Il est inévitable qu'il y ait des pertes dans les affaires, et la question est de savoir comment les gérer ou les surmonter. Vous avez besoin d'une assurance responsabilité civile pour aider à protéger votre entreprise contre les dommages ou les pertes qui surviendront ou pourraient survenir dans le cadre de votre travail, car les pertes commerciales sont inévitables et peuvent survenir à tout moment. À propos de la police d'assurance responsabilité civile générale, les polices générales et commerciales et la couverture en assurance responsabilité civile seront abordées dans cet article.
Police d'assurance responsabilité civile générale
L'assurance responsabilité civile générale, souvent connue sous le nom d'assurance responsabilité civile commerciale ou d'entreprise, sert à couvrir à la fois les dommages matériels et corporels dont votre organisation ou entreprise est légalement responsable. Il s'agit d'une forme de couverture d'assurance qui aide à protéger les entreprises contre les réclamations qui surviennent à la suite de services de routine fournis par le personnel de l'entreprise.
Ou pour le dire autrement, l'assurance responsabilité civile générale vous protège, vous et votre entreprise, contre les réclamations « génériques » impliquant des blessures corporelles et des dommages matériels. En conséquence, votre organisation est protégée contre les coûts des réclamations pour dommages matériels intentées contre elle. Frais médicaux des employés s'ils se blessent au travail. Réclamations pour blessures contre votre entreprise sont annoncés.
De ce fait, nous saurons combien nous coûtera l'assurance responsabilité civile, ainsi que la base du coût, car tout dépend de la nature des activités de notre entreprise.
Quel est le coût de l'assurance responsabilité civile générale ?
Le coût de l'assurance responsabilité civile générale, ainsi que les éléments qui contribuent au coût, sont déterminés par vos objectifs commerciaux spécifiques. En d'autres termes, le coût est déterminé par les aspects qui contribuent au succès de votre entreprise, tels que :
- Votre métier
- Votre situation géographique
- Nombre d'employés
De plus, l'assurance responsabilité civile générale couvre plusieurs éléments qui aident à protéger votre entreprise contre les réclamations pour dommages résultant d'activités commerciales typiques, notamment les éléments suivants :
- Dommages à la propriété
- Blessure physique
- Dépenses de défense
- Blessures aux particuliers et aux entreprises
Police d'assurance responsabilité civile commerciale
Une police de responsabilité civile commerciale (CGL) protège votre entreprise contre les pertes financières si vos services, vos activités commerciales ou votre personnel sont responsables de dommages matériels, corporels ou publicitaires. Il comprend les actes de négligence non professionnelle ainsi que les actes de négligence professionnelle. Toute perte dont vous êtes reconnu responsable sera couverte par une police d'assurance responsabilité civile commerciale jusqu'à concurrence de la limite de la police.
Une police d'assurance responsabilité civile commerciale n'est pas requise pour toutes les entreprises ou organisations; c'est seulement nécessaire pour certains types d'entreprises. Par conséquent, je vous dirai dans quelques instants à qui s'adresse l'assurance responsabilité civile commerciale.
Quelles sont les entreprises qui ont besoin d'une assurance responsabilité civile commerciale ?
À la suite de poursuites liées à la négligence qui peuvent entraîner la faillite d'entreprises sans assurance, l'assurance responsabilité civile commerciale protège votre entreprise. Une police d'assurance responsabilité civile générale est indispensable pour toutes les petites entreprises, en particulier celles qui exercent les professions suivantes :
- Architecture et ingénierie
- Architecture et construction
- Entrepreneurs
- Entreprises dans le domaine des technologies de l'information
- Agences avec une capacité créative
- Consultants et indépendants
- Services professionnels tels que comptables, avocats, professionnels de la santé et thérapeutes.
Comment souscrire une assurance responsabilité civile générale pour une entreprise
Lors de l'achat d'une assurance responsabilité civile commerciale, il peut s'agir d'une police autonome, ou dans le cadre d'une police de propriétaires d'entreprise, ou même dans le cadre d'une police globale commerciale. Vous devez consulter un spécialiste en assurance pour déterminer le type et le montant de la couverture dont vous avez besoin. De même, si vous n'obtenez pas une couverture adéquate de l'un ou l'autre de ces organismes, vous devriez envisager d'obtenir une police commerciale de franchise pour vous protéger davantage.
Polices d'assurance responsabilité civile générale
Souvent, les polices d'assurance responsabilité civile vous couvrir, vous et votre entreprise, en cas de dommages corporels et matériels provenant de vos produits, services ou opérations. Elle peut également vous protéger si vous devez être tenu responsable des dommages causés à la propriété de votre propriétaire.
Les blessures des employés, les accidents de voiture, les frais de justice (dans la plupart des États), le savoir-faire, les actes intentionnels ou les erreurs professionnelles ne sont pas couverts par les polices d'assurance responsabilité civile générale.
Couverture de responsabilité civile commerciale
Assurance responsabilité civile commerciale couvre les entreprises pour les blessures corporelles, les dommages matériels et les préjudices publicitaires causés par les opérations commerciales, les produits ou le personnel de votre entreprise. La plupart des entreprises veulent une assurance responsabilité civile générale commerciale pour se protéger des pertes financières causées par la négligence.
Il défend une société contre certaines des charges les plus typiques découlant des opérations commerciales normales. Les négligences non professionnelles sont couvertes par la responsabilité civile commerciale. En raison de l'impact négatif qu'une poursuite peut avoir sur une société et de la fréquence à laquelle de tels cas de responsabilité se produisent, la couverture RCG est l'un des produits d'assurance les plus importants. La couverture de responsabilité civile commerciale standard comprend les éléments suivants :
#1. Responsabilité pour blessures corporelles et dommages matériels
La couverture des dommages corporels et des dommages matériels protège toutefois contre les pertes résultant de la responsabilité légale des assurés en cas de dommages corporels ou matériels ; à d'autres originaires de négligence non professionnelle actes ou responsabilité découlant de leurs locaux ou de leurs activités commerciales. Même en l'absence de lésions corporelles tangibles, les blessures mentales et l'inconfort émotionnel peuvent également être considérés comme des lésions corporelles.
#2. Blessures personnelles et publicitaires
La responsabilité civile pour dommages corporels et publicitaires protège un assuré contre la responsabilité découlant d'infractions spécifiques telles que :
- Diffamation \sSlande
- Arrestation sans mandat
- Poursuites agressives ou illégales
- Violation du droit d'auteur d'autrui
- Utiliser le concept publicitaire de quelqu'un d'autre
- Expulsion, entrée ou violation de la vie privée inappropriées
#3. Paiements médicaux
La couverture des paiements médicaux vérifie les paiements pour les blessures subies par un non-employé à la suite d'un accident dans les locaux de l'assuré ou lors de l'exposition aux opérations commerciales de l'assuré. Ainsi, cette couverture peut commencer sans ordonnance du tribunal. Cela permet une résolution rapide des réclamations médicales mineures sans recourir à des litiges.
L'assurance responsabilité civile générale couvre les frais médicaux si quelqu'un d'autre qu'un employé est blessé dans les locaux de votre organisation. Lorsqu'un employé se blesse au travail, l'indemnisation des accidents du travail l'indemnise. Pour obtenir le paiement des frais médicaux, la personne lésée doit simplement déposer une réclamation. Votre police de couverture médicale couvrira tous les frais médicaux raisonnables, tels que les suivants:
- Soins médicaux primaires
- Prescriptions pour les médicaments
- Frais chirurgicaux
- Frais d'ambulance
- Frais d'hospitalisation
- Frais de soins infirmiers
- Frais funéraires en cas de décès
#4. Responsabilité des administrateurs et des dirigeants
Les entreprises qui ont des administrateurs et des dirigeants sont protégées contre les dommages résultant d'actes répréhensibles réclamés ou réels qu'ils auraient pu commettre dans l'exercice de leurs fonctions par une assurance responsabilité civile des administrateurs et des dirigeants. Par conséquent, si vous faites une erreur, mentez, omettez quelque chose ou faites une fausse déclaration, cette police vous couvre. D'autres régimes offrent également la même couverture aux employés.
#5. Responsabilité liée à l'alcool
À la suite d'un client qui se défonce et se blesse ou blesse d'autres personnes, l'assurance responsabilité civile alcool protège votre entreprise contre les réclamations pour perte ou dommage. Il est également probable que votre entreprise ait besoin de cette couverture si elle fabrique, vend, sert ou facilite l'utilisation ou l'achat d'alcool sous quelque forme que ce soit. En plus de l'assurance responsabilité civile commerciale, l'assurance responsabilité civile alcool peut être souscrite seule. Une police de responsabilité civile générale commerciale de base ne couvre donc pas les réclamations liées à l'alcool si vous n'obtenez pas cette couverture supplémentaire.
#6. Responsabilité en matière de pollution
Cette forme de couverture offre aux propriétaires, gestionnaires et promoteurs immobiliers industriels, commerciaux et agricoles un large éventail de protections contre la pollution pour les responsabilités environnementales graduelles, soudaines et non intentionnelles, de première partie et de tiers. Par conséquent, cela protège également les actifs contre les expositions environnementales inattendues qui pourraient avoir un impact significatif sur les bénéfices. En outre, cela protège contre les menaces environnementales qui peuvent causer des blessures, des dommages matériels ou des coûts de dépollution.
A quoi sert une assurance responsabilité civile générale ?
En règle générale, l'assurance responsabilité civile générale est efficace pour vous défendre, vous et votre entreprise, contre les réclamations pour blessures corporelles et dommages matériels causés par vos produits, services ou opérations. Elle peut également vous couvrir si vous êtes jugé responsable des dommages matériels causés par votre propriétaire.
Qu'est-ce qu'un exemple d'assurance responsabilité civile générale ?
Un exemple d'assurance responsabilité civile générale est l'avertissement lorsqu'un ingénieur n'avertit pas ses travailleurs des dangers de ne pas mettre la botte de sécurité ou le casque; l'un d'eux est blessé à la tête en travaillant. Ce sinistre corporel est couvert par une assurance responsabilité civile générale.
Qu'est-ce qu'une police de responsabilité civile générale ne couvre pas ?
L'assurance responsabilité civile générale d'une entreprise couvre beaucoup, mais pas tout. Elle ne couvrira pas les accidents automobiles liés à votre entreprise, les blessures et maladies des employés, les dommages causés aux biens de votre entreprise, les erreurs dans les services professionnels, les réclamations qui dépassent la limite de votre police ou les actes criminels commis par vous ou vos employés.
La responsabilité civile générale est-elle complète ?
En quoi l'assurance responsabilité civile diffère-t-elle de la couverture complète? Lorsque vous conduisez, l'assurance automobile responsabilité civile uniquement couvrira les dommages aux autres véhicules et les blessures aux autres personnes. Les polices d'assurance complète contiennent à la fois une assurance responsabilité civile et une couverture supplémentaire pour les dommages au véhicule.
Quelles sont les trois parties de couverture d'une police de responsabilité civile générale ?
Il existe trois zones de couverture de base qui composent une police CGL :
- les dommages corporels et matériels (BI/PD).
- préjudice personnel et publicitaire.
- couverture des paiements médicaux.
Qu'est-ce qu'une preuve d'assurance responsabilité civile générale ?
Une attestation d'assurance responsabilité civile atteste que vous êtes couvert par une assurance responsabilité civile générale. Il est également connu sous le nom de certificat d'assurance responsabilité civile générale, preuve d'assurance ou formulaire ACORD 25. Ce document contient des informations concernant les montants et les limites de couverture.
Ai-je besoin d'une assurance responsabilité civile générale et professionnelle ?
Oui, vous avez besoin des deux types d'assurance si vous faites face aux deux types de risques. Dans certains cas, un employeur ou un client peut stipuler que vous détenez une assurance responsabilité professionnelle, une assurance responsabilité civile générale ou les deux comme condition de votre contrat.
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