Un service PayPal appelé LoanBuilder propose un financement à court terme pour les petites entreprises. Il peut être utilisé efficacement à la place des prêts commerciaux PayPal. Contrairement à la croyance populaire, il est distinct de PayPal Working Capital, qui fonctionne de la même manière qu'une avance de fonds d'un commerçant. De l'autre côté, LoanBuilder fonctionne plus comme un prêt à terme conventionnel d'une entreprise. L'une des nombreuses distinctions entre les deux produits est le plan de remboursement. Par rapport au fonds de roulement PayPal, les prêts LoanBuilder sont créés pour des types d'entreprises et des problèmes de trésorerie très différents. Dans cet article, nous en apprendrons davantage sur certains constructeurs de prêts aux entreprises et leurs proches comme Paypal et le prêt Nav avec leurs exigences.
Créateur de prêt
Les petites entreprises peuvent obtenir des prêts rapides de LoanBuilder. Il appartenait à l'origine à Swift Financial, que PayPal a acheté en 2017. Ainsi, WebBank est l'institution financière qui fournit le financement, et Swift Financial, désormais affilié à PayPal, gère le prêt. Un prêt commercial à terme est le produit conventionnel qui imite le plus les prêts commerciaux PayPal. La différence est que les emprunteurs effectuent des paiements hebdomadaires automatiques plutôt que mensuels.
Comment fonctionne le créateur de prêt ?
LoanBuilder propose des prêts aux entreprises d'une durée de 13 à 52 semaines et des sommes allant de 5,000 500,000 $ à 2.9 18.72 $. La procédure de candidature est courte et simple, et dans certains cas, le financement est rendu accessible dès le lendemain. LoanBuilder by PayPal prélève un coût d'emprunt fixe allant de 50,000 % à 15 % du montant du prêt à la place de l'APR standard. Ainsi, si vous empruntez 57,500 26 $ à 1,450 % de frais, par exemple, votre remboursement total serait de XNUMX XNUMX $. Pendant toute la durée du prêt, le montant du remboursement est ensuite divisé en versements hebdomadaires égaux. Ainsi, si le terme était de XNUMX semaines, votre paiement hebdomadaire serait de XNUMX XNUMX $.
Il n'y a pas de frais supplémentaires, tels que des frais de montage ou des frais non déclarés. Ce n'est qu'en cas de retour ou de retard de paiement, qui entraîne des frais de 20 $, que vous devrez payer plus. Comme son nom l'indique, une fonctionnalité fantastique de LoanBuilder est la possibilité de personnaliser votre prêt. Lors d'une demande de prêt, un emprunteur précise le montant qu'il souhaite emprunter ainsi que la durée souhaitée du prêt.
De quoi avez-vous besoin pour postuler à Loan Builder ?
Vous devez inclure les informations ci-dessous afin de soumettre une demande de prêt commercial PayPal :
- Revenu annuel total
- Début de l'entreprise
- Numéro de sécurité sociale du propriétaire
- Numéro d'identification fiscale de l'organisation
- Relevés bancaires professionnels des quatre derniers mois
Les relevés bancaires ne sont requis que dans les cas où PayPal n'est pas utilisé pour le traitement des paiements. Si vous le faites, le système de PayPal inclura déjà ces informations. Vous pourriez être tenu de fournir des données financières supplémentaires. Sans paiements PayPal ni compte professionnel PayPal, vous pouvez demander un prêt LoanBuilder. Un compte courant d'entreprise légitime est requis.
Qualification
Les emprunteurs potentiels doivent remplir les conditions suivantes pour se qualifier :
- 9 mois ou plus en affaires.
- 620 sur le pointage de crédit personnel.
- Revenu annuel minimum de 42,000 XNUMX $.
L'une des exigences les plus basses pour ce type de prêt aux petites entreprises est le besoin de revenus de Loan Builder. Par rapport aux banques traditionnelles, de nombreuses startups fintech ont besoin de 100,000 XNUMX $ ou plus de revenu annuel.
Quels sont les avantages de LoanBuilder ?
LoanBuilder est considéré comme un financement à court terme en raison de ses conditions, qui peuvent durer jusqu'à 52 semaines. La plupart des sources de financement à court terme ne donnent normalement que des sommes moindres, jusqu'à 250,000 XNUMX $.
D'autre part, LoanBuilder fournit jusqu'à 500,000 XNUMX $. Pour cette raison, LoanBuilder est la meilleure option pour les entreprises qui veulent de toute urgence de grosses sommes d'argent, ce qui est courant dans le monde des petites entreprises.
De plus, LoanBuilder vous permet d'adapter le montant et les conditions de votre prêt, contrairement aux autres prêteurs sur salaire. Cela vous permettra de faire correspondre le coût et le calendrier précis de votre investissement souhaité au prêt.
Quels sont les inconvénients de LoanBuilder ?
Bien que LoanBuilder offre une flexibilité en termes et montants d'emprunt, il n'y a aucune flexibilité dans le plan de remboursement. Chaque emprunteur est tenu d'effectuer des versements hebdomadaires.
Ces paiements peuvent peser considérablement sur vos finances lorsqu'ils sont associés aux taux d'intérêt astronomiques de LoanBuilder. Vous pouvez avoir la possibilité de sélectionner le calendrier de remboursement qui correspond le mieux à votre flux de trésorerie auprès d'autres prêteurs à court terme.
De plus, il n'y a aucune incitation financière à rembourser le prêt par anticipation, même si LoanBuilder n'impose pas de pénalités pour remboursement anticipé. Lorsque vous faites une demande, certains prêteurs commerciaux ne calculent pas la totalité de vos frais. Par conséquent, payer tôt entraîne des intérêts et des pénalités moins élevés que si vous payiez selon le plan.
Comment postuler avec LoanBuilder
Postulez en suivant ces procédures.
#1. Répondez à un sondage de 5 à 10 minutes
Un questionnaire en ligne est donc utile pour évaluer l'éligibilité, et il faudrait entre 5 et 10 minutes pour le remplir. Vous devez également remplir le questionnaire avec les informations essentielles sur l'entreprise et personnelles, y compris l'objet du prêt, les revenus annuels, le nombre d'employés à temps plein et l'industrie.
#2. Choisissez le montant et les conditions du prêt.
Si la pré-qualification se passe bien, vous serez également invité à saisir le montant et les conditions du prêt que vous souhaitez contracter. Vos choix influenceront les frais que vous payez et le montant que vous payez chaque semaine.
#3. Exécutez votre contrat de prêt
Après avoir personnalisé votre prêt, vous recevrez un e-mail d'un employé de PayPal dans environ cinq minutes. Cet e-mail demandera des documents supplémentaires, tels que des relevés bancaires, ou inclura votre accord de prêt.
Frais de financement de LoanBuilder
Le coût d'emprunt ponctuel pour les prêts aux entreprises LoanBuilder varie de 2.9 % à 18.72 % du montant du prêt. Au lieu des taux d'intérêt habituels qui s'accumulent au cours de la durée du prêt, ces frais sont utilisés. Bien que les prêts LoanBuilder puissent être remboursés par anticipation, il n'y a pas d'épargne disponible et la totalité des frais est toujours facturée. Il n'y a pas de frais de traitement, de montage, de retard ou de remboursement anticipé. Si un paiement est retourné, les emprunteurs pourraient devoir payer des frais de retour de 20 $.
Créateur de prêt PayPal
Un type spécifique de prêteur pour les prêts à court terme est un Paypal Loan Builder. Paypal, fournisseur de technologies financières, a créé Paypal Loan Builder. En ce qui concerne la saison des questionnaires de 10 minutes, le Loan Builder peut parfois être assez comparable à un prêt Paypal Business.
Quels sont les avantages et les inconvénients de Paypal Loan Builder ?
En raison des limites de Paypal LoanBuilder en tant que prêt commercial, il présente des avantages et des inconvénients similaires aux autres prêts. Regardons ça,
Avantages du constructeur de prêt Paypal
Il y a relativement peu de qualifications requises pour être éligible à un constructeur de prêt Paypal.
- Environ 45+ États des États-Unis d'Amérique offrent un accès à The LoanBuilder.
- Une période de financement très rapide (le prêt est déboursé en environ un jour ouvrable).
- Prix clair et compétitif sans frais ni coûts supplémentaires.
- Aucun APR n'est utilisé et la seule méthode de remboursement acceptée est un coût forfaitaire unique.
- Une mauvaise cote de crédit personnelle d'au moins 600 est nécessaire.
- Les petites entreprises ayant des investissements financiers urgents doivent avoir un choix de prêt abordable et rapide.
Inconvénients de Paypal Loan Builder
- Il doit y avoir un privilège général UCC-1.
- Si le prêt est remboursé par anticipation, il n'y a pas d'exonération.
- Il ne s'agit pas d'une option de financement d'entreprise à long terme ; il s'agit plutôt d'un prêt pour une brève période de temps.
- Tous les secteurs ne sont pas concernés par ce prêt, ou, pour le dire autrement, toutes les industries ne sont pas éligibles au Paypal LoanBuilder.
Examen du constructeur de prêt
Swift Financial, le nom de la société répertorié pour LoanBuilder, a une note de 4.4 étoiles sur Trustpilot sur la base de 5,343 XNUMX avis. Les évaluations négatives sont généralement le résultat de demandes incomplètes, de procédures de demande prolongées et de taux d'intérêt exorbitants. Des agents de service à la clientèle insuffisants sont décrits dans d'autres critiques.
Nav est une entreprise de prêt et un service de création de prêts pour les entreprises américaines. Il suit l'historique de crédit de votre entreprise et trouve les meilleurs choix de financement pour votre exploitation. Nav aide les entreprises à établir un profil de crédit et aide les propriétaires d'entreprise à obtenir des prêts commerciaux, des cartes de crédit et d'autres services. Nav, une entreprise fintech basée dans le sud de la Jordanie, dans l'Utah, a été créée en 2012. En outre, Nav fournit des informations personnalisées et basées sur des données pour aider les entreprises américaines à faire des choix judicieux qui se traduiront par des revenus et du succès.
Les entreprises peuvent demander des prêts commerciaux, obtenir une protection contre le vol d'identité et gérer leurs rapports de crédit et leurs cotes avec le constructeur de prêts Nav. L'option de déclaration de ligne commerciale dans Nav Business Boost et Business Loan Builder signale les paiements Nav aux grands bureaux de crédit en tant que nouvelle ligne commerciale.
Vous créez un compte Nav et suivez les instructions pour indiquer au service le type de prêt dont vous avez besoin et la situation financière de votre entreprise. Vous pouvez choisir parmi les choix suivants après vous être connecté :
- Vérifiez vos revenus en connectant votre compte de dépôt professionnel.
- Pour obtenir un résumé de votre pointage de crédit, confirmez l'identité de votre entreprise.
- Parcourez les offres de cartes de crédit et de prêts généraux.
- Commencez la procédure pour recevoir des offres de financement personnalisées en utilisant vos données d'entreprise synchronisées.
Vos informations sont associées à leurs prêteurs par Nav, qui vous indique ensuite les prêts et les services pour lesquels vous êtes le plus susceptible d'être approuvé. Vous pouvez vérifier votre éligibilité et découvrir si l'un des prêteurs de Nav vous convient en utilisant l'outil gratuit.
Le niveau gratuit de Nav peut inclure tout ce dont vous avez besoin pour vous connecter avec un prêteur, mais le marché propose également des niveaux d'abonnement qui améliorent ses services commerciaux et ses rapports de crédit. Choisissez la facturation trimestrielle pour économiser 20 % sur votre premier trimestre ou la facturation mensuelle pour économiser 20 %.
Exigences du créateur de prêt PayPal
Il y a extrêmement peu d'exigences pour être admissible à un prêt Paypal LoanBuilder si vous travaillez dans quelques secteurs spécifiques. Si votre entreprise répond à cette exigence, vous pouvez être éligible à un prêt LoanBuilder, une alternative de financement PayPal à court terme. Voici les exigences pour les qualifications de constructeur de prêt Paypal :
- Vous devez d'abord avoir une entreprise avec un emplacement aux États-Unis.
- Une bonne cote de crédit personnelle d'au moins 600 est requise.
- Le revenu annuel de votre entreprise doit dépasser 40,000 XNUMX $.
- N'avoir aucun dossier de faillite ouvert.
- Il doit y avoir une garantie pour un prêt personnel.
- Votre entreprise doit avoir au moins neuf mois.
- Votre entreprise doit appartenir à l'un des plus de 490 secteurs autorisés par PayPal LoanBuilder.
Loanbuilder est-il toujours en activité ?
Oui, la société de financement indépendante Swift Financial a fondé LoanBuilder en 2006, ce qui en fait un prêteur légal pour les petites entreprises.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt commercial PayPal ?
Les prêts de fonds de roulement de PayPal peuvent avoir de l'argent sur votre compte en quelques minutes seulement, tandis que les prêts aux entreprises autorisés avant 5 h HE peuvent avoir de l'argent disponible dès le jour ouvrable suivant.
Loanbuilder tire-t-il du crédit ?
Votre demande sera acceptée ou rejetée par LoanBuilder après une analyse de vos antécédents de crédit personnels et des finances de votre entreprise.
Quel est le taux d'intérêt pour Loanbuilder ?
LoanBuilder facture des frais fixes allant de 2.9 % à 18.72 % à la place d'un taux d'intérêt habituel.
À qui appartient Loanbuilder ?
Le prêteur de LoanBuilder est WebBank, tandis que Swift Financial, une filiale de PayPal, gère le service des prêts.
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Bibliographie
