FRAIS DE COMMODITÉ : Définition et comment les éviter sur les cartes de crédit

De nombreuses cartes de crédit offrent des avantages et des récompenses, mais la valeur de ces avantages peut ne pas suffire à compenser les frais de commodité facturés par certains détaillants. Les clients se voient fréquemment facturer des frais de commodité par les commerçants afin de les dissuader de payer avec leur carte de crédit. Cependant, ce n'est pas la seule circonstance dans laquelle un prix supplémentaire peut vous être facturé. Dans d'autres circonstances, le prix est un supplément plutôt qu'un frais de commodité. Dans cet article, nous verrons comment éviter les frais de commodité et comment utiliser le libellé des cartes de crédit. Il est essentiel de comprendre ce que sont les frais de commodité et les suppléments et comment les éviter si vous souhaitez maximiser les avantages de votre carte de crédit.

Qu'est-ce que les frais de commodité?

Lorsque les clients utilisent un canal ou une méthode de paiement non standard, certains commerçants facturent des frais de commodité. Une commission de commodité est un coût facturé par une entreprise pour les paiements effectués par un canal autre qu'en espèces, sans chèque ou sans ACH. En règle générale, les frais correspondent à un montant fixe ou à un pourcentage de la vente.

Les entreprises facturent des frais de commodité pour couvrir les coûts des sociétés de traitement des paiements lorsqu'un client paie avec une carte de crédit. Une taxe de service n'est pas la même chose qu'un supplément, qui est une taxe pour l'utilisation d'une carte de crédit. Dans certains États, les surtaxes sont interdites. En ce qui concerne les frais de commodité et les suppléments, toutes les entreprises doivent respecter les politiques des fournisseurs de traitement des paiements ainsi que les réglementations gouvernementales.

Lorsque vous achetez des billets en ligne plutôt qu'au guichet, les cinémas, par exemple, facturent souvent des frais de commodité. Si vous payez certaines factures par téléphone plutôt qu'en ligne, des frais peuvent vous être facturés. Le coût est basé sur le mode de paiement, donc que vous utilisiez une carte de crédit ou de débit, vous serez facturé. Les clients qui souhaitent payer avec une carte de crédit peuvent se voir facturer des frais de commodité par d'autres entreprises. Par exemple : frais de scolarité, taxes, services publics

Frais de commodité pour carte de crédit

Payer avec une carte de crédit entraîne généralement des avantages, alors pourquoi ne pas l'utiliser pour tout et obtenir des récompenses importantes ? Parce que les frais de commodité des cartes de crédit peuvent être un obstacle. Les achats par carte de crédit, petits et grands, peuvent entraîner des frais supplémentaires sous forme de frais de commodité. Par conséquent, certaines des dépenses les plus importantes que vous pourriez engager avec une carte de crédit, telles que les taxes, le loyer et les frais de scolarité, pourraient ne pas être la solution financière à laquelle vous vous attendiez.

Si les commerçants veulent accepter les transactions par carte sur leurs réseaux, ils doivent suivre les règles établies par les réseaux de cartes. Les réglementations imposées par les réseaux de cartes incluent :

• Le client doit être informé des frais de commodité.
  
• Les frais doivent être les mêmes pour tous les modes de paiement acceptés via ce canal (par téléphone, en ligne ou par courrier).
• Le coût s'applique aux paiements en personne, aux paiements récurrents et aux versements (tels que les abonnements, les factures de services publics, les primes d'assurance).
  
• Les frais de commodité ne peuvent pas être supérieurs aux frais pour les autres paiements par carte.

Comment puis-je éviter de payer des frais de commodité ?

Le passage à un mode de paiement alternatif, comme les espèces ou un chèque, est généralement la meilleure option si celle-ci est disponible. Gardez à l'esprit que votre taux peut être plus élevé que si vous avez acheté en espèces ou par chèque, même si le détaillant n'indique pas qu'il impose des frais de transaction.

Les frais de commodité sont-ils légaux ?

Les 50 États autorisent les frais de commodité, mais ils doivent être clairement indiqués au point de vente. De plus, des frais de commodité ne peuvent être facturés que s'il existe un autre mode de paiement préféré.

Libellé des frais de commodité liés aux cartes de crédit

En tant que commerçant, vous pouvez facturer des frais de commodité pour les cartes de crédit si les conditions suivantes sont remplies :

• Le coût représente une commodité réelle, comme les paiements sur le Web ou par téléphone, et doit être facturé pour tous les types de paiements effectués via ce canal. Cela signifie que si votre agence accepte à la fois les paiements par carte de crédit et par ACH, vous devez facturer des frais pour tous les paiements en ligne et par téléphone, qu'ils soient effectués avec une carte de crédit ou un ACH.
• Ceux qui paient en personne ne seront pas facturés.
• Les frais sont transmis au titulaire de la carte en termes simples comme une charge pour la commodité qui leur est fournie.
• L'argent est collecté par une entreprise qui n'est PAS dans un environnement sans carte.
• Les frais sont une somme fixe plutôt qu'une proportion du montant payé.
• Les consommateurs doivent être informés qu'ils seront facturés des frais de commodité avant d'effectuer leur paiement. Ils doivent également avoir la possibilité d'annuler le paiement et de payer d'une autre manière s'ils le souhaitent.
• Les frais de commodité sont illégaux dans les États suivants : Colorado, Connecticut, Kansas, Maine, Massachusetts, Oklahoma et Texas. Ils sont également interdits à Porto Rico. Vous ne pouvez pas imposer de frais si vous percevez un paiement dans l'un de ces États.
• Les paiements récurrents peuvent ne pas être facturés de frais de commodité de carte de crédit.

Les frais de commodité peuvent être soit une somme monétaire fixe, soit un pourcentage du montant de la transaction (souvent 2 à 3 %), et doivent être communiqués au client à l'avance.

Les méthodes de facturation des frais de carte de crédit à vos clients incluent :

Ajoutez une ligne de supplément de carte de crédit à la facture et un montant standard à chaque facture.

Calculez le montant nécessaire pour compenser les frais de 2.9 % + 0.30 $ par facture.

Comment déterminez-vous les frais de commodité ?

Si vous souhaitez gagner 100 $ grâce à un paiement par carte de crédit, commencez par ce montant, qui est z :

(z +.3) /.971 = y

(100 +.3) /.971 = oui

y = 103.2

Vous devez ajouter des frais de commodité de 3.30 $ pour recevoir 100.00 $ de ce paiement par carte de crédit. Dans certaines circonstances, vous devrez revérifier le total pour vous assurer qu'il ne manque pas d'erreur d'arrondi de 0.01 $. Il existe d'autres calculatrices en ligne pour vous aider à calculer les frais de commodité d'une carte de crédit.

Comment éviter les frais de commodité?

Voici comment éviter les frais de commodité liés aux cartes de crédit :

• Pour sélectionner les transactions ACH (chambre de compensation automatique), liez votre compte bancaire à l'aide du numéro de compte et du numéro d'acheminement. Il n'y a aucun frais car il s'agit d'un paiement effectué directement depuis votre compte bancaire ; aucun paiement par carte de crédit n'est traité.
• Si possible, payez en personne.
• Évitez les commerçants et les entreprises qui facturent des frais pour le traitement des cartes.

Gardez à l'esprit que les surtaxes et les frais de commodité de carte de crédit ne sont pas la même chose. Les surtaxes ne sont pas autorisées par la plupart des émetteurs ou des gouvernements des États, mais les frais de traitement le sont. Si un supplément vous a été facturé, contactez votre compagnie de carte et fournissez-lui le nom et l'emplacement du commerçant.

En ce qui concerne les frais de commodité, il n'y a essentiellement que deux options pour les éviter : payer le coût ou utiliser un autre mode de paiement, comme l'argent comptant. De nombreux établissements, comme les stations-service, accordent des remises lorsqu'un client paie en espèces. Il vaut toujours la peine de demander si une entreprise offre une remise monétaire. Les frais de commodité sont censés être révélés au point de vente, donc si vous découvrez que vous en avez été facturé un après coup, vous devez le contester auprès de votre fournisseur de carte de crédit.

Conclusion

Bien que les coûts de traitement des paiements par carte de crédit en ligne soient courants, vous pouvez les éviter en liant directement votre compte bancaire pour les paiements automatiques de la chambre de compensation (ACH) ou en payant par courrier. Les surtaxes pour l'utilisation d'une carte de crédit dans un registre, que ce soit au restaurant ou dans les magasins, sont illégales dans de nombreux États et ne doivent pas être incluses dans votre transaction finale.

Foire aux Questions

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