Accepter les paiements en ligne et en personne est essentiel pour toute petite entreprise de nos jours. Les espèces sont toujours une option, et il n'y a pas de frais associés à l'acceptation d'espèces comme moyen de paiement, mais il est important que les petites entreprises acceptent une gamme d'options de paiement pour s'assurer qu'elles ne perdent pas de clients au profit de concurrents qui le font. Seulement environ 36 % des clients ont constamment de l'argent sur eux ces jours-ci. Mais en fin de compte, le nombre de variables déterminera quel mode de paiement est le meilleur pour les petites entreprises. Le volume de vos transactions, la personne qui gère l'argent et votre système comptable doivent tous être pris en compte. À cette fin, discutons des systèmes de paiement des petites entreprises.
Meilleurs systèmes de paiement pour les petites entreprises
En ce qui concerne les options de paiement pour les petites entreprises, un processus de paiement fluide et sans stress est essentiel au succès. Il existe de nombreuses méthodes de paiement en ligne pour les petites entreprises. Avec plusieurs alternatives, il existe un mode de paiement pour chaque petite entreprise. Les méthodes de paiement que vous utilisez dépendent de votre entreprise et de vos consommateurs.
#1. Prélèvement automatique
Le prélèvement automatique est une option de paiement simple. Comme les cartes de crédit ou les espèces, le prélèvement automatique permet des paiements uniques, mais il évite les frais de transaction et les faibles taux de réussite.
Le prélèvement automatique planifie automatiquement les paiements aux dates d'échéance, éliminant ainsi les retards de paiement. Vous ne devez pas compter sur le prélèvement automatique si vous avez besoin d'un paiement immédiat, car il faut au moins trois jours ouvrables pour effacer votre compte.
Avec une garantie de prélèvement automatique, les utilisateurs sont protégés contre le débit automatique de leurs comptes pour quelque raison que ce soit.
#2. Cartes
La plupart des consommateurs préfèrent les paiements par carte. Selon une enquête BRC Payments Survey de 2020, 78 % des transactions de détail ont été payées par carte de débit ou de crédit. Les petites entreprises pourraient perdre des ventes sans paiement par carte. Les paiements par carte accélèrent le paiement. Les petites entreprises peuvent atteindre un public plus large lorsque les consommateurs financent des transactions plus importantes.
Les coûts élevés, les rétrofacturations et la possibilité d'être refusé sont négatifs. Le printemps 2023 a apporté de nouveaux contrôles d'identité de carte pour lutter contre la fraude, entraînant davantage de paiements infructueux.
#3. Portefeuilles électroniques
Les portefeuilles numériques sont l'option de paiement préférée de nombreuses petites entreprises, en particulier les industries axées sur les services et les start-ups. Vous aurez besoin d'un système de point de vente mobile pour stocker les informations sur les clients et fournir des reçus. Google Pay et Apple Pay utilisent NFC pour permettre aux utilisateurs de payer en un clic.
Les portefeuilles numériques sont pratiques pour les consommateurs mais pas pour les PME. Les frais élevés et le temps et l'argent nécessaires pour connecter de nombreux portefeuilles sont des problèmes pour les entreprises. Vous aurez également besoin d'un lecteur NFC.
#4. Espèces/Chèques
Les coiffeurs, minicabs et autres entreprises de services acceptent toujours les espèces. Les entreprises considèrent les paiements sans numéraire comme plus pratiques d'un point de vue comptable et, désormais, d'un point de vue hygiénique.
Les mécanismes de paiement numériques remplacent également les chèques. En 2020, 6 % des transactions au Royaume-Uni ont été effectuées par chèque, contre 23 % en 2019. Les chèques resteront pendant un certain temps. En 2011, le Conseil des paiements a annulé un plan visant à fermer le système de compensation des chèques d'ici 2018, et les chèques seront conservés aussi longtemps que nécessaire.
Comme pour les espèces, il n'y a pas de frais initiaux pour recevoir des chèques, mais il y a des coûts cachés dans la comptabilité manuelle et le temps nécessaire pour déposer les chèques.
#5. Passerelles de paiement
Les petites entreprises doivent accepter plusieurs méthodes de paiement pour se développer. Les passerelles de paiement facilitent les paiements en ligne depuis votre site Web. Il y aura une énorme différence dans les prix et les types de paiement acceptés par la passerelle, alors comparez soigneusement. Des considérations techniques doivent être faites. Vous aurez peut-être besoin d'un développeur pour intégrer la passerelle de paiement de votre site Web.
#6. Factures par courriel
En tant que graphiste ou paysagiste, la facturation par e-mail est généralement le mode de paiement le plus rapide. Vous pouvez intégrer des liens de paiement dans votre e-mail une fois le travail terminé, amenant le client à une page de paiement pour fournir des informations bancaires ou de carte. Gardez une trace des factures, des paiements et des reçus avec un système automatisé.
Systèmes de paiement en ligne pour les petites entreprises
En tant que propriétaire de petite entreprise, vous disposez de plusieurs options intéressantes pour les appareils et outils de paiement en ligne. Pour les personnes qui vendent des biens ou des services en ligne, il est extrêmement important de disposer d'un service de paiement de commerce électronique de confiance. Les services de paiement en ligne acceptent les paiements par carte de débit et de crédit et facturent généralement des frais pour accepter ces paiements.
Trois des systèmes de paiement les plus populaires pour les petites entreprises sont PayPal, Stripe et Square.
# 1. Pay Pal
Accepter les paiements par carte de crédit et de débit en ligne est simple avec PayPal. PayPal offre des choix si vous devez accepter des paiements en ligne et hors ligne. Pour les clients, l'utilisation de PayPal pour les paiements en ligne, en personne ou mobiles simplifie le processus d'achat. Une fois présent, vous pouvez encaisser des paiements n'importe où en transformant votre tablette ou votre smartphone en terminal de paiement.
#2. Bande
Les propriétaires de petites entreprises peuvent utiliser un seul logiciel, Stripe, pour accepter les paiements en ligne et hors ligne. Stripe traite les paiements partout dans le monde, que vous fassiez des affaires localement ou à l'étranger. Avec l'aide de ce logiciel, vous pouvez gérer efficacement les paiements et vous sentir en sécurité en sachant que Stripe Radar protège votre entreprise contre la fraude.
En raison de sa capacité à accepter une variété de méthodes de paiement, Stripe est particulièrement bénéfique pour les petites entreprises qui cherchent à se développer à l'international.
# 3. Carré
Pour les propriétaires de petites entreprises, Square propose une gamme d'options de paiement, y compris les paiements par carte de crédit. Ils commencent par fournir Square Point of Sale, un système de point de vente qui peut être utilisé en personne ou en ligne à l'aide d'un appareil mobile. Ils offrent également une variété de choix de matériel conviviaux, ce qui rationalise davantage les transactions. Sans contact et puce, registre, terminal, lecteur et support sont quelques-uns de ces accessoires et matériels. Vous pouvez gérer votre entreprise en ligne avec Square sur une interface très conviviale.
Meilleurs systèmes de paiement en ligne pour les petites entreprises
#1. DépôtFix
DepositFix intègre HubSpot, Stripe et PayPal. Vous pouvez collecter des paiements via les formulaires HubSpot, et les informations iront à Stripe ou PayPal. Cette technologie vous aide à créer des flux de travail après les paiements des clients afin qu'ils reçoivent automatiquement des e-mails de suivi, des reçus, des ventes incitatives ou des avis sur les produits.
DepositFix est idéal pour les entreprises numériques. Il permet également les dons et les factures. Il vous offre, à vous et à vos clients, une sécurité de premier ordre. Cette plate-forme propose une bibliothèque d'aide en libre-service ou un service client par téléphone ou par e-mail.
#2. Bande
Stripe offre des services de traitement des paiements aux organisations, ce qui en fait une option de paiement appropriée pour les petites et les grandes entreprises. Avec l'aide de cette plate-forme complète, les entreprises peuvent accepter des paiements numériques en ligne et hors ligne, tout en réduisant la fraude grâce à sa protection Radar. Les vitrines en ligne populaires comme WooCommerce et Shopify sont intégrées à Stripe.
Stripe, mondialement connu, accepte plus de 135 devises et modes de paiement différents. Il est simple à utiliser et peut être configuré pour être utilisé dans votre entreprise en une dizaine de minutes seulement.
#3. Paiement d'une page
One Page Pay s'interface avec HubSpot, Stripe, PayPal, Take Payments et GoCardless. Il génère une page de formulaire de paiement et envoie les données de vente à votre CRM ou par e-mail. Cette plate-forme peut protéger les informations de vos clients avec une sécurité de niveau bancaire en seulement cinq minutes.
Choisissez un formulaire à une ou deux colonnes, ou laissez One Page Pay en développer un pour vous. Cette solution s'interface avec HubSpot, elle envoie donc automatiquement des sondages clients ou des produits numériques suite à des transactions. Des rapports de transaction peuvent être générés.
#4. Carré
De nombreuses petites entreprises préfèrent utiliser Square car il aide les restaurants à prendre des commandes sur Internet, à vendre des marchandises et à organiser des rendez-vous. Cette plate-forme vous permet d'envoyer des factures et de collecter de l'argent, et elle offre une solution de commerce électronique gratuite pour vous aider à démarrer votre entreprise.
Square propose des cartes-cadeaux électroniques, du matériel et un tableau de bord d'analyse. Square propose un compte bancaire d'entreprise gratuit et la gestion de la paie, y compris la saisie des cartes de pointage et le paiement automatique. Avec sa solution de paiement en ligne, vous pouvez ajouter des boutons de panier, des liens d'achat et des codes QR pour guider les clients vers vos produits et services.
# 5. QG de caisse
Imaginez pouvoir créer une base de données consultable de vos produits, personnaliser les formulaires de paiement et de devis et obtenir des rapports d'attribution afin que vous puissiez voir comment vos campagnes marketing affectent vos ventes. Pour rendre tout cela possible, Checkout HQ, qui s'interface avec HubSpot pour simplifier les paiements en ligne, rend tout cela possible.
La plateforme s'intègre à votre marque dès sa sortie de l'emballage, car elle correspond instantanément à votre thème HubSpot actuel. Vous pouvez personnaliser le processus de paiement pour améliorer l'expérience du consommateur, et il s'interface avec Stripe pour les paiements.
#6. Collecter
Collect vous permet d'accepter les paiements par carte bancaire en ligne sans rediriger les clients. Il rend l'expérience utilisateur fluide de la navigation à l'achat et ne nécessite aucun codage.
Collect est actuellement intégré à Stripe et prévoit d'en ajouter d'autres. Vous payez pour Collect sans coût par transaction.
#7. Autoriser.net
Pour mieux répondre aux besoins de vos clients, cette plateforme permet à votre entreprise d'accepter les paiements par carte bancaire, le paiement sans contact ou encore les chèques électroniques. Tout ce qui concerne l'autorisation, la capture et le règlement sécurisé des paiements est géré par Authorize.net.
Chaque année, le programme aide les entreprises à gérer environ 149 milliards de dollars en paiements.
# 8. Pay Pal
Les clients peuvent payer rapidement et facilement en un seul clic sur la plateforme, et sa fonction révolutionnaire Store Cash aide à transformer les consommateurs qui ont abandonné leur panier en clients.
PayPal peut fonctionner avec vos systèmes actuels car il s'interface avec de nombreuses plates-formes de commerce électronique populaires. Vous pouvez également collaborer avec PayPal pour créer une solution de paiement en ligne plus performante et personnalisée, ou vous pouvez ajouter un panier, acheter maintenant ou donner rapidement des boutons.
#9. Intuitif
Intuit offre des capacités de paiement en ligne aux entreprises souhaitant accepter des paiements. Les cartes de crédit, les cartes de débit, les chèques électroniques et ACH sont acceptés en ligne et en personne.
Vous pouvez programmer des factures récurrentes automatisées et les paiements sont intégrés à votre compte Quickbooks pour une comptabilité simple, des dépôts rapides, la classification et la capture des reçus, le paiement des factures, etc.
#dix. Dwolla
Dwolla est un système de paiement en ligne évolutif pour les entreprises en croissance. La plate-forme de paiement peut être personnalisée en fonction des besoins et de la marque de votre entreprise et offre une excellente sécurité des données.
Si vous avez des entrepreneurs ou des clients à payer, vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent. Dwolla accepte les virements ACH, solde à solde, en temps réel, push-to-debit et wire.
Systèmes de paiement par carte de crédit pour les petites entreprises
Que ce soit en ligne ou en personne, le mode de paiement le plus recherché est celui des cartes. En fait, 75 % des clients déclarent préférer utiliser des cartes de débit ou de crédit pour effectuer des paiements. Et bien sûr, effectuer des paiements par carte de crédit en tant que client est un processus simple.
Les systèmes de paiement par carte de crédit pour petites entreprises comprennent :
#1. Logiciel de point de vente (POS) :
Ce système de paiement facture au consommateur, offre la possibilité de donner un pourboire, rassemble les e-mails, surveille les achats, organise les reçus, etc. Les passerelles de paiement, une méthode sécurisée permettant aux clients de payer des services ou des biens à partir de leur panier en ligne, sont fréquemment incluses logiciel de vente.
#2. Borne virtuelle :
Les petites entreprises peuvent utiliser un terminal virtuel pour entrer le numéro de carte de crédit dans un ordinateur ou un appareil mobile lors du paiement si elles ne souhaitent pas acheter de terminal de carte ou de lecteur de carte.
#3. Lecteur de cartes:
De nombreuses petites entreprises choisissent cette option car elles peuvent utiliser un terminal de carte à glisser/puce/tap pour lire la carte du client ou relier le lecteur de carte à leur smartphone.
Systèmes de paiement mobile pour les petites entreprises
« L'argent liquide est roi » perd de sa pertinence dans la société numérique d'aujourd'hui. Beaucoup de gens ne transportent pas d'argent liquide régulièrement.
Les opérateurs de petites entreprises devraient proposer des paiements mobiles aux clients férus de technologie. Les clients veulent que vous disposiez du matériel nécessaire pour accepter leur mode de paiement préféré, qu'il s'agisse de cartes à puce ou d'Apple Pay.
Les paiements mobiles avec cache ACH, compte bancaire ou numéros de carte permettent aux clients et aux entreprises de gagner du temps. Les paiements sans contact améliorent la sécurité des consommateurs et des employés.
Les paiements mobiles aident les petites entreprises à gérer leurs créances. Cette méthode de collecte de paiement accélère les transferts d'argent vers le compte bancaire de votre entreprise. Les dossiers électroniques simplifient la tenue de livres et la comptabilité, que vous utilisiez ou non QuickBooks.
Trois différents types d'options de paiement mobile
#1. Paiements au point de vente (POS)
Les clients peuvent être facturés à un point de vente, parfois appelé point d'achat, sur votre site Web, dans votre boutique de commerce électronique ou à un endroit physique où se trouve votre entreprise.
Un bon exemple de point de vente est Square ; Square offre à ses clients un lecteur de carte gratuit pour les transactions en face à face. Avec ce système de point de vente, un lecteur de carte de crédit se connecte à un appareil mobile iOS ou Android pour traiter les transactions par carte de crédit ou de débit.
Configuration facile et rapide. Square ne nécessite pas de contrats à long terme. Il s'agit d'un excellent moyen de paiement pour les propriétaires de petites entreprises mobiles.
#2. Paiements sans contact
Les paiements mobiles sans contact obligent les clients à mettre leur téléphone en contact avec un lecteur de carte ou à ouvrir une application. Il existe diverses options de portefeuille mobile populaires, dont certaines incluent :
# 3. Apple Pay
Pour utiliser cette application de paiement mobile, vous avez besoin d'un iPhone ou d'une Apple Watch.
#4. Google Pay
Ce programme fonctionne avec les puces Apple et Android NFC. Google Pay est rentable pour les petites entreprises car il n'y a pas de transaction ou de frais mensuels.
#sept. Venmo
Venmo, propriété de PayPal, oblige les marchands à créer et à conserver un profil d'entreprise. Les propriétaires d'entreprise peuvent effectuer des virements bancaires rapides avec Venmo.
#6. Paiements en ligne et commerce électronique
Les clients qui effectuent la majorité de leurs achats en ligne pourraient utiliser des méthodes de paiement mobiles qui accélèrent la procédure de paiement. Voici quelques options de paiement typiques du commerce électronique.
Voici quelques exemples :
- PayPal
- Stripe
Quels sont les 4 types de paiements ?
#1. Espèces
L'argent comptant est l'un des moyens de paiement les plus populaires. Les pièces de monnaie et le papier-monnaie sont tous deux classés dans la catégorie «espèces». L'argent liquide a l'avantage d'être instantané, mais ce n'est pas le moyen de paiement le plus sûr car il disparaît s'il est perdu ou détruit. Il n'y a aucun moyen de récupérer ces pertes.
#2. Chèque personnel (chèque américain)
Ceux-ci sont achetés en utilisant le compte de l'acheteur. Il s'agit essentiellement de formulaires papier que l'acheteur doit remplir et remettre au vendeur. Quelques jours plus tard, l'argent est retiré du compte de l'acheteur après que le vendeur a remis le chèque à sa banque, qui exécute alors la transaction. Les chèques sont perçus comme étant lents et quelque peu périmés compte tenu de la tendance à la hausse des paiements rapides.
#3. Carte de débit
Lorsque vous utilisez une carte de débit pour payer, l'argent est prélevé directement sur le compte du client. C'est semblable à la rédaction d'un chèque personnel, mais plus facile car il n'y a pas de formulaires à remplir.
#4. Carte de crédit
Les cartes de débit et de crédit ont des apparences similaires. Cependant, l'utilisation d'une carte de crédit pour payer retarde les frais de l'acheteur pendant un certain temps. L'acheteur reçoit un relevé de carte de crédit avec une ventilation détaillée de tous les achats à la fin de chaque mois. En conséquence, le client paie directement la facture de sa compagnie de carte de crédit au lieu de celle du vendeur. La société peut imposer des intérêts sur le solde impayé de l'acheteur si la totalité du solde de la facture n'est pas payée. Les cartes de crédit sont acceptées dans les magasins physiques ainsi qu'en ligne.
Comment configurer un système de paiement d'entreprise ?
#1. Étudiez vos options
C'est une bonne idée de faire des recherches car il existe de nombreux logiciels et options d'acceptation de paiement accessibles. Lorsque vous évaluez vos options, gardez à l'esprit ce qui suit :
- Frais d'installation
- Procédures financières (directement sur votre compte bancaire au lieu de récupérer auprès du fournisseur)
- Frais de service réguliers
- Frais supplémentaires par transaction
- De plus, confirmez que votre fournisseur de services de traitement fonctionnera avec un formulaire de paiement (ce n'est pas le cas de tous)
- Créez un compte marchand.
Vous devrez peut-être ou non passer par la souscription d'un compte marchand, selon l'option que vous sélectionnez à la première étape.
Le fournisseur de logiciels que vous choisissez vous aidera dans le processus de souscription si vous décidez que vous avez besoin d'un compte marchand en raison d'un financement plus rapide, de frais moins élevés ou d'autres avantages.
#2. Créer un formulaire de paiement
Vous pouvez maintenant commencer à concevoir vos formulaires de paiement avec votre nouveau logiciel.
Après avoir décidé quels biens, services et modes de paiement accepter, soumettez votre logo et activez le formulaire.
#3. Intégrez à votre pratique
Vous finirez par économiser une tonne de tracas si vous passez aux formulaires de paiement en ligne.
Cependant, vous devrez d'abord effectuer les actions essentielles, comme informer vos clients et vous acclimater au système. De plus, vous devez choisir de lier le formulaire à partir de votre site Web ou dans des e-mails
Le carré ou le rayé sont-ils meilleurs ?
La principale différence entre Square et Stripe est que Square est le mieux adapté aux transactions en personne, tandis que Stripe est une plate-forme conviviale pour les développeurs, mieux adaptée au commerce électronique, aux abonnements et autres paiements en ligne.
Stripe peut-il retenir votre argent ?
Pour s'assurer que les fonds peuvent être couverts, Stripe détient une réserve sur le solde disponible de votre compte de plateforme pour couvrir tout solde disponible négatif.
Conclusion
Il est plus crucial que jamais pour votre entreprise d'accepter des alternatives à l'argent liquide alors que notre société s'éloigne de plus en plus de cette pratique. Vous pourriez perdre des ventes supplémentaires si vous ne vous adaptez pas aux désirs de vos clients.
Mettre les paiements en ligne à la disposition des clients rend l'achat plus simple que jamais. De plus, vous pouvez augmenter vos revenus et la satisfaction de vos clients lorsque votre système de paiement en ligne inclut des fonctionnalités supplémentaires telles que des e-mails de suivi automatisés ou une facturation planifiée.
Le type de paiement que votre entreprise acceptera dépendra en fin de compte de votre modèle commercial et de vos clients. Les options de paiement idéales pour votre petite entreprise doivent être rentables et compatibles avec votre programme de comptabilité. Offrir aux clients une gamme de choix de paiement pourrait améliorer votre flux de trésorerie.
FAQ sur les systèmes de paiement pour les petites entreprises
PayPal est-il moins cher que Stripe ?
Non, Stripe est plus rentable.
La configuration de Stripe est-elle gratuite ?
Il n'y a pas de frais d'installation, de frais mensuels ou de frais cachés.
Puis-je me faire arnaquer sur Stripe ?
Bien que les règles Radar protègent les titulaires de compte Stripe qui ont mis à niveau leurs comptes, l'arnaque est quelque chose d'inévitable, surtout lorsqu'il ne s'agit pas d'un accord de brique et de mortier.
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