Les banques et les compagnies d'assurance utilisent les services financiers et les vendeurs pour commercialiser une variété de produits et services financiers aux clients. Ils planifient des rencontres avec les clients, recommandent des biens ou des services financiers appropriés en fonction de leurs objectifs financiers et s'assurent que les clients sont satisfaits de leurs achats. Tout cela est réalisé par l'intermédiaire d'un représentant ou d'un conseiller financier.
Représentant financier
Un représentant financier, souvent appelé conseiller financier, consulte les clients sur les questions financières. Vos principales responsabilités dans ce poste consistent à conseiller et à planifier les décisions financières en fonction des objectifs, des buts et des exigences de votre client. Vous recommandez également des biens et services financiers et fournissez des conseils sur des sujets tels que biens la planification, les comptes d'épargne universitaire, les impôts, les hypothèques, les investissements, les retraites et les assurances. L'analyse des comptes courants, l'interprétation des sommaires, la formulation de stratégies et la mise en œuvre du plan convenu pour gérer les portefeuilles de clients font partie de vos responsabilités. Un représentant financier fournit également des rapports de compte et répond aux questions économiques.
Description du poste de représentant financier
Nous recherchons des professionnels des services financiers expérimentés et soucieux du détail qui peuvent persuader les clients d'acheter nos biens et services financiers. Répondre aux demandes des clients de manière professionnelle, fournir des conseils financiers solides, vendre nos produits et services dans la mesure du possible et participer à divers programmes de formation, au besoin, sont toutes des obligations du représentant des services financiers. Vous devriez également être en mesure de faire un suivi auprès des clients pour vous assurer qu'ils sont satisfaits des articles ou des services qu'ils ont achetés.
Vous devez être en mesure de créer des relations avec les clients et d'atteindre ou de dépasser constamment vente objectifs pour réussir en tant que représentant des services financiers. Enfin, un représentant des services financiers le plus performant doit bien maîtriser la réglementation financière et posséder des capacités exceptionnelles de communication, d'analyse et de service à la clientèle.
Salaires de Représentant Financier
Conseillers financiers en Canada reçoivent une grande variété de salaires, avec des taux de départ aussi bas que 30,000 100,000 $ et jusqu'à plus de XNUMX XNUMX $.
La majorité des conseillers financiers sont également rémunérés par des primes si certains objectifs de performance sont atteints. S'ils investissent l'argent de leurs clients dans des fonds gérés particuliers, certains conseillers sont rémunérés à la commission. Une expérience pertinente est la récompense, comme c'est le cas dans de nombreuses autres professions de la finance. Cela signifie que gestionnaires qui sont dans le domaine depuis longtemps sont plus susceptibles d'être à l'extrémité supérieure de l'échelle salariale.
L'obtention de diplômes tels que la charte CFA ou un MBA peut aider une personne à gravir les échelons de carrière plus rapidement. De nombreuses sociétés financières ont également une exigence minimale de GPA pour les nouveaux diplômés, ce qui signifie que des notes exceptionnelles sont requises.
Rôles d'un représentant financier
Un conseiller financier est un partenaire dans votre planification financière. Supposons que vous souhaitiez prendre votre retraite dans 20 ans ou envoyer votre enfant dans une université privée dans dix ans. Pour atteindre vos objectifs, vous souhaiterez peut-être l'assistance d'un professionnel compétent possédant les licences nécessaires; c'est là qu'un conseiller financier entre en jeu.
Vous et votre conseiller discuterez d'une variété de sujets, y compris combien d'argent vous devriez épargner, les types de comptes que vous devriez avoir, les types de Assurance vous devriez avoir (comme les soins de longue durée, l'assurance-vie temporaire, l'invalidité, etc.) et la planification successorale et fiscale.
En plus d'être conseiller financier, il est également enseignant. Une partie du travail du conseiller consiste à expliquer en quoi consiste la réalisation de vos objectifs à long terme. Les sujets financiers peuvent être approfondis au cours du processus éducatif. L'établissement d'un budget et l'épargne sont deux sujets qui peuvent survenir au début de votre relation. Au fur et à mesure que votre expertise grandit, le conseiller vous aidera à comprendre les questions complexes d'investissement, d'assurance et de fiscalité.
Comprendre votre santé financière est la première étape du processus de conseil financier. Vous ne pouvez pas planifier adéquatement l'avenir si vous ne savez pas où vous en êtes actuellement. Habituellement, vous remplirez une longue demande écrite. Vos réponses aident le conseiller à comprendre votre état et à s'assurer que vous ne négligez aucune information cruciale.
#1. Le questionnaire sur la santé financière
Un conseiller financier travaillera avec vous pour recueillir des informations sur vos actifs, vos passifs, vos revenus et vos dépenses. Vous énumérerez également les futures pensions et sources de revenu, prédisez les besoins de retraite et décrivez toutes les responsabilités financières à long terme sur le formulaire. En un mot, vous ferez une liste de tous les investissements, pensions, cadeaux et flux de revenus existants et futurs.
La section d'investissement du questionnaire se penche sur des questions plus personnelles comme la tolérance au risque et la capacité de risque. Lorsque vient le temps de décider de la répartition de vos actifs de placement, connaître votre risque aide le conseiller. Vous informerez également le conseiller de vos choix de placement à ce stade.
Autre financier gestion des problèmes, tels que des questions d'assurance et votre situation fiscale, peuvent être examinés lors de l'évaluation initiale. Votre conseiller, ainsi que les autres membres de votre équipe de planification, comme les comptables et les avocats, devraient être informés de votre plan successoral actuel. Une fois que vous et votre conseiller avez une bonne compréhension de votre situation financière actuelle et de vos estimations futures, vous pouvez commencer à travailler sur une stratégie pour atteindre vos objectifs personnels et financiers.
#1. Création du plan financier
Toutes ces informations préliminaires sont combinées par le conseiller financier dans un plan financier complet qui servira de feuille de route pour votre avenir financier. Il commence par un résumé des conclusions les plus importantes de votre questionnaire initial, puis passe en revue votre situation financière actuelle, y compris votre valeur nette, vos actifs, vos obligations et vos liquidités ou votre fonds de roulement. Le plan financier résume également les objectifs dont vous et votre conseiller avez discuté.
La partie analyse de ce long document fournira plus de détails sur une variété de domaines. Y compris votre tolérance au risque, les détails de la planification successorale, la situation familiale, le risque de soins de longue durée et d'autres difficultés financières actuelles et futures pertinentes.
Le plan construira des simulations des meilleurs et des pires scénarios de retraite en fonction de votre valeur nette estimée et de vos revenus futurs à la retraite, y compris la possibilité terrifiante de survivre à votre argent. Des mesures peuvent être prises dans ce scénario pour éviter cette conséquence. Il examinera des taux de retrait réalistes de vos avoirs en portefeuille à la retraite. Si vous êtes dans une relation à long terme. Le plan tiendra également compte de facteurs tels que la survie et les possibilités financières du partenaire survivant.
Vous êtes prêt à partir après avoir examiné la stratégie avec le conseiller et apporté les modifications nécessaires.
#3. Les conseillers planifient les étapes d'action
Un conseiller financier ne se contente pas d'aider aux investissements. C'est leur travail de vous aider dans tous les aspects de votre vie financière. Vous pouvez également vous engager avec un conseiller financier sans lui demander de gérer votre portefeuille ou de faire des recommandations d'investissement.
Les conseils en matière d'investissement, en revanche, sont une incitation principale pour de nombreux consommateurs à consulter un conseiller financier. Voici à quoi vous attendre si vous suivez cette voie.
Le conseiller élaborera une stratégie de répartition de l'actif qui correspond à votre tolérance au risque et à votre capacité. L'allocation d'actifs n'est rien de plus qu'une formule pour déterminer quelle part de votre portefeuille financier total sera répartie entre différentes classes d'actifs. Les personnes plus prudentes au risque auront une concentration plus élevée d'obligations d'État, de certificats de dépôt (CD) et d'investissements sur le marché monétaire, tandis que celles qui sont plus averses au risque auront une concentration plus élevée d'actions, d'obligations d'entreprises et peut-être même d'investissements. immobilier. Votre répartition de l'actif sera modifiée en fonction de votre âge et du temps dont vous disposez jusqu'à votre retraite. Lors de l'achat et de la vente d'actifs financiers. Chaque cabinet de conseil financier est tenu d'investir conformément à la loi et à sa politique d'investissement.
#4. Conseillers financiers et investissements
En tant que client, il est essentiel que vous compreniez ce que votre planificateur suggère et pourquoi. Vous ne devriez pas suivre aveuglément les conseils d'un conseiller; c'est votre argent, après tout, et vous devriez savoir comment il est dépensé. Gardez une trace des coûts que vous payez, tant à votre conseiller qu'aux fonds que vous avez achetés.
Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour savoir pourquoi il recommande certains actifs et s'il est rémunéré pour la vente de certains placements. Gardez un œil sur les conflits d'intérêts potentiels.
Les biens financiers sont choisis en fonction du profil de risque du client, qui est courant parmi les organisations. Prenons l'exemple d'une personne de 50 ans qui a accumulé une valeur nette suffisante pour sa retraite et qui se préoccupe principalement de la préservation du capital. Ils peuvent investir 45 % dans des actions (qui peuvent inclure des actions individuelles, des fonds communs de placement et/ou des fonds négociés en bourse (ETF)) et 55 % dans des actifs à revenu fixe comme des obligations. Un investisseur de 40 ans avec une valeur nette inférieure et une volonté de prendre plus de risques afin de développer son portefeuille financier peut choisir une allocation d'actifs de 70 % d'actifs en actions, 25 % d'actifs à revenu fixe et 5 % d'investissements alternatifs. .
Votre portefeuille sur mesure répondra à vos besoins tout en tenant compte de la philosophie d'investissement de l'entreprise. Il doit être déterminé par la rapidité avec laquelle vous avez besoin de fonds, votre horizon de placement et vos objectifs actuels et futurs.
#5. Suivi financier régulier
Une fois votre stratégie d'investissement en place. Votre conseiller vous enverra des relevés périodiques pour vous tenir au courant de votre portefeuille. Des rencontres régulières avec le conseiller permettront de discuter de vos objectifs et de vos progrès. Ainsi que pour répondre à toute question supplémentaire que vous pourriez avoir. Une réunion à distance par téléphone ou chat vidéo peut vous aider à créer davantage de ces connexions.
En plus des réunions régulières et continues. Vous devriez consulter votre conseiller financier chaque fois que vous anticipez un changement important dans votre vie qui pourrait avoir une incidence sur votre situation financière. Comme se marier ou divorcer, fonder une famille, acheter ou vendre une maison, changer d'emploi ou obtenir une promotion.
Signes que vous pourriez avoir besoin d'un conseiller
À tout âge ou étape de la vie, n'importe qui peut travailler avec un conseiller financier. Vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent; tout ce dont vous avez besoin est un bon conseiller qui comprend votre situation.
La décision de demander l'avis d'un expert financier est une décision personnelle. Mais chaque fois que vous vous sentez dépassé, confus, inquiet ou effrayé par votre situation financière, c'est une bonne idée d'obtenir de l'aide. Si vous ne pouvez pas vous le permettre, l'Association de planification financière peut être en mesure de vous aider avec un soutien bénévole bénévole.
Il est également approprié de demander l'avis d'un conseiller financier si vous êtes en sécurité financière mais que vous souhaitez vérifier que vous êtes sur la bonne voie. Un conseiller pourrait suggérer des changements à votre stratégie qui vous aideront à atteindre vos objectifs plus efficacement.
Enfin, si vous n'avez pas le temps ou l'envie de gérer vos finances. L'embauche d'un conseiller financier est une excellente idée.
Voici quelques-unes des raisons les plus courantes pour lesquelles vous pourriez avoir besoin de l'aide d'un conseiller professionnel. En voici quelques-uns plus spécifiques.
#1. Aucune de vos économies n'est investie ou vous ne savez pas comment investir
Parce que nous vivons dans un monde inflationniste, tout argent conservé en espèces ou dans un compte à faible taux d'intérêt perd de la valeur année après année. À moins que vous n'ayez un revenu exceptionnellement élevé, investir est la seule option pour faire fructifier votre argent, et la plupart des gens n'auront jamais assez d'argent pour prendre leur retraite.
#2. Vous avez des investissements, mais vous perdez constamment de l'argent
Même les meilleurs investisseurs perdent de l'argent lorsque le marché est en baisse ou lorsqu'ils portent un mauvais jugement. Cependant, investir devrait augmenter considérablement votre valeur nette. Si ce n'est pas le cas, faire appel aux services d'un conseiller financier peut vous aider à comprendre ce que vous faites de mal et à y remédier avant qu'il ne soit trop tard.
#3. Vous n'avez pas de plan successoral actuel
Un conseiller financier peut également vous accompagner dans l'élaboration d'un plan successoral afin de s'assurer que vos biens seront répartis selon vos volontés à votre décès. Un conseiller financier peut également vous aider si vous n'êtes pas suffisamment assuré (ou si vous ne savez pas quelle assurance vous avez besoin). En effet, contrairement à une assurance vendeur, un conseiller financier payant peut être en mesure de fournir une évaluation plus impartiale.
Vaut-il la peine d'avoir un conseiller financier ?
Travailler avec un conseiller financier peut valoir le temps et les efforts que vous y consacrez si vous trouvez difficile de prendre des décisions concernant vos finances par vous-même ou si vous ne savez pas comment démarrer votre parcours économique. Si, en revanche, vous êtes déjà sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers, travailler avec un conseiller financier ne vous sera peut-être pas d'une grande utilité.
Pourquoi j'ai arrêté d'être conseiller financier ?
L'épuisement professionnel, le manque d'épanouissement et la difficulté à attirer de nouveaux clients sont les trois principaux facteurs qui poussent le plus souvent les conseillers financiers à quitter leur carrière. Le fait que plus de quatre-vingt-dix pour cent des conseillers financiers ne soient plus en activité après trois ans indique que le taux de rétention des conseillers financiers est assez faible. L'une des compétences les plus importantes pour un bon conseiller financier est la capacité de conclure des affaires avec succès.
Qu'est-ce qui fait un bon représentant financier ?
Trois idées clés sont nécessaires pour devenir un bon conseiller financier. Ces idées sont les suivantes : avoir un bilan fantastique de service et de performance ; avoir un dossier de service exceptionnel; etc. Garder une réputation professionnelle afin de conserver les clients existants et d'en acquérir de nouveaux. Accroître son sens des affaires grâce à l'acquisition de connaissances et d'expérience dans les circonstances financières et du marché grâce à la formation et à l'éducation.
Qu'est-ce qu'un poste d'entrée de gamme en finance ?
Les emplois dans le secteur financier au niveau d'entrée sont ceux dans lesquels vous pouvez explorer des perspectives avec peu ou pas d'expérience dans le domaine approprié. La majorité des postes considérés comme débutants exigent que les candidats aient au moins un baccalauréat. Les associés fiscaux, les auditeurs, les comptables et les analystes sont tous des exemples de professions d'entrée de gamme courantes dans le secteur financier.
Que faut-il pour être un représentant financier ?
Les principales compagnies d'assurance, en particulier les compagnies d'assurance-vie, utilisent de plus en plus le terme « représentant financier » comme intitulé de poste. Le titre désigne principalement un agent de vente d'assurance qui exerce également des activités de courtier en placement et/ou de planificateur financier. Cependant, les spécificités varient légèrement d'une entreprise à l'autre.
Ce titre de poste et des titres de poste connexes peuvent également être trouvés dans des entreprises de services financiers en dehors du secteur des assurances, telles que Fidelity Investments, un fonds commun de placement et une société de courtage en valeurs mobilières à escompte, pour ne citer qu'un exemple.
#1. Licences et certifications
Les types de valeurs mobilières et de produits d'investissement qu'un représentant financier est autorisé à vendre sont déterminés par les licences qu'il détient de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Les licences FINRA Series 6 et Series 7 General Securities Representative sont normalement attribuées à la plupart des entreprises. Une licence de série 6 vous permet de vendre des produits d'investissement groupés comme des rentes variables et des fonds communs de placement en plus des polices d'assurance.
Une licence de série 7, la même exigence de base pour un conseiller financier dans une société de courtage en valeurs mobilières, consiste à vendre une gamme considérablement plus large de produits de placement, y compris des actions et des obligations individuelles.
Il convient de noter que certains représentants financiers sont qualifiés de série 6 tandis que d'autres sont qualifiés de série 7 au sein de la même entreprise. Par conséquent, malgré le même titre, ces producteurs pourraient offrir une large gamme de produits et services financiers à leurs consommateurs. Ainsi que diffèrent grandement dans leurs degrés de connaissances et de compétences.
Pendant ce temps, les personnes qui fournissent des services de planification financière devraient idéalement avoir un titre de Certified Financial Planner (CFP). Mais un client potentiel ne devrait pas supposer cela.
#2. Prévalence du titre
Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate et Guardian Life sont parmi les principales sociétés qui emploient la désignation de représentant financier parmi leur personnel de vente.
#sept. Compensation
Les packages de rémunération diffèrent d'une entreprise à l'autre et peuvent inclure une combinaison de salaire, de rémunération incitative (prime) et de commissions. Les agents financiers peuvent être responsables de diverses dépenses. Y compris l'espace de bureau, l'équipement, le matériel de marketing et de vente, reflétant une tendance à la hausse dans le secteur des services financiers. Il s'agit d'une tendance bien établie dans la rémunération des conseillers financiers. Les entreprises, en revanche, peuvent couvrir ces coûts et/ou garantir un salaire minimum. Pour les nouveaux employés dans leurs premières années dans l'industrie pour les aider à s'établir.
Les difficultés de classification rendent difficile la recherche d'informations crédibles sur le salaire moyen. Le Bureau fédéral des statistiques du travail, par exemple, ne suit pas les représentants financiers. Les conseillers financiers et les agents commerciaux d'assurance, ainsi que les « agents commerciaux de valeurs mobilières, de matières premières et de services financiers », sont les catégories professionnelles les plus proches. En mai 2017, le salaire médian de ces derniers était de 63,780 90 $, 33,060 % des travailleurs gagnant entre 208,200 187,200 $ et 2014 XNUMX $. Il s'agit d'une augmentation par rapport à XNUMX XNUMX $ en XNUMX.
#4. Résultats de chantier
Le revenu typique d'un « représentant des services financiers » est d'environ 50,000 XNUMX $, selon sites Internet « Indeed.com » et « Glassdoor.com ». Les statistiques de Glassdoor sont basées sur un petit nombre d'ensembles de données autodéclarés par ses utilisateurs et ne peuvent donc pas être considérées comme exhaustives ou faisant autorité.
De même, les données d'Indeed ne concernent que les offres d'emploi actuelles dans son système et sont donc incomplètes. Les cotations salariales moyennes des deux sites peuvent être imprévisibles, avec des hauts et des bas basés sur les listes actuelles et les commentaires des utilisateurs.
Comme on pouvait s'y attendre, les principales compagnies d'assurance mettent en évidence le salaire de leurs meilleurs représentants financiers (par exemple, les 10 %, les 1,000 100 ou les XNUMX meilleurs) dans les sections de recrutement de leurs sites Web, tout en gardant le silence sur la rémunération globale moyenne ou les gains moyens des personnes en poste. leurs premières années de service.
Un introverti peut-il être un bon conseiller financier ?
La réponse est sans équivoque et sans équivoque oui. Les personnes plus introverties se sentent souvent plus à l'aise dans le calme seul que dans une foule bruyante. Afin de fournir d'excellents conseils en investissement à leurs clients, les conseillers financiers doivent d'abord comprendre les tendances qui affectent les marchés financiers. Ils consacrent autant de temps à la prospection et à la rencontre des clients qu'à la recherche.
Les millionnaires utilisent-ils des conseillers financiers ?
Si vous avez une fortune personnelle qui se compose de plusieurs millions de dollars et d'au moins un yacht, vous pourriez être le candidat idéal pour travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine. Lorsque les personnes fortunées ont besoin d'aide pour gérer leur patrimoine, elles consultent fréquemment des professionnels de la finance connus sous le nom de conseillers en gestion de patrimoine. Les conseillers en gestion de patrimoine sont des professionnels de la finance spécialisés dans le conseil financier.
Que doit porter un conseiller financier ?
Jim Brinkley, un ancien président du très apprécié régional Legg Mason, a donné ce conseil à son successeur : « Portez toujours un costume. Son raisonnement était le suivant : toute profession exige un uniforme. La tenue standard d'un conseiller financier est une combinaison veste et cravate. Nos clients et notre profession méritent le plus grand respect, et nous devons toujours nous efforcer de paraître, d'agir et d'être aussi professionnels que possible.
Quelle est la différence entre un conseiller financier et un représentant commercial ?
Pour qui ils travaillent constitue la principale distinction entre un conseiller financier professionnel et un vendeur dans cette industrie. Un conseiller financier est une personne qui travaille pour le client. Un vendeur travaille pour quelqu'un d'autre. Un conseiller financier est considéré comme un vendeur si la majorité de ses revenus provient de commissions, c'est-à-dire les frais que les clients doivent payer chaque fois qu'ils effectuent une transaction impliquant leurs investissements.
Conclusion
À mesure que la technologie progresse, de plus en plus d'entreprises se tournent vers les «conseillers robots». Les robots-conseillers sont des programmes informatiques qui utilisent des algorithmes complexes pour lire les données des utilisateurs et concevoir des portefeuilles d'investissement en fonction des objectifs financiers individuels du client.
Ces systèmes automatisent le processus de collecte et d'interprétation des données, leur permettant de remplir le travail d'un conseiller financier en une fraction du temps. Si la technologie progresse et que les algorithmes deviennent plus précis, les robots-conseillers pourraient poser un sérieux défi aux conseillers financiers.
Néanmoins, on s'inquiète beaucoup de la fiabilité des Robo-advisors. Beaucoup de gens aiment encore savoir que leur argent est géré par une personne humaine avec qui ils peuvent parler et communiquer plutôt que par un ordinateur. Cela devient moins préoccupant dans un monde où les conseillers financiers et les gestionnaires de placements dépassent rarement les moyennes du marché.
QFP
Est-ce qu'un représentant financier est un bon travail?
La carrière de conseiller financier fait partie des meilleurs emplois commerciaux et des emplois les mieux rémunérés, selon le classement des carrières de US News. Il a évolué "d'une profession axée sur la vente et les produits à une profession centrée sur la fourniture de conseils financiers significatifs", explique Michael Purpura, président de Wealth Management chez DA Davidson & Co.
Le diplôme en finance nécessite-t-il beaucoup de mathématiques?
Alors que des études minimales en mathématiques sont requises pour toutes les majeures en affaires, la finance est l'un des domaines les plus quantitatifs. Pour acquérir des compétences essentielles telles que l'analyse et l'évaluation du rendement des placements et la planification financière pour des objectifs d'épargne, vous devez acquérir une base solide en mathématiques.
Quels sont les emplois des millionnaires ?
Les cinq principales carrières des millionnaires sont celles d'ingénieur, de comptable, d'enseignant, de gestionnaire et d'avocat.
Articles Relatifs
- Consultant financier : tout ce dont vous avez besoin (+ compétences de pointe)
- CONSEILLER FINANCIER : Description, Emplois, Entreprises, Carrière, (+ Guide facile pour devenir Conseiller)
- Ventes internes : aperçu, description du poste, salaire (+ outils rapides)
- FINANCE PROFESSIONNELLE : Certifications et qualifications (mis à jour !)
