Une question fréquemment posée par de nombreux propriétaires d'entreprise est "qu'est-ce qu'une assurance responsabilité civile commerciale ?" De plus, ils veulent savoir de quoi il s'agit et s'ils en ont besoin. La vérité est que l'assurance responsabilité civile commerciale est une partie importante d'un régime d'assurance. En effet, cela peut aider à couvrir les réclamations causées par votre entreprise, qui peuvent être des lésions corporelles ou des dommages matériels. Cependant, vous pouvez obtenir une assurance responsabilité civile commerciale sous forme de police personnalisée ou la combiner avec d'autres couvertures clés. Nous sommes là pour vous aider à comprendre le type de couverture d'assurance dont votre entreprise pourrait avoir besoin. Ainsi, qu'il s'agisse d'apprendre la signification de l'assurance responsabilité civile commerciale, le coût, la couverture ou l'aide pour obtenir a quote, nous sommes là pour vous.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile commerciale (CGL) ?
La police de responsabilité civile commerciale (CGL) est une police d'assurance standard attribuée aux organisations commerciales pour les protéger contre les réclamations en responsabilité. Par conséquent, la protection pour les réclamations en responsabilité comprend les dommages corporels (BI) et les dommages matériels (PD). Celles-ci résultent en outre des locaux, opérations, produits et opérations conclues ; et la responsabilité en matière de publicité et de dommages corporels (PI).
La police CGL a été introduite en 1986 et a remplacé la police de responsabilité civile générale. Cette assurance est également connue sous le nom d'assurance responsabilité civile générale ou d'assurance responsabilité civile professionnelle.
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Quelle est la différence entre la responsabilité civile commerciale et la responsabilité civile générale ?
Il n'y a pas de différence entre la responsabilité civile commerciale et l'assurance responsabilité civile générale, car les deux termes font référence à la même assurance.
Comprendre la politique de responsabilité civile commerciale (CGL)
Les polices d'assurance responsabilité civile commerciale ont différents niveaux de couverture. Ainsi, une police peut inclure une couverture des locaux, qui protège l'entreprise contre les divulgations qui se produisent sur l'emplacement physique de l'entreprise lors d'opérations commerciales régulières. Il peut également y avoir une couverture pour les blessures corporelles et les dommages matériels résultant de produits ou de services fabriqués ailleurs.
Une couverture de responsabilité excédentaire peut être achetée pour couvrir les réclamations qui dépassent la limite de la police CGL. Cependant, certaines polices d'assurance responsabilité civile commerciale peuvent être discriminatoires dans les activités couvertes. Par exemple, une police peut ne pas couvrir les coûts associés à un rappel de produit.
Lors de l'achat d'une assurance responsabilité civile commerciale, l'entreprise doit faire la distinction entre une police sur sinistre et une police sur événement. Une police en cas de sinistre offre une couverture chaque fois qu'il y a un sinistre, quel que soit le moment de sa survenance. Une politique d'occurrence est différente car elle couvre les réclamations où l'événement de réclamation s'est produit pendant la période d'assurance. Il offre une couverture même lorsque la police a expiré.
De plus, les entreprises peuvent également souscrire des polices qui offrent une couverture pour d'autres risques pour l'entreprise. Par exemple, l'entreprise peut souscrire une assurance responsabilité civile en matière de pratiques d'emploi pour se protéger contre les réclamations liées au harcèlement sexuel, au licenciement abusif et à la discrimination. Elle peut également souscrire une assurance pour couvrir les lacunes et la non-conformité aux états financiers, ainsi que la couverture des pertes, résultant des actions de ses administrateurs et dirigeants.
Considérations particulières en matière d'assurance
Selon les besoins de l'entreprise, celle-ci peut être amenée à désigner une entreprise ou une autre personne comme « assuré supplémentaire » dans le cadre d'une police d'assurance responsabilité civile commerciale. Ceci est courant lorsqu'une entreprise conclut un contrat avec une autre entreprise. Par exemple, si un garage de réparation automobile conclut un contrat avec ABC Co. pour fournir des services de nettoyage pour l'installation. ABC Co. peut exiger que le garagiste ajoute ABC Co. en tant que « garantie supplémentaire » sur sa couverture CGL.
Que couvre l'assurance responsabilité civile commerciale ?
La couverture d'assurance responsabilité civile commerciale s'étend aux réclamations causées par votre entreprise, telles que :
- Dommage à la propriété de quelqu'un
- Quelqu'un pour se blesser
- Automutilation, comme la dépression et l'anxiété
- Préjudice publicitaire
Ces types de réclamations sont plus courants que vous ne le pensez. En fait, ils peuvent survenir au cours d'activités commerciales normales.
Alors. si un client vous poursuit, une assurance responsabilité civile commerciale peut vous aider à payer :
- Accusations d'avocat et de témoin
- Collecte de preuves et de documents
- Frais médicaux
- Crise
- Logements
Ces frais peuvent s'additionner et vos coûts peuvent augmenter si vous prenez plus de temps pour résoudre le problème. Même si votre client abandonne son action en justice, vous aurez toujours des frais juridiques, tels que des honoraires d'avocat. Par conséquent, une assurance responsabilité civile commerciale est nécessaire. En effet, sans cela, votre entreprise et vos actifs courent un risque financier.
Groupes de politique CGL
Ainsi, il existe trois groupes de polices CGL connues sous le nom de couverture A, B et C dans le monde de l'assurance.
Voici une brève répartition des groupes:
#1. Couverture A : Blessures corporelles et dommages matériels
- Blessures corporelles comprend généralement une blessure physique, une maladie ou une maladie, y compris des incidents entraînant la mort.
Par exemple : un électricien travaille sur un bâtiment et tombe de son échelle, ce qui entraîne une réclamation pour blessures corporelles.
- Dommages à la propriété, en matière de responsabilité civile générale, est défini par le service éducatif Institut international de gestion des risques (IRMI) en tant que « dommages physiques à des biens corporels, y compris la perte d'utilisation qui en résulte et la perte d'utilisation de biens corporels qui n'ont pas été physiquement endommagés.
Par exemple, l'échelle d'un électricien tombe et brise une fenêtre, entraînant une réclamation pour dommages matériels.
#2. Couverture B : Publicité et dommages corporels
Dans le cadre de la responsabilité générale, conjointement avec les polices CGL appropriées, la publicité et les dommages corporels constituent une catégorie d'infractions assurables. Ils peuvent produire des dommages autres que corporels.
Parmi les exemples de réclamations couvertes par la publicité et la responsabilité pour dommages corporels, citons la fausse arrestation, la détention ou l'emprisonnement. Cela inclut également les poursuites illégales ; expulsion abusive ; calomnie; calomnie; violation de la vie privée; et l'utilisation abusive d'idées publicitaires.
#3. Couverture C : Couverture des paiements médicaux
La couverture des frais médicaux est un type de couverture de responsabilité qui garantit que les frais médicaux ou funéraires sont payés à la partie lésée. Ceci, quelle que soit la responsabilité, en cas de dommages corporels ou de décès survenus par accident dans les conditions précisées au contrat.
Exemple d'assurance responsabilité civile commerciale (CGL)
Voici quelques exemples qui peuvent nécessiter une couverture de responsabilité civile commerciale :
- Un client entre dans son espace commercial où les sols ont été récemment lavés et cirés. Cela rend les sols très glissants. Ainsi, le client glisse alors sur le sol et se casse la jambe.
- L'un des employés de votre entreprise d'électricité s'est rendu dans une maison pour des travaux d'électricité et a accidentellement provoqué un incendie dans la maison du client.
- L'annonce que vous placez mène à une personne que l'on dit corrompue ou sauvage.
Coût de l'assurance responsabilité civile commerciale (CGL)
Les besoins de votre entreprise en matière d'assurance sont différents des autres. Par conséquent, le coût de votre assurance responsabilité civile commerciale peut également varier. Ainsi, plusieurs facteurs peuvent influer sur le coût de votre assurance responsabilité civile générale. Ils comprennent:
# 1. Type de commerce:
Plus votre entreprise est exposée à des risques, plus vos coûts ou tarifs peuvent être élevés.
# 2. Localisation:
Les zones moins peuplées peuvent faire face à un risque moindre. Par conséquent, cela peut également réduire votre coût de responsabilité civile commerciale.
# 3. Chiffre d'affaires :
Plus le chiffre d'affaires annuel ou les ventes de votre entreprise sont élevés, plus vous risquez de payer pour la couverture.
#4. Limites de couverture :
Si vous choisissez une limite plus élevée pour votre police, votre taux augmentera.
Entreprises qui ont besoin d'une assurance responsabilité civile commerciale
L'assurance responsabilité civile commerciale est importante pour les entreprises de toutes tailles. Ainsi, cela peut aider :
- Propriétaires d'entreprise uniques
- Petite entreprise
- Grandes entreprises et corporations
Ces couvertures s'étendent également à de nombreuses industries, notamment :
- Magasins de beauté
- Entrepreneurs indépendants
- Entreprises informatiques
- Sociétés de marketing et de conseil
- Studios de photographie
Couvertures de responsabilité supplémentaires à considérer
N'oubliez pas que l'assurance responsabilité civile commerciale ne couvre pas toutes les réclamations. En conséquence, de nombreuses entreprises choisissent d'obtenir d'autres couvertures de responsabilité. Ainsi, cela permet de se prémunir contre les risques non traités par la couverture CGL. Parmi les autres types d'assurance que vous pouvez choisir, citons :
#1. Assurance responsabilité civile professionnelle
Cette police d'assurance aide à couvrir les réclamations que vous avez commis une erreur ou une omission dans vos activités professionnelles.
#2. Assurance responsabilité civile de la direction
Cette police d'assurance contribue à protéger vos dirigeants et vos employés contre les risques de responsabilité.
#3. Assurance responsabilité civile professionnelle
Cette police d'assurance aide à couvrir les réclamations pour discrimination, licenciement abusif, harcèlement.
#4. L'assurance d'indemnisation des travailleurs
Il s'agit d'aider vos employés à se remettre d'une blessure ou d'une maladie liée au travail.
Comment l'assurance responsabilité civile commerciale protège-t-elle mon entreprise?
L'assurance responsabilité civile commerciale (CGL) protège votre entreprise contre les pertes financières dues à des réclamations de tiers pour dommages corporels, dommages matériels et dommages personnels ou publicitaires. Il peut couvrir les coûts associés aux règlements, aux jugements et aux frais de défense juridique.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile commerciale ?
L'assurance responsabilité civile commerciale (CGL) est un type d'assurance qui offre une protection financière à votre entreprise en cas de réclamations de tiers pour dommages corporels, dommages matériels, dommages personnels ou publicitaires et autres pertes couvertes.
Comment souscrire une assurance responsabilité civile commerciale ?
L'assurance responsabilité civile commerciale peut être souscrite auprès d'un agent ou d'un courtier d'assurance, ou directement auprès d'une compagnie d'assurance. Il est important de comparer la couverture et les prix de plusieurs sources pour trouver la meilleure police pour votre entreprise.
Comment savoir si ma couverture d'assurance responsabilité civile commerciale est suffisante?
Il est important d'évaluer les risques et les expositions potentiels auxquels votre entreprise est confrontée et de déterminer le montant de la couverture nécessaire pour protéger vos actifs. Votre agent ou courtier d'assurance peut vous aider à déterminer le montant de couverture adapté aux besoins spécifiques de votre entreprise.
Comment puis-je déposer une réclamation dans le cadre de ma police d'assurance responsabilité civile commerciale ?
Pour déposer une réclamation en vertu de votre police d'assurance responsabilité civile commerciale, vous devez contacter votre compagnie d'assurance ou votre agent dès que possible pour signaler l'incident. Vous devrez fournir des détails sur l'incident et toutes les dépenses ou pertes connexes.
Comment l'assurance responsabilité civile commerciale affecte-t-elle la réputation de mon entreprise ?
Avoir une assurance responsabilité civile commerciale en place peut démontrer à vos clients que vous prenez vos responsabilités au sérieux et que vous vous engagez à protéger leurs intérêts. Cela peut contribuer à améliorer la réputation de votre entreprise et à accroître la confiance dans votre marque.
Puis-je poursuivre ma compagnie d'assurance responsabilité civile commerciale si elle refuse ma réclamation?
Si vous pensez que votre réclamation d'assurance responsabilité civile commerciale a été refusée à tort, vous avez peut-être la possibilité d'intenter une action en justice contre la compagnie d'assurance. Cependant, il est important de comprendre les termes et conditions de votre police, ainsi que les lois et réglementations applicables, avant d'entreprendre une action en justice.
Clé à emporter
Selon votre type d'entreprise, un courtier d'assurance peut vous conseiller de souscrire à la fois des contrats de responsabilité générale et générale. Cependant, vous pouvez choisir d'utiliser les deux transporteurs différents. Ainsi, s'il y a une réclamation contre votre entreprise, une compagnie d'assurance peut essayer de contourner l'autre. Donc, pour éviter cette concurrence et vous concentrer sur le problème en question, achetez les deux auprès de la même compagnie d'assurance.
FAQ sur l'assurance responsabilité civile commerciale
Que couvre une police responsabilité civile commerciale ?
Une couverture responsabilité civile commerciale (CGL) protège votre entreprise contre les pertes financières si vous êtes tenu responsable de dommages matériels ou corporels et publicitaires du fait de vos services, activités commerciales ou employés. Un client se blesse après avoir trébuché sur un sol meuble lors d'une visite dans votre établissement.
Combien coûte une assurance responsabilité civile commerciale ?
Les propriétaires de petites entreprises peuvent s'attendre à payer environ 63.53 $ par mois en moyenne pour l'assurance responsabilité civile. Selon nos conclusions, plus de 62 % des petites entreprises paient moins de 50 $ par mois pour une assurance responsabilité civile, tandis qu'environ 25 % paient entre 51 $ et 100 $ par mois.
Quelle est la différence entre responsabilité civile générale et responsabilité civile commerciale ?
L'assurance responsabilité civile générale vous protège contre les réclamations selon lesquelles votre entreprise a causé des dommages corporels ou matériels. Cela peut également vous protéger si vous êtes poursuivi pour préjudice publicitaire. L'assurance des biens commerciaux protège l'emplacement physique de votre entreprise ainsi que son équipement, que vous en soyez propriétaire ou locataire.
Toutes les entreprises ont-elles besoin d'une assurance responsabilité civile ?
Vous n'êtes pas tenu par la loi d'obtenir une assurance responsabilité civile, mais si vous exploitez une entreprise, vous en aurez très probablement besoin. L'assurance responsabilité civile couvre vos dépenses si quelqu'un d'autre poursuit votre entreprise - et sans elle, des frais juridiques imprévus pourraient ruiner votre entreprise.
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