Si vous ne l'avez jamais fait auparavant, la réparation des inexactitudes sur votre dossier de crédit peut être une opération très difficile et longue. Pour obtenir de l'aide, de nombreux consommateurs se tournent vers les meilleures agences de redressement de crédit. Dans cet article, vous en apprendrez plus sur les meilleures entreprises de réparation de crédit et sur leur fonctionnement.
Qu'est-ce que la réparation de crédit ?
La réparation de crédit se produit lorsque votre pointage de crédit est calculé par des organismes de notation de crédit en utilisant une variété de facteurs. Cependant, ils sont susceptibles d'utiliser des données incorrectes. Votre capacité à obtenir des taux d'intérêt avantageux sur les prêts ou même à trouver un nouveau logement à louer peut être gravement affectée par ces fausses informations. Ce qui pourrait également avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit.
Dans la plupart des cas, les cotes de crédit se rétablissent de façon organique. Les informations négatives sur le rapport de crédit finiront par disparaître. Votre pointage de crédit augmentera avec le temps tant que vous effectuez vos paiements mensuels à temps. Vous vous abstiendrez également de demander plus de crédit.
Que font les sociétés de réparation de crédit ?
Les sociétés de réparation de crédit examinent vos rapports de solvabilité à la recherche d'erreurs, d'incohérences et d'autres facteurs préjudiciables susceptibles de réduire votre pointage de crédit. Les principales entreprises de réparation de crédit négocient ensuite les éléments litigieux tels que les retards de paiement, les recouvrements et les demandes de renseignements difficiles avec vos créanciers et les trois grandes agences de crédit.
Ils utilisent normalement une approche de réparation de crédit en quatre étapes pour y parvenir.
#1. Examinez votre dossier de crédit
Lorsque vous employez une entreprise de réparation de crédit, elle examine votre dossier de crédit comme première étape. Ils rechercheront dans le rapport tout ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit. Ils vous consulteront ensuite pour déterminer ce qui est vrai et ce qui est faux.
# 2 : Résoudre les erreurs
Aider les clients à résoudre les erreurs sur leurs rapports de crédit est l'une des principales tâches effectuées par les entreprises de réparation de crédit. Une enquête de la Federal Trade Commission a révélé que 20% des personnes ont au moins une erreur sur leurs rapports de crédit.
#3. Négocier avec les créanciers
Une organisation de réparation de crédit peut vous aider à traiter les marques négatives réelles en plus de contester les marques négatives inexactes. Ils pourraient parler avec les créanciers en votre nom pour organiser une résolution à prix réduit d'un compte de recouvrement.
# 4. Suggérer des actions ultérieures
Après avoir pris les mesures nécessaires pour supprimer les entrées défavorables de votre dossier de crédit, une entreprise de réparation de crédit pourrait également proposer des suggestions pour améliorer votre crédit.
Puis-je faire confiance aux sociétés de réparation de crédit ?
Oui. Un historique de crédit endommagé peut être réparé légalement, ce qui contribue à augmenter votre pointage de crédit. Bien que vous puissiez employer une entreprise réputée pour vous aider à réparer votre crédit, elle ne pourra rien faire pour vous que vous ne pourriez pas faire vous-même.
Bien que les entreprises de réparation de crédit réputées puissent tenir leurs promesses, le secteur est truffé d'escrocs. Certains indicateurs d'avertissement à surveiller sont répertoriés par le Bureau de la protection financière des consommateurs, comme si l'entreprise.
Quel est le coût moyen de réparation de crédit ?
Vous payez à l'agence de redressement de crédit un coût mensuel, qui varie de 69 $ à 149 $, et la procédure peut prendre plusieurs mois, voire une année complète. Pour commencer, vous devrez peut-être également payer des frais d'installation.
Les services de rétablissement de crédit peuvent être proposés dans des packages à plusieurs niveaux, les niveaux supérieurs comprenant des services supplémentaires tels que la surveillance du crédit ou l'accès aux notations de crédit.
Qui est le meilleur pour réparer votre crédit ?
The Credit Pros est dans le domaine de la réparation de crédit depuis 2009. Pour aider les gens à maintenir leurs scores, il propose également des rapports de crédit gratuits et des services autonomes de surveillance du crédit.
L'étape de consultation gratuite du processus de rétablissement de crédit se déroule par téléphone ou en ligne. Le personnel évaluera vos antécédents de crédit et vous fournira les meilleures stratégies de réparation de crédit pour votre situation au cours de cette session.
Vaut-il la peine d'aller dans une entreprise de réparation de crédit ?
Oui.
Découvrir comment réparer votre crédit peut vous conduire dans un terrier de lapin déroutant et mal informé. Mais que se passerait-il si je vous disais que vous n'avez pas à vous attaquer seul à ce problème et qu'employer une entreprise de redressement de crédit pourrait considérablement augmenter votre score, selon une étude récente que nous avons menée sur le sujet ?
Quel est le moyen le plus rapide de réparer votre crédit ?
Votre situation de crédit personnelle déterminera les activités précises qui peuvent être prises pour augmenter votre pointage de crédit. Cependant, il existe certaines mesures générales qui peuvent améliorer le crédit de pratiquement n'importe qui.
#1. Établir un dossier de crédit
Une première étape cruciale dans la croissance de votre dossier de crédit consiste à ouvrir de nouveaux comptes qui seront signalés aux trois principaux bureaux de crédit - la majorité des grands prêteurs et émetteurs de cartes relèvent des trois. Avoir au moins quelques comptes de crédit ouverts et actifs peut être avantageux car vous ne pouvez pas commencer à établir un historique d'emprunt solide à moins d'avoir des comptes à votre nom.
#2. Évitez de sauter des paiements
L'un des éléments les plus cruciaux dans le calcul de votre cote de crédit est votre historique de paiement, et un long historique de paiements à temps vous aidera à atteindre de bonnes cotes de crédit. Pour ce faire, vous devez veiller à ne manquer aucun paiement de prêt ou de carte de crédit de plus de 29 jours ; les paiements en retard d'au moins 30 jours peuvent réduire vos cotes de crédit.
#3. Résoudre les comptes impayés
Apportez vos factures à jour si vous êtes en retard sur les paiements. Le fait d'avoir tous vos comptes à jour aidera vos scores, même si un retard de paiement peut rester sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans. De plus, cela empêche l'enregistrement d'amendes et de retards de paiement supplémentaires dans votre historique de crédit.
Meilleures entreprises de réparation de crédit en 2023
#1. Crédit Saint
Afin d'améliorer votre pointage de crédit, Credit Saint conteste toute information fausse ou incomplète sur votre dossier de crédit. De plus, il recherche toutes les déclarations fausses ou préjudiciables qui ont endommagé votre pointage de crédit et les conteste en votre nom.
Pour évaluer votre situation financière et déterminer si vous êtes un bon candidat pour son service, Credit Saint offre une consultation de crédit gratuite.
Si oui, vous pouvez choisir parmi un certain nombre de forfaits de réparation de crédit. Ces forfaits vous permettent de payer uniquement les services dont vous avez besoin tout en offrant une gamme de fonctionnalités à différents niveaux de tarification. Des frais mensuels et un coût de travail unique sont utilisés pour exploiter les forfaits.
Il existe trois forfaits disponibles auprès de Credit Saint, qui ont tous les mêmes frais d'installation uniques mais diffèrent en termes de prix et d'agressivité. Les frais mensuels augmentent si vous sélectionnez plus de services. Il y a trois forfaits.
Crédit Polonais
Pour ceux qui souhaitent maintenir leur pointage de crédit en règle, ce programme est le choix préféré. La stratégie comprend un outil de suivi des scores, des interventions des créanciers et une analyse des scores, ainsi que cinq défis par cycle de litige pour chacun des trois bureaux de crédit.
Remodelage du crédit
Cette stratégie est la meilleure pour les personnes qui ont besoin d'augmenter leurs cotes de crédit équitables. Ce forfait offre les mêmes services que le plan Credit Polish, plus 10 défis à chaque cycle de litige, le ciblage des enquêtes et la surveillance Experian.
Forfait table rase
Des défis illimités à chaque cycle de litige, une surveillance continue du crédit et tous les autres services fournis par les plans de niveau inférieur sont tous inclus dans le package de table rase premium.
#2. Loi de Lexington
Des millions de personnes ont bénéficié de la suppression des éléments négatifs incorrects des rapports de crédit et de l'amélioration de leurs antécédents de crédit. L'entreprise, qui a été fondée en 2004, a près de deux décennies d'expérience dans le rétablissement du crédit et fournit également des services tels que la protection de l'identité et des outils de finances personnelles.
Les trois forfaits de réparation de crédit proposés par Lexington Law sont les suivants :
Norme Concorde
Le plan par défaut couvre uniquement les litiges entre les créanciers et le bureau. C'est le choix de réparation de crédit idéal pour les personnes qui souhaitent conserver leur excellente cote de crédit.
Concord Premier
Si vous souhaitez des rapports plus détaillés et des conseils en matière de crédit, c'est la meilleure option. Le forfait offre une analyse de pointage de crédit, des notifications TransUnion® et un accès à un tableau de bord en ligne, en plus des défis et des interventions.
Premier Plus
Le plan de niveau supérieur offre toutes les ressources nécessaires pour une réparation approfondie du crédit. Vous recevez un tracker FICO Score, une protection contre le vol d'identité et des outils de finances personnelles en plus de tous les services des autres niveaux pour vous aider à mieux gérer votre crédit et vos finances.
#3. Le crédit
Les gens fonctionnent de la même manière que la plupart des entreprises de réparation de crédit : après votre inscription, une équipe juridique compétente examinera votre rapport de crédit pour rechercher toute erreur ou inexactitude potentielle qui pourrait nuire à votre pointage de crédit. Pour résoudre ces problèmes, il dépose des différends avec les principales agences d'évaluation du crédit, ce qui améliore votre score et vous met sur une voie financière plus saine.
Plusieurs services sont inclus dans le forfait de réparation de crédit pour vous aider à améliorer votre dossier de crédit. Celles-ci consistent en :
Litiges de crédit illimités
Le nombre de litiges que vous pouvez déposer dans un cycle est limité par d'autres entreprises de réparation de crédit fiables. Vous pouvez rectifier les erreurs dans votre historique de crédit en soumettant autant de litiges que nécessaire auprès des principaux bureaux de crédit via The Credit People.
Lettres de validation de dette
Vous serez harcelé par de nombreux agents de recouvrement malhonnêtes pour des factures ou des dettes que vous avez déjà payées ou qui ne vous appartiennent pas. Une lettre de validation de la dette demande des documents au créancier à l'appui du montant que vous devez. Si vous avez été victime d'un vol d'identité, The Credit People
Vérifie les fausses vérifications de crédit
Surveillance du crédit Grâce à ce service, vous pouvez surveiller instantanément votre pointage de crédit. En plus d'être bénéfique pendant le processus de redressement du crédit, la surveillance du crédit est essentielle si vous souhaitez conserver de bonnes cotes de crédit dans les trois bureaux de crédit.
L'entreprise offre des détails sur la Fair Credit Reporting Act et une mine d'autres informations utiles pour vous aider à réparer et à maintenir une cote de crédit élevée.
Conclusion
Il existe de nombreuses possibilités si vous recherchez un service de réparation de crédit. Mais tous n'offrent pas les mêmes fonctionnalités ou services, et certains sont plutôt chers pour ce qu'ils offrent.
Il comprend des extras comme des outils de budgétisation et de paiement de factures, des services étendus de réparation de crédit et des frais mensuels plutôt raisonnables. Les personnes qui souhaitent développer leur crédit et apprendre de bonnes habitudes financières peuvent bénéficier de tous ces services et ressources.
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Bibliographie
