Chaque fois qu'un client utilise une carte de débit ou de crédit pour acheter auprès de votre entreprise, vous devez payer des frais de traitement de carte de crédit. De plus, certains émetteurs de cartes imposent des frais de compte et des frais accessoires qui s'ajoutent aux dépenses globales pour permettre à vos clients d'utiliser des cartes de crédit et de débit. Il existe plusieurs sociétés de traitement de cartes de crédit avec des frais abordables pour les petites entreprises.
Chaque entreprise a besoin d'un traitement par carte de crédit, en particulier maintenant que de plus en plus de clients préfèrent effectuer des paiements en personne ou en ligne sans contact. Votre entreprise peut encourir des coûts importants en raison des coûts liés au traitement des cartes de crédit. Pour réduire considérablement les coûts, cependant, le bon processeur doit être sélectionné.
L'une des dépenses les plus ennuyeuses pour un propriétaire de petite entreprise est probablement les coûts associés à l'acceptation des paiements par carte de crédit et de débit. Pensez à utiliser l'un des services de traitement des cartes de crédit de ce guide pour réduire ces coûts et protéger vos marges bénéficiaires.
Types de frais de traitement des cartes de crédit
Les trois modèles de tarification utilisés par les processeurs de paiement sont les suivants :
#1. Forfait
Payez le même montant, généralement un pourcentage plus une petite commission, pour chaque transaction. Pour les petites entreprises avec des prix de billets bas ou des volumes de transactions mensuels inférieurs à 5,000 XNUMX $, il s'agit généralement du meilleur modèle commercial.
#2. Échange Plus.
Payez des frais fixes par transaction (la part du processeur) ainsi que des frais d'interchange qui varient en fonction du montant facturé par la société de carte de crédit par transaction. Les entreprises qui traitent un grand volume de transactions par carte de crédit chaque mois bénéficieront de ce modèle car elles peuvent trouver une meilleure offre sur les frais du processeur.
#3. Tarification différenciée.
Au lieu de payer des taux différents pour chaque carte de crédit, le processeur combine les frais d'interchange et la tarification par niveau en un seul taux variable divisé en trois niveaux. La tarification étant opaque et donc difficile à négocier, les experts déconseillent généralement de faire appel à un fournisseur de services avec ce modèle.
Les frais mensuels, également appelés frais de relevé mensuel, sont utilisés pour couvrir le coût des services de support fournis par les processeurs de paiement, tels que la création de relevés mensuels et le support client.
Le coût d'utilisation d'une passerelle de paiement pour accepter les cartes de crédit en ligne est couvert par ces frais, qui sont facturés mensuellement.
Frais de traitement des cartes de crédit
Quels facteurs déterminent les frais de traitement des cartes de crédit ?
#1. Type de commerce
Selon le code de catégorie de marchand (MCC) enregistré pour votre entreprise (un supermarché, un magasin de détail, une agence de voyage ou une station-service), les processeurs de paiement facturent différents taux de traitement des cartes de crédit.
#2. Entreprises B2B
Le traitement des cartes de crédit de niveaux 2 et 3 est disponible pour les entreprises B2B, telles que les fournisseurs à volume élevé ou gouvernementaux, à des tarifs moins chers. Cependant, les entreprises disposant de terminaux de commerce électronique ou physiques conventionnels ne sont pas éligibles à ce type de remise.
#3. Entreprises à haut risque
Si les processeurs de paiement classent votre entreprise comme à haut risque en raison de la nature de vos biens et services, d'un historique important de rétrofacturations, ou des deux, vous devez ouvrir un compte spécial pour les vendeurs à haut risque. Vos frais de traitement de carte de crédit augmenteront en conséquence.
#4. Type d'opération :
Les transactions avec carte présente (telles que celles effectuées avec des cartes magnétiques ou sur des terminaux de point de vente avec NFC/puce en vol stationnaire) ont souvent des coûts de traitement inférieurs à ceux des transactions sans carte (telles que les commandes passées par téléphone ou en ligne). Les frais augmentent à mesure que le risque augmente.
Meilleures sociétés de traitement de cartes de crédit et leurs frais
#1. Stax
Stax est une bonne option pour les entreprises ayant des volumes de transactions élevés, car les coûts de traitement inférieurs compensent les coûts mensuels plus élevés. Pour les entreprises avec de faibles volumes de transactions, un taux forfaitaire plus élevé sans frais mensuels proposé par d'autres entreprises de notre classement pourrait être préférable.
Stax by Fattmerchant est une plate-forme de traitement des cartes de crédit qui facture des frais mensuels fixes pour vos transactions plutôt que les frais de transaction typiques de 2 à 3 % que la plupart des entreprises imposent.
Pour les entreprises dont les revenus annuels sont inférieurs à 500,000 99 $, le coût mensuel commence à 199 $. Votre revenu annuel détermine le montant que vous paierez chaque mois pour Stax, qui fonctionne sur un système d'étagères. Vous devrez payer 500,000 $ par mois (bien que cela soit flexible et puisse être évalué sur une base individuelle) lorsque votre entreprise génère entre 1 XNUMX $ et XNUMX million de dollars de revenus.
#2. Helcim
Les frais mensuels et les contrats ne sont pas nécessaires pour les clients d'Helcim. Vous n'avez qu'à payer le taux d'Helcim et le taux d'interchange ; ce dernier tombe automatiquement en panne pour ceux qui traitent plus de données. Par exemple, si vous effectuez entre 0 $ et 25,000 XNUMX $ de transactions chaque mois, vous paierez :
- Chaque transaction en personne coûtera 0.30 % plus 8 cents.
- La carte non présente et les transactions en ligne sont soumises à des frais de 0.50 % plus 25 cents.
Cependant, vous paierez ce qui suit si votre volume de transactions mensuel est compris entre 25,001 50,000 $ et XNUMX XNUMX $ :
- Chaque transaction en personne coûte 0.25 % plus 7 cents.
- 0.45 % plus 0.20 $ pour les transactions en ligne et les cartes non présentes
Helcim fournit des frais de traitement de carte de crédit forfaitaires sans aucun frais d'installation, en cours ou de résiliation.
#3. Dépôt de paiement
En fonction de votre volume de transactions mensuel, Payment Depot facture les abonnements. Quel que soit le type de transaction que vous effectuez, vous n'aurez qu'à payer des frais fixes par transaction plus le taux d'interchange.
Payment Depot propose des plans avec des frais mensuels allant de 59 $ à 99 $ pour des volumes de transactions entre 125,000 500,000 $ et 7 15 $. En plus du taux d'interchange, vous ne payez qu'une petite commission de XNUMX à XNUMX centimes par transaction.
Payment Depot permet aux clients d'accéder à leur argent dans un délai de 24 à 48 heures et n'impose aucune annulation ou frais supplémentaires. En outre, l'entreprise propose une sélection de terminaux, de lecteurs de cartes de crédit et de systèmes de point de vente, ainsi qu'un support client XNUMXh/XNUMX.
- Initial : 59 $ par mois plus 15 cents par transaction pour les entreprises traitant jusqu'à 125,000 XNUMX $ par an
- Pour les entreprises traitant jusqu'à 125,000 79 $ par an, Starter Plus coûte 10 $ par mois plus XNUMX cents par transaction.
- En cas de croissance, les entreprises traitant jusqu'à 500,000 99 dollars par an paieraient 7 dollars par mois plus XNUMX cents par transaction.
- Des tarifs personnalisés sont disponibles pour les entreprises qui traitent plus de 500,000 XNUMX $ en paiements par carte de crédit par an.
#4. Traitement national
En plus des frais d'interchange forfaitaires plus les frais de transaction et d'un lecteur de carte de crédit mobile gratuit, National Processing propose un plan d'abonnement avec un prix raisonnable de 9.95 $ par mois.
- Restaurants : 0.14 % plus 7 cents pour chaque transaction
- Plan de vente au détail : 0.18 % plus dix cents pour chaque transaction
- Achats en ligne : 0.29 % plus 15 cents pour chaque transaction
De plus, pour les grandes entreprises, la société propose deux plans d'échange plus.
- 59 $ par mois comprend un lecteur mobile, un terminal et un clavier NIP gratuits, ainsi qu'aucun pourcentage de majoration et 9 cents par transaction.
- Un terminal SwipeSimple gratuit qui peut être mis à niveau tous les deux ans est inclus dans le prix de 199 $ par mois, sans supplément de pourcentage, 5 cents par transaction avec le même équipement gratuit et sans frais supplémentaires.
De nombreux programmes bien connus, dont Shopify, BigCommerce et QuickBooks, sont compatibles avec la plate-forme utilisée par National Processing. Bien qu'il y ait des frais de résiliation, ils sont annulés si votre entreprise est vendue ou fermée.
#5. Marchand XNUMX
L'entreprise de traitement de cartes de crédit Merchant One utilise le système habituel de frais échelonnés. Il offre de faibles taux de traitement en plus du prix mensuel le plus bas que nous ayons vu jusqu'à présent, qui est de 6.95 $.
0.29 % à 1.55 % pour les transactions glissées et 0.29 % à 1.99 % pour les transactions saisies sont les fourchettes de taux concurrentielles proposées par Merchant One.
Le prix est déterminé par un devis et dépend du type d'entreprise, des besoins en équipement et du volume des ventes. De plus, un prix d'échange plus est proposé.
Pour les entreprises à la recherche de faibles coûts mensuels, de frais prévisibles et d'un service client XNUMXh/XNUMX, il existe Merchant One.
Les lecteurs de cartes mobiles Clover, les terminaux et les systèmes de point de vente ne sont que quelques-unes des marques de terminaux avec lesquelles Merchant One travaille.
Frais de traitement des cartes de crédit Quickbooks
L'utilisation de QuickBooks Payments avec QuickBooks en ligne ne coûte rien par mois. Cependant, un compte QuickBooks en ligne est requis et les prix varient de 30 $ à 200 $ par mois, selon le forfait.
- 2.4 % plus 0.25 $ pour chaque transaction effectuée en personne
- 2.9 % plus 0.25 $ pour chaque transaction telle que facturée
- Transactions saisies : 3.4 % plus 0.25 $ par transaction
- 1 % des transactions bancaires ACH (jusqu'à 10 $ par transaction)
Vous avez le choix entre un forfait mensuel à 0 $ et un abonnement mensuel de 20 $ avec des frais de traitement de carte de crédit inférieurs si vous utilisez le logiciel QuickBooks Desktop (799.99 $ à 1,340 XNUMX $ par an).
Payez comme vous allez
- Les paiements effectués en personne coûtent 2.4 % plus 30 cents chacun.
- 3.5% plus 30 cents par transaction ont été facturés.
- Transactions saisies : 3.5 % plus 30 cents chacune.
- Virements bancaires ACH : 3 $
Payez chaque mois
- Les paiements effectués en personne coûtent 1.6 % plus 30 cents chacun.
- 3.3 % plus 30 cents pour chaque transaction telle que facturée
- Transactions saisies : 3.3 % plus 30 cents chacune
- Virements bancaires ACH : 3 $
Bien qu'il facture moins que Square, QuickBooks Payments facture des frais de rétrofacturation de 25 $ et n'inclut pas de lecteur de carte gratuit avec de nouveaux comptes. En plus de prendre en charge la facturation et les paiements de commerce électronique, le service fournit une application de paiement mobile, se rapproche du logiciel de comptabilité QuickBooks et rend les fonds différés accessibles le jour suivant.
Vous pouvez accepter des paiements pour votre entreprise à l'aide de QuickBooks Payments, qui est un moyen particulièrement pratique pour les clients de QuickBooks de conserver toute leur comptabilité et leurs paiements en un seul endroit.
Outre les virements bancaires et Apple Pay, QuickBooks Payments accepte également les paiements effectués avec Visa, Mastercard, American Express et Discover. Bien qu'il n'y ait pas de frais mensuels, l'utilisation de QuickBooks Payments nécessite un compte QuickBooks en ligne.
Frais de traitement des cartes de crédit Square
Pour les entreprises de toutes tailles, y compris les startups, les petites entreprises physiques et les grandes opérations multi-magasins, Square est une plate-forme de traitement des paiements en ligne et via des appareils mobiles au point de vente (POS). Peu importe la taille de votre entreprise, il n'y a pas de frais mensuels; à la place, il y a des frais de transaction basés sur un pourcentage.
La point de vente (POS) et plate-forme de traitement des paiements Square est utilisé par des entreprises de toutes tailles, des petites opérations à un seul magasin aux grandes chaînes multi-sites. Square offre aux petites entreprises et aux startups une structure tarifaire raisonnable, ce qui est un avantage appréciable pour ceux dont les revenus mensuels fluctuent. Ce point de vente peu coûteux et convivial a beaucoup à offrir.
Frais de traitement Square
En raison des nombreux frais facturés par les banques, les sociétés de cartes de crédit et les réglementations de conformité, les entreprises peuvent avoir du mal à traiter les paiements. Vous n'avez qu'à payer quelques centimes à Square pour chaque transaction pour utiliser leur plateforme, qui s'occupe de toutes ces choses pour vous.
Les paiements effectués avec une carte par le biais d'un Square Reader, Register, Stand, Terminal, Retail Plus ou Square for Restaurants sont soumis à des frais de transaction de 2.6 % + 10 centimes. Des frais de transaction de 3.5 % plus 15 cents par transaction sont facturés si les informations de la carte sont saisies manuellement ou lues à partir d'un fichier. Vous devez payer 2.9 % plus 30 cents pour les achats par carte effectués à l'aide de l'API de commerce électronique, de Square Online Store, de Square Online Checkout ou de la facturation en ligne, ou 1 % plus un minimum de 1 $ par transaction pour les virements bancaires ACH (effectués uniquement par le biais de factures), selon sur le mode de paiement.
Frais de traitement des cartes de crédit pour les petites entreprises
#1. Trèfle
Les petites entreprises et les restaurants comme Clover, une autre entreprise de traitement des cartes de crédit. Contrairement à Square, Clover propose une gamme plus large de systèmes de point de vente et de packages matériels conçus individuellement. Des frais de traitement de carte de crédit forfaitaires simples sont disponibles auprès de Clover, les transactions glissées coûtant 2.3 % plus 10 cents et les transactions à clé coûtant 3.5 % plus 10 cents.
Selon le type de plan, le niveau et les exigences matérielles, chacun des six plans spécifiques à l'entreprise de Clover coûte entre 14.95 $ et 290 $ par mois. Vous paierez le moins par mois si vous achetez un terminal ou enregistrez du matériel à l'avance. Ou, vous pouvez payer plus par mois et ne pas avoir de frais de terminal ou d'inscription initiaux. Bien que Clover déclare que la plupart des fonds sont disponibles le jour suivant, l'accès aux fonds peut être obtenu en un à trois jours ouvrables. De plus, l'entreprise accepte les retours pour tout article dans les 60 jours et offre une assistance téléphonique, par e-mail et par chat XNUMX heures sur XNUMX.
#2. Bande
L'entreprise bien connue de traitement des paiements et de services marchands, Stripe, a été créée en 2011. Des outils de reporting avancés permettant des rapports personnalisés sont disponibles pour les propriétaires d'entreprise. Il n'y a pas de frais mensuels pour les services chez Stripe. Ses frais sont tous tarifés de manière transparente par transaction. Il s'agit d'une autre société de traitement de cartes de crédit avec des frais abordables pour les petites entreprises
Pour les transactions en ligne, prévoyez 2.9 % plus 30 cents. Les transactions impliquant des pays étrangers ou les conversions de devises entraîneront des frais supplémentaires de 1 %. Attendez-vous à payer 2.7 % plus 5 cents par transaction pour le traitement des cartes en personne ; toute conversion de devise ou utilisation d'une carte internationale sera facturée 1% supplémentaire.
Frais de traitement:
- Pour les transactions en ligne, il y a des frais de 2.9 % plus 30 cents.
- Pour les achats en personne, des frais de 2.7 % plus 5 cents s'appliquent.
- Les transactions saisies manuellement seront facturées 30 cents supplémentaires à 3.4 %.
- 3.9% plus 30 cents pour les cartes étrangères ou la conversion de devises.
Avec Stripe, il est simple de modifier le processus de paiement pour répondre aux besoins de votre entreprise. Vous pouvez modifier l'interface de Stripe pour offrir à vos utilisateurs une expérience de paiement de marque au sein de votre application grâce à sa documentation complète et à son système conçu pour les développeurs.
Faibles frais de traitement des cartes de crédit
#1. Frais de traitement des cartes de crédit Paypal
PayPal est un mode de paiement populaire pour les boutiques en ligne. Il a l'un des meilleurs frais de traitement de carte de crédit pour les petites entreprises. Les meilleurs services marchands pour les petites entreprises avec de faibles volumes de transactions sont fournis par PayPal, ce qui le distingue de la concurrence. En plus d'un sceau de sécurité fiable bien connu, PayPal propose un abonnement gratuit à la carte pour les paiements mobiles et en ligne.
Dans l'ensemble, PayPal a des prix très raisonnables et est l'un des moyens les plus simples d'accepter les paiements en ligne. Il convient mieux aux entreprises dont les volumes de transactions sont faibles en raison de sa structure de tarification forfaitaire et de l'absence de frais mensuels. Par rapport aux tarifs commerciaux, Square a des frais par transaction plus élevés (49 cents) que Square (30 cents), donc si vous traitez beaucoup de transactions, Square pourrait être plus rentable.
Vous pouvez intégrer PayPal à votre paiement en ligne actuel pour permettre aux clients de payer avec leurs comptes Venmo ou PayPal. En revanche, PayPal peut gérer toutes les formes de paiement en ligne, y compris ceux effectués avec des cartes de crédit et de débit. Les paiements de réponse rapide (QR) peuvent également être effectués avec lui car il offre des taux inférieurs à ceux de Square (1.90 à 2.40% plus 10 cents contre 2.90% plus 30 cents).
PayPal Zettle facture 2.29 % plus 9 cents pour les transactions en personne, tandis que différentes méthodes ont des frais différents pour les transactions en ligne. Les transactions Venmo coûtent 3.49% plus 49 cents tandis que le traitement PayPal commercial pour les cartes de crédit standard est de 2.99% plus.
Puis-je facturer aux clients des frais de traitement de carte de crédit ?
Oui, sauf pour les États dont les lois interdisent les surtaxes sur les cartes de crédit. Si une carte de crédit est utilisée au moment de l'achat, la surcharge permet aux petites entreprises de répercuter automatiquement les frais de traitement des cartes de crédit sur leurs clients. Les entreprises peuvent utiliser la surcharge de carte de crédit pour transférer le coût des frais de traitement de carte de crédit aux clients en ajoutant les frais à chaque transaction par carte de crédit.
Le supplément de carte de crédit maximum que les vendeurs peuvent facturer est de 5 % du prix d'achat. Avant le paiement, les suppléments doivent être affichés et expliqués.
Existe-t-il un moyen d'éviter les frais de traitement des cartes de crédit ?
Pour utiliser ces services, vous devez payer des frais de traitement de crédit. Néanmoins, il existe des moyens pour les entreprises de réduire les frais de traitement des cartes de crédit.
De simples erreurs pourraient entraîner des coûts de traitement de carte de crédit plus élevés. Si votre compte est configuré de manière incorrecte, fournir de fausses informations sur votre entreprise peut entraîner des frais de traitement plus élevés.
De plus, une partie des frais de traitement sert à protéger votre banque émettrice et le processeur de paiement contre les risques. Vos processeurs de paiement vous factureront davantage pour accepter les cartes de crédit si vous êtes un commerçant à haut risque. En revanche, si vous pouvez démontrer que votre entreprise présente un risque de fraude et un risque de crédit moindres, les transformateurs baisseront leurs tarifs.
Y a-t-il des frais de traitement de carte de crédit sur les cartes de débit ?
Oui. Les commerçants sont facturés par transaction, qu'une carte de débit ou une carte de crédit soit utilisée. Bien que moins coûteux que le traitement des cartes de crédit, le traitement des cartes de débit est tout aussi compliqué. De nombreux facteurs continuent d'affecter le prix et ils dépendent toujours des taux d'interchange.
Qui paie les frais de traitement de carte de crédit ?
Les vendeurs, et non les clients, sont responsables de couvrir le coût du traitement des cartes de crédit. Chaque transaction par carte de crédit entraîne des frais pour les entreprises allant de 1.3 % à 3.5 %.
Que facturent les banques pour le traitement des cartes de crédit ?
Les frais de traitement de transaction typiques pour les cartes de crédit varient de 1.3 % à 3.5 %. Les frais imposés aux entreprises sont déterminés par le mode de paiement que vous sélectionnez (American Express, Discover, Mastercard ou Visa), le code de catégorie de commerçant (MCC) et le type de carte de crédit.
Conclusion
Les entreprises peuvent effectuer des transactions par carte de crédit et de débit grâce au traitement des cartes de crédit. Travailler avec un processeur de carte de crédit est une exigence si vous souhaitez accepter différents modes de paiement, quelle que soit la taille de votre entreprise. Néanmoins, en particulier pour les petites entreprises, la sélection des meilleures sociétés de traitement de cartes de crédit avec des frais abordables, pour votre entreprise, implique de nombreux facteurs.
Même si les frais de traitement des cartes de crédit ne peuvent être évités, les petites entreprises peuvent souvent marchander les frais pour s'assurer que vous recevez la meilleure offre. En acceptant personnellement les paiements par carte et en vous assurant que votre terminal et votre compte sont correctement configurés, vous pouvez économiser de l'argent. Vos frais de traitement peuvent augmenter en raison des frais de compte, dont certains sont négociables.
Articles Relatifs
- Comment vendre des trucs en ligne : meilleures plateformes pour vendre des trucs et gagner de l'argent gratuitement
- 21 MEILLEURE CARTE DE CRÉDIT DE VOYAGE 2023 et tout ce dont vous avez besoin
- 15+ meilleurs traitements de cartes de crédit en ligne pour les petites entreprises ; Commentaires
- MEILLEURS TAUX D'INTÉRÊT BANCAIRE pour l'épargne 2023 (mis à jour)
- Meilleur 10+ TRAITEMENT DE CARTE DE CRÉDIT POUR LES PETITES ENTREPRISES SANS FRAIS MENSUELS
Bibliographie
