Les meilleurs nouveaux prêts aux entreprises ont un moyen de stimuler la croissance de votre entreprise sans vous poser de problèmes. De plus, il vous offre une flexibilité dans les activités quotidiennes et couvre les dépenses. Nous allons donc examiner de nouveaux prêts aux entreprises au Royaume-Uni, pour une startup, une petite entreprise et pour de nouvelles entreprises. Lisez la suite pour savoir où vous vous situez dans la catégorie ci-dessus et comment ce guide vous aidera à élever votre entreprise !.
Nouveaux prêts aux entreprises au Royaume-Uni
Les nouveaux prêts aux entreprises en démarrage au Royaume-Uni sont une sorte de financement qui vise à aider les entreprises naissantes qui sont en activité depuis moins de 24 mois. De plus, les prêts au démarrage d'une nouvelle entreprise au Royaume-Uni permettent aux aspirants entrepreneurs de couvrir les exigences nécessaires telles que le démarrage ou les premières phases de leur nouvelle entreprise.
Cependant, les prêts aux nouvelles entreprises de démarrage au Royaume-Uni ne sont souvent pas sûrs. Ainsi, aucun actif commercial de valeur n'est requis en garantie. Concernant le capital de départ :
Une somme allant de 1,000 500,000 £ à XNUMX XNUMX £ vous sera remise et vous devrez rembourser sur une période de un à trois ans. Pendant ce temps, vous pouvez profiter de taux d'intérêt bas.
Comment faire une demande de prêt pour un nouveau démarrage d'entreprise?
Les prêts de démarrage pour les nouvelles entreprises au Royaume-Uni peuvent être obtenus auprès d'institutions financières traditionnelles telles que des banques ou de prêteurs alternatifs tels que des prêteurs en ligne et des courtiers en crédit. Puisqu'elles sont considérées comme présentant un « risque plus élevé », les nouvelles entreprises peuvent avoir plus de mal à obtenir des financements auprès de prêteurs.
Couplé à une expérience commerciale limitée et à un manque de fonds ou de garanties importants, vos chances d'approbation diminuent. Heureusement, il y a eu une augmentation des fournisseurs de financement alternatifs, et les start-ups ont aujourd'hui plus de possibilités que jamais. Des prêts au démarrage de nouvelles entreprises pour les nouvelles entreprises sont disponibles auprès de :
Courtiers en crédit et prêteurs en ligne
Les prêteurs en ligne et les courtiers en crédit offrent des solutions de financement aux entreprises, ce qui permet aux nouvelles entreprises d'obtenir plus facilement un financement rapide. En outre, ils offrent aux start-ups des options et une flexibilité supplémentaires en appuyant simplement sur une souris, et certains prêteurs financent les entreprises dont le crédit est négatif. Parce que la performance des applications est entièrement en ligne. L'ensemble du processus est accéléré et l'argent peut être accessible en aussi peu que 24 heures. Contrairement aux semaines nécessaires pour être accepté par les banques ou le gouvernement.
De plus, les prêteurs en ligne offrent des frais et des conditions de prêt incroyablement ouverts. Par conséquent, lorsque vous empruntez en tant que propriétaire d'entreprise, vous saurez précisément combien vous devrez rembourser et quand vous devrez effectuer les paiements. Plusieurs prêteurs proposent également des services plus personnalisés, tels que des rappels par e-mail et SMS pour les échéances, pour vous aider à gérer vos finances.
Points clés pour les prêteurs en ligne prêts aux nouvelles entreprises
Les taux d'approbation sont élevés.
Tous les niveaux de crédit sont les bienvenus.
Les paiements sont effectués rapidement.
Prêteurs traditionnels
Les prêteurs traditionnels, comme les banques, sont la source de financement des entreprises depuis des générations. Malheureusement, de nos jours, il peut être difficile pour les PME d'acquérir des capitaux par le biais de ces sources traditionnelles, et encore plus difficile pour les entreprises nouvellement créées.
Cela est principalement dû au fait que les banques se concentrent de plus en plus sur l'augmentation des emprunts des entreprises.
Ainsi, imposant des processus de demande rigoureux et des exigences de prêt rigides avec de faibles taux d'acceptation. De plus, les demandes bancaires sont longues ; après avoir fourni les documents nécessaires, vous devrez très probablement prendre rendez-vous avec votre succursale locale pour examiner personnellement la demande. Cela peut prendre des semaines voire des mois pour obtenir une réponse, et même plus de temps pour déposer des paiements sur votre compte.
Ainsi, alors que les banques peuvent généralement prêter des sommes plus importantes, les nouvelles entreprises ont généralement du mal car leurs stratégies commerciales n'ont pas fait leurs preuves et elles manquent d'historique d'achat.
Points clés pour les prêteurs traditionnels prêts de démarrage de nouvelles entreprises
Normes de prêt strictes
Une bonne cote de crédit est essentielle.
Paiements fluctuer de semaine en semaine.
Pour pouvoir bénéficier d'un prêt de démarrage d'entreprise, votre entreprise doit répondre aux exigences de base suivantes :
Qualification pour les prêts aux nouvelles entreprises de démarrage
- L'entreprise doit être en activité depuis 6 à 24 mois.
- Le propriétaire de l'entreprise doit être âgé d'au moins 18 ans.
- La société doit être enregistrée au Royaume-Uni.
- Pour être admissible à un prêt de démarrage d'entreprise, votre entreprise doit être en activité depuis au moins 6 à 24 mois. De plus, le propriétaire de l'entreprise doit être âgé de plus de 18 ans et l'entreprise doit être enregistrée au Royaume-Uni.
- Enfin, toutes les entreprises dans leurs vingt-quatre premiers mois d'exploitation sont éligibles aux prêts aux entreprises. Bien qu'une vérification du crédit de l'entreprise soit requise dans le cadre de la demande, nous voulons aider toutes les entreprises, même celles qui ont un mauvais crédit, et nos prêteurs prendront en compte un certain nombre de variables avant de prendre une décision.
Comment faire une demande de prêt pour un nouveau démarrage d'entreprise?
En postulant en ligne, les nouveaux propriétaires d'entreprise peuvent accéder à des capitaux non garantis allant de 1,000 500,000 £ à XNUMX XNUMX £. Choisissez un plan de remboursement qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise sur une période de un à trois ans. Découvrez comment obtenir des prêts pour le démarrage d'une nouvelle entreprise au Royaume-Uni :
Tout d'abord, il y aura des questions pour quelques informations de base pour valider votre démarrage. Assurez-vous de déclarer le montant que vous souhaitez emprunter, votre chiffre d'affaires mensuel type, le nom de votre entreprise et les mois au cours desquels vous avez été en activité.
Deuxièmement, votre candidature sera dirigée plus loin sur le site Web, où il vous sera demandé d'entrer vos coordonnées. y compris votre nom complet, votre poste dans l'entreprise, votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone.
Troisièmement, une fois que vous aurez accepté les termes et conditions, vous pourrez cliquer sur le bouton "recevoir mon devis". Votre demande sera traitée et approuvée par l'un de nos gestionnaires de compte à partir de là.
Ensuite, les conditions de votre accord seront abordées une fois que vous aurez été jumelé avec un prêteur. En attendant, vous êtes libre de poser au prêteur toutes les questions que vous avez à ce stade, en particulier les plans de remboursement, pour vous assurer qu'il n'y a pas de mauvaises surprises en cours de route.
Enfin, étudiez attentivement les conditions de l'accord, signez tous les documents pertinents et soumettez-le au prêteur. Vous pourrez ensuite retirer des fonds de votre compte dans les 24 heures.
Nouveaux prêts aux petites entreprises
Lorsque vous recherchez un financement pour une startup en démarrage, vous devez sortir des sentiers battus. Une excellente illustration est le financement des équipements. Dans les cas où vous avez juste besoin d'argent liquide, l'équipement dont vous avez besoin libère des fonds pour les articles qui ne peuvent pas être financé. De plus, puisque l'équipement est fréquemment utilisé comme garantie pour le prêt. si vous avez un bon pointage de crédit personnel, il est plus simple pour le financement qu'un prêt à terme standard.
Dans cet esprit, considérez les exemples suivants de financement de démarrage.
#1. Financement d'équipement
Les prêts d'équipement, qui sont construits spécifiquement pour payer l'acquisition d'équipements et de machines. De plus, ils sont structurés de la même manière que les prêts traditionnels, avec des conditions de remboursement mensuelles sur une durée définie. Les bénéfices, cependant, sont utilisés pour acheter du matériel ou des machines.
Étant donné que votre équipement servira de garantie pour le prêt, les exigences de prêt pour le financement de l'équipement peuvent être moins strictes - en d'autres termes, si vous faites défaut, la banque a le pouvoir de confisquer votre équipement pour couvrir le coût de leur argent perdu.
#2. Cartes de crédit pour les entreprises
Alors que beaucoup d'entre nous considèrent les cartes de crédit comme un moyen sûr et facile de payer leurs achats. Ils donnent également accès à un prêt non garanti sous forme de ligne de crédit. Par conséquent, les cartes de crédit d'entreprise pourraient constituer un excellent substitut aux prêts commerciaux initiaux.
Ils peuvent également vous aider à séparer vos comptes professionnels et personnels et à obtenir un crédit commercial. Les institutions financières examineront normalement vos cotes de crédit personnelles et vos revenus combinés pour déterminer votre admissibilité à une carte de crédit professionnelle (personnelle et professionnelle). Bien qu'ils ne nécessitent pas de garantie, ils nécessitent généralement une garantie personnelle.
#3. Microcrédits de la Small Business Administration
Des intermédiaires agréés, souvent des institutions de financement du développement communautaire (CDFI) et d'autres organisations à but non lucratif, accordent des microcrédits SBA. Bien que la limite globale de prêt soit de 50,000 14,000 $, le prêt typique est plus proche de 72 40 $. Un microcrédit SBA est un prêt à terme d'une durée maximale de XNUMX mois ; la durée moyenne est d'environ XNUMX mois. Pendant ce temps, le fonds de roulement ou l'acquisition de biens ou de fournitures, de machines ou d'équipements, ou d'agencements et de meubles sont tous des exemples de la façon dont les fonds pourraient être utilisés.
Prêts commerciaux pour les nouvelles entreprises
Business pour les nouvelles entreprises : prêts personnels
Les prêts personnels pour les prêts aux entreprises pour les nouvelles entreprises peuvent être une alternative pour les start-ups.
Essentiellement, un prêt personnel pour les entreprises est exactement ce que son nom l'indique. En attendant, il s'agit d'un prêt contracté en tant que particulier, basé sur vos propres finances, mais utilisé à des fins professionnelles. L'un des avantages de cette forme de financement de démarrage d'entreprise est qu'elle peut être moins coûteuse qu'un prêt commercial traditionnel. De plus, si vous avez une bonne richesse personnelle mais peu d'expérience en affaires, vous trouverez peut-être beaucoup plus facile de vous qualifier.
Contracter un prêt personnel pour les entreprises, en revanche, est extrêmement risqué. si votre entreprise fait faillite et que vous êtes incapable de rembourser la dette, vos finances personnelles et vos antécédents de crédit seront en péril. De plus, combiner vos finances personnelles et d'entreprise peut vous exposer à des problèmes d'organisation, de comptabilité et même juridiques.
Cependant, si vous avez besoin d'un peu de capital lorsque vous démarrez et que vous n'avez pas d'autres options. Un prêt personnel pour une entreprise peut valoir la peine d'être envisagé si vous comprenez les dangers et gérez vos finances de manière responsable.
Prêts commerciaux pour les nouvelles entreprises : subventions
Les subventions aux petites entreprises ne sont généralement pas utilisées pour remplacer les prêts commerciaux initiaux. Néanmoins, si vous pensez être éligible à une subvention, vous constaterez qu'il s'agit de l'une des sources de financement de démarrage les plus économiques disponibles, car les subventions n'ont pas besoin d'être remboursées.
Pendant ce temps, il existe différentes sortes de subventions disponibles, y compris celles du gouvernement fédéral, des gouvernements des États et des municipalités et des entreprises. Le Programme de recherche sur l'innovation dans les petites entreprises et le Programme de transfert de technologie dans les petites entreprises, en particulier, sont d'excellentes possibilités pour les petites entreprises actives dans les domaines de la science, de la technologie et de l'innovation.
Prêts commerciaux pour les nouvelles entreprises : famille et amis
Si des prêts de lancement de petite entreprise plus typiques ne sont pas disponibles, une autre alternative consiste à se tourner vers les amis et la famille pour lever un financement initial, similaire aux subventions aux entreprises. Alternativement, si vous avez obtenu un prêt de démarrage d'entreprise. Vous pourrez peut-être compléter cet argent avec l'aide de vos amis et de votre famille.
Malgré le fait que de nombreuses grandes entreprises ont été créées grâce à de généreux amis et membres de la famille. Cette forme de prêt commercial peut être risquée pour les nouvelles entreprises.
Chaque fois que vous collectez des fonds pour votre startup auprès de vos amis et de votre famille. La santé financière de votre entreprise et vos relations personnelles sont compromises.
En conséquence, vous aurez envie de travailler avec des gens sur qui vous pouvez compter. Donc, avant de conclure un accord de collecte de fonds, assurez-vous que les contributeurs comprennent votre plan d'affaires. ce que vous avez l'intention d'accomplir avec l'argent et leur participation à la relation de financement. Gérer la question aussi professionnellement que possible aidera à prévenir les problèmes futurs.
Prêts commerciaux pour les nouvelles entreprises : financement participatif
Enfin, le crowdfunding est un nouveau moyen pour les entrepreneurs de lever des fonds. Financement participatif, comme les subventions ou les dons d'amis et de membres de la famille, peuvent être une option viable lorsque vous n'êtes pas encore admissible à un prêt de démarrage d'entreprise plus traditionnel ou en complément du financement initial.
En général, le crowdfunding vous permet de générer des fonds via des campagnes en ligne, généralement via une plateforme de crowdfunding spécialisée comme Indiegogo ou Kickstarter.
Avec le crowdfunding, vous désignez un certain montant de fonds comme « objectif » que vous souhaitez atteindre. Si les utilisateurs de la plate-forme décident de le faire, ils peuvent donner de l'argent à votre campagne. Contrairement au financement par capitaux propres ou par emprunt, vous n'êtes pas tenu de céder la propriété de votre entreprise ou de payer des intérêts à ces bailleurs de fonds. Au lieu de cela, vous les récompenserez normalement avec un avantage, un cadeau gratuit ou un simple mot de remerciement.
Pour quel type de prêt est-il le plus simple d'être autorisé ?
Les prêts sur salaire, les prêts sur titres automobiles, les prêts sur gage et les prêts personnels sans vérification de crédit sont les prêts les plus simples à approuver. Ces prêts sont accessibles à ceux qui ont un mauvais crédit car ils fournissent de l'argent immédiatement et ont peu de conditions.
Que dois-je faire si personne ne veut me prêter d'argent ?
Si vous ne pouvez pas obtenir de financement par le biais d'un prêt personnel, vos autres options incluent l'utilisation d'une carte de crédit, l'obtention d'un prêt alternatif sur salaire auprès d'une caisse populaire ou l'emprunt d'argent à votre famille ou à vos amis. Ces choix ne sont pas idéaux : recevoir des prêts de membres de la famille peut être problématique et les cartes de crédit ont souvent des taux d'intérêt élevés.
Les banques prêtent-elles de l'argent aux startups ?
Les banques, les coopératives de crédit, les prêteurs en ligne et même les microprêteurs qui se concentrent sur les petits prêts offrent des prêts aux entreprises. Mais tous les prêteurs potentiels ne conviendront pas à votre nouvelle entreprise.
Les banques offrent-elles des prêts de démarrage ?
Oui, les banques et autres organismes financiers offrent du financement aux entreprises à tous les stades de leur développement. Selon leurs besoins, les entreprises en démarrage peuvent accéder à une variété de prêts à terme, de fonds de roulement ou de prêts adossés à des actifs.
Conclusion
L'étude ci-dessus peut vous aider même si vous optez pour des prêts pour votre nouvelle entreprise.
FAQ sur les nouveaux prêts aux entreprises
Qu'est-ce qu'un prêt de démarrage?
Les prêts de démarrage sont des prêts personnels garantis par le gouvernement auxquels peuvent accéder les personnes souhaitant lancer une entreprise au Royaume-Uni. Souvent, les fournisseurs devront évaluer vos niveaux d'abordabilité personnels et la viabilité de votre plan d'affaires avant d'accorder un financement.
Un prêt de démarrage est-il une subvention d'entreprise ?
Les Société de prêts de démarrage procédera à une enquête de solvabilité personnelle, pour laquelle vous devrez fournir une partie de votre la performance des entreprises documents pour l'évaluation. Ceux-ci incluent… Montant du financement : généralement de 15 500 £ à XNUMX XNUMX £,
Comment puis-je obtenir un prêt de démarrage d'entreprise?
Vous pouvez obtenir un prêt de démarrage en vous adressant à un prêteur en ligne ou à un prêteur traditionnel. Certains prêteurs peuvent vous demander de soumettre un formulaire de demande en ligne. En tant que startup, vous devrez probablement fournir des documents pertinents, car l'entreprise n'aurait été en activité que pendant une durée limitée. alternativement, vous pouvez rechercher d'autres sources de financement d'entreprise pour les startups sur notre guide. Le poteau indicateur propose d'autres sources de financement externes à considérer si vous êtes une startup à la recherche d'un financement de démarrage.
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