Obtenir les bonnes informations est l'un des moyens qui vous aideront dans votre cheminement pour devenir un investisseur accrédité. Certains de ces détails incluent la connaissance de certains critères à respecter financièrement, ainsi que d'autres facteurs importants que vous découvrirez dans ce guide sur la façon de devenir un investisseur accrédité au Canada et aux États-Unis.
Examinons la définition d'un investisseur accrédité avant de plonger dans la façon de le devenir.
Qu'est-ce qu'un investisseur qualifié ?
La SEC définit un investisseur qualifié de trois manières. Premièrement, un investisseur qualifié est une personne qui gagne au moins 200,000 300,000 $ par année, ou XNUMX XNUMX $ si elle inclut également les revenus de son conjoint. On s'attend à ce que ce niveau de revenu continue d'augmenter d'année en année.
Deuxièmement, l'investisseur doit être un employé de certains fonds d'investissement ou avoir l'une des licences suivantes : série 7, 65 ou 82.
Enfin, il exige également que l'investisseur et le conjoint aient une valeur nette supérieure à 1 million de dollars. Seul ou ensemble, mais en omettant la valeur de votre maison.
La raison en est de protéger les investisseurs qui n'ont pas ressources financières pour résister à de grandes pertes dues aux exigences sévères ci-dessus. La Securities and Exchange Commission (SEC) estime que les investisseurs inexpérimentés peuvent être incapables de gérer les exigences d'investissement minimum élevées de ces offres.
Cependant, cela ne signifie pas que chaque entreprise ou investisseur qui utilise des méthodes à haut risque perdra de l'argent à ce stade de son développement. Étant donné que ces investissements ne sont pas tenus de fournir plus qu'un minimum d'informations, ils sont intrinsèquement plus risqués.
Comment les entreprises prouvent que l'on est un investisseur accrédité
Même si les conditions requises pour devenir un investisseur qualifié sont strict, les investisseurs éligibles ne sont soumis à aucune sorte de procédure de contrôle fédérale. Il incombe plutôt à chaque entreprise de confirmer que les partenaires potentiels sont des investisseurs qualifiés avant de leur permettre de participer en investissant.
Certaines choses sont généralement nécessaires, comme la confirmation de la licence ou des déclarations d'emploi et de revenus. Plus une déclaration de la banque qui montre que vous êtes un investisseur qualifié. N'oubliez pas que la valeur de votre résidence principale ne contribuera pas à votre valeur nette.
Avantages et inconvénients de l'investisseur accrédité
L'accréditation en tant qu'investisseur présente des avantages et des inconvénients, qui sont tous deux liés aux investissements réels.
Avantages
L'accréditation en tant qu'investisseur vous donne une longueur d'avance sur la concurrence en termes de potentiel de gain. Avoir une valeur nette ou un salaire élevé vous donne un avantage sur les autres en matière d'accessibilité par rapport aux investisseurs avec moins d'argent. Une augmentation des revenus est un résultat possible pour un investisseur accrédité.
Une hausse du taux de rendement, une plus grande variété d'actifs et un horizon temporel plus court sont autant d'avantages de ces investissements. Tout comme leur capacité à s'enrichir plus rapidement.
Un exemple des avantages d'être un investisseur accrédité comprend
Investir dans des fonds spéculatifs : La plupart des investisseurs ne peuvent pas investir dans des fonds spéculatifs en raison des montants minimums d'investissement élevés et des risques potentiels. Cependant, les récompenses de ces investissements peuvent être exceptionnelles.
Ces dernières années ont été difficiles pour les fonds spéculatifs. Mais beaucoup ont été en mesure de fournir aux investisseurs des rendements exceptionnellement élevés sur de courtes périodes dans le passé.
Les fonds spéculatifs ont aussi leurs avantages et leurs inconvénients
Les avantages comprennent:
- Accès à un plus large éventail d'options d'investissement
- Des taux de rendement élevés
- La diversification du marché.
Inconvénients pour les hedge funds
- Des montants d'investissement minimaux qui sont hors de portée pour la plupart des gens
- Blocage d'une grosse somme d'argent
- Investissements à haut degré d'incertitude
- Payer cher pour un travail de qualité
Inconvénients
Il y a aussi des inconvénients à investir en tant qu'investisseur accrédité. Un grand pourcentage des investissements qui nécessitent un investisseur accrédité comportent des risques considérables. De nombreux fonds adoptent des tactiques plus risquées afin d'atteindre leur objectif de surperformance par rapport au marché.
Un autre inconvénient des entreprises à haut risque est qu'elles nécessitent généralement un engagement initial important. Une petite somme d'argent ne suffit pas pour faire une grande différence dans l'investissement. Si vous souhaitez participer à des investissements réservés aux investisseurs qualifiés, vous devrez déposer un minimum de 300,000 XNUMX $. Malgré le fait que votre investissement pourrait perdre beaucoup d'argent.
Les investissements des investisseurs accrédités, en revanche, ont un prix plus élevé. Outre les frais de gestion, les commissions de performance sont la forme de commission la plus courante.
L'accès à vos fonds d'investissement est un autre inconvénient d'être un investisseur accrédité. Il est possible de retirer de l'argent d'une plateforme électronique, par exemple, à tout moment. Par exemple, si vous investissez dans un fonds de couverture, votre argent pourrait être retenu pendant un an à cinq ans ou plus. Les investisseurs accrédités font face à beaucoup d'illiquidité en raison de leur statut.
Comment devenir un investisseur accrédité aux États-Unis
Pour devenir un investisseur accrédité aux États-Unis, votre valeur financière doit être d'au moins 1,000,000 200,000 XNUMX $. À l'exception de votre propriété principale ou ayant un revenu annuel d'au moins XNUMX XNUMX $ sans fluctuation au cours des deux dernières années.
Définition SEC d'« investisseur accrédité » aux États-Unis
La Securities and Exchange Commission (SEC) définit un investisseur qualifié comme suit en vertu de la règle 501 du règlement D :
- Un investisseur accrédité aux États-Unis doit avoir un régime d'avantages sociaux conforme à la loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA). Qui stipule que si les choix de placement sont faits par une banque, une compagnie d'assurance ou un conseiller en placement inscrit, et si le régime a des actifs supérieurs à 5 millions de dollars, l'investisseur est un investisseur qualifié.
- Le commandité de la société qui vend les titres.
- Un particulier dont les propriétés sous administration dépassent 1 million de dollars, à l'exception de la résidence personnelle du particulier.
- S'il s'agit d'une institution financière comme une banque, une agence d'assurance ou une entreprise d'investissement.
- Personne ayant un revenu de plus de 200,000 XNUMX $ au cours de l'une des deux dernières années. Soit seuls, soit conjointement avec leur conjoint, qui peut raisonnablement s'attendre à gagner le même montant cette année.
- Actifs supérieurs à 5 millions de dollars pour un organisme à but non lucratif ou un partenariat.
- Une société avec plus de 5 millions de dollars d'actifs qui n'a pas été constituée pour acheter les titres offerts mais dont les achats sont effectués par un investisseur expérimenté.
- Une organisation dans laquelle la totalité de la participation est détenue par des investisseurs accrédités.
Comment devenir un investisseur qualifié au Canada
Pour devenir un investisseur qualifié au Canada conformément au Règlement 45 106, les personnes suivantes sont considérées comme des « investisseurs qualifiés » :
- Particuliers ayant des revenus de placement dont le montant recouvrable global est supérieur à 1,000,000 XNUMX XNUMX $ avant impôts. Mais le net de tout passif connexe, détenu par une personne seule ou un couple marié
- Personne ayant un revenu de plus de 200,000 300,000 $ au cours de chacune des deux dernières années civiles en revenu net avant impôt. De plus, si vous avez plus de XNUMX XNUMX $ de revenu net avant impôt avec un partenaire qui, dans les deux cas, a l'intention de gagner plus de revenu au cours de la nouvelle année civile.
- Les personnes dont la valeur nette est d'au moins 5,000,000 XNUMX XNUMX $ si elles sont partenaires conjugaux.
- Toute personne dont la valeur d'actif est d'au moins 5,000,000 XNUMX XNUMX $, comme indiqué dans ses dossiers financiers les plus récents, qui n'est pas un particulier ou un fonds d'investissement.
Lire aussi: La différence entre les acheteurs qualifiés et les investisseurs qualifiés
- Un particulier qui peut acheter les titres d'un fonds d'investissement est ou était agréé à titre d'investisseur au moment de la distribution au Canada. Ceux qui les ont acquis en vertu de l'article 2 du Règlement 45 106, ou en vertu de l'article 2 de ce même article [fonds d'investissement].
- Un investisseur qualifié au Canada (spécifié dans le Règlement 45-106), à l'exception des actions avec droit de vote devant être détenues par un dirigeant, est tous les propriétaires d'intérêts, directs ou indirects, bénéficiaires.
- Les conseillers inscrits en tant que conseillers financiers ou exclus du processus d'inscription interviennent dans la gestion des fonds d'investissement.
- Un investisseur non accrédité au Canada a pu investir sur le marché privé pendant sept ans (2016), mais seulement sous certaines conditions.
Comment être éligible en tant qu'investisseur accrédité
Une société ou institution financière qui offre un investissement qui n'est pas un actif enregistré doit passer par la procédure de certification que l'acheteur est un investisseur qualifié.
Un vendeur peut utiliser la procédure suivante pour évaluer si un client potentiel se qualifie ou non en tant qu'investisseur accrédité en fonction de sa valeur nette ou de ses revenus. Le vendeur a la possibilité de :
- Permettez aux investisseurs potentiels de remplir un questionnaire complet.
- Si les seuils de revenu ou de valeur financière sont conformes aux normes, vérifiez les informations financières à l'aide des états financiers, des déclarations de revenus ou d'autres documents.
- Confirmez la valeur nette d'une personne en consultant son dossier de crédit et en voyant s'il y a des dettes qu'elle cache.
- Demandez une lettre d'affirmation d'un CPA, d'un avocat fiscaliste ou d'un conseiller financier.
L'acheteur demanderait une preuve du poste de l'acheteur en tant que PDG, associé directeur ou cadre supérieur d'une entreprise. Qui propose des titres non enregistrés afin d'être éligible en tant qu'investisseur qualifié. La vérification de la licence FINRA est nécessaire pour que les investisseurs soient éligibles en fonction de leurs références professionnelles.
Conséquences d'une fausse déclaration en tant qu'investisseur qualifié
Si vous falsifiez votre statut. Il incombe au fonds ou à l'instrument d'investissement de vérifier si vous êtes un investisseur qualifié ou non. Les investisseurs non accrédités peuvent également être en mesure de révoquer leurs investissements dans certaines juridictions. Une personne non accréditée peut prétendre qu'elle a toujours été un investisseur non accrédité si elle décide de retirer son investissement plus tôt.
Par conséquent, fournir à un véhicule d'investissement des documents fabriqués, tels que de fausses déclarations de revenus ou des déclarations de revenus, n'est vraiment pas une bonne idée. Un tel acte pourrait vous poser des problèmes juridiques de diverses manières.
Existe-t-il une échappatoire pour devenir un investisseur accrédité ?
Un investisseur qualifié n'a pas besoin de satisfaire à des exigences formelles ou à des certificats. Une personne est automatiquement accréditée si elle a au moins la valeur nette requise. Le seul facteur qui sépare les personnes accréditées des personnes non accréditées est leur niveau de richesse personnelle.
Est-ce que quelqu'un vérifie si vous êtes un investisseur qualifié ?
Il existe des exigences strictes de la SEC obligeant les organisations telles que les fonds de capital-investissement, les fonds spéculatifs, les sociétés de capital-risque et autres à prendre certaines mesures pour vérifier le statut d'un investisseur avant de s'engager avec eux, même s'il n'y a pas de réglementation gouvernementale de chaque investisseur accrédité.
Les investisseurs accrédités obtiennent-ils de meilleurs rendements ?
Par rapport aux investisseurs individuels, ils peuvent avoir accès à plus de possibilités d'investissement et produire des rendements plus élevés. Pour vous qualifier en tant qu'investisseur accrédité, vous devez répondre à au moins l'une des exigences énumérées ci-dessous : Vous ne devez pas inclure votre résidence principale ayant une valeur nette de plus de 1 million de dollars.
Vaut-il la peine d'être un investisseur accrédité ?
Avoir un avantage financier sur les autres est le principal avantage d'être un investisseur accrédité. Être un investisseur autorisé vous donne accès à des investissements que les personnes moins riches n'ont pas car votre valeur nette ni votre salaire sont déjà parmi les plus élevés.
Où les investisseurs qualifiés placent-ils leur argent ?
Lorsque vous obtenez le statut d'investisseur qualifié, vous devez rejoindre un club sélect de personnes légalement autorisées à faire des investissements que d'autres ne font pas. Cela peut impliquer d'avoir un accès unique aux fonds de capital-investissement, aux fonds spéculatifs, aux sociétés de capital-risque, etc.
Comment les investisseurs sont-ils payés ?
Pour les investisseurs en actions, les dividendes sont un type de récompense financière. Ils représentent la part des bénéfices qui est distribuée aux actionnaires, généralement sur une base mensuelle ou trimestrielle. À l'instar des revenus d'intérêts, les revenus de dividendes sont généralement versés à un taux fixe pendant une période de temps prédéterminée.
Qui peut détenir des capitaux propres dans une entreprise en démarrage ?
Le capital d'une startup est souvent détenu par les fondateurs, le personnel et les investisseurs. Les cofondateurs, les investisseurs et les employés finissent par recevoir la majorité de la propriété que les fondateurs contrôlent initialement à mesure que leur entreprise se développe.
Conclusion
Votre admissibilité à devenir un investisseur qualifié dépend de votre valeur nette et de vos états financiers, ce qui signifie que vous devez répondre à certains critères pour le devenir. Je pense que ce guide est suffisamment détaillé pour vous guider.
Comment devenir un investisseur accrédité FAQ
Combien de temps faut-il pour devenir un investisseur qualifié ?
Pour acquérir l'agrément en tant qu'investisseur, un individu doit franchir certaines limites pendant les trois années, soit séparément, soit en couple.
Puis-je investir sans être un investisseur qualifié ?
Oui, mais à condition que l'investisseur possède une valeur nette inférieure à 1 million de dollars.
Que se passe-t-il si je ne suis pas un investisseur qualifié ?
Si vous êtes un investisseur non agréé, cela signifie que vous pourrez peut-être effacer leur investissement et récupérer leur argent dans de nombreuses juridictions, même si cela prend des années.
