Lorsque la plupart des gens entendent le terme services de financement, ils pensent immédiatement à l'agitation de Wall Street. Cependant, l'industrie ne se limite pas aux services de négociation d'actions et d'investissement. Le secteur des services financiers comprend une gamme diversifiée d'entreprises de services financiers. En outre, les sociétés de services de financement sont considérées comme l'une des parties les plus importantes de l'économie dans de nombreux pays.
L'industrie des services de financement se caractérise actuellement par deux tendances concurrentes. Un exemple est la spécialisation, dans laquelle les entreprises fournissent aux clients des services spécifiques. L'autre est la mondialisation, ou l'expansion des entreprises dans les pays en développement et émergents.
Que signifient les services de financement ?
Les services de financement englobent des activités spécialisées telles que la banque, l'investissement et l'assurance. Les services financiers sont les activités des entreprises de services de financement et de leurs professionnels, tandis que les produits financiers sont les biens, comptes ou investissements réels offerts.
Qu'est-ce que l'industrie des services financiers ?
Les particuliers et les entreprises peuvent obtenir des services financiers auprès du secteur des services financiers. Ce secteur économique comprend un large éventail d'institutions financières, notamment des banques, des entreprises d'investissement, des prêteurs, des sociétés de financement, des agents immobiliers et des organismes d'assurance.
Comme indiqué précédemment, le secteur des services financiers est peut-être le secteur le plus important de l'économie, dominant le monde en termes de bénéfices et de capitalisation boursière. Cette industrie est dominée par de grands conglomérats, bien qu'elle comprenne également un éventail varié de petites entreprises.
Selon la section des finances et du développement du Fonds monétaire international (FMI), les services financiers sont les méthodes par lesquelles les consommateurs ou les entreprises acquièrent des biens financiers.
Un fournisseur de système de paiement, par exemple, fournit un service financier en acceptant et en transférant des fonds entre payeurs et bénéficiaires. Cela couvre les transactions par carte de crédit et de débit, les chèques et les transferts financiers électroniques.
L'argent est géré par des entreprises du secteur des services financiers. Un conseiller financier, par exemple, supervise les actifs et fournit des conseils au nom d'un client. Le conseiller ne fournit pas de placements directs ou d'autres produits ; elles organisent plutôt des transferts de fonds entre les épargnants et les émetteurs de titres et d'autres instruments. Ce service est plus une tâche qu'un objet réel.
En revanche, les produits financiers ne sont pas des corvées. Ils existent en tant qu'objets. Un prêt hypothécaire peut sembler être un service, mais c'est un produit qui dure plus longtemps que le paiement initial. Les biens financiers comprennent les actions, les obligations, les prêts, les actifs en matières premières, l'immobilier et les polices d'assurance.
L'importance du secteur des services financiers
L'industrie des services financiers est le principal moteur de l'économie d'un pays. Il permet aux capitaux et aux liquidités de circuler librement sur le marché. Lorsque le secteur est robuste, l'économie se développe et les entreprises de ce domaine sont mieux à même de gérer les risques.
La force du secteur des services financiers d'un pays est également vitale pour la prospérité de sa population. Les consommateurs gagnent plus lorsque le secteur et l'économie sont robustes. Cela augmente leur confiance et leur pouvoir d'achat. Ils se tournent vers le secteur des services financiers pour emprunter lorsqu'ils ont besoin de financement pour des achats importants.
Une industrie des services financiers solide peut stimuler la croissance économique, mais un système défaillant peut entraîner l'économie d'un pays vers le bas.
Cependant, si le secteur des services financiers échoue, l'économie d'un pays peut en souffrir. Cela a le potentiel de provoquer une récession. Lorsque le système financier commence à s'effondrer, l'économie en souffre. Alors que les prêteurs resserrent leurs politiques de prêt, le capital commence à se tarir. Le chômage augmente et les revenus peuvent même chuter, ce qui oblige les consommateurs à réduire leurs dépenses.
Pour compenser, les banques centrales baissent les taux d'intérêt pour stimuler la croissance économique. Ce fut principalement le cas lors de la crise financière qui a précipité la Grande Récession.
Quels sont les différents services financiers ?
Le secteur bancaire est l'épine dorsale du secteur des services financiers. Il se concentre sur l'épargne et les prêts directs, tandis que le secteur des services financiers comprend les investissements, l'assurance, le transfert des risques et d'autres activités financières. Les grandes banques commerciales, les banques communautaires, les coopératives de crédit et d'autres organisations offrent des services bancaires.
Les banques gagnent de l'argent principalement grâce à l'écart entre les taux d'intérêt prélevés sur les comptes de crédit et les taux d'intérêt payés aux déposants. Ces services financiers génèrent de l'argent principalement par le biais de frais, de commissions et d'autres mécanismes, tels que l'écart de taux d'intérêt entre les prêts et les dépôts.
#1. Secteurs bancaires
La banque est divisée en trois catégories : la banque de détail, la banque commerciale et la banque d'investissement. Les services bancaires de détail, souvent connus sous le nom de services bancaires aux particuliers ou aux particuliers, s'adressent aux particuliers plutôt qu'aux entreprises. Ces banques fournissent des services financiers personnels tels que des comptes chèques et d'épargne, des hypothèques, des prêts et des cartes de crédit, ainsi que certains services d'investissement.
Les services bancaires aux entreprises, aux entreprises ou aux entreprises, quant à eux, concernent à la fois les petites et les grandes entreprises. À l'instar de la banque de détail, elle propose des services de compte et des produits de crédit adaptés aux besoins des entreprises.
Une banque d'investissement travaille principalement avec des négociateurs et des particuliers fortunés (HNWI), plutôt qu'avec le grand public. Ces banques garantissent les transactions, donnent accès aux marchés des capitaux, fournissent une gestion de patrimoine et une assistance fiscale, conseillent les entreprises sur les fusions et acquisitions (M&A) et permettent l'achat et la vente d'actions et d'obligations. Ce marché est également desservi par des conseillers financiers et des courtiers bon marché.
#2. Services d'investissement
Les particuliers peuvent accéder aux marchés financiers tels que les actions et les obligations en utilisant les services d'investissement. Les courtiers (services Internet humains ou autonomes) permettent l'achat et la vente de titres en échange d'une commission. Les conseillers financiers peuvent facturer des frais annuels basés sur les actifs sous gestion (AUM) et guider de nombreuses transactions pour construire et gérer un portefeuille bien diversifié.
Les robots-conseillers sont l'évolution la plus récente du conseil financier et de la gestion de portefeuille, avec des allocations de portefeuille algorithmiques et des exécutions commerciales entièrement automatisées.
Les fonds spéculatifs, les fonds communs de placement et les partenariats d'investissement investissent de l'argent sur les marchés financiers tout en percevant des frais de gestion. Des services de garde sont nécessaires pour les portefeuilles de négociation et de gestion, ainsi qu'une assistance juridique, de conformité et de marketing. Les fabricants de logiciels servent également l'industrie des fonds d'investissement en offrant des logiciels pour l'administration de portefeuille, les rapports aux clients et d'autres services de back-office.
Les fonds de capital-investissement, les investisseurs en capital-risque et les investisseurs providentiels donnent aux organisations des liquidités d'investissement en échange de participations ou de participation aux bénéfices. Dans les années 1990, le capital-risque était vital pour les entreprises technologiques. Ce groupe est responsable d'une grande partie de ce qui se passe dans les coulisses lors de l'élaboration de transactions importantes.
#3. Services d'assurance
L'assurance est un autre sous-secteur clé du secteur des services financiers. Des services d'assurance sont disponibles pour vous protéger contre le décès ou les blessures (par exemple, l'assurance-vie, l'assurance invalidité, l'assurance maladie), la perte ou les dommages matériels (par exemple, l'assurance habitation, l'assurance automobile), ou la responsabilité ou les poursuites.
Un agent d'assurance n'est pas la même chose qu'un courtier aux États-Unis. Le premier représente la compagnie d'assurance, tandis que le second représente les assurés et les magasins pour les plans d'assurance. C'est également le domaine du souscripteur, qui examine le risque d'assurance des clients et fournit des conseils en matière de risque de prêt aux banquiers d'investissement.
Les réassureurs vendent des assurances aux assureurs pour les aider à se protéger contre les sinistres catastrophiques.
#4. Services comptables et fiscaux
Les services de comptabilité et de déclaration de revenus, les services de change et de virement électronique, ainsi que les services et réseaux de machines à cartes de crédit sont également inclus dans ce secteur. Il couvre également les services de règlement de dettes et les fournisseurs de paiement mondiaux tels que Visa et Mastercard, ainsi que les bourses d'actions, de dérivés et de matières premières.
Les comptables garantissent que tous les registres et états financiers, y compris le bilan, l'état des revenus et des pertes, l'état des flux de trésorerie et la déclaration de revenus, sont conformes aux lois et réglementations fédérales et aux normes comptables généralement reconnues (GAAP). Les comptables recueillent également les informations nécessaires pour produire des écritures dans les comptes de l'entreprise tels que le grand livre général, et ils suivent les transactions financières des entreprises dans le temps. Ces données sont utilisées pour générer des états de clôture et des rapports de comptabilité analytique sur une base hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
Les comptables doivent également résoudre toute erreur ou anomalie dans les enregistrements, les déclarations ou les transactions documentées qu'ils découvrent. En règle générale, ils adhèrent à des procédures de contrôle comptable spécifiées via un système comptable ou une application logicielle.
En plus d'examiner les données et les états financiers, les comptables se voient souvent confier des activités supplémentaires liées aux finances. La surveillance de l'efficacité des méthodes de contrôle comptable ou des systèmes logiciels pour s'assurer qu'ils sont conformes aux exigences fédérales et étatiques est l'une des fonctions auxiliaires du poste. Les comptables sont également chargés de conseiller divers départements ou le personnel de la suite C sur l'utilisation la plus efficace des ressources et des procédures de l'entreprise. Ces suggestions visent à répondre aux difficultés ou aux défis financiers potentiellement coûteux des entreprises.
Les comptables peuvent également rédiger et analyser des factures pour les clients et les fournisseurs afin de faciliter le paiement rapide des soldes impayés. Le rapprochement de la paie, la vérification des contrats et des commandes, la création d'un budget ferme et la formulation de modèles financiers ou de projections sont toutes les responsabilités de routine d'un comptable.
Les comptables préparent et déposent également des déclarations de revenus pour les entreprises et les particuliers. Ils examinent les actifs de l'entreprise, les revenus reçus et payés, ainsi que les dépenses et les passifs prévus pour déterminer l'impôt global à payer pour l'année. Les comptables doivent offrir une analyse complète de l'efficacité ou de l'inefficacité fiscale et fournir des recommandations pour réduire les obligations fiscales totales lors de la préparation et du dépôt des déclarations de revenus des sociétés et des particuliers.
Qu'est-ce qu'un exemple de service financier ?
Les entreprises du secteur des services financiers du monde entier proposent une large gamme de services financiers. Parmi les services fournis figurent les services bancaires, le courtage, les hypothèques, les cartes de crédit, les services de paiement, l'immobilier, les impôts, la comptabilité et les fonds d'investissement.
Quels sont les trois services financiers ?
Ces services financiers sont décrits plus en détail ci-dessous :
- Bancaire.
- Consultation professionnelle.
- Assurances et mutuelles
Que considère-t-on comme des services financiers ?
Le secteur financier englobe diverses transactions, notamment l'immobilier, le crédit à la consommation, la banque et l'assurance. Il couvre également diverses sources de financement des investissements, telles que les titres.
Quels sont les 7 types de services financiers ?
Ces services financiers sont décrits plus en détail ci-dessous :
- Bancaire.
- Conseil professionnel.
- Gestion de patrimoine.
- Fonds communs de placement.
- D'assurance.
- Bourse.
- Instruments de trésorerie/d'emprunt.
Quelles sont les 5 principales sources de financement ?
Les cinq sources de financement sont les suivantes :
- L'aide du gouvernement.
- Emprunts et découverts auprès des banques commerciales
- Autonomie financière.
- Prises de contrôle.
- Investissement personnel ou épargne
Conclusion
L'industrie des services de financement est essentielle à la santé des économies de nombreux pays. De nombreuses entreprises du secteur offrent différents types de services de financement aux particuliers et aux entreprises. Les services financiers, qui facilitent la circulation des capitaux dans le monde, font partie intégrante de la vie quotidienne dans notre monde moderne et interconnecté.
Services de financement FAQ
Quel est le rôle des services financiers ?
Le secteur financier remplit des fonctions essentielles telles que permettre l'épargne et l'investissement, fournir une protection contre les risques et aider à créer de nouveaux emplois et de nouvelles entreprises. Le secteur doit fonctionner régulièrement et durablement pour fournir ces fonctions à la société.
Quels sont les avantages des services financiers ?
Voici les principaux avantages de travailler dans le secteur des services financiers :
- Industrie mondiale.
- Connaissances et compétences transférables.
- Opportunités de réseautage
- Les chasseurs de têtes ne manquent pas.
- Collègues sympathiques.
- Salaire décent.
- Excellentes prestations.
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Bibliographie
