Saviez-vous que l'argent liquide est l'un des moyens de paiement les moins appréciés, avec seulement 20 % des consommateurs qui l'utilisent ?
Le type de machine à carte de crédit que vous utilisez pour accepter les paiements peut donc avoir un impact significatif sur votre entreprise, même si cela peut sembler peu.
Un système lent et inefficace peut donner à vos clients une mauvaise expérience de paiement, mais un système contemporain et performant vous permet de mieux servir les clients et même de rationaliser les paiements et les rapports dans votre entreprise.
En outre, les fonctionnalités des machines à cartes de crédit modernes vont des fonctionnalités de traitement de base des cartes de crédit aux fonctionnalités complètes du système de point de vente.
Par conséquent, vous devez sélectionner une machine à cartes de crédit conforme aux exigences de votre entreprise si vous souhaitez tirer le meilleur parti de votre traitement des paiements.
Dans cet article, nous examinerons en détail les machines à cartes de crédit et discuterons des types et des prix lors de la sélection d'une pour votre entreprise. Allons-y.
Qu'est-ce qu'une machine à cartes ?
Une machine à cartes, également connue sous le nom de terminal de point de vente (POS), est une machine qui accepte les paiements des clients.
- Une machine à cartes est une machine utilisée pour traiter et effectuer des transactions telles que les ventes et les retraits en lisant les cartes de crédit et de débit.
- Les machines à cartes sont une classe de matériel qui intègre une technologie qui lui permet de recueillir les informations requises d'une carte de paiement pour accepter des paiements ou décaisser des fonds en espèces.
- De plus, les machines à cartes sont un terme général pour les terminaux nécessaires aux transactions où le paiement par carte est effectué, mais il peut faire référence à tout type d'appareil qui accepte les cartes de crédit ou de débit.
- De plus, la plupart du temps, les machines à cartes sont connectées à une prise électrique et communiquent avec une banque ou un processeur de carte de crédit via une ligne téléphonique ou Internet.
Ainsi, la carte de crédit ou de débit du client doit simplement être glissée dans le lecteur de carte, qui lit les données de la bande magnétique et traite le paiement.
Le processeur confirme ensuite que le compte est légitime et qu'il y a suffisamment de fonds disponibles après avoir reçu ces informations du terminal.
Enfin, les fonds sont transférés du compte du client vers le compte du commerçant dès que la transaction est approuvée, et un reçu est imprimé.
Que fait une machine à cartes ?
Nous comprenons maintenant ce qu'ils sont et leur but, mais comment fonctionnent-ils exactement ?
#1. Entrez le montant du paiement.
Vous, le commerçant, devez d'abord entrer le montant de la transaction dans votre lecteur de carte pour commencer le processus.
#2. Le client insère ou glisse sa carte.
Si vos clients aiment le prix, ils feront l'une ou l'autre de ces deux choses.
* Ils n'auront qu'à taper leur carte sur votre machine pour effectuer des paiements sans contact,
* tandis que pour les transactions par puce et code PIN, ils insèrent leur carte dans l'appareil et entrent leurs chiffres.
#3. La puce et l'appareil communiquent.
La partie intelligente est maintenant que la puce de la carte communique avec votre machine, qui envoie ensuite les données de transaction dans un format crypté à votre compte marchand.
Après avoir reçu les données, la banque acquéreuse envoie une demande d'autorisation à la société de carte de crédit, qui contacte ensuite la banque du client pour demander l'autorisation.
#5. Contrôles de vérification terminés
L'émetteur de la carte confirmera que les informations de la carte sont exactes avant d'envoyer la demande d'autorisation à la banque du client, qui vérifiera ensuite qu'il reste suffisamment de fonds ou de crédit sur le compte.
#6. Le paiement est réussi.
Enfin, votre machine à carte vous avertira que la transaction a réussi si tout s'est déroulé comme prévu jusqu'à ce point et que le paiement a été autorisé.
À ce stade, vous pouvez envoyer vos clients sur leur chemin.
Types de machines à cartes
Voici les types de machines à cartes :
#1. Lecteurs de cartes mobiles (sans fil)
Les lecteurs de cartes mobiles permettent aux commerçants d'accepter des paiements lors de leurs déplacements et sont couramment utilisés par les chauffeurs de taxi, les coursiers et les commerçants.
#2. Lecteurs de cartes portables
Les lecteurs de cartes portables sont mobiles et peuvent être utilisés en déplacement, en se connectant à Internet via une carte SIM de données ou Wi-Fi.
#3. Lecteurs de cartes virtuels
Les terminaux virtuels sont développés pour aider les commerçants à accepter les paiements par téléphone ou par e-mail, nécessitant une connexion Internet active.
#4. Machines à cartes de comptoir ou de table
Les lecteurs de cartes de comptoir sont des appareils statiques/stationnaires qui obligent les clients à les approcher pour effectuer des paiements.
#5. Applications SoftPOS
Les solutions SoftPOS permettent aux entreprises d'utiliser les téléphones portables comme terminaux de paiement ou lecteurs de cartes, ce qui facilite la tâche des professionnels en déplacement, des marchés saisonniers, des food trucks, des indépendants, etc.
Puis-je acheter ma propre machine à cartes ?
Oui, vous pouvez acheter votre machine à cartes.
L'achat de votre machine à cartes présente des avantages et des inconvénients. Le fait que l'appareil vous appartienne une fois que vous l'avez payé est l'un des principaux avantages.
En plus des transactions de paiement, il n'y a pas de frais courants. Vous n'êtes pas tenu de réparer ou de remplacer l'appareil s'il présente des rayures ou des bosses mineures liées à l'usure tant qu'il est toujours fonctionnel et utilisable.
Cela simplifie également le changement de fournisseur de services marchands, ce qui est un avantage. Chaque fois qu'un fournisseur de services marchands a une promotion en cours ou un tarif de lancement disponible, vous pouvez changer et économiser et profiter des économies qui peuvent être réalisées.
L'achat d'une machine présente également des inconvénients. Le coût est le premier.
Lors du démarrage d'une nouvelle entreprise, l'achat d'une machine à cartes, en particulier d'un lecteur sans contact, peut coûter cher.
Par conséquent, le coût d'un appareil de remplacement est alors engagé si vous perdez ou endommagez le premier. Vous devrez payer pour le réparer ou le remplacer en cas de dysfonctionnement.
De plus, la pérennité est un autre inconvénient. Votre lecteur de carte est peut-être opérationnel maintenant, mais il finira par devenir obsolète. À ce stade, vous devrez soit acheter un remplacement, soit en utiliser un avec moins de fonctionnalités jusqu'à ce que vous ayez l'argent pour le faire.
Combien coûte une machine à carte de crédit ?
Les lecteurs de cartes les moins chers sont les lecteurs de cartes basés sur des applications, également appelés machines mPOS, car ils nécessitent une connexion avec un smartphone ou une tablette pour fonctionner.
Zettle, SumUp et Square fournissent aux facilitateurs de paiement des frais de transaction et des services complémentaires pour réduire les coûts de démarrage.
Les lecteurs de cartes mPOS coûtent généralement entre 15 £ et 30 £, hors TVA. La livraison et la création de compte sont gratuites.
Les choix les plus préférés sont les suivants :
Certains processeurs de paiement peuvent fournir des machines à cartes autonomes qui fonctionnent sans fil via WiFi, 4G, 3G ou GPRS. Le coût de ces lecteurs de cartes indépendants varie de 100 $ à 200 $, hors TVA. Parce qu'ils fonctionnent sans application mobile, ils sont plus chers que les lecteurs mPOS.
Par conséquent, le terminal comprend souvent une carte SIM intégrée gratuite avec des données si la connectivité mobile est une fonctionnalité.
Mais si vous voulez une machine à cartes traditionnelle fabriquée par Verifone ou Ingenico, elles coûtent entre 200 et 800 £, si vous avez la chance de les trouver à vendre.
Ces lecteurs de cartes courants peuvent être coûteux à réparer ou à remplacer, sauf si vous disposez d'une garantie. Vous devrez également payer des frais de transaction continus et un contrat de traitement de carte pour même pouvoir les utiliser.
Enfin, il est important de noter que les petites entreprises n'achètent pas de terminaux, mais les louent ou les louent pour accepter et traiter les paiements par carte.
Avantages d'utiliser une machine à cartes
- Sécurité améliorée
Les lecteurs de carte sont conçus pour protéger les informations de paiement et prévenir la fraude.
- Paiements plus rapides
Les lecteurs de cartes permettent de rationaliser les paiements et de servir plus de clients pendant les heures de pointe.
- Augmentation des ventes et des bénéfices
Les clients sont plus susceptibles de dépenser plus lorsqu'ils paient par carte qu'en espèces.
- Réduire les risques de fraude.
Les paiements par carte réduisent le risque d'erreur humaine, de vol et d'opérations de dépôt en espèces.
- Offre une meilleure expérience client
Les lecteurs de cartes réduisent les tracas liés aux achats et augmentent la satisfaction des clients.
- Crédibilité améliorée
Les entreprises devraient proposer une variété de méthodes de paiement pour accroître la confiance des clients.
- Tenez facilement des registres.
Avoir un compte marchand facilite le suivi des transactions et la gestion des livres.
- Offre une meilleure vision des affaires
Suivez les ventes de lecteurs de cartes pour gérer le contrôle des stocks et le personnel.
- Il vous offre un avantage concurrentiel
Les entreprises doivent être à jour avec les lecteurs de cartes pour avoir un avantage sur leurs concurrents.
- Il permet des solutions flexibles
Les frais de traitement des cartes peuvent être évités grâce à des options de machines à cartes abordables.
Quels sont les deux types de cartes de paiement ?
Il existe des types de cartes à connaître lorsque vous utilisez des cartes de paiement pour acheter ou vendre des biens ou des services :
#1. Cartes de crédit:
- Cela permet au titulaire de la carte d'effectuer des achats jusqu'à une limite de crédit prédéterminée
- Il accorde au titulaire du compte un délai de grâce pendant lequel il ne peut payer aucun intérêt ;
- De plus, il les oblige à effectuer au moins le paiement minimum chaque mois.
#2. Cartes de débit:
- Ces cartes sont émises en collaboration avec une banque.
- Ils permettent uniquement au titulaire de carte de retirer des fonds de ce compte et de tout découvert disponible.
Outre ces deux cartes de paiement populaires, nous avons d'autres types de cartes de paiement comme :
#3. Cartes de paiement :
- Celles-ci peuvent facturer des frais annuels ou accorder au titulaire de la carte une ligne de crédit, mais celle-ci doit être remboursée en totalité chaque mois pour éviter des frais supplémentaires.
#4. Cartes prépayées:
- Comme elles sont disponibles dans différentes devises et peuvent être fournies préchargées, elles peuvent être utilisées comme alternative aux cartes de voyage professionnelles.
- Ils viennent généralement avec une variété de charges
#5. Cartes de voyage d'affaires :
- Elles fonctionnent de la même manière que les autres cartes de crédit ou de paiement professionnelles et peuvent être un moyen pratique pour les employés de payer les frais de déplacement professionnel.
- Ils viennent souvent avec des avantages supplémentaires, comme une assurance voyage ou des services de change.
#6. Cartes d'achat :
- Ils ne sont généralement disponibles que pour les acheteurs qui travaillent pour de grandes entreprises ou des agences gouvernementales.
- De plus, ils sont conçus pour réduire la paperasserie et le besoin de bons de commande.
Combien coûte une machine à carte de crédit par mois ?
Dans un scénario interchange-plus, des frais mensuels fixes et des frais par transaction sont ajoutés aux frais d'interchange et d'évaluation.
Le coût par mois pourrait se situer entre 9.95 $ et 20 $.
En conclusion, installer et entretenir des machines à cartes est plus avantageux qu'autrement.
Il existe de nombreux mythes sur les distributeurs de cartes qui peuvent vous faire hésiter à investir dans ce mode de paiement, mais la vérité est qu'ils ne sont pas vrais.
Enfin, les machines à cartes sont ce que les clients veulent et si vous ne l'avez pas déjà fait, il est temps de suivre la concurrence et d'acheter des machines à cartes de crédit pour votre entreprise.
Comment consolider une dette de carte de crédit sans nuire à votre crédit (mise à jour !)
MEILLEURES CARTES DE CRÉDIT POUR LES DÉBUTANTS 2023 (Mise à jour)
QU'EST-CE QU'UN TERMINAL POS : définition, types, prix et guide
HARCÈLEMENT PSYCHOLOGIQUE : définition, exemples, procès et guide
Références:
