Vous conviendrez que l'une de vos plus grandes décisions financières sera d'obtenir un prêt hypothécaire, il est donc crucial de l'obtenir correctement. Pour commencer, c'est pourquoi vous auriez besoin d'un conseiller en hypothèques. Un conseiller hypothécaire est un professionnel qui peut effectuer une étude de marché en votre nom et vous recommander la meilleure offre, compte tenu de votre situation. Ainsi, dans cet article, toutes les informations que vous transmettrez aux conseillers en prêts hypothécaires seront décrites et détaillées.
Qui est un conseiller hypothécaire
Un conseiller hypothécaire sert de point de contact du client avec une banque ou une autre institution financière. Pour déterminer quels prêteurs hypothécaires peuvent offrir le meilleur financement, ils recueillent les données financières de l'emprunteur, vérifient leur exactitude et les leur transmettent. De plus, ils travaillent souvent avec des courtiers immobiliers pour aider leurs clients à acheter des maisons.
Quel est le rôle d'un conseiller hypothécaire
- Un conseiller en hypothèques examinera l'hypothèque qui s'offre à vous à la lumière de votre situation financière particulière et soumettra une demande en votre nom.
- Ils peuvent raccourcir le processus en traitant une partie de la paperasse et vous faire gagner du temps en vous conseillant sur les prêteurs les plus susceptibles de vous approuver ainsi que sur la manière de renforcer votre demande.
- L'utilisation d'un conseiller peut vous aider à économiser une tonne de temps et de tracas, car il s'occupera de toute la recherche d'offres, du traitement des demandes et de la communication avec le prêteur en votre nom.
- Les conseillers hypothécaires peuvent vous recommander des offres adaptées à votre situation particulière, car ils ont une connaissance approfondie du marché hypothécaire.
- Ils doivent avoir accès à des outils qui leur permettent de rechercher des offres hypothécaires beaucoup plus rapidement et complètement que vous ne le pourriez.
Comment devenir un conseiller hypothécaire
De solides compétences interpersonnelles et en mathématiques, ainsi qu'une expérience antérieure dans le secteur bancaire hypothécaire, sont des exigences pour ce poste. De solides capacités de communication écrite et verbale sont essentielles, tout comme la capacité de travail indépendant. Dans le cadre de vos tâches, traitant de nombreuses informations financières sur les consommateurs et rapports de solvabilité, vous devez être très minutieux. Un rapport de solvabilité propre et la réussite d'une vérification des antécédents sont des exigences supplémentaires.
Voici comment devenir conseiller hypothécaire :
#1. Cherchez un conseiller pour l'ensemble du marché
Lors de la sélection d'un conseiller hypothécaire, vous devez tenir compte d'un certain nombre de facteurs. Qu'ils soient sur l'ensemble du marché est l'un des facteurs les plus cruciaux.
A l'inverse, si vous discutez avec un conseiller travaillant pour une banque ou une société de crédit immobilier, il ne discutera avec vous que de sa propre gamme de produits.
#2. Renseignez-vous sur les prêts hypothécaires directs seulement
Certaines hypothèques ne sont accessibles que si vous postulez directement, sans passer par un courtier, alors que de nombreuses hypothèques ne sont disponibles que par l'intermédiaire de courtiers.
Cependant, il vaut la peine de demander à votre conseiller hypothécaire s'il peut vous informer des options directes qui pourraient être moins coûteuses. Si votre conseiller ne peut pas ou ne veut pas discuter d'offres directes uniquement, vous voudrez peut-être effectuer des recherches indépendantes.
#3. Choisissez le bon type de conseiller
La majorité des conseillers hypothécaires interagissent avec les clients en personne ou par téléphone, cependant, un nombre croissant de « conseillers hypothécaires robots » sont des entreprises basées sur le Web qui vous permettent d'effectuer une partie ou la totalité du processus de demande de prêt hypothécaire en ligne.
Quand consulter un conseiller hypothécaire
Que vous obteniez votre première hypothèque ou cherchiez à refinancer, il est crucial de consulter un expert hypothécaire au début du processus. À long terme, cela vous fera économiser une tonne de temps et de travail. Pour savoir ce qui est disponible et comparer les coûts, c'est une bonne idée de parler avec plusieurs compagnies différentes.
Les conseillers en hypothèques se déclinent en deux variétés principales
- Les experts hypothécaires ayant des liens directs avec les prêteurs n'approuvent généralement que les prêts de ce prêteur particulier.
- Les conseillers en hypothèques, parfois appelés conseillers financiers non affiliés, sont capables d'examiner une variété d'hypothèques auprès de plusieurs prêteurs. Certains peuvent même rechercher sur l'ensemble du marché, vous donnant accès à une plus grande sélection de produits.
Certification de conseiller en hypothèques
L'étalon-or dans l'industrie hypothécaire est la désignation CMA CERTIFIED HYPOTHAGE ADVISORTMC. Les experts de CMA se consacrent à l'éducation des clients afin que les consommateurs soient prêts pour un avenir plus sûr et remplissent des critères stricts en matière d'éducation, de formation et d'éthique.
Qui est un conseiller hypothécaire agréé
Un conseiller hypothécaire certifié est un conseiller expert qui aide les clients à comprendre comment utiliser la dette hypothécaire pour développer un patrimoine durable et durable. Un conseiller hypothécaire certifié est un membre du secteur des prêts hypothécaires qui a reçu une formation approfondie sur tous les aspects des titres adossés à des créances hypothécaires, des bons du Trésor et des obligations.
En prêtant serment, les conseillers hypothécaires agréés s'engagent à respecter les normes de certification CMA. L'agent de crédit CMA agit avec un seul objectif en tête : préparer les clients à un avenir financier radieux. Dans un monde de désinformation où les robots de prêt sur Internet apprennent à commercialiser un produit hypothécaire particulier.
La norme de compétence des conseillers en hypothèques
Le certificat de niveau 3 en conseils hypothécaires satisfait aux normes de qualification de conseiller en prêts hypothécaires de la FCA. Il aide les conseillers à acquérir des connaissances sur l'industrie et le processus hypothécaire, leur permettant de répondre aux besoins de clients spécifiques.
Les membres CII/PFS qui sont également membres de la Société des professionnels hypothécaires du CII peuvent utiliser l'abréviation Cert CII (MP) après avoir réussi le certificat. Les exigences pour le développement professionnel continu sont incluses.
Conseiller hypothécaire à proximité
Trouvez un conseiller hypothécaire en 3 étapes simples.
#1. Quelle est votre capacité d'emprunt
Selon combien d'argent vous gagnez par rapport à ce que vous dépensez, vous pouvez normalement emprunter 4 à 4.5 fois votre salaire annuel.
.#2. Quelle sera la structure de vos paiements mensuels
Ils peuvent travailler avec vous pour déterminer vos remboursements mensuels une fois que vous avez une idée du montant que vous pouvez emprunter, en veillant à ce que vous restiez dans la limite de vos moyens.
#3. Recevez des conseils spécialisés en fonction de vos besoins
Demandez à être rappelé par les conseillers lorsque vous avez une idée générale du type de prêt hypothécaire auquel vous pourriez être admissible, et ils vous guideront à travers vos options et les prochaines étapes.
Principaux avantages de travailler avec un conseiller hypothécaire
Découvrez les avantages d'employer un conseiller hypothécaire lors de la soumission d'une demande de prêt hypothécaire.
Étant donné que vous pouvez simplement vous rendre à votre banque et demander un prêt vous-même, vous vous demandez peut-être s'il vaut la peine d'engager un conseiller en prêts hypothécaires si vous êtes à la recherche d'un nouveau prêt hypothécaire. Cependant, il existe encore des problèmes que vous pourriez trouver difficiles à résoudre par vous-même, tels que le prêteur à choisir. Quel régime hypothécaire vous conviendrait le mieux? Combien de crédits pouvez-vous obtenir ?
L'engagement de spécialistes qualifiés est crucial pour une meilleure compréhension de la complexité des prêts hypothécaires, précisément pour cette raison. Voici les cinq principaux avantages de faire appel à un conseiller hypothécaire :
#1. Magasinez pour la meilleure offre
Un conseiller hypothécaire peut magasiner en votre nom pour obtenir le taux le plus élevé tout en tenant compte de vos besoins et de votre situation particuliers. Ils donnent accès à une grande variété de prêteurs et de produits, vous offrant plus d'options et de pouvoir de négociation que de travailler directement avec une banque ou une société de construction.
De plus, comme ils ne sont affiliés à aucun prêteur en particulier, ils sont libres de vous donner des conseils équitables car ils ne sont pas incités à vous proposer un prêt hypothécaire auprès de cette institution.
#2. Demandez conseil à un professionnel
Un conseiller hypothécaire peut vous offrir des conseils personnalisés et vous aider à chaque étape, que vous soyez un premier acheteur, que vous essayiez de refinancer ou que vous souhaitiez acheter une propriété locative. Dans le but de vous faire les meilleures recommandations de produits, ils prendront le temps de vous connaître et de comprendre vos objectifs à long terme. Si vous avez des questions ou des préoccupations concernant le processus de demande de prêt hypothécaire, votre conseiller se fera un plaisir d'y répondre, de les expliquer et de vous aider à résoudre tout problème qui pourrait survenir.
#3. Éviter d'être rejeté
On s'attend à ce que les prêteurs évaluent soigneusement votre situation financière et vos antécédents professionnels pour décider si vous êtes admissible ou non à un prêt, car les prêteurs exigent souvent une assurance hypothécaire. Par conséquent, votre demande peut être refusée si vous êtes un travailleur indépendant, si vous avez un mauvais dossier de crédit ou si vous êtes considéré comme un emprunteur à haut risque.
Cependant, vous avez plus de chances de faire autoriser un prêt hypothécaire si vous avez un conseiller à vos côtés. Cela est dû à la possibilité qu'ils bénéficient déjà d'une relation de travail positive avec le prêteur et qu'ils soient en mesure de négocier en votre nom pour faire approuver votre demande. De plus, votre conseiller connaît probablement d'autres prêteurs qui seraient plus enclins à vous accorder un prêt hypothécaire si l'un d'eux vous refusait.
Salaire Conseiller hypothécaire
Un conseiller hypothécaire gagne un salaire moyen de 107,604 51.73 $ par année. Si vous avez besoin d'un estimateur de salaire rapide, cela revient à environ 8,967 $ de l'heure. Cela équivaut à 2,069 XNUMX $ par mois ou XNUMX XNUMX $ par semaine.
Les offres d'emploi récentes indiquent qu'il existe une forte demande de conseillers en hypothèques à Dallas, au Texas, ainsi que dans le quartier. Dans votre région, le salaire annuel moyen d'un conseiller hypothécaire est de 106,182 1,422 $, soit 1 107,604 $ (25 %) de moins que la moyenne nationale de 50 XNUMX $. Le Texas a le XNUMXe salaire le plus élevé pour les conseillers en prêts hypothécaires parmi les XNUMX États.
Que fait un conseiller hypothécaire?
Ils examineront vos finances pour s'assurer que vous êtes susceptible de répondre aux exigences de prêt et d'abordabilité du prêteur spécifique. Ils peuvent avoir des accords spéciaux avec des prêteurs qui ne sont pas possibles autrement.
Les conseillers hypothécaires en valent-ils la peine?
Que vous obteniez votre première hypothèque ou cherchiez à refinancer, il est crucial de consulter un expert hypothécaire au début du processus. À long terme, cela vous fera économiser une tonne de temps et de travail.
Combien cela coûte-t-il de parler avec un conseiller hypothécaire?
Qu'un conseiller hypothécaire soit « global » ou non, la consultation initiale est généralement gratuite. Ils devraient être en mesure de vous dire au cours de cette conversation si vous serez admissible à un prêt hypothécaire et combien vous pourriez emprunter à peu près.
Quelle est la différence entre un conseiller hypothécaire et un courtier hypothécaire?
Les conseillers hypothécaires ayant des liens directs avec les prêteurs n'approuvent généralement que les prêts de ce prêteur particulier. Les courtiers en hypothèques, parfois connus sous le nom de conseillers financiers non affiliés, sont capables d'examiner une variété d'hypothèques auprès de plusieurs prêteurs. Certains peuvent même rechercher sur l'ensemble du marché, vous donnant accès à une plus grande sélection de produits.
Est-il plus facile de passer par un courtier en crédit immobilier ?
Vous pourrez peut-être économiser du temps, des efforts et de l'argent en travaillant avec un courtier en hypothèques. Comparativement à vous, un courtier hypothécaire pourrait avoir un meilleur accès aux prêteurs. Mais les objectifs d'un courtier peuvent ne pas coïncider avec les vôtres. Traiter directement avec les prêteurs peut vous permettre de bénéficier d'un meilleur accord de prêt.
Les conseillers hypothécaires sont-ils stressants?
Si vous travaillez comme conseiller en hypothèques, vous consacrez probablement ces longues heures. L'épuisement professionnel des conseillers en est la cause ainsi que le niveau élevé de stress au travail, ce qui met en lumière les préoccupations liées à la santé mentale et au bien-être.
Le travail d'un conseiller hypothécaire est-il bon?
Si vous appréciez utiliser vos talents pour aider les autres à réaliser leur rêve d'accession à la propriété, devenir un prêt hypothécaire est une carrière enrichissante. De plus, si vous préférez travailler avec les chiffres et les finances, cette carrière est faite pour vous. De solides aptitudes mathématiques et un raisonnement analytique astucieux sont nécessaires pour le processus d'appariement des données financières d'un client à la source de financement la plus appropriée. Une excellente approche pour démarrer une carrière dans un domaine en pleine expansion et où les gens achètent et vendent des maisons quotidiennement est de devenir conseiller en hypothèques.
Conclusion
L'ensemble du processus d'achat immobilier peut être intimidant et déroutant. Cependant, vous pouvez réduire la pression et bénéficier de leurs connaissances avant de porter un jugement en travaillant avec un conseiller en hypothèques. Vous économiserez non seulement du temps et de l'argent, mais vous vous sentirez également plus à l'aise en sachant que tout est entre de bonnes mains.
Bien que l'embauche d'un conseiller entraîne des frais, les avantages qu'il offre dépassent généralement les dépenses. L'utilisation d'un conseiller hypothécaire serait votre meilleure option si vous souhaitez bénéficier du meilleur taux hypothécaire et avoir quelqu'un pour vous aider tout au long du processus.
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Bibliographie
