'employeur. Néanmoins, les régimes PD se font de plus en plus rares et sont sur le point de disparaître.
- Comptes IRA : Les comptes de retraite individuels (IRA) sont un régime de retraite populaire aux États-Unis (IRA). IRA traditionnels, Roth IRA, IRA de conjoint, roulement IRA, SEP IRA, et les IRA SIMPLES sont quelques-uns des nombreux types d'IRA.
Stratégies de retraite anticipée
#1. De combien d'argent ai-je besoin pour ma retraite
Beaucoup de gens commencent (à tort) leur planification de la retraite en essayant de calculer un nombre. Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, la première étape consiste à calculer combien d'argent vous devrez dépenser chaque mois.
La première étape consiste à calculer les coûts du logement, de la nourriture, des vêtements, des services publics, du transport, des assurances et des soins médicaux.
Pour avoir suffisamment d'argent pour le reste de votre vie, vous devez économiser au moins 25 à 30 fois vos dépenses annuelles.
#2. Tirez le meilleur parti de vos comptes de retraite
Peu importe quand vous avez l'intention de prendre votre retraite, plus tôt vous commencez à épargner et plus souvent vous épargnez, mieux c'est. Les comptes de retraite individuels (IRA) et les 401 (k) sont deux excellents comptes de retraite à cette fin.
Pendant que vous travaillez encore, épargnez autant que possible pour votre retraite. Les cotisations à un IRA traditionnel sont déductibles d'impôt dans l'année et les gains augmentent en franchise d'impôt pendant la retraite. Les retraits, en revanche, sont assujettis à l'impôt sur le revenu l'année où ils sont effectués.
#3. Boostez et diversifiez vos sources de revenus
Une fois que vous avez économisé autant de coûts que possible, vous devez vous concentrer sur l'augmentation de vos revenus. Vous pouvez économiser et gagner plus d'argent lorsque vous avez plus d'argent qui entre. Avant tout, vous devez vous efforcer d'améliorer votre position actuelle. Deuxièmement, vous devez lancer une agitation secondaire.
#4. Vous devriez avoir un plan pour économiser de l'argent chaque jour, semaine, mois et année
Vous pouvez diviser tous vos objectifs financiers en objectifs quotidiens et utiliser Personal Capital pour suivre votre valeur nette et effectuer des virements quotidiens vers vos comptes de placement. Nos esprits ont été conçus pour nous permettre de vivre dans le présent ; nous en avons besoin pour garder une trace du temps et être sous contrôle.
#5 Demander l'avis d'un expert financier
Travailler avec un expert financier peut vous aider à augmenter vos chances d'atteindre vos objectifs de retraite grâce à des investissements judicieux. Ils peuvent également préciser la contribution mensuelle requise pour atteindre l'objectif dans un délai précis.
Votre conseiller peut vous aider à gérer plusieurs sources de revenus pour vous assurer que votre épargne-retraite dure le plus longtemps possible. Les dividendes, les distributions minimales requises (RMD), la sécurité sociale, les régimes à prestations définies et les investissements immobiliers sont tous des sources potentielles de revenus.
Quelle est la dépense la plus importante pour la plupart des retraités ?
Le logement reste le poste le plus cher pour la plupart des retraités. Cette catégorie de dépenses contient les éléments suivants :
- Transports
- Soins de santé
- Réparations
- Assurance
- Services publics/factures.
De quoi vit le retraité moyen par mois ?
La dépense mensuelle moyenne à la retraite est de 4,074 3,800 $, soit un peu plus de 65 74 $ par mois. Nous avons dérivé notre chiffre du fait que l'Américain moyen âgé de 48,885 à XNUMX ans dépense XNUMX XNUMX $ par an.
Comment savez-vous qu'il est temps de prendre sa retraite ?
- Vous êtes actuellement en mauvaise santé : Si vous remarquez une détérioration de votre santé physique ou mentale, vous devriez prendre votre retraite.
- Si vous êtes financièrement stable : Vous avez peut-être suffisamment d'argent pour prendre une retraite confortable, mais vous avez peur de quitter votre emploi. Cependant, si vous avez suffisamment d'argent en banque pour vivre confortablement à la retraite, il n'est peut-être pas logique de rester dans les parages. Vous ne voulez pas que votre argent dure plus longtemps que vous.
- Lorsque vous avez perdu tout intérêt : Lorsque vous n'avez plus aucun lien avec votre travail, c'est un grand signe qu'il est temps de prendre votre retraite. Cependant, reconnaître cela peut être difficile pour les personnes qui ont gravi les échelons de l'entreprise et qui apprécient d'être reconnues pour leurs efforts.
Quelle est l'épargne moyenne pour un homme de 60 ans ?
La Réserve fédérale pense que les personnes âgées de 55 à 64 ans auront besoin d'un peu plus de 408,000 XNUMX $.
Mais selon une enquête de Vanguard, les personnes âgées de 55 à 64 ans ont généralement un pécule de 256,000 0 $. Cependant, cela s'applique également aux riches. En supposant une fourchette de revenus allant de 100,000 $ à 9,000 XNUMX $, la médiane se situe autour de XNUMX XNUMX $.
Selon la SSA, la prestation mensuelle moyenne est de 1,550.48 2022 $ en octobre XNUMX. Cette somme, Ce montant, cependant, varie considérablement selon le type de bénéficiaire. En fait, les retraités gagnent souvent plus que la population générale.
Quelle est la règle des 4 pour la retraite ?
Dans les années 1990, le planificateur financier Bill Bengen a conçu la « règle des 4 % » comme une approche simple pour s'assurer que les fonds de retraite d'une personne seraient suffisants pour payer ses frais de subsistance pour le reste de sa vie.
De plus, la règle des 4% estime combien d'argent les retraités devraient retirer de leurs investissements chaque année. La règle a été promulguée pour assurer un flux de fonds stable et un coussin financier sain dans les années à venir.
De plus, la règle des 4 % à la retraite vous permet de retirer 4 % de votre épargne sans craindre de manquer d'argent la première année de votre retraite. Cette somme devra être augmentée à l'avenir pour tenir compte de l'inflation.
Quelles sont les 5 phases de la retraite ?
#1. 5 à 15 ans avant la retraite :
Les personnes à ce stade commencent à faire des plans et à se préparer à la retraite à mesure que l'âge de la retraite approche. Même si 44 % des répondants affirment être « sur la bonne voie » en matière de planification globale de la retraite, plusieurs se sentent néanmoins en retard.
#2. L'étape Happy Bliss :
Le stress de la journée se dissipera maintenant que votre travail est terminé et vous pourrez vous détendre. À ce stade de la retraite, rien ne vaut le frisson de trouver quelque chose de nouveau. Cette condition peut durer de quelques semaines à quelques années.
Vous pouvez enfin commencer à vivre votre vie, et les nouvelles opportunités peuvent même vous donner l'impression d'être en vacances pendant un certain temps. Une chance de se détendre, de se ressourcer et de faire tout ce que vous voulez sans avoir à répondre à personne.
#3. La période de désillusion :
À ce stade, vous pourriez avoir l'impression de ne faire que suivre les mouvements. Même si vous avez beaucoup à faire, vous pouvez vous sentir ennuyé, agité et insatisfait.
Beaucoup d'entre nous attendent avec impatience la retraite et passent beaucoup de temps à rêver à quel point ce sera merveilleux. Cependant, en y arrivant, nous découvrirons peut-être que ce n'est pas aussi intéressant que prévu. De nombreuses personnes peuvent se sentir isolées, ennuyées et sans but.
#4. Se remettre sur pied et se redécouvrir :
Une chance de découvrir qui vous êtes vraiment et ce que vous attendez de la vie. Les emplois des gens sont souvent une grande partie de la façon dont ils se perçoivent, alors lorsqu'ils prennent leur retraite, ils peuvent avoir l'impression d'avoir perdu une partie de qui ils sont.
Vous pouvez examiner votre vie et apporter des changements dans le cadre du processus de réorientation. Vous devez faire beaucoup d'introspection pour comprendre ce que vous voulez vraiment de la vie. Se remettre sur pied pourrait être un excellent moment pour réfléchir sur vous-même.
#5. Stabilité et réconciliation :
Cette dernière étape peut ne pas commencer jusqu'à 15 ans après le début de la retraite.
À ce stade, les retraités se sont installés dans un style de vie épanouissant qui implique une gamme variée d'activités agréables. Ils essaient de garder les choses basiques et simples. Vous vous êtes enfin habitué à votre nouvelle vie et vous en êtes satisfait dans cette dernière étape de la retraite. Si vous avez récemment découvert un nouveau sens du but et de l'identité, vous avez peut-être déjà établi votre nouveau mode de vie.
Qu'est-ce que la stratégie à 3 compartiments pour la retraite ?
- Fonds mis de côté pour les dépenses imprévues et autres liquidités
- Moyen terme et
- Besoins à long terme
Qu'est-ce que la règle de retraite de 5 % ?
La règle des 5 % comprend les éléments suivants :
#1. Contrôlez votre épargne-retraite
Les fonds de retraite de la plupart des gens seront les plus riches qu'ils aient jamais eus. Cette somme d'argent devrait vous durer longtemps, voire toute votre vie.
Ce plan prévoit un retrait initial plus petit, passant à un objectif de 3.13 % par an à 65 ans. Ce chiffre augmente progressivement, atteignant 15.87 % pour les personnes qui atteignent l'âge de 100 ans ou au-delà.
#2. N'oubliez pas de faire vos distributions minimales
Sauf si vous avez un Roth IRA, vous devez commencer à prélever des distributions minimales sur vos comptes de retraite.
Divisez le solde de votre compte de retraite par la période de distribution indiquée à côté de votre âge dans le tableau RMD pour déterminer le montant à retirer.
#3. Planifiez stratégiquement vos prestations de sécurité sociale
Si vous souhaitez tirer le meilleur parti de la sécurité sociale, vous devez commencer à recevoir des paiements lorsque vous atteignez l'âge de la retraite à taux plein (FRA), qui est actuellement de 66 ou 67 ans.
Si possible, efforcez-vous d'étendre votre admissibilité à la sécurité sociale au-delà de votre FRA. Lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans, vous commencerez à recevoir 124 % de votre prestation prévue si votre FRA est de 67 ans et 132 % s'il est de 66 ans.
#4. Envisagez de créer une stratégie de soins de santé
Avant de prendre votre retraite, vous devriez déterminer le montant d'argent dont vous aurez besoin pour vos soins de santé. Les coûts des soins de santé sont difficiles à budgétiser, mais une planification intelligente peut aider. Les problèmes de santé chroniques et les soins qu'ils nécessitent coûtent plus cher. Tenez également compte des blessures causées par des accidents.
#5. Privilégiez votre santé et votre bonheur
Fixez-vous des objectifs pour rester engagé et actif pendant que vous profitez de votre retraite. L'exercice régulier est essentiel pour vos os et vos muscles, mais la socialisation est tout aussi cruciale pour votre santé mentale. C'est à vous de décider ce que vous faites pendant votre temps libre. Vous pouvez travailler, faire du bénévolat, pratiquer un passe-temps, etc.
Lire "RÉGIME DE RETRAITE D'ASSURANCE-VIE LIRP : comment ça marche ?" et en savoir plus
Conclusion
Gardez votre épargne-retraite sous contrôle. L'épargne-retraite de la plupart des gens sera leur investissement le plus important. Avec autant d'argent, vous devriez pouvoir vivre confortablement pendant de nombreuses années, voire toute votre vie. En suivant les stratégies ci-dessus, assurez-vous de maximiser votre retraite tôt.
FAQ sur les stratégies de retraite
Quelle est la règle des 4 pour la retraite ?
La « règle des 4 % » est une approche simple pour s'assurer que les fonds de retraite d'une personne seraient suffisants pour payer ses frais de subsistance pour le reste de sa vie.
Quelles sont les meilleures stratégies de retraite?
Les meilleures stratégies de retraite, entre autres, comprennent :
- Pensions traditionnelles et comptes IRA.
Articles Relatifs
- 10 MEILLEURS ENDROITS POUR RETRAITE DANS LE MONDE EN 2022
- RÈGLE DE 72 : Signification et formule
- ÂGE DE LA RETRAITE AU TEXAS: Meilleur guide et règles faciles en 2023 (mis à jour)
- GOLD IRA: Meilleures sociétés Gold IRA pour 2022
- RETRAITE À 62 ANS : Assurance maladie et prestations de retraite de la sécurité sociale à 62 ans
