Lors du démarrage et de la gestion d'une petite entreprise, l'entrepreneur est confronté à des milliers de décisions. Si vous avez pris la décision importante d'accepter les paiements par carte de crédit, vous devrez choisir une entreprise de traitement des paiements par carte de crédit. Les coûts de traitement des cartes de crédit, les taux d'approbation et l'équipement ne sont que quelques-uns des facteurs à prendre en compte lors de la sélection d'un fournisseur de paiement par carte de crédit. Nous avons compilé une liste de 13 systèmes de paiement par carte de crédit fiables qui offrent une grande variété de fonctionnalités et de possibilités de personnalisation pour aider les propriétaires de petites entreprises à prendre une décision éclairée lors de la sélection d'un partenaire de traitement.
Que sont les processeurs de cartes de crédit ?
Le service de traitement des cartes de crédit agit comme intermédiaire entre votre entreprise et la société de carte de crédit utilisée par vos clients. Un processeur de paiement est un autre nom pour ce service (à ne pas confondre avec une passerelle de paiement). Si vous n'en avez pas, vous ne pouvez pas accepter les paiements par carte de crédit.
Le processeur reçoit et traite les données de transaction, communique ces données à la banque émettrice et approuve finalement le transfert de fonds entre l'acheteur et le vendeur.
L'option la moins chère d'une entreprise peut être la plus chère d'une autre, car chacune fonctionne selon sa propre structure de coûts. Le mode de paiement le plus rentable dépendra de la taille normale des transactions, de l'industrie et du volume des ventes de votre entreprise.
Ce qu'il faut considérer lors du choix
Chaque entreprise est unique et, au fur et à mesure que la vôtre se développe, vous pouvez être amené à transférer des prestataires de services. Avant de prendre une décision, pensez à :
#1. Frais mensuels
Les services de certaines entreprises sont disponibles moyennant des frais mensuels uniques. Des frais mensuels élevés, en plus des frais associés au traitement des paiements, peuvent bientôt s'accumuler.
#2. Les frais de transaction
Chaque processeur a sa propre structure de frais de transaction. Cette charge est souvent un pourcentage du total. Des frais minimes par transaction vous seront facturés en plus d'un pourcentage du total. Une fois que vous avez effectué un certain montant mensuel de paiements en ligne, plusieurs entreprises proposent des frais de transaction moins élevés.
La tarification Interchange Plus est flexible mais toujours équitable. Différentes cartes ont des frais d'interchange différents. Le taux d'interchange augmente proportionnellement à la valeur perçue de la carte. Pour compenser le coût des frais d'interchange, les processeurs de cartes de crédit ajoutent une légère majoration à chaque transaction.
#3. Volume par mois
Le volume mensuel des ventes de cartes de crédit pourrait être un facteur majeur dans la détermination du prix. Par exemple, bien que certains fournisseurs de services conviennent mieux aux détaillants à volume élevé, d'autres fonctionnent bien pour les nouveaux entreprises de commerce électronique. Il peut y avoir des restrictions sur le volume de traitement des cartes de crédit que vous pouvez effectuer et le niveau de risque encouru en fonction de la nature de votre entreprise.
#4. Fonctionnalités du point de vente
Contrairement aux entreprises physiques, les détaillants en ligne uniquement n'ont pas besoin de fonctionnalité de point de vente (POS) pour accepter les cartes de crédit. Une autre considération est que certaines passerelles de paiement peuvent ne pas accepter votre type de carte de crédit préféré.
Avant d'investir dans un système de point de vente (POS) pour le traitement des transactions en espèces, assurez-vous qu'il dispose de toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin. Voulez-vous éventuellement accepter les portefeuilles numériques comme Apple Pay, Google Pay et Amazon Pay? Avez-vous besoin d'un moyen de garder un œil sur les niveaux de stock à la fois dans vos magasins physiques et en ligne ? Tous ces facteurs doivent être pris en compte lorsque vous pesez vos sélections.
#5. Contrats
Même si les contrats peuvent être contraignants, ils ne sont pas nécessairement négatifs. Vous enfermer dans un contrat peut signifier payer plus que nécessaire pour traiter les paiements si votre entreprise est en phase de développement lorsque les conditions changent constamment. Si vous choisissez de résilier le contrat plus tôt afin de changer de fournisseur, une pénalité peut vous être facturée.
#6. Services de protection contre la fraude
L'une des plus grandes menaces pour le résultat net et la crédibilité d'un magasin est carte de crédit vol. Il est important de trouver un processeur capable d'identifier les transactions potentiellement frauduleuses et de les rejeter avant qu'elles n'aboutissent. Vérifiez qu'ils répondent aux exigences PCI, qui incluent l'utilisation du chiffrement à la fois pendant les transactions et dans le stockage.
Qu'est-ce qui vient en premier dans le processus de sélection de carte de crédit ?
- Vérifiez votre dossier de crédit et votre pointage. Vérifier votre dossier de crédit et votre pointage est la première étape.
- Choisissez la carte de crédit qui répond le mieux à vos besoins. Les trois principales catégories de cartes de crédit sont une récompense, 0 % APR et des cartes de crédit.
- Trouvez les meilleures offres de cartes de crédit en comparant les prix.
Que devriez-vous éviter lors du choix d'une carte de crédit ?
Prenez note et évitez ces 7 erreurs lorsque vous décidez de choisir une carte de crédit ;
- Choisir des récompenses qui ne conviennent pas à votre mode de vie.
- Ignorer les petits caractères dans l'accord de bonus.
- Être surpris par les frais de transfert.
- Être pris au dépourvu par des taux d'intérêt qui ruinent les budgets.
- En supposant que le taux de lancement ne change pas.
- Sous-estimer la nécessité d'une limite de crédit.
Systèmes de cartes de crédit pour petites entreprises
Dans cette section, nous examinerons les systèmes de cartes de crédit notables pour les petites entreprises.
#1. Verifone
Verifone est un partenaire de traitement fiable. Parce qu'il ne s'agit pas de services marchands de type intermédiaire, vous pouvez économiser de l'argent sur les frais de traitement en les utilisant. Ils fournissent également une interface de programmation d'application (API) pour l'intégration à leur infrastructure et la construction à partir de là.
Avantages supplémentaires de l'utilisation de Verifone ? Si vous les embauchez, vous aurez accès à des professionnels qui sont à jour sur les derniers développements dans le domaine des paiements mobiles et des solutions technologiques connexes. À mesure que la technologie évolue, cette stratégie vous aidera à suivre le rythme.
#2. Carré
Square est un choix populaire car il propose des tarifs forfaitaires bas, un logiciel de point de vente gratuit, une boutique en ligne gratuite et un lecteur de carte mobile. C'est l'une des méthodes de traitement de carte de crédit les moins chères disponibles, ce qui en fait un bon choix pour les startups et autres petites entreprises. Il est possible d'accepter les paiements en personne si vous avez besoin d'utiliser le logiciel de point de vente gratuit. Il existe des plans spécialisés pour les magasins de détail et les établissements de restauration.
#3. Bande
Stripe est une alternative à Square qui a gagné en popularité en raison de ses frais de transaction faibles et fixes. Il existe des processeurs de paiement alternatifs qui facturent moins. Mais il est difficile pour de nombreuses petites entreprises de trouver quelque chose de mieux car il n'y a pas de frais cachés, est flexible et propose un certain nombre d'options de paiement différentes. La facturation, la facturation et la collecte des taxes ne sont que quelques-uns des services intégrés à Stripe.
Les achats en ligne incluent un supplément de 2.9 % plus 30 cents. Il y a un supplément de 1% pour toutes les transactions internationales, plus 1% supplémentaire pour la conversion de devises.
#4. Helcim
En termes de prix et d'absence de frais d'adhésion, Helcim est une excellente option pour les startups et les petites entreprises. Les frais d'interchange plus garantissent une alternative à bas prix, en particulier pour les commerçants à volume élevé. Les économies de volume et les détails des prix sont facilement accessibles en ligne. Ces ajustements sont effectués mécaniquement en réponse à une augmentation du nombre de transactions que vous effectuez.
En fonction du nombre d'achats par carte de crédit que vous effectuez chaque mois, vous bénéficierez d'une remise spéciale. Des frais de transaction en ligne moyens de 2.38 % + 25 cents sont facturés.
# 5. Pay Pal
Si vous dirigez une petite entreprise avec un faible volume de transactions, PayPal, l'un des processeurs de paiement les plus populaires et les plus conviviaux, est une bonne option. En utilisant l'application PayPal Here, vous pouvez accepter les paiements de toutes les principales cartes de crédit (Visa, Mastercard, Discover et American Express) et cartes de débit. Vous pouvez accepter les paiements des consommateurs avec leurs appareils mobiles en leur fournissant un lecteur de carte gratuit, ou vous pouvez leur facturer 79.99 $ pour un lecteur de carte plus sophistiqué qui prend en charge les paiements sans contact (appuyez pour payer).
#6. Stax
Ce service de traitement de cartes de crédit, anciennement connu sous le nom de Fattmerchant, facture un montant fixe par transaction en plus des frais d'adhésion. Les entreprises qui traitent un grand nombre de transactions chaque mois bénéficieront le plus de ce modèle de tarification, car les majorations en pourcentage et les frais inhérents à la structure de tarification d'interchange utilisée par bon nombre de leurs concurrents leur coûteraient à eux seuls plus de 99 $ par mois.
Pour les organisations qui traitent jusqu'à 500,000 99 $ par an, les prix commencent à 15 $ par mois plus les frais d'interchange + XNUMX cents par transaction.
#7. Trèfle
Les services de traitement des cartes de crédit par abonnement de Clover coûtent entre 9.95 $ et 69.95 $ par mois. Il est parfait pour les établissements qui ne traitent pas plus de 50,000 XNUMX $ de ventes par carte de crédit par an.
#dix. PaiementCloud
Pour les entreprises des secteurs à risque, PaymentCloud est un excellent choix pour le traitement des cartes de crédit. Ils existent depuis 2015 et leur API est compatible avec une grande variété de paniers d'achat.
#9. Traitement national
Les frais d'interchange plus constituent la base des services marchands de National Processing. Pour être éligible à la récompense en espèces, votre entreprise doit traiter au moins 10,000 XNUMX $ en paiements chaque mois et National Processing ne doit pas être en mesure de réduire vos frais de traitement.
Les restaurants, les magasins, les services en ligne et les entreprises d'abonnement peuvent tous trouver un plan approprié parmi les nombreuses options de National Processing. Les frais de traitement des paiements pour les achats en ligne sont de 15 cents par transaction et des frais mensuels de 9.95 $. Les tarifs d'acceptation des cartes de crédit peuvent différer.
Le forfait d'abonnement est de 59 $ par mois plus les taux d'interchange et 9 cents pour chaque transaction. Des plans de paiement sont disponibles, mais les taux peuvent varier. J'inclus les taux d'interchange Plus et 5 cents pour chaque transaction dans le plan d'abonnement Plus, qui coûte 199 $ par mois. Les frais peuvent changer à tout moment.
#10. Dépôt de paiement
Payment Depot propose également une structure de tarification Interchange Plus, qui propose des comptes marchands. Les frais de transaction sont déterminés par votre forfait plutôt que par le terminal que vous utilisez, ce qui le distingue des autres sur notre liste. Si vous décidez de résilier votre compte Payment Depot dans les 90 premiers jours, le prix total de l'abonnement annuel vous sera remboursé.
Un terminal virtuel gratuit qui vous permet d'entrer des numéros de carte de crédit même lorsque la carte n'est pas là est inclus avec tous les forfaits, comme une programmation gratuite pour tout équipement actuel que vous pourriez avoir.
Les frais d'abonnement mensuels varient entre 79 $ et 199 $. Selon votre plan de paiement, vous pourriez payer entre 7 cents et 15 cents en frais de transaction en fonction du taux d'interchange plus.
#11. Données de ligne de paiement
La tarification Interchange-plus est disponible pour Données de ligne de paiement comptes marchands. Deux options sont disponibles, l'une conçue pour les magasins traditionnels et l'autre pour les vendeurs en ligne. Les entreprises à haut risque, telles que celles qui s'occupent de sports fantastiques, de cigarettes ou de jeux sur Internet, ont cette option.
Il y a des frais mensuels de 20 $ en plus de 0.4 % et 20 cents par transaction pour les plans de données de ligne de paiement. Les frais de traitement des paiements doivent totaliser au moins 25 $ par mois.
#12. MarchandOne
Comparé à d'autres processeurs de cartes de crédit par abonnement, MerchantOne a le prix mensuel le plus abordable. Les frais de traitement vous coûteront entre 0.29 % et 1.99 % par mois, et cela ne vous coûtera que 6.95 $ par mois.
Lorsqu'un client passe une commande sur votre site Web, vous pouvez accepter son paiement par carte de crédit ou par chèque électronique via votre terminal virtuel. Accédez à plus de 175 intégrations de cartes d'achat, aux boutons d'achat immédiat, au stockage des données des cartes de crédit des clients et à la possibilité d'ajouter la prise en charge des cartes-cadeaux.
#dix. Services marchands phares
Avec Flagship Merchant Services, vous pouvez accepter des paiements par carte de crédit sur une base mensuelle sans vous soucier d'être lié par un contrat. Les marchands en personne peuvent trouver des options matérielles auprès de Verifone et Clover, respectivement. Si vous signez un contrat de trois ans, vous pouvez obtenir de l'équipement gratuit, mais de nombreux propriétaires d'entreprise, surtout au début, préféreraient ne pas être liés aussi longtemps.
Combien coûte un système de machine à cartes de crédit pour une petite entreprise ?
Les terminaux conventionnels sont câblés, conformes à la norme EMV, acceptant les transactions PIN/Débit et s'intégrant manuellement à d'autres appareils.
L'un des modèles ci-dessous devrait être considéré si vos transactions sont importantes en termes de volume ou de valeur.
Les machines à cartes de crédit typiques sont moins chères que les autres formes de dispositifs de paiement car elles sont fiables et peuvent être rapidement semi-intégrées dans votre système de point de vente actuel (ce qui facilite la mise à niveau vers une solution EMV).
Les fourchettes de coût indiquent la présence ou l'absence de fonctionnalités auxiliaires telles que le wifi, les écrans tactiles, etc.
- Dejavoo Z8 - 200 $ - 300 $
- Dejavoo Z9 - 300 $ - 400 $
- Dejavoo Z11 - 200 $ - 350 $
- Verifone VX520 – 100 $ à 200 $
- Ingenico iCT250 – 200 $ à 300 $
- Verifone MX925 – 400 $ à 850 $
- Verifone MX860 – 400 $ à 600 $
Quel est le moyen le moins cher d'accepter les paiements par carte ?
Vous trouverez ci-dessous les sociétés de traitement de cartes de crédit les moins chères en 2023 ;
- Dépôt de paiement.
- Bande.
- Stax par Fattmerchant.
- Paypal Zettle.
- Évaluations des conseillers Forbes.
- Coûts moyens du traitement des cartes de crédit.
Quel est le meilleur, PayPal ou Stripe ?
Bien que les deux entreprises se concentrent sur le traitement des paiements en ligne (plutôt que sur les transactions en personne), Stripe est plus approprié pour les grandes organisations car il offre plus d'options de personnalisation des paiements, tandis que PayPal convient mieux aux petites ou nouvelles entreprises qui démarrent.
Puis-je répercuter les frais des systèmes de cartes de crédit pour les petites entreprises sur les clients ?
Oui. Les commerçants ne peuvent facturer des frais différents que pour différentes marques de cartes ou produits de cartes. Par exemple, un magasin peut facturer un supplément pour les achats effectués avec American Express, ou peut-être uniquement pour les cartes Visa Signature, ou peut-être uniquement pour certains produits.
Est-il illégal de facturer des frais de système pour l'utilisation d'une carte de crédit pour petite entreprise ?
Si vous avez déjà payé votre commande, vous ne savez peut-être pas pourquoi le commerçant vous facturera toujours des frais. Tout dépend de la nature des transactions par carte de crédit, c'est pourquoi la plupart des détaillants doivent mettre en place une sorte de surtaxe.
Lorsque vous utilisez une carte de crédit dans un magasin, la société émettrice prend une part de l'achat. Ce coût associé à l'acceptation des paiements par carte de crédit est à la charge du détaillant. Ces frais, cependant, peuvent rapidement s'accumuler. Un supplément est ajouté au total d'un client afin de compenser les entreprises pour le coût de traitement des transactions par carte de crédit.
Combien coûte une machine à carte de crédit ?
Selon les fonctionnalités dont vous avez besoin et l'endroit où vous les achetez, les machines à cartes de crédit peuvent coûter entre 200 $ et 1,000 XNUMX $.
Vous pouvez anticiper les capacités d'une bande magnétique, d'un écran d'affichage, d'un clavier et d'une carte à puce au niveau le plus élémentaire. Vous ne devriez pas investir plus de quelques centaines de dollars dans du matériel de carte de crédit si vous avez simplement l'intention d'offrir des services de base.
Le matériel dont vous avez besoin est souvent déterminé par la quantité et la nature de vos besoins transactionnels.
Lorsque vous incluez des équipements tels qu'une imprimante intégrée, une capacité sans fil, etc., les prix augmentent considérablement. Si vos clients apprécient une expérience de paiement de pointe, vous devez évaluer votre marque pour le savoir (c'est généralement le cas !).
Quel pourcentage prend une machine à cartes ?
Il est crucial de vérifier deux fois car différents commerçants ont des coûts de transaction différents. Les coûts de transaction varient généralement entre 1.6 % et 1.75 %. Certains fournisseurs facturent jusqu'à 2.75 % de frais de transaction, bien que ces frais puissent inclure des dépenses supplémentaires que vous devez payer séparément.
L'acceptation des cartes de crédit coûte-t-elle de l'argent aux entreprises ?
La majorité des détaillants imposent des frais en raison de la nature des transactions par carte de crédit. Chaque fois que vous utilisez votre carte de crédit, l'émetteur de la carte vous facturera des frais de commerçant. Ces frais de traitement des paiements par carte de crédit sont à la charge du commerçant. Mais ces coûts s'accumulent rapidement.
FAQ
Square en vaut-il la peine pour les petites entreprises ?
Cette année (2023), nous pensons que Square est le processeur de carte de crédit le plus avantageux pour les petites entreprises. Il a des prix raisonnables, n'a pas de coûts cachés et utilise une structure de tarification forfaitaire pour son service de traitement de base.
Puis-je accepter un paiement par carte de crédit via PayPal ?
Les cartes de crédit de tous les principaux fournisseurs, y compris Visa, Mastercard, Discover et American Express, sont acceptées par PayPal.
PayPal relève-t-il de l'IRS ?
L'Internal Revenue Service (IRS) exige que les sociétés de paiement P2P telles que PayPal, Venmo et Stripe communiquent des informations sur leurs clients qui acceptent des paiements pour la vente de biens et de services.
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