PayPal gagne de l'argent en grande partie grâce au traitement des transactions des clients sur la plate-forme de paiement et grâce à des services à valeur ajoutée supplémentaires. Ainsi, les flux de revenus sont séparés en revenus de transaction et en revenus de paiements totaux en fonction du volume d'activité. En outre, des services à valeur ajoutée tels que les intérêts et les frais perçus sur les prêts et les intérêts à recevoir sont fournis. PayPal a traité 1.25 billion de dollars de transactions totales en 2021, avec des revenus nets de 25.4 milliards de dollars et un bénéfice d'exploitation de 4.3 milliards de dollars.
À qui appartient PayPal ?
Avant de se plonger dans le modèle commercial de PayPal, il est crucial de noter qu'au moment d'écrire ces lignes, PayPal est une filiale d'eBay, qui a été achetée pour 1.5 milliard de dollars en 2002.
C'est l'accord qui a fait des milliardaires des entrepreneurs comme Peter Thiel, Elon Musk et Reid Hoffman, qui ont fondé des entreprises comme Founders Fund, Tesla et LinkedIn.
L'accord a été conclu quelques mois seulement après l'introduction en bourse de PayPal. En réalité, à l'époque, les clients d'eBay constituaient la grande majorité des utilisateurs de PayPal.
Selon cnet.com, "63 % du volume des transactions en dollars au cours des neuf premiers mois de 2001 provenaient du règlement d'achats aux enchères, notamment sur eBay".
Il vaut la peine de se plonger dans l'histoire fondatrice de PayPal, car elle révèle des informations stratégiques cruciales sur sa croissance précoce et son acquisition d'utilisateurs, jusqu'à son partenariat avec eBay.
Historique de PayPal
PayPal est l'une des sociétés de technologie financière les plus connues et les plus rentables au monde, connue pour simplifier le transfert d'argent depuis n'importe où dans le monde via Internet. Mais ce n'est pas ainsi que l'entreprise a commencé.
Paypal a été fondé en décembre 1998 sous le nom de Confinity par Peter Thiel, Luke Nosek et Max Levchin sur le concept que les consommateurs et les entreprises avaient besoin d'un système de paiement simple et peu coûteux comme alternative au chèque lent et peu pratique. À partir de là, ils ont fusionné et scindé avec eBay, acquis un certain nombre d'entreprises créatives et offrent désormais une gamme complète de services financiers à 34 millions de commerçants et 392 millions de consommateurs sur 200 marchés, allant des paiements au crédit en passant par l'achat/la vente et la crypto-monnaie HODLing. .
Internet était connu dans les années 1990 pour les transactions frauduleuses. Et les achats en ligne vous exposaient soit à des pirates informatiques qui voleraient vos identités financières, soit à des opérateurs clandestins qui vous offriraient le monde uniquement pour vous escroquer plus tard. L'ère du Far West d'Internet. PayPal a vu une opportunité dans le problème et a commencé à développer un système qui sécuriserait les paiements tout en garantissant que les commerçants conserveraient leur moitié du contrat.
Ils ont accompli le premier en cryptant les informations fournies par les clients de leur côté, ne révélant que leurs identifiants de messagerie au monde extérieur lors d'un paiement. Et cela avait l'avantage supplémentaire de ne pas obliger les consommateurs à entrer leurs informations d'identification de compte ou leurs numéros de carte chaque fois qu'ils souhaitaient effectuer un autre paiement, en choisissant plutôt d'entrer leur identifiant de messagerie associé à leurs comptes PayPal.
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Pour s'assurer que les marchands malveillants soient éliminés, Paypal conclurait un accord selon lequel l'argent ne serait fourni aux marchands qu'à la réception de leurs biens et services. Et, s'il y avait des problèmes avec les marchandises, PayPal permettrait aux clients de récupérer facilement leur argent. Étant donné que la plupart des commerçants ont l'habitude d'avoir des comptes débiteurs dans leur entreprise, les acteurs équitables ont accepté les conditions.
Cependant, les mauvais acteurs sont devenus mal à l'aise avec de tels arrangements et ont choisi de se retirer à la place. Accroître la confiance du système.
À partir de là, la société a acheté une multitude d'applications de services financiers, notamment Braintree et Venmo, renforçant ainsi son identité en tant que société numérique solide offrant des services financiers (rappelez-vous que c'était avant que FinTech ne soit inventé).
Comment fonctionne PayPal ?
PayPal permet aux particuliers et aux entreprises de créer des comptes sur son réseau afin d'envoyer et de recevoir de l'argent. La société fournit une variété de services marchands, tels que des connexions de paiement directes pour les plates-formes de commerce électronique, des économies d'expédition, la surveillance et la prévention des fraudes, la gestion des litiges, des prêts et d'autres services.
PayPal est accessible via PC ainsi qu'une application mobile pour les smartphones Android et iOS. La société travaille dans plus de 200 pays et compte près de 400 millions d'utilisateurs enregistrés dans le monde. PayPal possède également diverses entreprises liées au paiement, notamment Venmo, iZettle et Xoom.
eBay a acheté PayPal en 2002 et les deux sociétés entretiennent depuis une relation de travail. Cependant, eBay a perdu une part importante de ses actions en 2015 et Vanguard est actuellement le principal actionnaire de PayPal, avec 7.6 %. Fidelity Management détient 3.87% de la société, tandis que BlackRock en détient 4.46%.
Si PayPal est gratuit, comment gagne-t-il de l'argent ?
Pour répondre à cette question, gardez à l'esprit que PayPal fait plus que simplement traiter les paiements et fournit une plate-forme permettant aux clients d'envoyer et de recevoir de l'argent. PayPal propose une gamme variée de services financiers et de transactions, y compris des services gratuits et payants.
La plupart des besoins des clients PayPal sont gratuits, comme effectuer un paiement ou transférer des fonds depuis un compte bancaire lié. Les conversions de devises, les retraits hors réseau et aux guichets automatiques à l'étranger, ainsi qu'une multitude de frais marchands, en revanche, relèvent de la catégorie payante.
Le modèle commercial de PayPal
PayPal génère de l'argent en facturant à ses utilisateurs des frais de transaction sur les paiements effectués via son réseau. Il gagne également de l'argent en vendant des lecteurs de cartes et en accordant des prêts aux entreprises.
Les frais de référence pour les remises en argent et les frais d'interchange pour sa carte de débit sont facturés par la société. PayPal gagne également de l'argent en prélevant des intérêts sur les prêts en espèces consentis à des institutions financières telles que des banques.
Principales sources de revenus de PayPal
#1. Frais de transaction
La principale source de revenus de PayPal est ses nombreux frais de transaction. Ceux-ci peuvent prendre de nombreuses formes, telles qu'un pourcentage d'un achat en ligne, un transfert d'argent ou des frais de conversion de devises étrangères.
Lorsqu'un commerçant reçoit de l'argent d'un client pour un achat, il doit payer des frais de transaction. Dans d'autres circonstances, telles que les transferts de devises étrangères, l'utilisateur final est celui qui génère directement des revenus pour PayPal.
Hormis les frais de transaction et d'autres services, PayPal ne révèle pas les revenus par catégorie de produits. Cependant, il est bien connu que l'activité de transaction de PayPal est principalement une entreprise à volume élevé et à faible marge. Les clients ou les commerçants ne paient souvent pas plus de quelques pour cent pour chaque transaction. Compte tenu de la nature hautement concurrentielle du secteur des transactions, où PayPal est en concurrence avec les cartes de crédit, les banques et d'autres entreprises FinTech, cela est vital.
#2. Crédit
PayPal fournit certaines solutions de prêt à ses marchands. Parce que PayPal a un haut niveau de visibilité sur le flux de revenus d'un marchand, cela peut amener ces marchands à avoir confiance dans leur capacité de remboursement. Ces prêts peuvent aider les détaillants pendant les périodes creuses de l'année, couvrir le fonds de roulement nécessaire pour l'inventaire avant les vacances et d'autres besoins financiers à court terme. PayPal propose également des prêts traditionnels aux petites entreprises en plus de ces prêts garantis par les ventes.
Il n'y a pas beaucoup d'informations accessibles au public sur les produits de prêt de PayPal, tels que les taux annuels en pourcentage (APR) typiques. Cependant, sur la base de ce que l'on sait, il semble qu'il s'agisse d'un service supplémentaire pour les commerçants pour les aider à réussir et à rester fidèles à la plate-forme PayPal, plutôt qu'une partie importante des revenus de PayPal.
#3. Service de portefeuille numérique de Venmo PayPal
Venmo facture des frais dans au moins huit méthodes différentes. La monétisation de Venmo a été un exercice d'équilibre intéressant, car PayPal fournit gratuitement le service de transfert d'argent de base, mais facture une gamme de bonus et de fonctionnalités supplémentaires.
Venmo, par exemple, fournit des cartes de crédit connectées avec des APR à deux chiffres. Les clients doivent payer des frais pour retirer des fonds de leurs comptes. Venmo propose également des transferts instantanés ; cependant, les utilisateurs doivent payer des frais pour éviter l'attente. Le service de portefeuille offre également d'autres fonctions telles que le trading de bitcoins et l'encaissement de chèques de paie, pour lesquels il peut rapporter une somme d'argent décente.
#4. Frais de partenariat
PayPal gagne de l'argent en s'associant à des détaillants et à d'autres sites de commerce électronique. Il a fait un énorme effort dans cet espace en 2020 lorsqu'il a payé 4 milliards de dollars pour l'application de shopping et de récompenses Honey.
Honey est un logiciel Web gratuit qui permet aux utilisateurs de localiser des remises et des offres spéciales dans plus de 30,000 XNUMX magasins en ligne. Ces détaillants offrent fréquemment des incitations à PayPal's Honey et à d'autres tiers comparables pour augmenter le trafic vers leurs sites Web.
Cela démontre la force de la plate-forme et des effets de réseau de PayPal. Il peut encourager ses clients de paiement et les utilisateurs de Venmo à utiliser Honey, à économiser de l'argent et à générer des revenus de parrainage d'affiliés pour PayPal en même temps. Dans cette situation, le magasin paie pour l'incitation, donc le client n'est pas facturé pour l'utilisation de ce service.
Autres façons dont Paypal gagne de l'argent
#5. Frais pour les remises en argent
PayPal a annoncé en août 2017 qu'il émettrait une carte de crédit de marque Mastercard qui offrirait également des incitations de remboursement. Ils reçoivent un pourcentage du volume des transactions en poussant les dépenses chez des partenaires sélectionnés.
#6. Taux d'échange
PayPal propose une carte de débit uniquement américaine. Pour chaque transaction traitée par les titulaires de carte, il facture une commission d'interchange fixée par MasterCard.
#sept. Frais de parrainage de remise en argent
Les titulaires de cartes de débit PayPal reçoivent des récompenses lorsqu'ils effectuent des achats via le réseau de magasins partenaires de PayPal. Pour lui envoyer des affaires, ses partenaires versent à PayPal une commission sur la vente.
#8. Commissions des affiliés
Paypal a acheté Honey.com, une extension et une application Chrome de remboursement des achats, en 2020 pour augmenter la rétention des utilisateurs et collecter les commissions d'affiliation des 30,000 XNUMX partenaires marchands de Honey.
PayPal facture des intérêts sur les prêts en espèces qu'il accorde aux institutions financières telles que les banques.
La collaboration de PayPal avec UPS leur permet d'offrir à ses consommateurs des frais d'expédition réduits.
Expansion future de Paypal
PayPal a laissé entendre qu'il pourrait offrir des services de crypto-monnaie, la société prévoyant de tester le concept sur le marché américain en 2020.
Filiales, acquisitions et sorties chez PayPal
En plus d'être racheté par eBay pour 1.5 milliard de dollars, PayPal a lui-même réalisé un certain nombre d'acquisitions.
PayPal Holdings, Inc. a réalisé 22 acquisitions à ce jour. En outre, PayPal avait 16 investissements, quatre investissements principaux et quatre sorties réussies.
Revenus et bénéfices de PayPal
Les revenus de PayPal en 2020 étaient de 21.45 milliards de dollars.
Parce que PayPal Holdings, Inc. est une entreprise cotée en bourse, ils sont tenus par la Securities Exchange Act de 1934 de déposer des documents financiers continus auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis. Les dossiers financiers de PayPal accessibles au public, y compris les rapports annuels, peuvent être consultés sur son site Web dans la zone des investisseurs.
Qu'est-ce que le modèle commercial et de revenu de PayPal ?
PayPal produit de l'argent en combinant plusieurs méthodes de revenus au sein de leur entreprise, qui sont les suivantes :
- Modèle commercial FFS (frais à l'acte)
- Modèle économique B2B2C (partenariats)
- Modèle de revenus d'intérêts
- Un modèle économique basé sur les abonnements
Le modèle économique est basé sur les fusions et acquisitions (M&A).
Financement PayPal, richesse nette et capitalisation boursière
PayPal a levé 216 millions de dollars en 5 cycles de financement et a une valorisation boursière de 323.75 milliards de dollars en août 2021, selon son profil Crunchbase.
eBay a payé 1.5 milliard de dollars pour PayPal le 8 juillet 2002.
Concurrents de Paypal
Les entreprises suivantes figurent parmi les principaux concurrents de PayPal sur le marché des paiements en ligne :
- GoCardless
- Payoneer
- Stripe
- Authorize.net
- Apple Pay pour les entreprises
- Skrill
Conclusion
PayPal a établi une entreprise massive qui s'étend sur la grande majorité du globe. Alors que PayPal a commencé en grande partie à faciliter les transactions de commerce électronique, il a maintenant élargi son offre de produits pour créer une plate-forme beaucoup plus sophistiquée et globale. Au fur et à mesure que Venmo gagne en popularité et que PayPal ajoute des services supplémentaires comme Honey, il devrait être en mesure d'étendre ses activités et de créer de nouvelles sources de revenus.
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Bibliographie
