Les entreprises peuvent gérer les paiements par carte de crédit grâce aux processeurs marchands. Cet article vous orientera dans la bonne direction, que vous soyez une startup prenant un processeur de carte de crédit pour la toute première fois ou une entreprise établie à la recherche d'un processeur marchand amélioré.
Processeur marchand
Un système de traitement des paiements électroniques appelé compte de processeur marchand permet aux entreprises d'accepter les cartes de débit et de crédit ainsi que d'autres types de paiements électroniques. Entre le passage de la carte et le transfert de l'argent sur un compte professionnel, le compte du processeur du commerçant sert d'intermédiaire. Au lieu d'attendre que les clients paient leurs factures de carte de crédit, cela permet aux entreprises d'obtenir immédiatement leur argent pour les transactions.
Ce qu'il fait
Le processeur de carte transmet les informations de transaction au processeur de votre commerçant chaque fois qu'un client glisse sa carte de crédit ou de débit pour effectuer un achat. Le fournisseur de carte du client confirmera alors que les fonds sont suffisants auprès de votre fournisseur de compte marchand. Votre compte de processeur marchand présentera les fonds pour cette transaction une fois que les fonds auront été confirmés.
Comment ouvrir un compte de processeur marchand
Les entreprises doivent demander et être autorisées à ouvrir un compte auprès d'une banque acquéreuse marchande afin d'ouvrir un compte de processeur marchand. Les banques d'affaires tiennent compte d'un certain nombre de facteurs tout au long du processus d'approbation, notamment la durée d'existence de l'entreprise, un historique de faillites, des problèmes de crédit antérieurs et tout compte marchand antérieur. Les fournisseurs de processeurs marchands peuvent également enquêter pour savoir si votre entreprise est vulnérable au vol de carte de crédit. Le vendeur peut initialement établir des frais de transaction plus élevés pour les entreprises à haut risque afin de compenser ce risque.
Processeur de cartes de crédit
Lorsqu'un client utilise une carte de crédit ou une carte de débit pour effectuer une transaction, l'argent est transféré du compte du client au compte du commerçant par l'intermédiaire du processeur de carte de crédit du commerçant. Bien que la partie initiale de la procédure soit rapide et simple, la partie postérieure est compliquée car les données doivent voyager entre le commerçant, le processeur, le réseau de cartes de crédit et de nombreuses institutions.
Caractéristiques du processeur de carte de crédit
Quel que soit le processeur de carte de crédit que vous choisissez, vous devez vous attendre à ce qu'il offre les fonctionnalités fondamentales requises pour accepter les paiements. Le processeur doit
- Afin que vous ne perdiez pas les ventes de personnes utilisant des cartes spécifiques, permettez-vous de consentir à toutes les principales cartes, y compris American Express et Discover.
- Vous aider à atteindre la conformité PCI en adhérant complètement à la norme de sécurité des données PCI (PCI DSS).
- Offrez des lecteurs de cartes conformes à la norme EMV pour réduire votre risque de fraude et éviter d'être tenu responsable de l'utilisation de matériel obsolète en cas de violation de la sécurité.
- Fournissez un service client facilement accessible et disponible par téléphone XNUMX heures sur XNUMX afin que vous puissiez obtenir l'aide dont vous avez besoin immédiatement, quelles que soient les heures d'ouverture de votre entreprise.
Pour évaluer chaque entreprise de transformation, nous avons également pris en compte les facteurs suivants.
- Tarification : nous avons évalué les taux de traitement et les frais de compte pour calculer les frais de traitement des cartes de crédit de chaque entreprise. Nous avons tenu compte de l'approche tarifaire et de l'ouverture de l'entreprise.
- Contrats et conditions : les contrats de traitement standard sont difficiles à changer de fournisseur en raison de leurs longues durées et des coûts élevés de résiliation anticipée. Nous avons recherché des processeurs offrant un service mensuel et sans frais d'annulation.
- Choix des modalités de traitement : Les petites entreprises veulent accepter les paiements où que se trouvent leurs clients, c'est pourquoi nous avons examiné les alternatives de traitement du processeur. Nous avons recherché des entreprises qui acceptent toutes les principales cartes de crédit, PayPal et les paiements ACH.
- Intégrations tierces : notre processeur devait s'intégrer aux systèmes de point de vente, aux logiciels de comptabilité et à d'autres applications commerciales. Cette fonction permet de gagner du temps.
- Fonds : nous avons pris en compte le temps de traitement du processeur, les options de financement et la rapidité avec laquelle les fonds de transaction sont déposés sur votre compte bancaire professionnel.
Avantages du processeur de carte de crédit
La possibilité d'accepter les cartes de crédit et de débit ainsi que, dans de nombreux cas, les portefeuilles mobiles comme Apple Pay et Google Pay est le principal avantage du traitement des cartes de crédit. Étant donné que de nombreux clients ne transportent plus d'argent liquide, pratiquement tous les types d'entreprises doivent accepter différents modes de paiement.
Quels avantages financiers le traitement des cartes de crédit offre-t-il aux entreprises ?
Le traitement des cartes de crédit vous permet d'évaluer vos ventes en plus de réduire les pertes commerciales des clients qui choisissent de payer avec des cartes. La majorité des fournisseurs proposent soit une connexion au système de point de vente, soit un tableau de bord Internet où vous pouvez effectuer des rapports de vente approfondis. De plus, beaucoup s'intègrent à un logiciel de comptabilité, ce qui vous permet d'économiser du temps et des efforts pour saisir manuellement les données de transaction et de réduire le risque d'erreurs de saisie de données.
L'avantage du processeur marchand de cartes de crédit hors ligne
L'utilisation des paiements en ligne et sans contact se développe, mais que se passe-t-il si votre connexion Internet est coupée ? Vous devez vous assurer que votre processeur de carte de crédit peut vous aider si vous perdez la connectivité Internet, car vous devez savoir que c'est un risque très réel. Le traitement hors ligne des cartes de crédit peut vous aider. Un client insère toujours sa carte de paiement dans le terminal pendant le traitement hors ligne, et le terminal stocke et crypte les informations de la carte. Le terminal transmet les données à la banque et au réseau de cartes du commerçant lorsque votre entreprise est de nouveau en ligne. Du point de vue du client, tout s'est déroulé comme d'habitude lors de la transaction.
Non seulement le traitement des cartes hors ligne est avantageux lorsque Internet est en panne. Vous pouvez également l'utiliser pour consentir à des paiements en dehors de votre magasin. Tous les processeurs de carte de crédit que nous avons testés et la majorité des autres proposent un traitement de carte hors ligne.
Meilleur processeur marchand
Vous trouverez ci-dessous les 8 meilleurs processeurs marchands pour diverses utilisations.
#1. Stax
Stax, qui est en activité depuis 2014, propose une structure de tarification intelligente basée sur un abonnement qui peut être en mesure de réduire considérablement les coûts de transaction pour les entreprises à volume élevé. De plus, Stax se distingue de la concurrence en ne facturant aucune commission d'interchange.
Les petites entreprises ou les nouvelles entreprises ne seront pas les mieux adaptées au plan tarifaire de Stax en raison de son prix de départ de 99 $ par mois. Stax est cependant une excellente option pour les sociétés membres, les magasins de commerce électronique, les services professionnels et les organisations de taille moyenne et en développement.
#2. Dépôt de paiement
L'une des sociétés de services marchands les plus fiables et les plus crédibles sur le marché à l'heure actuelle est le dépôt de paiement. Une personne les a comparés au "Costco du traitement des cartes de crédit".
Le dépôt de paiement offre aux membres des tarifs de traitement réduits en échange d'une cotisation mensuelle. La grande distribution en est particulièrement affectée. En moyenne, les commerçants qui migrent vers le dépôt de paiement peuvent économiser 40 % sur le traitement des cartes de crédit.
#3. Helcim
Les services marchands proposés par helcim sont destinés aux petites entreprises. Vous pouvez facilement collecter des cartes de crédit et de débit en personne, en ligne et plus encore grâce à eux.
Utilisez les services d'helcim pour envoyer des factures, configurer des versements récurrents ou collecter de l'argent par téléphone à l'aide d'un terminal virtuel. Les lecteurs de cartes fabriqués par helcim acceptent les paiements par balayage, immersion, tapotement et puce. Acceptez Google Pay, Apple Pay, JCB, Discover, Mastercard, Visa, etc.
#4. Carré
Square est l'un des fournisseurs de services marchands les plus connus sur le marché à l'heure actuelle. Des millions d'entreprises font confiance à square pour les solutions de traitement des points de vente et des cartes de crédit.
Square propose une assistance à la vente sur Internet, des services de livraison, des moyens de paiement sans contact, des paiements à distance, ou encore des publicités en plus du point de vente. Le ramassage en bordure de rue, les factures numériques, les réunions et les programmes de fidélisation de la clientèle peuvent tous être rendus possibles avec la plateforme carrée.
#dix. PaiementCloud
En raison de leur industrie, certaines entreprises ont du mal à trouver un fournisseur de processeurs marchands. Les marchands qui entrent dans les classifications à haut risque ne seront pas pris en considération par certains processeurs de paiement et services marchands.
PaymentCloud sera votre meilleur choix si d'autres fournisseurs de services marchands ont rejeté votre demande. PaymentCloud propose des solutions pour répondre à vos demandes, que vous traitiez des paiements en ligne, en personne ou en déplacement.
#6. Vaisseau amiral
Depuis 2001, le processeur marchand phare fournit une assistance aux organisations avec des solutions de traitement des paiements. Ce processeur de paiement, utilisé par plus de 25,000 XNUMX entreprises, se différencie de la concurrence grâce à son service client exceptionnel. Avant ou après la procédure d'installation, les services marchands phares seront là pour vous si vous avez des questions ou avez besoin d'aide.
#sept. QuickBooks
Il existe de nombreuses fonctionnalités puissantes et des prix abordables dans les paiements QuickBooks. Vous pouvez demander une remise allant jusqu'à 40 % sur les transactions si vous traitez généralement plus de 7,500 XNUMX $ par mois.
QuickBooks est l'un des meilleurs systèmes de paiement B2B, avec de nombreuses autres options de cette liste. Parce qu'il offre un traitement de niveau 2, vous pouvez effectuer des transactions B2B à des tarifs inférieurs. Vous pouvez spécifier de nombreux comptes pour les dépôts, et il offre également des fonctionnalités de facturation.
#8. Bande
Stripe est le fournisseur de services marchand idéal auquel penser pour les entreprises qui ne vendent qu'en ligne. Le système a été développé principalement pour les magasins en ligne et d'autres entreprises.
Pour les entreprises en ligne, Stripe est un processeur de paiement doté de technologies et d'API de pointe. Il est simple de lier une caisse Stripe à pratiquement n'importe quel site Web ou logiciel grâce aux connexions prédéfinies de Stripe. C'est le plus simple à intégrer pour les ventes en ligne, à l'exception de PayPal.
Quelle est la différence entre le processeur marchand et l'acquéreur ?
Un processeur de paiement gère simplement le traitement des paiements ; les commerçants n'interagissent pas directement avec le processeur tout au long du processus de paiement ; un acquéreur de carte gère le compte du commerçant pour accepter les paiements en son nom.
Combien gagnent les processeurs de paiement ?
Avec une rémunération annuelle moyenne de 37,639 39,623 $, le salaire total prévu pour un processeur de paiement aux États-Unis est de XNUMX XNUMX $.
Comment les processeurs de cartes de crédit sont-ils payés ?
Au prix des frais de transaction, toutes les parties impliquées dans le traitement en tirent de l'argent. Ils comptent sur le commerçant pour leur principale source de revenus, une commission d'escompte. Les entreprises de paiement gagnent principalement de l'argent en facturant les utilisateurs.
Comment un processeur de paiement gagne-t-il de l'argent ?
Les processeurs de paiement sont rémunérés par des commissions. Le dernier est utilisé pour déterminer les frais, qui sont calculés en pourcentage de la transaction client-commerçant. De plus, il peut y avoir un prix fixe pour chaque transaction.
Est-il difficile de vendre des services marchands ?
Pas vraiment. Les ventes de services marchands sont tout aussi difficiles que tout autre type de vente. En tant que fournisseur de services marchands, notre mission est de fournir à nos agents et vendeurs les ressources et les informations nécessaires à leur réussite.
PayPal est-il un compte de processeur de carte marchand ?
PayPal ne propose pas de comptes marchands. Il s'agit d'un processeur tiers, également appelé PSP ou agrégateur, et il consolide tous les comptes de ses vendeurs en un seul compte marchand important.
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