Une société de crédit-bail est un type d'organisation financière spécialisée dans l'organisation et la souscription de contrats de location. En plus d'agir en tant que courtiers en crédit-bail, les sociétés de crédit-bail agissent en tant qu'initiateurs de crédit-bail sur les différents marchés des actifs de location. Ils peuvent prendre la forme de bailleurs bancaires, de bailleurs captifs ou de bailleurs indépendants et sont de toutes tailles, des petites entreprises de location locales aux énormes sociétés financières internationales. Dans cet article, nous énumérerons certaines des sociétés de leasing en ligne qui s'occupent de voitures, d'équipements et d'électronique.
Détendez-vous et profitez de votre lecture.
Sociétés de leasing
Tout comme le crédit, le crédit-bail est essentiel au secteur financier. En raison de l'industrie, les particuliers et les entreprises peuvent accéder à des produits et services auxquels leurs ressources financières restreintes pourraient autrement les empêcher d'accéder. À l'insu de beaucoup, le secteur de la location a une valeur marchande qui se rapproche de celle du secteur du pétrole brut et est également l'un des plus importants au monde.
Qu'est-ce qu'une société de crédit-bail ?
Une société de crédit-bail finance l'acquisition d'actifs physiques. Bien que le locataire acquière essentiellement la propriété des produits, l'entreprise de crédit-bail conserve le titre légal et supporte tous les frais, risques et avantages liés à la propriété des actifs. Par conséquent, lorsque vous louez des choses, vous les louez essentiellement pour une durée prédéterminée. En règle générale, vous envisagez d'acheter un matériel, mais la société de crédit-bail fait vraiment l'acte. Lorsque cela se produit, la société de leasing devient propriétaire et vous le loue. Le total des paiements de location dépassera le coût d'achat pendant toute la durée du bail. Le taux de la société de leasing est à blâmer pour cet écart.
Avantages de la société de crédit-bail
- Des paiements prévisibles tout au long du bail pourraient faciliter la planification et la gestion du budget.
- Permet aux entreprises d'acheter des équipements coûteux même avec des flux de trésorerie ou des lignes de crédit limités.
- Permet une rotation prévisible et planifiée des équipements pour les équipements régulièrement changés
- Plusieurs entreprises se sont rendu compte qu'elles n'ont pas nécessairement besoin de posséder l'équipement qu'elles utilisent.
Inconvénients des sociétés de leasing
- Coordination supplémentaire entre la société de crédit-bail et le vendeur d'équipement pendant le processus d'acquisition. Le traitement des factures et des paiements continuera de prendre du temps administratif tout au long de la durée du bail.
- Si l'équipement est modifié pendant la durée du bail, des complications peuvent survenir : Faut-il acheter ou louer la mise à niveau ? S'il est loué, il doit expirer en même temps que le premier bail. Si acquis, vous devez garder à l'esprit que vous ne devez pas retourner la mise à niveau à la société de leasing à la fin du bail. De plus, certains baux comportent des clauses stipulant que toute mise à niveau rend le bail nul et non avenu.
- Il faut plus de travail pour maintenir correctement l'inventaire si vous louez beaucoup d'équipements (comme des PC dans un grand environnement) afin que l'équipement puisse être trouvé et restitué à la fin du bail.
- Il pourrait être difficile d'emballer et de ramener l'équipement à la fin d'un bail.
Sociétés de leasing automobile en ligne
Autrefois réservé aux conducteurs d'entreprise et aux grandes flottes, le leasing automobile a récemment gagné en popularité auprès des clients réguliers en tant qu'alternative au financement automobile standard. À l'instar des concessionnaires automobiles franchisés qui vendent des voitures sous l'autorité d'un producteur plutôt que de l'entreprise qui vous vend directement une voiture, la majorité des entreprises répertoriées ci-dessous travaillent en tant que courtiers plutôt que d'offrir réellement le bail. Voici quelques sociétés de leasing automobile en ligne :
#1. Tirelire
En rassemblant toutes les marques, modèles et meilleures offres en un seul endroit pour que vous puissiez les comparer rapidement, Moneyshake affirme qu'il vous sera plus facile de trouver votre prochain véhicule de leasing. Il s'agit de l'une des sociétés de leasing en ligne qui prend vraiment un départ simple, en particulier si vous avez une certaine voiture en tête. Lorsque vous sélectionnez "Oui" pour cela, vous êtes immédiatement transporté vers une section de recherche simple où vous pouvez trouver la marque de votre choix et les différentes alternatives. Avec des options allant de "Dès que possible" à "Je navigue, montrez-moi tout", si vous ne savez pas encore ce que vous voulez, cliquer sur "Non" vous amènera à une section qui vous aidera à concentrer vos demandes.
#2. Carparaison
Afin de vous aider à trouver une voiture de leasing en ligne, Caparison, en tant que l'une des sociétés, crée une image chaleureuse et agréable. Vous pouvez saisir les informations de votre liste de souhaits (en commençant par vos dépenses mensuelles) pour un démarrage rapide et facile. Vous pouvez ensuite parcourir toutes leurs dernières bonnes affaires, qui affichent le coût de location initial et les paiements mensuels. L'entreprise affirme qu'elle a été créée en 2018 pour répondre à un besoin d'arrangements de location simples et rapides qui n'était pas satisfait par d'autres sites Web de location. Le site Web met l'accent sur un service personnalisé et présente de nombreuses personnes heureuses. Il est également logique de garder les options personnelles et professionnelles bien distinctes ; l'un est en fait dans une boîte noire et l'autre en blanc. Vous êtes dirigé vers une page plus détaillée où vous pouvez fournir des informations et des exigences supplémentaires après avoir cliqué sur le bouton.
#3. Location d'hippopotame
Le groupe familial Hippo Motor est en affaires depuis plus d'un siècle, il est donc prudent de dire que la société mère d'Hippo Leasing connaît une chose ou deux sur les automobiles et l'industrie automobile. Grâce à leur possession d'un large éventail de constructeurs automobiles, ils sont en mesure d'offrir une large sélection de véhicules, de Ford à Ferrari, et ils utilisent cette expérience et cette expertise pour simplifier la location de voitures pour les consommateurs.
La majorité des sites Web de cette liste ne proposent que des voitures neuves, mais Hippo a une partie de son site Web dédiée à la location de voitures d'occasion. Avant d'être récupérée par le client, chaque automobile d'occasion bénéficie d'une garantie d'au moins six mois (et peut-être plus si elle est toujours couverte par la garantie du constructeur sur les voitures neuves). Il subit également un contrôle minutieux en atelier.
#4. Leasing.com
L'un des nombreux sites Web de comparaison pour les constructeurs automobiles en ligne, Leasing.com s'appelle le «spécialiste de la location automobile». Afin de permettre aux clients d'évaluer les offres et de choisir celle qui leur convient le mieux, l'entreprise ne loue pas réellement de voitures, mais sert plutôt de plateforme de comparaison pour les sociétés de leasing. Leasing.com, qui est en activité depuis 2000, prétend avoir aidé plus d'un million de clients à trouver une bonne affaire, et il offre certainement un large éventail d'options. Par rapport à la location des mêmes véhicules directement auprès des fabricants, les prix que nous avons examinés étaient également moins chers.
Comme d'autres sites Web de comparaison, il existe un large éventail de véhicules potentiels parmi lesquels choisir, notamment MG, Maserati, Renault et Rolls-Royce. Une vidéo montrant comment "vous êtes au volant" est incluse dans la section tutoriel du site Web.
#5. Prêt2Location
Vous pouvez rechercher rapidement une marque et un modèle spécifiques, ainsi qu'un type de voiture, une gamme de prix ou un type de carburant spécifique, sur la page d'accueil simple et professionnelle de Ready2Lease. Un carrousel des remises les plus récentes et les plus chaudes est également accessible, offrant une variété d'offres à différents prix. Si vous n'êtes pas fixé sur un modèle en particulier, cela pourrait être très avantageux car vous pourrez peut-être découvrir une voiture similaire pour beaucoup moins d'argent. Comme d'autres sites Web, il existe une section dédiée aux véhicules électriques et hybrides. Il existe également une section utile répertoriant les véhicules actuellement en stock si vous ne voulez pas attendre des mois pour la livraison, bien que cette section soit évidemment quelque peu limitée en ce moment en raison des pénuries d'approvisionnement dans le secteur automobile.
Sociétés de location d'équipement
Les meilleures sociétés de location d'équipement satisferont vos exigences financières, offriront des tarifs abordables et auront une connaissance approfondie du marché. Les banques, les prêteurs alternatifs et directs, ainsi que les vendeurs professionnels proposent la location de matériel. Les meilleures entreprises de location sont en mesure de proposer des tarifs et des conditions compétitifs, une connaissance du secteur et des contrats de location clairs. Voici quelques recommandations pour les entreprises qui s'occupent de location d'équipement, ainsi que des conseils sur la façon de choisir celui qui convient à vos besoins.
#dix. Wells Fargo
La banque propose plusieurs formules distinctes de crédit-bail d'équipement par l'intermédiaire de sa section de financement commercial. Pour financer l'équipement de votre entreprise BTP, informatique, maritime ou solaire, vous pouvez obtenir un crédit-bail. De plus, Wells Fargo dispose d'un programme complet de location et de financement d'équipements pour véhicules utilitaires, notamment des camions, des semi-remorques, des autobus, des autocars et d'autres types de véhicules. Wells Fargo propose également des locations d'équipement à partir de 100,000 XNUMX $. L'équipement que vous souhaitez acheter et les conditions de votre contrat de location détermineront les montants précis du prêt et l'échéancier de remboursement. Vous pouvez remplir un formulaire de contact sur le site Web de la banque pour en savoir plus sur les alternatives de crédit-bail d'équipement de Wells Fargo, et un spécialiste des prêts vous contactera pour passer en revue vos besoins de financement.
#2. Capitale de crête
Pour une gamme de petites entreprises, Crest Capital, un prêteur en ligne, propose une procédure simple de location d'équipement. Vous pouvez financer pratiquement n'importe quel type d'équipement neuf ou ancien via Crest Capital, y compris les voitures, les logiciels et les meubles. Crest fournit un financement pour des transactions jusqu'à 500,000 XNUMX $ à des taux et des conditions compétitifs qui dépendent, entre autres, des références, des exigences financières et des garanties de votre entreprise.
Vous pouvez également combiner la majorité de ces accords de location avec des stratégies telles que des accords-cadres, qui vous permettent d'ajouter d'autres acquisitions d'équipement à l'avenir, en fonction de ce qui convient le mieux à votre entreprise. De plus, Crest Capital vous offre la possibilité de travailler avec ses experts financiers pour développer un plan de paiement unique, un degré d'adaptabilité qui n'est généralement pas fourni par d'autres emprunteurs d'équipement. Il est utile d'avoir au moins deux ans d'expérience en affaires, un crédit solide et d'être éligible à la location d'équipement de Crest Capital. Cependant, le prêteur prend également en compte un certain nombre d'autres éléments tout au long du processus de souscription, tels que le secteur, la garantie et l'industrie. Crest ne fournit pas de financement aux nouvelles entreprises ou à celles dont le crédit est faible.
#3. Capitale nationale des affaires
La société de crédit-bail d'équipement National Business Capital a des normes de qualification clémentes, ce qui en fait un choix particulièrement attrayant pour les entreprises ayant des antécédents de difficultés financières. Ce prêteur accepte les demandes d'un large éventail d'entreprises, quels que soient leurs antécédents de crédit, et les évalue plutôt en fonction des ventes futures attendues ou des performances commerciales. De plus, National Business Capital n'impose pas de restrictions à l'industrie en fonction de la taille ou de la nature de l'entreprise et prendra en compte votre demande même si une banque l'a rejetée.
Avec des durées allant de un à cinq ans, National Business Capital propose des contrats de location d'équipements pour une variété de secteurs. Les équipements de fabrication plus importants peuvent être éligibles à un financement avec des périodes allant jusqu'à 10 ans si vous cherchez à le financer. Vous pouvez remplir une demande de base pour la location d'équipement sur le site Web du prêteur. Les demandes peuvent être approuvées et financées par National Business Capital en 48 heures.
#4. Financement national
National Funding peut gérer le crédit-bail vers les startups et les entreprises avec des antécédents de crédit moins que parfaits, mais il n'offre que des prêts d'équipement plus petits - jusqu'à 150,000 575 $ - que les autres prêteurs. Vous devez être en affaires depuis au moins six mois, avoir une cote de crédit personnelle d'au moins XNUMX et avoir reçu une soumission d'équipement d'un fournisseur afin d'être admissible à la location d'équipement des Finances nationales. Il n'y a aucune exigence pour un acompte ou une sécurité.
Il existe peu de restrictions sur les types d'équipements éligibles à la location par le biais du Financement national, qui propose des durées de deux à cinq ans. L'entreprise offre un «paiement le plus bas garanti», qui promet que National Funding vous offrira le paiement de location le moins cher du secteur ou qu'il vous paiera 1,000 XNUMX $ en espèces dans des limites spécifiques, malgré le fait que l'entreprise ne divulgue pas les taux d'intérêt sur son site Internet.
#5. ICT
La filiale de First Citizen Bank, CIT, offre un accès en ligne plus rapide au financement d'équipement. Avec des durées allant de six à 72 mois, CIT fournit un financement pouvant atteindre 500,000 5.49 $. Les prix commencent à 1%, cependant, peuvent changer en fonction de vos qualifications. Cependant, cette société de location d'équipement aide les entreprises de nombreux secteurs différents, elle prête beaucoup pour les besoins en équipement dans les secteurs de la construction, de la médecine et de la restauration. De plus, CIT offre une variété de choix de location, tels qu'un rachat à XNUMX $, une juste valeur marchande et des conditions nettes.
Vous pouvez soumettre une demande en ligne et obtenir un financement en aussi peu qu'un jour ouvrable. Sur son site Web, CIT ne donne aucune information sur les conditions d'éligibilité. Mais, étant donné que l'entreprise fait partie d'une banque, vous aurez probablement besoin d'un bon CV pour être pris en considération.
Sociétés de leasing pour l'électronique
Vous trouverez ci-dessous quelques sociétés de leasing qui s'occupent de l'électronique principale. Examinons quelques-uns des
#1. Affirmer
Vous pouvez utiliser l'application de paiement Affirm pour effectuer des achats auprès de divers détaillants et marques reconnus. Parmi les détaillants pré-approuvés par Affirm figurent Dyson, Ring, Nixplay, Walmart, Target, Best Buy et Reverb. Si vous souhaitez acheter quelque chose avec Affirm, vous pouvez parcourir leur liste de détaillants autorisés. Vous demandez un crédit Affirm et choisissez Affirm comme option de paiement tout au long du processus de paiement. En fonction du montant que vous empruntez, Affirm utilise une variété de prêteurs.
Pour vérifier votre éligibilité, Affirm procédera à une analyse en douceur de votre dossier de crédit. Selon le rythme auquel vous souhaitez rembourser votre solde, vous disposez de plusieurs options de paiement mensuel si votre demande de crédit est acceptée.
#2. Application Quadpay
Quadpay est une application de paiement que vous pouvez utiliser pour « acheter maintenant, payer plus tard » auprès de nombreux détaillants et marques autorisés, comme Klarna et Affirm. Bestbuy, GameStop, Target, Apple, Sonos, Dell, Amazon, Microsoft et d'autres marchands Quadpay pré-approuvés en font partie. Vous pouvez parcourir leur liste de détaillants autorisés à utiliser Quadpay. Une fois que vous avez décidé ce que vous voulez acheter, utilisez l'application Quadpay pour effectuer votre paiement.
Pour vérifier votre éligibilité, Quadpay effectuera un prélèvement sur votre dossier de crédit. Votre prix d'achat est divisé en quatre versements sur une période de six semaines si votre demande de crédit est accordée.
#3. QVC
L'électronique, les articles ménagers, les bijoux et les cosmétiques figurent tous dans le vaste catalogue de produits de leasing des sociétés QVC. Le paiement facile est le terme de QVC pour "acheter maintenant, payer plus tard", bien que vous puissiez également ouvrir un compte de crédit QVC si vous le souhaitez. Votre admissibilité aux deux types de comptes sera mesurée par QVC après avoir extrait votre dossier de crédit. Vous recevrez un nombre prédéterminé de mensualités pour le produit de votre choix si vous vous inscrivez à easy pay. Avant d'ajouter un article à votre panier, vous pouvez voir le nombre maximum de paiements pour cet article. Easy Pay n'est disponible que pour certains articles. Des versements faciles sans intérêt sont disponibles.
#4. Klarna
Vous pouvez utiliser une application de paiement comme les sociétés Klarna pour effectuer des achats de crédit-bail auprès de divers détaillants et marques reconnus dans les domaines de l'électronique, de l'habillement, de la maison, de la beauté et d'autres domaines. Vous pouvez choisir parmi une variété de détaillants pré-approuvés dans le domaine de l'électronique, notamment BOSE, Lenovo, SONOS, Vaio, GameStop, JBL et autres. En outre, vous pouvez utiliser Klarna pour "acheter maintenant, payer plus tard" en parcourant leur liste de revendeurs agréés. Vous choisissez Klarna comme mode de paiement et demandez un crédit Klarna lors du processus de paiement
Pour vérifier votre éligibilité, Klarna effectuera un tirage en douceur sur votre dossier de crédit. Vous avez le choix entre des paiements sans intérêt, un plan de paiement en trente jours ou un financement de six à trente-six mois si votre demande de crédit est approuvée.
#5. Doigtier
Fingerhut propose une large sélection de gadgets ainsi que des articles pour la maison, des vêtements et d'autres choses. Vous devez ouvrir un compte chez Fingerhut pour utiliser leur service « achetez maintenant, payez plus tard ». Afin de déterminer votre admissibilité, Fingerhut vérifiera votre dossier de crédit. Leur logiciel vérifiera automatiquement vos coordonnées pour déterminer si vous êtes éligible à un prêt à tempérament si vous n'êtes pas éligible à un compte de crédit Fingerhut. Vos paiements seront effectués sur une base régulière, comme un prêt ou une carte de crédit. Fingerhut rapporte votre paiement en temps opportun des achats aux trois agences de crédit, donc l'utiliser correctement vous aidera à établir et à améliorer votre historique de crédit.
Que sont le crédit-bail et un exemple ?
En échange d'un paiement, le propriétaire d'un immeuble, d'un terrain ou d'autres éléments comme une voiture permet à une autre personne de l'utiliser pendant une durée déterminée aux termes d'un bail.
Qu'est-ce qu'un service de location ?
Selon la législation, il s'agit d'un bref transfert d'actifs, tels que des véhicules ou du matériel de bureau, d'une personne ou d'une entreprise à une autre.
Comment fonctionnent les sociétés de location de matériel ?
Un crédit-bail d'équipement est un arrangement juridique entre le propriétaire de l'équipement et un locataire qui souhaite utiliser l'article pendant un certain temps en échange de paiements prédéterminés.
Qui sont les plus grandes sociétés de leasing automobile ?
Les plus grandes sociétés de leasing au monde
- Triton International Limited (NYSE : TRTN)
- Herc Holdings Inc. (NYSE : HRI) …
- Sixt SE (ETR: SIX2. F) …
- Air Lease Corporation (NYSE : AL)
Comment les sociétés de leasing gagnent-elles de l'argent ?
La majorité des bailleurs gagnent de l'argent grâce à des charges importantes qui ne font pas partie du flux de location à terme habituel, telles que le loyer provisoire, les dépôts retenus, les frais, les prolongations de bail, les coûts de retour non conformes, les définitions de la juste valeur marchande et la fin du bail. rachats d'équipements non retournables.
Une société de leasing est-elle rentable ?
Compte tenu de sa structure, la location de voitures est incontestablement une entreprise commerciale viable. Les clients qui respectent les conditions de location effectuent des paiements mensuels pendant 2 à 4 ans, après quoi la voiture est restituée au bailleur.
Est-ce moins cher de prêter ou de louer une voiture ?
Étant donné que vous ne payez que l'amortissement de la voiture pendant la durée du bail, plus les frais d'intérêt, les taxes et les frais, les paiements de location sont généralement inférieurs aux paiements de prêt.
Quels sont les 4 inconvénients majeurs de la location d'une voiture ?
- Vous n'êtes pas le propriétaire de la voiture.
- Cela pourrait ne pas vous aider à économiser de l'argent.
- La location pourrait être plus difficile que l'achat.
- Un kilométrage limité est autorisé sur les véhicules loués.
La location d'une voiture est-elle moins chère que la location ?
Le crédit-bail peut être moins cher que la location : Pour la même période de temps, vous paierez normalement moins cher par mois pour un crédit-bail que pour une voiture de location du même modèle. Une fois votre bail terminé, vous pouvez acheter le véhicule : Il existe plusieurs baux qui vous permettent de racheter votre bail.
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Bibliographie
