Trouver des entreprises avec un moyen légitime de réparer votre crédit peut vous conduire dans un terrier de lapin déroutant et mal informé. Mais que se passerait-il si je vous disais que vous n'avez pas à faire face à ce problème seul et que l'embauche d'une entreprise de réparation de crédit pourrait vous aider à obtenir votre score ? Dans cet article, j'expliquerai plus en détail les sociétés de réparation de crédit légitimes et je déterminerai si cela en vaut la peine.
Qu'est-ce qu'une entreprise de réparation de crédit ?
C'est une entreprise qui se spécialise pour vous aider à augmenter votre dossier de crédit et votre pointage en échange d'une commission. Habituellement, vous payez ces frais une fois par mois pendant que l'entreprise s'occupe de toutes les choses importantes qui affectent votre crédit.
Comment fonctionne la réparation de crédit ?
La réparation de crédit consiste à embaucher une entreprise pour réparer un mauvais crédit en supprimant les informations fausses ou négatives de vos rapports de crédit.
Une entreprise de réparation de crédit s'efforce de supprimer ces informations en contestant les erreurs auprès des bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) et des institutions financières, comme votre banque ou un agent de recouvrement.
Que font exactement les sociétés légitimes de réparation de crédit ?
Une entreprise de rétablissement de crédit cherche à rétablir votre profil de crédit à zéro avant de se concentrer sur son amélioration.
Il existe plusieurs façons d'y parvenir, mais les suivantes sont les plus courantes :
#1. Corrigez les erreurs sur votre dossier de crédit
Une étude de la FTC a révélé qu'environ 25 % des rapports de solvabilité contiennent des erreurs. Ces erreurs pourraient avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
- Ancien employeur
- Faute d'orthographe d'un nom
- Affichage du solde incorrect en raison de l'ancienne adresse de résidence
- Statut de paiement incorrect
- "Des comptes qui ne sont pas les vôtres."
- Mauvaises dates Faillite qui n'était pas la vôtre
- Des dettes qui auraient dû arriver à échéance
Les sociétés de réparation de crédit peuvent vous aider à résoudre ces problèmes, ce qui améliorera votre pointage de crédit.
À quoi faire attention pour les sociétés de réparation de crédit
Les services de réparation de crédit sont parfois dignes de confiance ou honnêtes. Le CFPB a constaté que plus de la moitié des plaintes concernant les entreprises de redressement de crédit mentionnaient « fraude ou escroquerie ».
Dieu merci, les consommateurs sont protégés. Disons que vous décidez de faire affaire avec une entreprise de réparation de crédit. La loi sur les organisations de redressement de crédit (CROA) établit des lignes directrices sur la manière dont ces entreprises doivent mener leurs activités.
Existe-t-il des sociétés de réparation de crédit légitimes ?
En effet, il y en a. Nous avons examiné des dizaines d'entreprises pour créer notre classement des meilleures entreprises de réparation de crédit. Mais d'autres entreprises doivent encore faire la coupe. Voici quelques exemples:
#1. Gloire du crédit
Credit Glory a le même tarif mensuel de 99 $ et les mêmes frais d'installation de 100 $ que nos autres meilleurs choix. L'entreprise n'offre cependant pas de service de surveillance du crédit ou de suivi des litiges. Il n'offre aucune réduction supplémentaire.
#2. Réparation de crédit.Com
CreditRepair.com vous donne votre pointage de crédit, une liste des mauvaises choses sur votre dossier de crédit et un plan pour réparer votre crédit gratuitement lors de la première évaluation. Cependant, le site Web de l'entreprise est opaque en ce qui concerne les prix et les frais.
#3. Service Crédit Trinité
Trinity Credit Services est dans l'industrie de la réparation de crédit depuis plus de neuf ans. Sur son site Web, l'entreprise ne précise pas combien coûteront les frais d'installation et de maintenance. De plus, ils n'offrent aucune assurance.
#4. Pyramide de réparation de crédit
Pyramid Credit Repair est en affaires depuis plus de dix ans. L'une des rares entreprises de réparation de crédit avec un plan moins cher pour les couples et un service client XNUMXh / XNUMX, cependant, le matériel sur son site Web est rare concernant ses plans de service.
#5. Conseillers en crédit AMB
Bien que AMB Credit Consultants soit en activité depuis plus de dix ans et offre des rabais aux couples, ses services posent plusieurs problèmes. La première est qu'une consultation de crédit gratuite n'est pas fournie. Vous devez payer 24.99 $ pour une adhésion à la surveillance du crédit avant d'organiser une consultation. En outre, la société dit aux gens de ne pas utiliser AnnualCreditReport.com, le seul site Web approuvé par le gouvernement qui permet aux gens d'obtenir des rapports de crédit gratuits et précis des agences de crédit.
Combien coûte généralement la réparation de crédit ?
La plupart des entreprises facturent des frais uniques pour le premier examen et un paiement mensuel bas de gamme d'environ 80 $.
Ces taux pourraient être plus élevés et conformes à nos recherches,
38 % des personnes interrogées qui ont utilisé un service de redressement de crédit pendant au moins six mois ont dépensé plus de 750 $.
32 % des personnes interrogées ont déclaré avoir dépensé plus de 750 $ en services de réparation de crédit. 48 % ont affirmé avoir amélioré leur pointage de crédit de 100 points ou plus.
Cela implique que si vous souhaitez faire appel à une entreprise de réparation de crédit réputée, cela ne sera pas bon marché et ne se produira pas immédiatement.
Pour obtenir de vrais résultats, vous devez être prêt à investir au moins 100 $ par mois pendant au moins un an.
Quel est le meilleur site pour réparer votre crédit ?
Les meilleures entreprises de réparation de crédit vous offrent un moyen naturel de réparer votre crédit et peut-être même d'augmenter vos cotes de crédit. Le personnel de BadCredit.org et des évaluateurs indépendants se sont longuement penchés sur le secteur de la réparation de crédit.
Nos meilleures entreprises pour la réparation de crédit légitime
Nos notes les plus élevées vont aux quatre sociétés énumérées ci-dessous. Ils facilitent la réparation de vos rapports de crédit et la prise en charge de tout problème en suspens.
Les résumés qui suivent fournissent un aperçu utile de chaque entreprise.
#1. Loi de Lexington
Cela a toujours été notre premier choix. Il offre une large gamme de services d'une équipe d'experts juridiques, dont certains sont des avocats agréés. Depuis sa création en 2004, l'entreprise possède les connaissances institutionnelles nécessaires pour corriger tous les types d'erreurs et d'omissions dans vos rapports de crédit.
Plus de 10 millions d'articles erronés ont été retirés des rapports de solvabilité des clients. C'est un bon bilan pour l'entreprise. Il n'est pas rare qu'un client connaisse une augmentation de plusieurs centaines de points.
#2. Réparation de crédit bleu ciel
dont l'histoire remonte à 1989, est le grand-père des entreprises de réparation de crédit dans notre industrie. Il existe depuis un moment. En raison de choses comme sa garantie inconditionnelle de 90 jours, qui est la meilleure du secteur, et garantit un remboursement complet si vous n'êtes pas satisfait des services que vous recevez.
Contrairement à certains concurrents, Sky Blue a un seul niveau de service tout compris à un prix pas trop mal (y compris une réduction pour les couples). Une entreprise de réparation de crédit dit qu'elle fera un certain nombre de défis tous les 35 jours, examinera votre pointage de crédit, vérifiera vos dettes, vous donnera des conseils sur le règlement de vos dettes et rédigera des lettres d'arrêt.
#3. Les pros du crédit
est une entreprise technologique dont les clients sont formés sur la façon d'éviter de futurs problèmes de crédit. Le coût mensuel de ses services de réparation de crédit varie de 69 $ à 149 $.
L'entreprise promet que personne ne fera jamais de promesses excessives ou ne garantira un résultat particulier, que vos informations personnelles seront en sécurité et que vous serez toujours traité avec respect et courtoisie.
Comment savoir si mon entreprise de réparation de crédit est légitime ?
#1. Les entreprises qui exigent un paiement
avant d'offrir des services drapeaux rouges pour les entreprises légitimes de réparation de crédit frauduleuses. Même si les informations sont exactes et à jour, l'entreprise peut prétendre qu'elle peut garantir une certaine amélioration de votre pointage de crédit ou supprimer les informations négatives de votre dossier de crédit.
#2. Les entreprises qui vous mettent la pression
Si une entreprise promet d'améliorer votre crédit ou vous fait une offre, cela peut être un signal d'alarme si elle : vous pousse à payer les frais initiaux. L'entreprise exige un paiement avant d'offrir des services. Il est facile de suivre la règle "Ne payez pas d'avance". Supposons que l'entreprise utilise le télémarketing d'une manière qui applique la règle fédérale sur les ventes par télémarketing. Dans ce cas, il ne peut pas vous demander ni percevoir de paiement tant qu'il ne vous a pas fourni un rapport de solvabilité établi plus de six mois après la promesse des résultats.
#3. Les entreprises qui vous demandent de payer pour le service
La loi fédérale sur les organisations de redressement de crédit stipule que les entreprises de redressement de crédit ne peuvent pas demander ou accepter de l'argent avant d'avoir fait ce qu'elles ont promis de faire. Vous devez savoir que payer pour des services est contraire à la loi avant qu'ils ne soient effectués. Certaines entreprises conçoivent des calendriers de paiement mensuels pour contourner cette restriction. Vous devez savoir que payer pour des services est contraire à la loi avant qu'ils ne soient effectués.
- S'engage à supprimer les informations erronées de votre dossier de crédit. Même si les informations de crédit négatives sont exactes et à jour, la société prétend être en mesure de les supprimer. C'est impossible à quiconque d'accomplir.
- Vous êtes invité à contester l'exactitude des informations contenues dans votre dossier de crédit. Peu importe l'exactitude ou l'actualité du matériel, l'organisation vous recommande de le remettre en question.
- Refuse de vous expliquer vos droits ou évite de le faire. L'entreprise ne définit pas vos droits et ce que vous pouvez faire pour vous-même gratuitement. Vous n'avez pas à payer une société de redressement de crédit pour contester les inexactitudes dans vos rapports de crédit ; c'est un droit légal gratuit que le Fair Credit Reporting Act vous donne certains droits. De plus, si vous venez de vous inscrire à un service de redressement de crédit, vous disposez de trois jours ouvrables pour annuler sans frais votre entente avec n'importe quelle entreprise de redressement de crédit.
Vaut-il la peine d'aller dans une entreprise de réparation de crédit ?
Nous venons de parler de la façon dont vous pouvez réparer votre crédit par vous-même, mais dans certaines circonstances, vous voudriez engager une entreprise de réparation de crédit.
Vous pourriez décider de payer une société pour vous aider avec vos problèmes si vous ne voulez pas vous occuper seul du vol d'identité.
N'oubliez pas que les problèmes de crédit nécessitent du temps et de la patience pour être résolus, en particulier si vous avez affaire à de faux comptes dans votre rapport.
Quel est le moyen le plus rapide de réparer votre crédit ?
Si votre cote de crédit n'est pas celle que vous voudriez qu'elle soit, il peut y avoir des solutions rapides. Selon ce qui le maintient en place, vous pourrez peut-être ajouter jusqu'à 100 points très rapidement.
Voici quelques façons de réparer votre crédit :
#1. Rembourser stratégiquement les soldes des cartes de crédit
Votre utilisation du crédit correspond au pourcentage de vos limites de crédit que vous utilisez actuellement. N'utilisez pas plus de 30 % du crédit disponible sur n'importe quelle carte ; plus le nombre est bas, mieux c'est. Les meilleurs scores emploient moins de 7 %. (En accédant à votre profil de pointage de crédit avec NerdWallet, vous pouvez suivre l'utilisation de votre crédit sur chaque carte et globalement.)
#2. Demander une augmentation des limites de crédit
Votre utilisation globale du crédit diminue immédiatement lorsque votre limite de crédit augmente alors que votre solde reste le même, ce qui peut vous aider à obtenir un meilleur crédit. Si votre revenu a augmenté ou si vous avez de bons antécédents de crédit depuis plus d'années, vous êtes plus susceptible d'obtenir une limite plus élevée.
#3. Devenez un utilisateur enregistré
Si un ami ou un membre de votre famille possède un compte de carte de crédit avec une limite de crédit élevée, demandez à être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé. et une bonne histoire de paiement à temps. La limite de crédit sur le compte peut aider votre utilisation car elle est ajoutée à vos rapports de crédit. Le statut d'utilisateur autorisé, également appelé « portage de crédit », vous permet de bénéficier du bon historique de paiement de l'utilisateur principal. Votre crédit peut augmenter sans l'autorisation du titulaire du compte d'utiliser la carte ou même sans vous donner le numéro de compte.
Conclusion
Faire des efforts pour augmenter votre pointage de crédit est une sage décision, que vous essayiez de reconstruire votre crédit après avoir pris de mauvaises décisions financières ou que vous vous prépariez à demander un nouveau prêt ou une hypothèque et que vous vouliez vous assurer d'obtenir le meilleur taux d'intérêt. Nous passerons en revue les éléments qui déterminent votre pointage de crédit.
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Bibliographie
