Lorsque toutes les autres tentatives pour récupérer l'argent échouent, les créanciers et les prêteurs envisagent de travailler avec une ou plusieurs agences de recouvrement. En d'autres termes, ces organisations servent de dernière ligne de défense aux financiers lorsqu'ils tentent de collecter de l'argent auprès de clients ou de débiteurs. Ils doivent cependant se comporter conformément aux limites des diverses lois fédérales et étatiques.
Votre montant impayé pourrait être envoyé à une agence de recouvrement de créances si vous êtes en retard sur une carte de crédit, un prêt ou d'autres types de paiements de dettes impayées. Recevoir des appels téléphoniques et des lettres fréquents de l'agence cherchant à recouvrer la dette peut rendre difficile le transfert d'une dette aux recouvrements.
Cet article explique comment fonctionnent les agences de recouvrement, quelles sont les questions à poser avant d'en embaucher une, et offre quelques conseils sur la façon de choisir la meilleure entreprise.
Qu'est-ce qu'une agence de recouvrement de créances ?
Une agence de recouvrement est une société qui entre en contact avec des clients au nom de ses fournisseurs afin de contraindre le paiement des factures et des loyers échus. Essentiellement, lorsque les clients ne sont pas en mesure de percevoir de l'argent par des moyens internes, ils ont souvent recours à des agences de recouvrement.
La plupart des États américains et certaines localités exigent que les agences de recouvrement aient des licences, et chaque État a ses propres spécifications. Il existe plusieurs États qui exigent que les agences de recouvrement obtiennent des obligations ou des certificats d'autorité (enregistrement pour faire des affaires dans cet État).
Vaut-il la peine de payer une agence de recouvrement ?
Oui, l'utilisation d'une agence de recouvrement de créances est préférable à d'autres stratégies d'exécution comme le paiement de frais de justice exorbitants. Les agents d'exécution utiliseront toutes les mesures raisonnables pour recouvrer une créance. Au lieu de passer son temps à essayer de recouvrer la dette, le client peut utiliser ce temps pour travailler sur des projets qui ont une valeur réelle.
Combien de temps l'agence de recouvrement peut-elle venir après vous ?
Chaque État des États-Unis a une législation connue sous le nom de un statut des limites qui précise combien de temps un créancier ou un agent de recouvrement peut demander une action en justice contre les débiteurs pour récupérer. Ils durent généralement de quatre à six ans à compter de la date du paiement final de la dette dans la plupart des États.
Que se passe-t-il si vous ne payez pas les recouvrements ?
Si vous avez des recouvrements de dettes impayés sur votre dossier de crédit, vous courez un risque plus élevé de vous voir refuser une hypothèque. Cependant, peu importe si vous payez la collecte, cela reste sur votre rapport de crédit. Si vous avez des recouvrements de dettes impayés sur votre dossier de crédit, vous courez un risque plus élevé de vous voir refuser une hypothèque. Que vous payiez ou non la collecte, elle reste sur votre dossier de crédit.
Les 2 types d'agences de recouvrement
Étant donné qu'il existe plusieurs variétés de dettes, il existe de nombreuses variations dans les entreprises de recouvrement. Les agences de recouvrement peuvent être divisées en deux catégories principales : les agences de placement et les acheteurs de dettes.
#1. Les agences qui ont du mal à recouvrer une dette.
Dans ce cas, "les experts" sont des agences de recouvrement de créances. L'agence est chargée par les créanciers de recouvrer une dette allouée. L'accord entre le créancier et l'agence de recouvrement retenue est appelé créance cédée.
Parce que les agences engagées sont les plus répandues, cela a été notre priorité jusqu'à présent. Diverses agences de recouvrement sous contrat existent également, et la plupart d'entre elles ont tendance à se spécialiser dans les types de dettes qu'elles sont chargées de recouvrer.
2. Les agences de recouvrement qui rachètent des dettes
Dans ce cas, le créancier initial a décidé de vendre totalement la dette à un acheteur ou à une agence au lieu d'essayer de la recouvrer. Le créancier initial peut parfois annuler une dette, qui est ensuite reprise par les acheteurs. Cela porte également le nom de "dette achetée".
Les pennies sur le dollar sont la norme lorsque les acheteurs de dettes enchérissent pour acheter des liasses de dettes. De plus, les acheteurs de dettes prévoient de gagner 3 à 6 % de leurs soldes. En conséquence, les acheteurs de dettes sont beaucoup plus agressifs lors du recouvrement de dettes que les tiers typiques.
Comment sortir des recouvrements sans payer ?
La loi sur les rapports de crédit équitables et la loi sur les pratiques équitables de recouvrement des dettes (ou FDCPA) réglementent la manière de supprimer les recouvrements sans payer (ou FCRA). Demander une suppression de bonne volonté, contester la collecte, demander la validation de la dette et négocier un paiement pour la suppression sont toutes des options.
Quels avantages les agences de recouvrement peuvent-elles offrir ?
Les sociétés de recouvrement sont un substitut utile dans les circonstances suivantes :
- Lorsque vous ne pouvez pas identifier un client
- Si la dette de la personne est plus grande que le maximum de votre état pour amener un débiteur à la cour des petites créances,
- Lorsque vous avez de nombreuses dettes difficiles à recouvrer auprès de clients
- Si vous êtes certain que vous ne ferez plus jamais affaire avec ce client,
Mais vous ne vouliez pas avoir une agence de recouvrement si vous avez besoin de maintenir un client, il est possible que ce ne soit à ce que vous puissiez
Comment fonctionnent les agences de recouvrement ?
La Commission fédérale du commerce (FTC) a établi certaines règles et réglementations qui précisent comment les agences de recouvrement doivent mener leurs activités. Pour protéger les droits des clients, des lois telles que la loi sur les pratiques équitables de recouvrement de la dette sont en place.
Le FDCA indique clairement que les agents de recouvrement doivent toujours agir honnêtement, équitablement et avec respect. Ce n'est pas toujours le cas, comme vous l'auriez deviné. Malheureusement, il existe des agences de recouvrement malhonnêtes.
Par rapport à d'autres secteurs, la FTC reçoit plus de plaintes concernant les agences de recouvrement et les agents de recouvrement.
Par conséquent, les collectionneurs doivent respecter votre demande si vous, le débiteur, souhaitez contester ou confirmer la dette. Les collectionneurs réputés sont censés essayer de confirmer si vous avez été victime d'un vol d'identité et avoir une collection en conséquence.
Les agents de recouvrement qui sont malhonnêtes peuvent tenter de vous contacter au sujet de dettes qui ont déjà été réglées. De plus, les dettes prescrites peuvent également entraîner cela (dettes qui relèvent d'une loi de prescription.) Ces deux actions sont toutes deux de viles tentatives pour vous faire collecter plus que ce que vous devez réellement.
Avoir un compte transféré aux collections par le créancier initial sans vous donner aucune notification d'un montant en souffrance est une autre tactique malhonnête. Le créancier initial a également enfreint la loi dans ce cas.
Pour en savoir plus sur la taxe FICA, cliquez ici .
Lignes directrices pour le recouvrement de créances
La FDCPA régit les agences de recouvrement opérant aux États-Unis. L'organisme de réglementation établit des contraintes pour contrôler ces agences lors de la conception de leurs agences de recouvrement de créances.
Although lenders аnd сrеdіtоrѕ uѕе аgеnсіеѕ for dеbt соllесtіоn, the lаw рrоhіbіtѕ the lаttеr frоm rесоvеrіng a debt that has bееn dеѕіgnаtеd as “uncollectible,” mеаnіng thе dеbtоrѕ have рrеvіоuѕlу declared bankruptcy оr аrеn't аblе tо bе lосаtеd. Ils sont autorisés à demander des remboursements, mais ne sont pas autorisés à menacer les emprunteurs, à prendre des mesures agressives ou à utiliser des méthodes contraires à l'éthique pour accomplir la même chose. Toutefois, si l'agence de recouvrement a obtenu gain de cause en justice contre le défaillant, les agents de recouvrement peuvent légalement confisquer les biens du débiteur.
Comment sélectionner une agence de recouvrement
Vous pouvez faire une recherche locale ou une recherche sur Internet pour découvrir une agence de recouvrement. Vous désirez une entreprise qui correspond bien à la vôtre et qui a des pratiques de collecte moralement saines.
Induisez-vous sur les méthodes de l'agence pour localiser et retrouver les débiteurs tout en enquêtant sur les agences de recouvrement.
- Demandez-leur de vous montrer un scénario type.
- Consultez les avis sur Internet des agences locales.
- Vérifiez l'historique et la notation de l'entreprise.
- Passez en revue Consumer Affairs (une société privée qui évalue les agences de recouvrement).
- Pour en savoir plus sur la législation de l'État et les litiges intentés contre cette agence, contactez le procureur général de votre État.
- Le FDCPA est administré par le Bureau de la protection financière des consommateurs, qui reçoit également les plaintes. Vous pourrez peut-être consulter les plaintes déposées contre une agence potentielle.
Vos droits contre les organismes de recouvrement
Vous avez des droits en tant que débiteur et il est crucial de comprendre quels sont ces droits.
Le FDCPA exige que les collecteurs de dettes
- Les agences de recouvrement ne sont autorisées qu'à vous contacter. De plus, si vous leur avez demandé de ne pas vous appeler au travail ou si votre entreprise interdit les appels téléphoniques personnels, ils ne peuvent pas vous appeler au travail. Cela implique qu'ils ne sont pas autorisés à contacter vos amis ou votre famille.
- Les agences de recouvrement ne sont pas autorisées à se faire passer pour des conseils juridiques ou des agences gouvernementales. Ceci est lié à l'idée d'être juste et honnête. Ils doivent toujours affirmer qu'ils travaillent pour une agence de recouvrement et indiquer précisément de qui il s'agit.
- Les agences ne sont pas autorisées à vous menacer de poursuites judiciaires, telles que l'arrestation, ou à vous harceler. Ils ne sont pas autorisés à utiliser un langage offensant ou un discours de haine.
- Les agences de recouvrement ne sont pas autorisées à utiliser des menaces pour vous faire payer en rendant publique toute dette que vous devez.
De plus, vous devez obtenir une notification de validation de dette par écrit. Dans les cinq jours suivant la prise de contact initiale avec vous, l'agence doit envoyer cette notification. Le consentement à poursuivre le paiement ainsi que le nom de l'agence de recouvrement doivent être inclus dans la notification.
De plus, il est illégal pour les agences de recouvrement de vous envoyer un avis. Pour des raisons de confidentialité, la communication par courrier doit être enfermée dans une enveloppe scellée et vierge.
Agence de recouvrement des petites entreprises
Les difficultés de recouvrement des créances, que ce soit pour une petite ou une moyenne entreprise, sont les mêmes dans toutes les industries. Mais à part cela, chaque petite entreprise est distincte et a certaines difficultés qui doivent être résolues. Ces questions tournent souvent sur les créances d'une entreprise et les conditions qui sont fournies aux clients et aux clients. En un mot, les conditions de paiement des factures des propriétaires qui sont envoyées avec les factures déterminent souvent si une entreprise réussira.
Comment les petites entreprises peuvent-elles améliorer leurs possibilités de recevoir des dettes ?
Les petites entreprises ont un certain nombre d'options pour recouvrer les dettes, y compris contacter directement le débiteur, établir un plan de paiement ou menacer d'agir en justice. Cependant, ces options nécessitent du temps et des efforts que vous et les autres propriétaires de petites entreprises n'avez souvent pas. Parce qu'elles n'ont pas les moyens de contacter chacun de leurs clients pour régler leurs comptes, de nombreuses petites entreprises ont du mal à recouvrer leur dette. De plus, les petites entreprises ont besoin d'une agence de recouvrement de créances pour cette raison.
Quand une petite entreprise doit-elle faire appel à une agence de recouvrement ?
Agissez aussi rapidement que possible si le débiteur est
- Ne répond pas
- En faillite et ne souhaite pas vous payer, ou
- Refuser de payer parce qu'il n'est pas satisfait de vos biens ou services.
Conclusion
L'industrie des agences de recouvrement est une partie importante du secteur des services financiers, fournissant un service inestimable aux créanciers et aux entreprises. À mesure que l'économie évolue et que de nouvelles technologies émergent, les agences de recouvrement doivent rester au fait des tendances et développer des stratégies innovantes pour rester compétitives.
Agence de recouvrement Foire aux questions
Que se passe-t-il après sept ans si vous ne payez pas une agence de recouvrement ?
Sept ans après que le compte initial est devenu en souffrance, un compte de recouvrement sera automatiquement supprimé de votre dossier de crédit. La première date de délinquance est le jour où votre compte est initialement en retard de 30 jours, commençant une série de paiements manqués qui ont entraîné le transfert de votre compte vers des recouvrements.
Que se passe-t-il une fois qu'une dette est remise aux recouvrements ?
C'est la dette d'un agent de recouvrement de vous persuader de payer votre dette, et ils ne réussissent pas financièrement jusqu'à ce qu'ils recouvrent avec succès ce que vous devez. Les agents de recouvrement vous appelleront et vous écriront en continu jusqu'à ce que vous payiez. Payer le créancier initial peut être impossible si une dette est en recouvrement.
Combien de temps s'écoule-t-il jusqu'à ce qu'un agent de recouvrement soit retiré de votre dossier de crédit ?
La dette sera sur votre dossier de crédit pendant six années supplémentaires après avoir payé l'agence de recouvrement, soit deux ans de plus que de ne pas effectuer de paiement.
Bibliographie
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