Découvrir le fournisseur de services marchands de cartes de crédit mobiles en ligne qui répond à vos besoins est crucial si vous dirigez une petite entreprise. Dans le monde d'aujourd'hui, accepter les cartes de crédit est pratiquement une exigence pour faire des affaires. Cependant, vous aurez besoin des services d'une entreprise de traitement de cartes de crédit pour accepter les paiements effectués par carte de crédit.
Cartes de crédit, cartes de débit, et les systèmes de paiement mobile ne sont que quelques-unes des options de paiement numérique de plus en plus populaires qui ont eu un impact important sur le comportement de paiement des consommateurs. Pour cette raison, les entreprises s'adaptent activement aux nouvelles tendances de paiement et utilisent des techniques sans numéraire pour renforcer l'efficacité opérationnelle et favoriser un lieu de travail plus sûr.
L'avantage de devenir un fournisseur de services marchands est qu'à mesure que de nouvelles méthodes de paiement sont introduites et que les demandes et les préférences des consommateurs changent, vous pouvez offrir aux clients une expérience de paiement pratique. La sélection d'un fournisseur de services marchands peut avoir un impact sur votre trésorerie, vos opérations commerciales et, en fin de compte, sur la façon dont vous traitez les clients.
Services aux marchands de cartes de crédit
Les fournisseurs de services marchands assistent les entreprises établies et en démarrage dans le traitement des transactions par carte de crédit et de débit. Bien que le traitement des paiements soit le principal service proposé par les fournisseurs de services marchands, de nombreuses entreprises proposent désormais un suivi des stocks, Services de point de vente, CRM et autres outils haut de gamme. Vous pouvez créer une plateforme de traitement des paiements qui répond aux besoins de votre entreprise en vous familiarisant avec les tenants et les aboutissants des services marchands. Il devient de plus en plus crucial d'avoir un fournisseur de services marchands pour gérer traitement des cartes de crédit si vous exploitez une vitrine physique ou en ligne.
Plusieurs services financiers sont fournis aux propriétaires d'entreprise en tant que services marchands, notamment le traitement des paiements, les passerelles de paiement, les programmes de fidélité, les programmes de cartes-cadeaux, etc. Vous aurez besoin d'accéder aux services marchands si vous souhaitez accepter les paiements effectués par carte de crédit, en ligne ou de toute autre manière autre qu'en espèces.
Dans le passé, les entreprises traitaient les paiements par carte de crédit en utilisant des fournisseurs de comptes marchands et une variété d'autres services. Les prestataires de services de paiement (PSP) sont désormais disponibles et simplifient la procédure d'acceptation des paiements. Alors que les PSP offrent des procédures d'inscription rapides et faciles et des coûts transparents, leurs frais sont souvent plus élevés que ceux associés aux comptes marchands conventionnels.
Comment fonctionnent les services marchands ?
Les services marchands fournis par divers fournisseurs varient. Quel que soit le cas, l'objectif principal d'un fournisseur de services marchands est de simplifier l'acceptation des paiements par votre entreprise. Les clients qui souhaitent payer avec une carte de crédit des biens ou des services de votre entreprise utiliseront soit un lecteur de carte (s'ils achètent en personne), soit une passerelle de paiement (s'ils effectuent l'achat en ligne). Le processeur de paiement reçoit la transaction et vérifie les informations de paiement et la disponibilité des fonds. Le processeur de paiement rassemble les fonds une fois la transaction approuvée et les dépose sur votre compte.
Les services marchands de cartes de crédit offrent chaque élément de paiement dont une entreprise peut avoir besoin pour accepter des paiements autres qu'en espèces, en ligne et hors ligne. Ils fournissent une infrastructure de point de vente, des services marchands et vérifient l'assistance hors ligne.
Une expression globale est "services marchands". Il décrit les outils, les programmes et les services financiers requis pour qu'une entreprise accepte et traite les cartes de crédit.
Une institution financière connue sous le nom de fournisseur de services marchands donne aux entreprises la possibilité de traiter les paiements électroniques. Ils permettent aux entreprises d'accepter les paiements des clients utilisant des cartes de crédit, des cartes de débit et des appareils mobiles. Les fournisseurs de services marchands servent de pont entre la clientèle d'une entreprise et les réseaux de paiement, facilitant un traitement des paiements sûr et efficace.
Types de services marchands
#1. Fournisseurs de services marchands
Une organisation qui offre à ses clients tout type de service marchand est connue sous le nom de fournisseur de services marchands. Cela implique généralement des comptes marchands, des passerelles de paiement, des lecteurs de cartes, des systèmes de point de vente et d'autres solutions liées aux marchands.
Les « fournisseurs de comptes marchands » sont un type particulier de fournisseur de services marchands. Un fournisseur de comptes marchands accorde à ses clients un accès exclusif à ces comptes. Avec un compte marchand, une entreprise a un contrôle total sur les paiements et bénéficie de faibles coûts de transaction, d'un accès rapide aux fonds et de ces avantages. Même s'il s'agit de l'option que préfèrent de nombreux propriétaires d'entreprise, il peut être difficile d'obtenir des comptes marchands pour des entreprises à haut risque. Le souscription procédure peut prendre des semaines ou des mois ainsi.
#2. Fournisseurs de services de paiement
Les prestataires de services de paiement (PSP) offrent une assistance aux commerçants dans le processus de traitement des paiements, mais n'ont pas d'accès exclusif à un compte commerçant particulier. Au lieu de cela, les PSP regroupent plusieurs clients dans un seul compte marchand (également appelé compte marchand agrégé), puis distribuent l'argent sur le compte bancaire professionnel de leur client une fois l'argent compensé.
Les prestataires de services de paiement imposent fréquemment des frais de traitement forfaitaires. Bien que les frais forfaitaires soient simples à comprendre et facilitent la prévision des coûts de traitement, ils coûtent souvent plus cher. Les frais typiques pour les comptes marchands traditionnels sont inférieurs mais peuvent varier.
Bien que les PSP aient des délais de traitement plus longs et des coûts globaux plus élevés, ils sont simples à utiliser et aident les propriétaires de petites entreprises à traiter les paiements. De nombreuses entreprises sont prêtes à payer des tarifs plus élevés pour éviter le processus de souscription associé aux comptes marchands conventionnels.
#3. Fournisseurs de passerelles de paiement
Enfin, les entreprises qui fournissent des passerelles de paiement aux détaillants sont appelées fournisseurs de passerelles de paiement. Des terminaux en ligne appelés passerelles de paiement permettent aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit. Il est essentiel de réaliser que les passerelles de paiement ne sont que des instruments permettant de traiter les paiements par voie électronique ; ils ne sont pas en mesure d'effectuer eux-mêmes le traitement des paiements. Par conséquent, il est courant que les fournisseurs de services marchands traditionnels incluent des passerelles de paiement dans leurs services ou que les fournisseurs de passerelles de paiement fournissent également des services marchands.
Cependant, le choix d'acheter ces services séparément donne aux entreprises plus de latitude et de contrôle sur la configuration de leur système de traitement des paiements. Si vous avez déjà une passerelle de paiement préférée, vous pouvez vous y connecter fréquemment via des fournisseurs de services marchands.
Comprendre les frais de services marchands
Le résultat net de votre entreprise en souffrira si vous choisissez un fournisseur de services marchands avec des frais élevés, car ils s'additionnent rapidement. Votre fournisseur de services marchands déterminera le type de frais que votre entreprise paiera.
#1. Tarification forfaitaire
Quelle que soit la marque de carte de crédit utilisée par un client, la tarification forfaitaire ne prélève qu'une seule commission. Par exemple, les prix des transactions avec et sans carte peuvent encore varier en fonction du mode de paiement choisi.
Bien qu'il s'agisse d'un choix populaire pour les entreprises pour anticiper les coûts de paiement, cela coûte cher au fil du temps. La majoration incluse dans le tarif forfaitaire que les détaillants paient à leur fournisseur de services marchands est cachée à la vue des détaillants.
#2. Tarification à taux progressif
La catégorie ou « niveau » auquel appartient la transaction détermine la structure tarifaire. Par exemple, une entreprise de traitement peut avoir certaines exigences pour une transaction qui entraînerait des frais de traitement inférieurs et d'autres exigences pour une transaction qui entraînerait des frais de traitement plus élevés.
La tarification par paliers peut être moins transparente et complexe que d'autres modèles de tarification, car les détaillants peuvent ignorer les normes utilisées par leur processeur de paiement. Les commissions d'interchange facturées par les sociétés émettrices de cartes dépendent du type de carte utilisée, de la manière dont une transaction est traitée et du type d'activité concernée.
#3. Tarification Interchange-Plus
La tarification interchange-plus, qui est payée aux fournisseurs de services marchands en plus des commissions d'interchange, est une majoration fixe. Les commerçants seront toujours au courant des frais d'interchange plus, même si les frais d'interchange peuvent varier en fonction des frais facturés par les marques de cartes.
Lors de la sélection d'un fournisseur de services marchands, gardez également à l'esprit les coûts suivants :
- Frais de remboursement
- Frais de refacturation
- Frais d'ouverture de compte
- Frais sans provision
- Frais de traitement minimaux
- Frais de relevé
- Divers autres frais
Assurez-vous de consulter le barème des frais fourni par votre fournisseur de services marchands avant de vous engager dans un accord marchand.
Avantages des services marchands
La capacité de votre entreprise à accepter des paiements est facilitée par carte de crédit services marchands. Ils vous aident à maintenir la sécurité des informations ainsi qu'à rationaliser et simplifier le processus pour les clients. En plus d'une variété de méthodes de paiement, votre marchand de carte de crédit peut parfois également proposer des options flexibles pour les paiements via les systèmes mobiles et les points de vente.
La majorité des entreprises qui traitent les cartes de crédit pour les entreprises fournissent également des systèmes de point de vente (POS) complets. Ceux-ci disposent d'outils pour les paiements mobiles et en magasin, vous permettant de suivre l'inventaire et les ventes au fil du temps.
Et enfin, collaborer avec un marchand de cartes de crédit peut vous aider à protéger données client. Ceci est crucial pour maintenir la réputation de votre entreprise compte tenu de l'augmentation du vol d'identité et des violations de données.
Fournisseur de services en ligne pour marchands de cartes de crédit mobiles
Un partenaire logiciel financier qui permet le traitement et l'acceptation des paiements est un fournisseur de services marchands. Avec la fourniture de transactions par carte de débit et de crédit, il agit comme un intermédiaire pour les banques, les clients et les détaillants. Une entreprise qui fournit aux commerçants des services de paiement est connue sous le nom de fournisseur de services marchands.
Ces services peuvent inclure Passerelles de paiement, comptes marchands et autres outils permettant d'accepter des paiements. Ces options de paiement peuvent être combinées avec des CRM, des programmes de feuilles de temps, des logiciels de comptabilité et d'autres outils de gestion d'entreprise proposés par les prestataires de services marchands qui proposent des solutions plus « complètes ».
L'acceptation de paiements pour votre entreprise peut être beaucoup plus simple en vous associant à un fournisseur de services marchands qui propose une gamme complète de solutions. Par exemple, si vous gérez un magasin physique et que vous souhaitez également vendre vos produits en ligne, vous aurez besoin d'un fournisseur de services marchands doté de capacités de commerce électronique.
Un fournisseur de services marchands, également connu sous le nom de processeur de paiement, agit comme un intermédiaire entre les entreprises et les différentes parties engagées dans la transaction de paiement. Ils permettent aux entreprises de contrôler l'autorisation, le traitement et le financement des transactions ainsi que l'acceptation des paiements électroniques. Les systèmes de point de vente, les lecteurs de cartes de paiement et les sites Web peuvent tous être utilisés par les entreprises pour accepter des cartes de crédit, de débit et d'autres types de paiement.
Ceci est rendu possible par les fournisseurs de services marchands. La capacité d'offrir des services marchands est accordée à de nombreuses organisations. En règle générale, ils peuvent être divisés en trois groupes : les banques, les organisations de vente indépendantes et les entreprises de technologie financière.
Les entreprises doivent ensuite comprendre le coût total du projet. Selon le fournisseur et les services que vous sélectionnez, le coût varie. Même les structures de tarification utilisées par les fournisseurs de services marchands varient, y compris les tarifs forfaitaires, les frais mensuels, les coûts de traitement et les plans tarifaires échelonnés.
Comment trouver le meilleur fournisseur de services marchands de cartes de crédit mobiles en ligne
Tenez compte de la taille de votre entreprise et du volume de ventes que vous gérez chaque mois. Calculez les coûts et les tarifs auxquels chaque fournisseur est associé. Pour protéger les informations de vos clients, assurez-vous de choisir un fournisseur qui respecte à tout moment les normes de conformité PCI. De plus, vous avez besoin d'une équipe capable de réagir rapidement à toute question ou problème qui pourrait survenir.
Lorsque vous choisissez une équipe de service client, essayez d'en trouver une composée de personnes réelles plutôt que de robots informatisés. Tenez compte à la fois de vos besoins actuels et de vos besoins futurs potentiels lorsque vous évaluez différents fournisseurs de services. Faites une liste des fonctionnalités qui sont cruciales pour vous et votre entreprise, du prix à la fiabilité.
Le service client est toujours important, mais il est également essentiel de disposer de vos services marchands et d'un système de support. Consultez les avis en ligne de chaque fournisseur et assurez-vous de savoir quel type d'assistance continue vous obtiendrez après l'achat du matériel ou du logiciel. Vos services marchands devraient idéalement s'intégrer sans accroc à d'autres éléments matériels ou logiciels, tels que des programmes de comptabilité ou de traitement des transactions.
Pour choisir la meilleure entreprise de traitement de cartes de crédit pour votre petite entreprise, vous devez équilibrer vos besoins avec les frais d'acceptation des paiements. Chaque processeur de carte de crédit a une gamme différente de coûts et de services. Les meilleurs offrent des prix clairs et abordables, peu ou pas de frais, des conditions flexibles et la capacité de grandir avec votre entreprise.
Meilleurs services marchands de cartes de crédit mobiles en ligne
#1. Stax
Stax est un fournisseur de services marchands complets. Des paiements intégrés, un logiciel de paiement de factures, un traitement ACH peu coûteux et d'autres services sont disponibles. Les raisons pour lesquelles Stax est si connu sont sa structure de tarification ouverte, sa structure de tarification par abonnement et sa majoration de 0% sur les taux d'interchange. Il accepte également tous les modes de paiement.
Stax est un choix fantastique pour les petites entreprises bien établies avec des revenus annuels importants. L'entreprise facture un abonnement mensuel plutôt que d'exiger un contrat. Le coût exact varie selon le plan, mais il est important de noter que tous sont destinés aux entreprises de transformation à revenus plus élevés.
Stax offre plusieurs fonctionnalités, y compris des fonctionnalités complémentaires pour chaque plan et des options pour marquer les factures et les reçus. En outre, il s'intègre à de nombreuses applications différentes, telles que QuickBooks et HubSpot, ainsi qu'à des processeurs de paiement tels que Magento et WooCommerce.
Si votre entreprise traite moins de 250,000 99 $ par an, le prix de l'abonnement est de 500,000 $ par mois. Si vous traitez jusqu'à 199 500,000 $. le prix est de XNUMX $ par mois. Un devis personnalisé est disponible pour les entreprises qui traitent plus de XNUMX XNUMX $ par an. Vendeurs à volume élevé qui souhaitent des modules complémentaires de gestion des ventes et des affaires flexibles et des frais d'échange abordables plus des coûts de traitement des cartes de crédit.
#2. Carré
Square se distingue par sa structure de prix forfaitaire abordable. Lors du paiement en personne, l'entreprise facture 2.6 % plus 10 cents, et lors du paiement en ligne ou par téléphone, elle facture 3.5 % plus 15 cents. Le paiement est de 2.9 % plus 30 cents, que vous utilisiez votre boutique en ligne Square, votre paiement en ligne Square, une API de commerce électronique ou une facture. Pour les utilisateurs d'iPhone aux États-Unis, Square propose également la fonction Tap to Pay.
Les Application carrée permet aux entreprises d'accepter les paiements sans contact d'Apple Pay, de cartes de crédit et d'autres portefeuilles numériques. En raison de la popularité des paiements sans contact, les entreprises peuvent désormais s'adapter à l'évolution des préférences des clients. Petites entreprises recherchant une configuration rapide, une configuration simple et des coûts de traitement de carte de crédit prévisibles.
Et Square vous offre tout ce dont vous avez besoin pour réussir le traitement des cartes de crédit. En plus du cryptage de bout en bout et de la conformité PCI, ils préviennent activement la fraude, protègent contre les prises de contrôle de compte et gèrent les litiges. Le seul défaut important de Square est que son service client n'est pas toujours ouvert.
#3. Helcim
Helcim est une solution complète de traitement des paiements pour les magasins physiques et les détaillants en ligne. Vos tarifs varient en fonction de votre secteur d'activité, du volume de transactions traitées chaque mois et de la taille typique des transactions. Les contrats Helcim sont des contrats mensuels et il n'y a pas de frais d'annulation.
Helcim est l'une des rares entreprises à bénéficier d'un blocage des tarifs garantissant que sa marge n'augmentera pas sur l'ensemble de votre compte. Elle propose des tarifs bas en plus de remises automatiques basées sur le volume. La somme qu'une entreprise doit payer varie selon les types de transactions et le volume des ventes. La marge sur coûts diminue avec l'augmentation des ventes.
Le processeur de cartes de crédit Helcim propose une large gamme de services. En plus d'options plus compliquées comme les terminaux virtuels, les paiements récurrents, les boutiques en ligne hébergées, le traitement hors ligne, en ligne et mobile, il offre également ces options.
Entreprises à la recherche d'un processeur de cartes de crédit interchange-plus avec logiciel intégré de gestion des ventes, des clients et des stocks Coût : Les transactions à clé et en ligne commencent à 0.20 % + 0.10 $ ; Il n'y a pas de frais mensuels; les paiements en personne commencent à 0.10 % + 0.05 $.
# 4. Pay Pal
Les clients font confiance depuis longtemps PayPal comme un moyen sécurisé d'envoyer de l'argent à des amis, à la famille et à des entreprises, car c'est un nom bien connu dans l'industrie. PayPal offre aux entreprises une solution facile à utiliser qui peut les aider à commencer à accepter des paiements immédiatement. L'une des fonctionnalités les plus remarquables de PayPal est le bouton "payer maintenant", qui simplifie le processus transactionnel pour les utilisateurs. Pour les achats sans carte, la plateforme fournit également des codes QR et des transactions par e-mail. Les transactions par carte de crédit et de débit en ligne commencent à 2.49 % plus 0.49 $.
Les paiements effectués en ligne à l'aide de PayPal Les paiements commencent à 3.49 % plus 0.49 $ par transaction. De plus, les transactions en personne commencent à 2.29 % plus 0.09 $ par transaction. Enfin, les codes QR en personne : 1.9 % plus 0.1 $ pour chaque transaction.
#5. Bande
Si vous cherchez un moyen rapide d'accepter les paiements en ligne, Stripe devrait être l'un de vos meilleurs choix. Stripe est l'un des principaux concurrents de notre liste des meilleures options de paiement pour les sites de commerce électronique. Quelle que soit la plateforme que vous utilisez, l'intégration de Stripe à votre boutique e-commerce est simple. Les portefeuilles numériques tels que Apple Pay, Microsoft Pay, Google Pay et Visa Checkout font partie des nombreux modes de paiement acceptés par Stripe.
Stripe a commencé comme fournisseur de passerelles de paiement, et il est toujours très bon dans ce domaine. Vous avez la possibilité d'ajouter des fonctionnalités à votre package, telles que des mesures de sécurité supplémentaires et des options de paiement locales, et de choisir entre la passerelle de paiement intégrée de Stripe ou une passerelle de paiement hébergée. Stripe facilite la simplification du processus de paiement. Même si vous débutez, c'est un processeur de paiement rentable.
Prix
- Le terminal de carte coûte 1.4%, 2.9% et 20p.
- Les frais de passerelle de paiement sont de 1.4 %, 2.9 % et 10p.
- Les frais de terminal virtuel sont de 1.4 %, 2.9 % et 10 pences
#6. Trèfle
L'un des fournisseurs de systèmes de point de vente (POS) les plus importants et les plus réputés dans le secteur des paiements est Clover. À la recherche d'un point de vente, d'un système d'enregistrement et d'une société de traitement de cartes de crédit pouvant servir les petites entreprises des secteurs de la vente au détail, des services et de l'alimentation Selon le type d'entreprise que vous dirigez, Clover propose plusieurs plans de tarification d'abonnement (Starter, Standard et Advanced) .
Les plans de démarrage commencent à seulement 14.95 $, tandis que certains plans avancés peuvent coûter jusqu'à 290 $. Pour les achats effectués en ligne ou avec une carte non présente, vous paierez un minimum de 3.5% plus 10 cents et un minimum de 2.3% plus 10 cents. Clover fournit des logiciels et du matériel de point de vente (lecteurs de cartes, appareils électroniques portables et terminaux) avec accès à des outils de gestion des clients, de marketing et de reporting.
#7. Dépôt de paiement
Parce qu'il utilise un modèle commercial basé sur l'abonnement, Payment Depot est une bonne option pour les entreprises ayant des volumes de transactions élevés. Payment Depot ne facture que des frais mensuels fixes ainsi qu'une petite commission fixe par transaction, contrairement à de nombreux processeurs de cartes de crédit qui prélèvent un pourcentage des ventes de votre entreprise.
Il n'y a pas de frais de transaction facturés par Payment Depot. En plus de la commission d'interchange, ils ajoutent simplement une commission fixe par transaction. Trois formules d'abonnement sont disponibles auprès de Payment Depot. Chacun est livré avec une variété de fonctionnalités logicielles, y compris des analyses, des paiements récurrents et des intégrations tierces. Des frais de transaction peu élevés de 7 cents à 15 cents par transaction sont inclus dans la fourchette de prix mensuelle de ce plan de 59 $ à 99 $ par mois. Nous apprécions que Payment Depot n'impose pas de frais d'installation supplémentaires ou d'autres coûts typiques, tels que ceux associés à la conformité de l'industrie des cartes de paiement (PCI).
Pour les entreprises traitant jusqu'à 250,000 79 $ par an, les plans commencent à 250,000 $ par mois. Vous pouvez obtenir un devis personnalisé auprès de Payment Depot si vous effectuez plus de XNUMX XNUMX $ de transactions par an.
Entreprises avec des volumes élevés qui veulent de faibles taux de traitement des cartes de crédit interchange-plus mais qui n'ont pas besoin d'un système de point de vente intégré ou d'un logiciel de gestion des ventes
Services marchands de cartes de crédit en ligne
#1. PaiementCloud Inc.
PaymentCloud Inc. offre des services marchands aux entreprises présentant des niveaux de risque faibles, moyens et élevés. L'entreprise se spécialise dans l'offre de comptes marchands aux entreprises à risque moyen et élevé. La majorité des clients de PaymentCloud sont des entreprises basées aux États-Unis. Bien qu'il ne divulgue pas de prix spécifiques, PaymentCloud propose des modèles de tarification échelonnés et une tarification interchange-plus.
Payment Depot diffère des autres fournisseurs de services de traitement de cartes de crédit en grande partie parce qu'il utilise un modèle d'abonnement de gros plutôt que l'approche de structure de tarification « interchange plus » que la plupart de ses concurrents utilisent. Le terme « interchange plus » fait référence à un bénéfice que le fournisseur de services réalise en augmentant les frais généralement fixes imposés par la société de carte de crédit.
Sa compatibilité avec de nombreux fournisseurs de logiciels tiers, y compris des passerelles de paiement telles que Authorize.net ou USAePay, simplifie l'intégration avec d'autres logiciels de petites entreprises appréciés.
#2. Services marchands du Dharma
Ce favori de longue date de Merchant Maverick est un excellent fournisseur de comptes marchands pour la majorité des entreprises (en particulier celles qui traitent plus de 10,000 XNUMX $/mois). Dharma peut également être le meilleur processeur disponible pour les organisations à but non lucratif. Dharma Merchant Services est également bien connu pour être digne de confiance et ouvert, ce qui est une bouffée d'air frais dans le secteur du traitement des paiements.
Travailler avec les petites entreprises et les organisations à but non lucratif est le domaine d'expertise de l'entreprise. Il offre également certains des taux d'interchange plus les plus abordables du marché. Un autre processeur qui dessert différentes industries est Dharma Merchant Services. Lorsque cela est possible, ils travaillent avec des fournisseurs et des vendeurs locaux et respectueux de l'environnement.
Le prix varie selon l'industrie et des informations complètes sont disponibles sur leur site Web. Habituellement, les plans commencent à 25 $ par mois plus les frais de transaction. Avec des frais mensuels de 20 $, les organismes à but non lucratif paient le moins. Ce service tout compris crée un produit unique qui combine les fonctions d'un terminal virtuel et d'une passerelle de paiement.
#3. CDGcommerce
La meilleure option pour le traitement des cartes de crédit en ligne est CDGcommerce en raison de sa tarification transparente, de ses services qui s'adaptent aux besoins changeants de votre entreprise et de sa réputation de service digne de confiance. De plus, les commerçants à haut risque pourraient être les bienvenus. Avec l'aide de CDG Commerce, les entreprises peuvent accepter les paiements par carte de crédit et de débit de différentes manières, notamment en personne, en ligne et via des appareils mobiles.
Dans le cadre du plan forfaitaire, les transactions en ligne coûteront 2.9 % + 0.30 $ ; échange + 0.3 % + 0.15 $ ; et échange + 0.05 $ à l'échange + 0.10 $ dans le cadre des plans d'adhésion. Les frais mensuels varient de 0 $ pour le forfait forfaitaire à 49 $ pour le forfait interchange-plus et de 49 $ à 199 $ pour les forfaits d'adhésion.
Que votre activité soit ou non considérée comme à haut risque et le volume de ventes que vous générez détermineront votre stratégie de prix avec CDGcommerce. Les marchands qui traitent entre 1,000 10,000 $ et 10,000 200,000 $ par mois peuvent utiliser une tarification forfaitaire. Ceux qui traitent entre XNUMX XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ par mois paient le taux de change plus.
Les marchands traitant plus de 200,000 XNUMX $ par mois paient des frais d'adhésion. Ils peuvent accepter des entreprises à haut risque, mais ils devront payer plus que les entreprises à faible risque
Services marchands de cartes de crédit mobiles
Sans avoir besoin d'une connexion filaire, les entreprises peuvent également accepter les cartes de débit et de crédit grâce aux systèmes de traitement des paiements mobiles. Cependant, il existe également des machines à cartes de crédit plus anciennes et plus conventionnelles qui fonctionnent sur le service cellulaire. La majorité des systèmes s'intègrent aux smartphones et aux tablettes. En général, le traitement mobile est excellent pour les entreprises mobiles. Il existe de nombreuses plateformes de traitement de cartes de crédit mobiles disponibles, et elles peuvent répondre à chaque besoin.
À l'aide d'un smartphone ou d'une tablette, les commerçants peuvent vendre des marchandises et accepter les paiements par carte de crédit presque partout. Le meilleur processeur de carte de crédit mobile doit être fiable, avoir des coûts de transaction raisonnables, inclure une application de gestion d'entreprise gratuite et fonctionner sans connexion Internet.
#1. Le Zettle PayPal
Le lecteur de carte de crédit mobile et point de vente PayPal Zettle se distingue par sa capacité à accepter les paiements via PayPal et Venmo. Les clients peuvent vous payer en ligne en scannant une facture avec code QR que vous avez créée pour eux sur l'application PayPal Zettle pour leurs téléphones. Il s'agit d'un fournisseur de services marchands de cartes mobiles en ligne. Certains des frais forfaitaires les plus abordables sont les frais de transaction. Les fonctionnalités de point de vente gratuites de PayPal Zettle vous permettent de suivre votre stock, vos ventes et vos employés. De nombreux frais marchands, y compris ceux associés aux paiements American Express, augmentent à 3.5 %.
- Frais pour les transactions en personne : 2.29 % + 9 cents
- Frais de transaction saisis : 3.49 % plus 9 cents par transaction
- Frais de transaction pour les codes QR : 2.9 % plus un taux de 9 cents
# 2. Shopify
Il s'agit d'une solution de commerce électronique tout-en-un très appréciée qui vous permet de créer un site Web, une boutique en ligne et un logiciel de point de vente pour gérer votre entreprise. De plus, il fournit un lecteur de carte mobile afin que les commerçants en ligne puissent accepter les paiements en personne. Chaque lecteur de carte coûte 49 $ et les ventes de votre application mobile se synchroniseront avec votre Shopify App POS.
Les deux lecteurs de cartes mobiles coûtent le même prix, mais un seul prend en charge les paiements par balayage et par puce, tandis que l'autre prend en charge le balayage, la puce et le toucher. Vous devez rejoindre un plan Shopify, dont les prix mensuels commencent à 29 $, pour utiliser l'un de leurs lecteurs. Selon le plan que vous sélectionnez, des frais de transaction peuvent s'appliquer à chaque charge.
- Frais Shopify typiques pour les transactions en personne : 2.7 %
- Shopify facture 2.5 % pour les transactions en personne.
- Frais pour les transactions en personne sur Shopify à l'avance : 2.4 %
#3. Payer n'importe où
Ils facturent 59.95 $ pour un lecteur de carte mobile avec trois fonctions prenant en charge les paiements sans contact, notamment Apple Pay et Google Pay.
Vous pouvez suivre les ventes et gérer les stocks, les employés et les clients en utilisant le lecteur de carte mobile de Payanywhere avec l'application. De plus, Payanywhere fournit un support client 2.69h/XNUMX. Même si les faibles frais de transaction fixes ne sont que de XNUMX %, ce qui est supérieur à certains de ses rivaux, il n'y a pas de coûts en cents par transaction associés aux frais en personne. Le mobile gratuit lecteur de carte de Payanywhere est un bon choix pour ceux qui prévoient uniquement d'accepter les cartes de crédit en personne. Les frais de transaction fixes et l'absence de frais en cents par transaction en font un choix rentable, mais vous ne recevrez votre argent que demain (sauf si vous payez des frais supplémentaires).
- Frais pour les transactions en personne : 2.69 %
- Frais de transaction saisis : 3.49 % plus un taux de 19 cents.
Qu'est-ce que les services marchands de cartes de crédit ?
Les comptes de services marchands permettent aux entreprises d'accepter les paiements des clients utilisant des cartes de crédit et de débit ainsi que d'autres formes de paiement électronique à l'aide d'une passerelle de paiement. Vous pouvez accepter les paiements de clients qui utilisent des cartes de crédit, des cartes de débit ou des gadgets compatibles NFC/RFID grâce aux services de traitement des marchands.
Les services marchands sont fournis aux propriétaires d'entreprise et comprennent une variété de services financiers tels que le traitement des paiements, les passerelles de paiement, les programmes de fidélité, programmes de cartes-cadeaux, et d'autres. Vous devez avoir accès aux services marchands pour accepter les paiements effectués par carte de crédit, en ligne ou avec toute autre forme de paiement autre qu'en espèces.
Que fait un service marchand ?
Simplifier l'acceptation des paiements pour votre entreprise est l'objectif principal d'un fournisseur de services marchands. Les clients qui souhaitent payer avec une carte de crédit des biens ou des services de votre entreprise utiliseront soit un lecteur de carte (s'ils achètent en personne) ou une passerelle de paiement (s'ils effectuent l'achat en ligne). Le processeur de paiement reçoit également la transaction et vérifie les informations de paiement et la disponibilité des fonds. Le processeur de paiement rassemble les fonds après la transaction et les dépose sur votre compte après l'avoir approuvée.
Qui paie le marchand lors d'une transaction par carte de crédit ?
Le compte du titulaire de la carte est débité par la banque émettrice du total de la transaction. La banque d'affaires reçoit les fonds nécessaires aux transactions de la banque émettrice après déduction des éventuelles commissions d'interchange. Les fonds sont ajoutés au compte marchand par la banque marchande. Essentiellement, les fournisseurs, et non les clients, sont responsables de couvrir le coût du traitement des cartes de crédit.
Qu'est-ce qu'un compte marchand de carte de crédit ?
Un système de traitement des paiements électroniques appelé compte marchand permet aux entreprises d'accepter les cartes de débit et de crédit ainsi que d'autres types de paiements électroniques. Le compte marchand sert également d'intermédiaire pour le glissement de la carte et le dépôt d'argent sur le compte professionnel.
Comment créer un compte marchand de carte de crédit ?
- Obtenir une autorisation d'établissement.
- Ouvrez un compte bancaire professionnel.
- Tenez compte de vos besoins.
- Comparez les prestataires de services.
- Remplissez le formulaire.
- Soumettre à la souscription.
- Recevoir l'approbation et commencer le processus
Combien de temps faut-il à un marchand pour recevoir des fonds ?
Les entreprises qui traitent les cartes de crédit déposent généralement le produit de la transaction sur le compte bancaire du commerçant en quelques jours ouvrables. Même si le délai précis de réception des fonds peut différer, il faut généralement entre un et trois jours ouvrables pour que le fournisseur de compte marchand traite la transaction.
Quels sont les documents requis pour un compte marchand ?
- Le permis et le numéro d'entreprise de l'entreprise.
- TIN, ou numéro d'identification fiscale.
- Numéro de taxe sur la valeur ajoutée.
- Numéro EORI.
- Attestation de constitution.
- Preuve de l'adresse de votre entreprise.
- Informations sur le compte bancaire de l'entreprise.
- États financiers.
Conclusion
Les intermédiaires qui relient tout en arrière-plan sont appelés fournisseurs marchands. Vos services bancaires sont reliés au réseau de cartes de crédit, qui relie des milliers de banques émettrices. Même si l'acceptation d'un paiement par carte de crédit ne prend que quelques secondes, une entreprise de traitement de cartes de crédit exécute un processus rapide et difficile appelé autorisation et authentification en arrière-plan.
Vous ne devez pas non plus prendre de décision hâtive lors de la sélection d'un fournisseur de services marchands. Avant de choisir un fournisseur plutôt qu'un autre, de nombreux facteurs doivent être étudiés et pris en compte. Les principaux points à surveiller sont les coûts permanents ou cachés, la vitesse à laquelle les paiements sont traités et le niveau d'assistance continue que vous pouvez vous attendre à recevoir en cas de problème.
Que vous dirigiez une startup ou une entreprise établie, la sélection du meilleur fournisseur de services marchands est essentielle à votre succès. Vous pouvez augmenter la capacité de paiement de votre entreprise en localisant un compte marchand avec des frais raisonnables, de solides capacités d'intégration et des options matérielles de premier ordre. Par conséquent, ne sous-estimez jamais l'impact d'un partenariat avec une société de traitement des paiements fiable et raisonnable.
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Bibliographie
