La carte de crédit d'entreprise est toujours un moyen populaire de gérer les dépenses d'entreprise. Il offre aux entreprises une méthode unique permettant aux employés de payer un large éventail de dépenses liées au travail, telles que les billets de train ou d'avion, les factures de restaurant, les séjours à l'hôtel et les fournitures de bureau - tout ce dont ils ont besoin pour faire leur travail.
Cependant, certaines politiques et procédures sont mises en place par l'entreprise pour garantir une utilisation efficace de la carte de crédit par les employés.
Dans cet article, nous parlerons de la société de cartes de crédit à responsabilité limitée et de la meilleure politique d'émission et d'utilisation des cartes de crédit.
Définition de la carte de crédit de l'entreprise
Une carte de crédit d'entreprise est délivrée aux employés d'une entreprise et leur permet de facturer des dépenses professionnelles légitimes. De cette façon, la satisfaction des employés est assurée car ils n'ont pas à dépenser de l'argent de leur poche.
Ces cartes sont émises directement entre votre entreprise et la société émettrice de la carte de crédit, au nom de votre entreprise et avec le nom de l'employé dessus. Les cartes de crédit d'entreprise sont extrêmement efficaces à tous points de vue, des limites de dépenses aux flux directs de cartes en passant par les récompenses.
Politiques et procédures de carte de crédit de l'entreprise
Une politique réduit le risque d'émission de cartes de crédit d'entreprise en empêchant l'utilisation abusive de la carte, qu'elle soit accidentelle ou intentionnelle. Par conséquent, si une entreprise fournit des cartes de crédit, elle devrait également élaborer une politique résumant comment les employés doivent les utiliser.
#1. L'obligation du titulaire de la carte de crédit de l'entreprise
Les cartes de crédit d'entreprise ne doivent être utilisées que pour les dépenses professionnelles ; pas pour des dépenses personnelles. En outre, l'utilisation de la carte de crédit de l'entreprise ne doit être limitée qu'au porteur ; il ne doit pas être partagé avec des collègues. Les titulaires de carte sont responsables de comprendre les règles et les limites, car ils sont tenus de rembourser tout ce qu'ils dépensent qui est limité ou en dehors des revenus de l'entreprise et de la politique de carte de crédit.
#2. Dépenses par carte de crédit de la société à responsabilité limitée
Fixer des limites raisonnables est une bonne idée, même si celles-ci peuvent différer selon les employés. Un professionnel des ventes internationales, par exemple, est susceptible de dépenser plus pour les voyages et l'hébergement à l'étranger qu'une personne qui se trouve principalement dans un seul bureau.
Lorsque les limites de dépenses des employés approchent, certains fournisseurs de cartes d'entreprise envoient des alertes. Cela alerte l'employé qu'il peut avoir besoin de demander une autorisation supplémentaire et alerte l'équipe des finances pour augmenter les dépenses prévues.
#3. Exceptions pour l'utilisation des cartes de crédit d'entreprise
Certains articles peuvent nécessiter des approbations supplémentaires, par exemple, les articles coûteux comme les vols à l'étranger ou les dépenses en activités de loisirs pour les divertissements des clients ou les événements du personnel. Évidemment, énumérez ces exceptions et expliquez qui doit les approuver et comment le faire. Ainsi, vos employés peuvent obtenir rapidement l'approbation des dépenses nécessaires.
Une autre exception pourrait être les dépenses personnelles dans des circonstances extrêmes. Si votre employé est en danger ou a un besoin réel, vous pouvez autoriser les dépenses de transport ou d'hébergement nécessaires, mais la politique doit préciser les circonstances exactes et la manière dont l'employé doit vous en informer.
#4. Récupération des dépenses de carte de crédit de l'entreprise
Pour maintenir le contrôle des coûts et le respect de la politique, votre entreprise a besoin d'un registre clair des dépenses effectuées avec une carte de crédit. De plus, précisez comment les employés doivent conserver les reçus, ainsi que quand ils peuvent récupérer l'argent sur une carte de crédit si la facture leur est envoyée directement. Cette politique exige que si votre entreprise paie la facture, vous devez vous assurer que l'employé a donné justifications commerciales et les reçus pour chaque article facturé avant l'échéance du paiement du solde de la carte de crédit.
#5. Que faire si la carte de crédit de votre entreprise est perdue ou volée
La carte de crédit d'une entreprise peut avoir des limites élevées, donc si elles sont perdues, l'entreprise peut subir des pertes à la suite de dépenses frauduleuses. Par conséquent, les employés doivent être conscients de la nécessité de déclarer la perte de leur carte dans les plus brefs délais, ainsi que de la manière de le faire.
De plus, assurez-vous que cette politique ne se limite pas aux employés, mais s'étend au fournisseur de carte de crédit de l'entreprise afin que les cartes puissent être annulées immédiatement si elles disparaissent.
Autres Conditions
La société se réserve le droit, avec ou sans motif, de libérer et de retirer la carte de crédit de la société à tout moment.
La carte de crédit ne doit être utilisée que pour les dépenses liées à l'entreprise et à des fins liées aux responsabilités professionnelles de l'employé.
Les avances en espèces, les chèques bancaires, les chèques de voyage et/ou les virements électroniques en espèces sont limités à la carte de crédit de l'entreprise.
Les employés qui utilisent la carte de crédit de l'entreprise doivent accepter l'entière responsabilité de tous les achats effectués avec la carte.
Les employés qui ont accès à la carte de crédit de l'entreprise sont limités par cette politique à donner la carte à des personnes ou à des employés non autorisés.
Le but d'une politique de carte de crédit d'entreprise est de
- Décrire les procédures d'éligibilité et d'autorisation
- Indiquer les termes et conditions de la carte de crédit de l'entreprise
- Définir les limitations et les exceptions, et
- Expliquez les violations de cartes et le processus de mesures disciplinaires.
Meilleure compagnie de carte de crédit
#1. Le Blue Business Plus.
La carte de crédit Blue Business Plus d'American Express est réputée pour ne pas avoir de frais annuels. Les propriétaires d'entreprise qui souhaitent gagner de précieux points Membership Rewards sur leurs dépenses professionnelles quotidiennes adoreront la carte Blue Business Plus. C'est mieux pour les entreprises individuelles qui bénéficieraient d'une carte avec des taux d'intérêt de lancement bas et un pouvoir d'achat plus élevé.
La carte de visite bleue offre 15,000 3,000 points bonus après avoir dépensé 22 XNUMX $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte sans frais annuels. De plus, vous pouvez gagner et transférer des points Membership Rewards vers XNUMX partenaires de voyage différents. Des garanties étendues, une assurance achat, une assurance bagages et une assurance location de voiture secondaire sont toutes disponibles.
Plus de fonctionnalités de cette meilleure carte de crédit d'entreprise incluent
- Dépensez 3,000 15,000 $ en achats éligibles sur la carte au cours des trois premiers mois d'adhésion à la carte pour gagner XNUMX XNUMX points Membership Rewards®.
- Sur les achats professionnels quotidiens comme les fournitures de bureau ou les dîners de clients, gagnez 2X les points Membership Rewards. 2X s'applique aux premiers 50,000 1 $ d'achats annuels, puis XNUMX point par dollar par la suite.
- Grâce au pouvoir d'achat accru, vous pouvez utiliser votre carte au-delà de sa limite de crédit.
- Il y a une limite au montant que vous pouvez dépenser au-delà de votre limite de crédit. Il varie cependant en fonction de l'utilisation de votre carte, de l'historique de paiement, de l'historique de crédit, des ressources financières connues d'American Express et d'autres facteurs.
- Pendant les 12 premiers mois à compter de la date d'ouverture du compte, vous bénéficierez d'un TAP d'introduction de 0 % sur les achats. Encore une fois, un taux variable de 13.24 % à 19.24 %, en fonction de votre solvabilité et d'autres facteurs à l'ouverture du compte.
#2. American Express (Amex)
La carte Amex Business Gold est une excellente option pour les petites entreprises qui dépensent beaucoup, car elle vous permet de gagner 4 fois plus de points dans les deux domaines où vous dépensez le plus. La carte est idéale pour les entreprises qui privilégient la simplicité. Vous trouverez ci-dessous le récapitulatif des avantages associés à cette carte de crédit d'entreprise.
- Dépensez 10,000 70,000 $ en achats éligibles avec la carte Business Gold au cours des trois premiers mois d'adhésion à la carte pour gagner XNUMX XNUMX points Membership Rewards.
- Gagnez 4X les points Membership Rewards dans les deux catégories où votre entreprise dépense le plus d'argent chaque mois. Les autres achats vous rapportent 1X points.
- Chaque année civile, les premiers 150,000 4 $ d'achats combinés de ces deux catégories rapportent XNUMXX points.
- Gagnez 25 % de remise sur les vols éligibles réservés avec Amex Travel lorsque vous utilisez des points pour tout ou partie du vol, jusqu'à 250,000 XNUMX points par année civile.
- Sur les achats de 100 $ ou plus, une option de paiement flexible avec intérêt est disponible pour aider à gérer les flux de trésorerie.
#3. Carte de Platine entreprise
La carte de crédit American Express Business Platinum est idéale pour les voyageurs fréquents qui souhaitent ajouter une touche de luxe à leurs voyages d'affaires. Bien que la carte comporte des frais annuels élevés, vous recevrez un tué de précieux avantages en échange. De plus, ils comprennent de généreux crédits de voyage annuels, ainsi qu'un accès incomparable aux salons, ainsi qu'aux salons Amex Centurion.
Comme indiqué précédemment, la Business Platinum Card offre à ses utilisateurs une multitude d'avantages, ainsi :
- Gagnez 100,000 15,000 points Membership Rewards après avoir dépensé XNUMX XNUMX $ en achats éligibles au cours de vos trois premiers mois d'adhésion à la carte.
- De plus, vous pouvez gagner 5X points Membership Rewards sur les vols et les bons d'hôtels sur amextravel.com.
- Vous pouvez augmenter vos points Membership Rewards de 50 %. Encore une fois, sur chaque achat admissible de 5,000 1 $ ou plus, vous obtiendrez un demi-point supplémentaire par dollar. En conséquence, vous pouvez gagner jusqu'à XNUMX million de points bonus chaque année.
- Bonus de la compagnie aérienne de 35 % : Lorsque vous réservez sur amextravel.com avec Membership Rewards Pay with Points pour tout ou partie d'un vol avec une compagnie aérienne éligible, vous pouvez obtenir jusqu'à 500,000 XNUMX points bonus par année civile.
#4. Carte de visite d'encre
Les propriétaires d'entreprise apprécieront la carte de crédit Chase Ink Business Cash car elle n'a pas de frais annuels. Les titulaires de carte peuvent gagner 5 % de remise en argent sur les fournitures de bureau et certains services publics, et 2 % de remise en argent dans les restaurants et les stations-service. De plus, le bonus d'inscription actuel de cette carte est de 750 $. Selon TPG, il vaut 1,500 XNUMX $, à l'exclusion des points bonus que vous pourriez gagner dans les précieuses catégories de bonus.
Le fait qu'il n'y ait pas de frais annuels en fait la meilleure carte de crédit pour les propriétaires de petites entreprises. D'autres avantages intéressants incluent
- Après avoir dépensé 7,500 750 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte, vous obtiendrez un bonus de XNUMX $ en cashback.
- Chaque année d'anniversaire de compte, gagnez 5 % de remise sur les premiers 25,000 1 $ dépensés en achats combinés de fournitures de bureau sur les services Internet, de câble et de téléphonie. Sur tous les autres achats, vous obtiendrez XNUMX % de remise en argent.
- Plus important encore, l'inspection de vos transactions par carte pour détecter d'éventuels signes d'activité frauduleuse grâce à la surveillance de la fraude en temps réel.
- Vous ne serez pas tenu responsable des frais non autorisés effectués avec votre carte ou les informations de votre compte si vous avez la responsabilité zéro.
- Enfin, sur les achats, il y a un APR d'introduction de 0% pour les 12 premiers mois.
#5. Marriott Bonvoy Affaires
Marriott Bonboy est une autre carte de crédit d'entreprise d'American Express qui convient le mieux aux voyageurs d'affaires. Cette carte est un bon choix pour les petites entreprises qui souhaitent profiter des avantages offerts par les propriétés Bonvoy partout dans le monde. Pour la plupart, il offre une meilleure offre de bienvenue et de meilleurs avantages que la version grand public de Marriott.
Au cours des trois premiers mois d'adhésion à la carte, vous pouvez gagner 75,000 150 points. De plus, vous pouvez recevoir jusqu'à 3,000 $ en crédits de relevé sur les achats éligibles si vous dépensez XNUMX XNUMX $ sur la carte. Les autres avantages de la carte de crédit Bonvoy incluent
- Dans les hôtels qui participent au programme Marriott Bonvoy, vous pouvez gagner 6x points.
- Vous pouvez également gagner des points 4x dans les restaurants, les stations-service, les services de téléphonie sans fil achetés directement auprès des fournisseurs de services et les achats d'expédition effectués aux États-Unis. Tous les autres achats éligibles vous rapporteront 2x points.
- Chaque année, à la date anniversaire de votre compte Carte, vous bénéficiez d'une nuit gratuite. De plus, une nuit gratuite supplémentaire.
- Avec votre carte, vous obtiendrez gratuitement le statut Marriott Bonvoy Silver Elite. De plus, après avoir effectué 35,000 XNUMX $ d'achats admissibles sur votre carte au cours d'une année civile, vous serez promu au statut Gold Elite.
#6. Miles Spark de Capital One
La prochaine à figurer sur la liste des meilleures cartes de crédit d'entreprise est Capital One Spark Miles. Cette carte est un moyen pratique de gagner des récompenses sur tout achat professionnel, quelle que soit sa catégorie. Ces miles peuvent ensuite être échangés contre des voyages ou transférés facilement à des partenaires.
Avec cette carte, vous n'aurez pas à jongler entre différentes catégories de bonus car vous gagnerez 2x à chaque achat. De plus, les cartes d'employés sont gratuites et permettent de gagner 2 fois plus de points sur tous les achats.
Capital One Spark est une carte économique avec des frais annuels de seulement 95 $ qui sont supprimés la première année. Selon les évaluations de TPG, le bonus d'inscription ne vaut que 850 $, ce qui est inférieur à certaines des meilleures cartes de crédit de voyage d'entreprise. À l'inverse, c'est la carte à obtenir, si vous recherchez peut-être une carte avec quelques avantages supplémentaires pour vos voyages.
#7. Carte de visite unie
Pour des frais annuels modiques de 99 $, la carte United Business offre une multitude d'avantages de voyage qui profiteront aux propriétaires d'entreprise qui préfèrent voyager avec United. Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles cette carte de crédit d'entreprise est l'une des meilleures : pour les repas, les vols et les séjours à l'hôtel, cette carte de visite offre une infinité de 2 miles par dollar dépensé.
De plus, tous les autres achats vous rapportent un mile pour chaque dollar dépensé. Les titulaires de carte bénéficient, d'autre part, d'un crédit de 100 USD sur Global Entry ou TSA PreCheck, d'un premier bagage enregistré gratuit, d'un embarquement prioritaire et d'une remise de 25% sur les achats en vol United, entre autres avantages.
#8. Carte de crédit Southwest Rapid Rewards Premier
Les voyageurs d'affaires et les voyageurs fréquents du sud-ouest qui souhaitent obtenir le statut A-List ou gagner un pass compagnon devraient probablement demander cette carte. Les avantages suivants font de cette carte de crédit d'entreprise l'une des meilleures qui soient : Sur les achats de Southwest, la carte de crédit Southwest Rapid Rewards Premier offre deux points par dollar. De plus, chaque dollar dépensé pour d'autres achats vous rapporte un point.
Pour la plupart, les points de la carte peuvent vous aider à vous qualifier pour le pass compagnon, qui vous permet de voyager gratuitement avec un compagnon lorsqu'un siège est disponible. Après avoir dépensé 5,000 80,000 $ en achats au cours des trois premiers mois, vous obtiendrez 9,000 XNUMX points. Encore une fois, après l'anniversaire de votre carte, vous recevrez XNUMX XNUMX points bonus. Lorsqu'ils sont disponibles, quatre embarquements premium sont disponibles par an, ainsi que des crédits WiFi en vol.
De plus, 1 $ sur Southwest Airlines vous rapporte 3 points. Cela signifie 2 points pour chaque dollar dépensé sur les médias sociaux et la publicité sur les moteurs de recherche, Internet, le câble et les services téléphoniques, et 1 point pour chaque dollar dépensé sur tout le reste.
Qui obtient une carte de crédit d'entreprise ?
Les cartes de crédit d'entreprise sont celles données aux membres du personnel d'entreprises bien établies, leur permettant de facturer leurs dépenses professionnelles autorisées, comme les séjours à l'hôtel et les billets d'avion, sans avoir à utiliser leur propre carte ou de l'argent.
Une carte de crédit d'entreprise en vaut-elle la peine ?
Des avantages tels que des remises en argent, des récompenses et une assurance voyage sont souvent offerts avec les cartes de crédit professionnelles. Mais sachez que certains peuvent imposer des frais d'utilisation annuels. Les entreprises peuvent éviter de payer des intérêts sur leurs emprunts par carte de crédit de la même manière que les particuliers si elles remboursent le solde en entier chaque mois.
Est-il difficile d'obtenir une carte de crédit d'entreprise ?
Il est peu probable qu'un émetteur de crédit effectue une vérification rigoureuse de votre crédit personnel pour les cartes de crédit d'entreprise, car il n'exige pas de garantie personnelle. Cela implique que votre entreprise peut toujours être éligible à une carte de crédit d'entreprise même si vous avez un faible pointage de crédit personnel.
Construisez-vous du crédit avec une carte d'entreprise ?
Oui, les cartes de crédit professionnelles peuvent vous aider à améliorer votre score. L'utilisation d'une carte de crédit professionnelle aide à préserver un faible taux d'utilisation du crédit, et une gestion de compte appropriée peut aider l'entreprise à étendre sa limite de crédit et à améliorer sa cote de crédit.
Tout le monde peut-il utiliser une carte de crédit d'entreprise ?
Au sens juridique, il est acceptable de facturer des dépenses personnelles sur une carte de crédit d'entreprise. Cependant, l'utilisation d'une carte de crédit d'entreprise pour des dépenses personnelles va probablement à l'encontre des conditions générales de la carte, ce qui pourrait avoir de très graves répercussions.
Est-il plus facile d'obtenir un crédit auprès d'une LLC ou d'une société ?
Selon l'Internal Revenue Service, une entreprise doit être enregistrée aux États-Unis et avoir des citoyens américains comme actionnaires afin de recevoir une carte de crédit. En conséquence, les sociétés peuvent trouver plus simple d'obtenir une carte de crédit qu'une LLC, car les actionnaires des sociétés doivent être citoyens des États-Unis.
Conclusion
Une carte de crédit d'entreprise est la meilleure option pour les grandes entreprises qui ont un grand nombre de voyageurs d'affaires et qui ont besoin de garder une trace de leurs frais de voyage et de voyage. L'équipe financière peut définir des limites de dépenses, suivre facilement les dépenses des employés et surveiller la conformité avec les cartes de crédit d'entreprise. De plus, ils peuvent éviter la tâche fastidieuse de rapprochement manuel des transactions. Les employés, en revanche, en profitent car ils n'ont plus à dépenser de l'argent de leur poche et à attendre le remboursement.
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FAQ sur la carte de crédit d'entreprise
Une société à responsabilité limitée peut-elle obtenir une carte de crédit ?
Tout type d'entreprise peut demander une carte de crédit, qu'il s'agisse d'une entreprise individuelle ou d'une société à responsabilité limitée. De plus, avoir une bonne cote de crédit peut vous offrir des avantages supplémentaires tels que des périodes sans intérêt plus longues, des points de récompense ou des remises en argent.
Comment appelle-t-on une carte de crédit d'entreprise ?
Ces cartes, également appelées cartes de crédit commerciales, peuvent aider les employés (et les employeurs) à gérer plus facilement leurs dépenses.
Une carte de crédit d'entreprise affecte-t-elle mon pointage de crédit ?
Si vous avez une carte de crédit d'entreprise, votre crédit sera très probablement simple. Bien que l'émetteur puisse vérifier votre crédit avant de vous délivrer une carte, l'activité de la carte est signalée dans le rapport de solvabilité de l'organisation.
Qui a besoin d'une carte de crédit d'entreprise ?
Si vous avez besoin de 75 à 100 cartes de crédit d'employés ou plus, les émetteurs recommandent d'envisager une carte de crédit d'entreprise sans restriction car ces cartes offrent des outils de suivi plus robustes.
Puis-je payer mes employés avec une carte de crédit ?
Les employés ont droit à certaines protections légales. Avant tout, un employé doit accepter volontairement d'être payé par carte électronique de débit ou de crédit. Un employeur ne peut pas contraindre un employé à accepter ce mode de paiement en vertu de la loi.
