Voulez-vous savoir comment Venmo gagne de l'argent ? En utilisant l'application officielle Venmo, les particuliers peuvent s'envoyer de l'argent les uns aux autres et les commerçants peuvent accepter les paiements.
Les utilisateurs de Venmo peuvent s'envoyer de l'argent ou utiliser le service pour payer dans les entreprises participantes via une carte de débit spécialisée ou la fonction "Pay with Venmo". Cet article examine comment l'entreprise gagne de l'argent grâce à ses offres de services.
Que fait Venmo ?
Lors de l'envoi ou de la réception d'argent en ligne, l'application Venmo est liée aux utilisateurs vérifier les comptes et des facilités de carte de débit ou de crédit, leur permettant de traiter les demandes de paiement.
Un utilisateur de Venmo peut demander des « frais » à des amis de son réseau en les ajoutant à son application, de la même manière que les utilisateurs de Facebook peuvent se faire des « amis ».
Après avoir envoyé la demande de paiement, le destinataire peut l'accepter ou la refuser à l'aide de l'application de son appareil mobile. Après avoir reçu les fonds, le destinataire peut les transférer sur son compte bancaire spécifié ou sur sa carte associée, ou il peut les conserver dans son portefeuille électronique de plateforme.
Les utilisateurs peuvent également inclure de courtes notes au destinataire dans leurs demandes de paiement. Venmo fournit également une API via laquelle les entreprises peuvent lier leurs services de paiement.
Comment fonctionne Venmo?
Venmo est un réseau de paiement mobile qui permet aux utilisateurs de transférer de l'argent entre des parties autorisées et de payer des biens et services achetés via des partenaires marchands. L'application comprend également une précieuse fonction de fractionnement de facture, vous permettant de partager une facture de restaurant.
Les deux parties doivent avoir l'application Venmo et être enregistrées dans les réseaux de l'autre pour transférer des fonds. Le logiciel ressemble à Facebook Messenger et permet aux utilisateurs de discuter entre eux, ainsi que d'utiliser des émoticônes.
Il convient de noter, cependant, que le service n'est disponible que pour les personnes américaines ayant des comptes bancaires américains. Les entreprises peuvent également rejoindre Venmo et recevoir des paiements d'application pour des biens et des services.
Pour être éligibles, les marchands doivent modifier leurs paramètres de paiement PayPal pour inclure Venmo en tant que fournisseur de paiement supplémentaire. Uber, Grubhub, Lulumon et Poshmark font partie des partenaires marchands de Venmo.
Venmo fournit également aux clients une carte de débit liée à leur application. Les utilisateurs peuvent utiliser leur solde Venmo pour payer des courses ou des articles et services avec la carte, tout comme une carte de débit conventionnelle.
Les utilisateurs peuvent également recevoir des chèques de paie via des comptes connectés et gagner des récompenses auprès d'entreprises partenaires.
Comment Venmo gagne-t-il de l'argent ?
Venmo permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent, mais comment l'application reste-t-elle opérationnelle ? De nombreuses personnes se demandent comment Venmo gagne de l'argent en permettant aux utilisateurs d'utiliser leurs services. Y a-t-il des dépenses associées au retrait d'argent ? Venmo gagne de l'argent de différentes manières, que nous verrons ci-dessous.
#1. Payer avec Venmo
Payer avec Venmo est une fonction offerte à tous les utilisateurs de l'application. Il permet à un utilisateur d'acheter quelque chose à un vendeur particulier. Ainsi, si vous souhaitez acheter quelque chose auprès d'un détaillant qui accepte Venmo, comme Urban Outfitters ou Foot Locker, vous pouvez payer avec Venmo.
Ceci est particulièrement utile si l'utilisateur ne souhaite pas utiliser les informations de sa carte de crédit pour payer des articles sur le site Web. Ensuite, lorsque l'acheteur paie avec Venmo, une somme modique est ajoutée au total de la commande. Les marchands doivent payer 2.9 % plus 0.30 $ par transaction. Les entreprises paieront volontiers cette taxe parce que c'est dans leur meilleur intérêt. Ils attireront plus de clients en payant les frais et en acceptant les paiements Venmo, ce qui leur profitera toujours.
De plus, de nombreuses applications contemporaines n'interagissent pas avec les banques traditionnelles. Cela implique que vous ne pourrez peut-être pas accéder à votre compte bancaire sur certains sites Web. Dans ce cas, Venmo est un excellent choix. Dans cet esprit, il est facile de voir comment Venmo peut générer de l'argent.
#2. Transferts instantanés
Vous en avez marre de transférer de l'argent depuis un porte-monnaie électronique et de devoir attendre plusieurs jours avant que cet argent n'apparaisse sur votre compte bancaire ? Vous pouvez dire adieu à ces jours si vous utilisez Venmo, qui permet des transferts rapides. Cela a été annoncé pour la première fois en 2019. Auparavant, le transfert d'argent vers votre banque prenait 1 à 3 jours, selon les circonstances.
Lorsque vous transférez de l'argent, des frais de 1 % vous seront facturés en fonction du montant que vous envoyez. Il y a un coût minimum de 0.25 $ et des frais maximum de 10 $. Le transfert ne prend pas plus de 30 minutes. Avec autant de personnes ayant besoin d'argent le plus rapidement possible, les consommateurs sont susceptibles d'adopter cette forme de transfert rapide, ce qui donne une réduction à Venmo.
#3. Frais d'échange et de retrait
En 2018, Venmo a commencé à émettre des cartes de débit aux utilisateurs. En conséquence, toute personne qui crée un compte sur la plate-forme recevra une carte de débit. Vous pouvez l'utiliser pour sortir avec vos amis et payer des boissons, un souper ou d'autres choses. Lorsque vous êtes avec vos amis, vous pouvez diviser la facture, ce qui rend l'application Venmo encore plus pratique.
Venmo peut gagner de l'argent grâce à la carte de marque Mastercard. Essentiellement, la plateforme perçoit des commissions d'interchange auprès des commerçants. Les frais sont ensuite partagés entre Venmo et Mastercard, chacun recevant une partie.
Vous pouvez également obtenir de l'argent, mais vous devrez payer une somme modique. Les frais de retrait domestique aux guichets automatiques, par exemple, seront de 2.50 $, tandis que les frais de retrait au comptoir seront de 3.00 $.
#4. Encaisser un chèque
Cash a Check est un nouveau type de service, qui n'a été introduit qu'en janvier 2021. Le site a mis ce service à disposition afin que les utilisateurs puissent encaisser leur salaire et les chèques de relance du gouvernement. Cependant, il y a quelques conditions préalables qui doivent être remplies.
Vous devez avoir une adresse e-mail valide et une carte de débit Venmo ou un dépôt direct. Vous devez photographier le chèque pour le déposer sur votre compte. Venmo l'examinera d'abord. Si tout se vérifie, l'argent sera versé sur votre compte.
Venmo facturera 1% pour ce service. N'oubliez pas non plus que vous devez encaisser au moins 5 $.
#5. Programme de remise en argent
Si vous avez une carte Venmo, vous pourrez recevoir des remises en argent de divers détaillants, notamment Papa Johns, Dunkin 'Donuts, Chevron et autres. Les programmes de remise en argent renverront une partie du prix d'achat sur votre compte. Par conséquent, vous pourriez être plus susceptible de faire des achats auprès de ces entreprises.
Ainsi, le partenaire ou le commerçant qui vous offre le cashback paiera à Venmo une commission pour avoir référé le consommateur. Venmo peut également bénéficier de ce service.
#6. Intérêts en espèces
Enfin, les intérêts en espèces sont un autre moyen pour Venmo de gagner de l'argent. Venmo peut utiliser les fonds de ses comptes pour prêter à diverses institutions. Par exemple, cela peut être une banque.
Ils perçoivent alors des intérêts de la banque. Selon Statista, chaque banque aux États-Unis avait une marge d'intérêt nette allant jusqu'à 3.35 % en 2019.
Qu'est-ce qui fait le modèle commercial de Venmo ?
En 2021, Venmo comptait environ 65 millions de comptes actifs. La clientèle de Venmo est divisée en deux catégories. Il facture divers frais d'interchange et de retrait, des intérêts en espèces, des frais d'encaissement de chèques et des revenus d'affiliation sur son programme de remise en argent.
Le premier type d'utilisateurs est constitué de personnes comme vous et moi à la recherche d'un moyen simple de transférer de l'argent via mobile ou de partager des factures avec des amis. Venmo y fait référence en tant que profil personnel. Venmo prétend être plus qu'un service de paiement puisque vous pouvez vous exprimer dans chaque paiement en partageant une blague, en ajoutant des emojis et des autocollants animés, ou simplement en gardant les choses simples. Tout dépend de vous.
Un utilisateur professionnel est le deuxième type d'utilisateur. Venmo y fait référence en tant que profil d'entreprise. Un utilisateur peut basculer entre les profils personnels et professionnels et suivre les transactions commerciales indépendamment des transactions personnelles. Un profil d'entreprise permet aux utilisateurs de gérer leurs finances et d'obtenir des informations sur les clients pour mieux planifier et commercialiser. Les entreprises peuvent également utiliser Venmo pour les paiements sans contact en scannant un code QR.
Lire aussi: COMMENT PAYPAL GAGNE DE L'ARGENT : Modèles commerciaux et historique
Le graphique Statista qui l'accompagne met en évidence l'ascension explosive de Venmo ces dernières années, car les jeunes Américains, en particulier, aiment la facilité de fractionner les factures ou d'envoyer de l'argent à des amis d'une simple pression du doigt. Venmo a traité 60 milliards de dollars de paiements au cours des trois mois se terminant le 30 septembre, contre moins de 5 milliards de dollars il y a cinq ans.
Venmo offre un avantage sur des concurrents tels que Google Pay, Apple Pay et Zelle. La société est bien connue des milléniaux non seulement pour ses solutions de paiement, mais également pour ses capacités de facturation fractionnée. Selon emarketer, Venmo comptera 57.5 % des utilisateurs de paiement P2P aux États-Unis en 2021, suivi de Zelle (35.6 %) et de Square's Cash App (30.8 %).
Lorsqu'un utilisateur effectue une transaction sur Venmo, les détails de la transaction (sans le montant du paiement) sont diffusés sur le fil d'actualités de l'utilisateur et sur le réseau d'amis et de contacts de l'utilisateur, un peu comme un fil de médias sociaux. Venmo soutient que l'expérience sociale est l'un des principaux attraits de l'application, bien que les utilisateurs puissent se retirer.
Quels sont les risques liés à l'utilisation de Venmo ?
Les risques sont inhérents aux applications connectées à Internet, en particulier celles impliquées dans les transactions financières. Ainsi, qu'il s'agisse de Venmo, PayPal, Revolut ou d'autres applications similaires, les consommateurs doivent tenir compte de tous les risques.
La principale source est les pirates. En principe, quelqu'un avec des intentions malveillantes et les compétences nécessaires pourrait échapper aux garanties de Venmo.
Si quelqu'un avait accès à l'application, il pourrait transférer des fonds vers un autre compte bancaire et changer son adresse e-mail. Par conséquent, l'utilisateur ne recevrait jamais de notifications de transaction l'informant que quelque chose n'allait pas.
Heureusement, quelques mesures simples peuvent vous aider à éviter cet horrible scénario. Commencez par limiter le montant d'argent que vous conservez sur Venmo et utilisez-le uniquement avec des amis et de la famille de confiance. Un code PIN/touch ID fort et le passage de votre compte en « privé » vous aideront.
Si ce n'est pas une raison suffisante pour limiter le montant d'argent sur votre compte Venmo, rappelez-vous que, contrairement aux banques américaines traditionnelles, Venmo n'est pas assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Cela implique qu'il y a une chance que vous ne receviez pas votre argent si l'entreprise fait faillite ou perd votre argent d'une autre manière.
Comment réduire les frais de Venmo
Enfin, réduire la quantité de produits payants Venmo que vous utilisez est la stratégie la plus efficace pour réduire vos dépenses Venmo.
Vous pouvez éviter de dépenser de l'argent en n'utilisant pas de carte de crédit, en encaissant des chèques à l'ancienne, en ignorant l'option de transfert instantané et en ne retirant de l'argent qu'aux guichets automatiques du réseau MoneyPass.
Cela devient plus problématique si vous possédez une entreprise ou si vous avez une entreprise parallèle qui accepte les paiements Venmo. Cependant, comme les frais sont inévitables, passer à des transactions en espèces uniquement ou à des alternatives électroniques moins chères est le seul choix.
Venmo et la banque du futur
Venmo a pris une sage décision en entrant dans l'industrie du paiement direct. Cash App et Zelle sont deux autres acteurs importants.
Square est propriétaire de l'application Cash.
Zelle a eu un impact immédiat. Leur approche est un peu différente. Ils ont l'intention d'inclure les banques et les coopératives de crédit dans leur application.
Il vous permet de transmettre instantanément des paiements directs sans obliger l'autre utilisateur à avoir la même banque que vous.
Zelle affirme qu'ils sont plus en sécurité que les autres.
Seul le temps nous le dira.
Y en aura-t-il plus ? Sans aucun doute.
Venmo, Cash App et Zelle seront-ils utilisés pour échanger des devises numériques telles que Bitcoin et Ethereum contre des biens et des services ?
C'est envisageable.
Ce que font Venmo et Cash App, je crois, est une méthode pour éviter les banques.
Il ne sera pas nécessaire de se rendre dans une banque physique (ou même en ligne) pour ouvrir un compte courant.
Vous pourrez bientôt envoyer et recevoir de l'argent directement depuis votre application.
Envisagez d'ajouter une carte de débit pouvant être utilisée immédiatement à partir de votre solde de trésorerie.
Pourquoi auriez-vous besoin d'une banque si vous pouvez faire la même chose numériquement ?
Seul le temps nous le dira.
Quelle est la croissance future de Venmo ?
PayPal, la société mère de Venmo, a promis qu'elle continuerait à améliorer les liens de l'entreprise avec les magasins.
D'autres grands détaillants, tels que Bed, Bath & Beyond et Nike, devraient rejoindre le réseau de partenaires de l'entreprise, permettant le traitement des paiements QR.
L'entreprise est toujours en croissance, mais on ne sait pas si elle envisage d'étendre le concept Venmo à l'étranger.
Qui sont les concurrents de Venmo ?
Voici quelques-uns des services de portefeuille électronique qui concurrencent Venmo pour la part de marché.
- Google Pay : Google Pay, le concurrent de portefeuille électronique le plus proche de Venmo, permet aux utilisateurs de connecter leur compte bancaire et leur carte de crédit ou de débit au site. Cependant, Google Pay a un avantage car il est disponible dans le monde entier.
- Apple Pay: Apple Pay devient de plus en plus populaire aux États-Unis et au Canada. Comme Google Pay, il est disponible dans le monde entier, avec un développement considérable du marché dans des pays comme le Royaume-Uni et l'Australie. Apple Pay est disponible pour tous les appareils iOS et utilise le lecteur d'empreintes digitales de l'appareil pour vérifier l'identification de l'utilisateur pour la transaction.
- Zelle : Zelle est une application de paiement en espèces qui possède plusieurs fonctionnalités avec Venmo. L'application de paiement, cependant, est détenue et gérée par un ensemble d'institutions bancaires basées aux États-Unis.
- Application Cash: Jack Dorsey a fondé l'application pour Cash Square, l'inventeur de Twitter, pour servir d'alternative de paiement à PayPal. Sa technologie "Cash App" est utilisée pour les transactions gratuites par carte de débit via l'application mobile de l'entreprise.
Conclusion
Alors que des dizaines de millions d'Américains utilisent Venmo aujourd'hui, nous supposons que seuls quelques-uns peuvent répondre à la question "Comment Venmo gagne-t-il de l'argent?" Vous faites désormais partie des rares connaisseurs.
Non seulement cela, mais en vous souvenant des conseils de cet article, nous espérons que vous pourrez utiliser l'application de manière plus rentable, ce qui vous permettra de conserver une plus grande partie de votre propre argent.
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Bibliographie
