Le FCRA (Fair Credit Reporting Act) garantit que vous êtes traité équitablement en matière de crédit.
Cette loi vous donne littéralement accès à vos dossiers de crédit, limite qui d'autre y a accès et vous permet de contester les informations incorrectes ou obsolètes. Cependant, vous devez respecter certaines exigences de la FCRA pour que cela se produise. Nous passerons en revue tout ce que vous devez savoir pour commencer.
Le Fair Credit Reporting Act (FCRA), qui a été adopté en 1970 et a été révisé à plusieurs reprises depuis lors. Ils ont également pris des mesures importantes pour s'assurer que tout Américain puisse lire ses rapports de solvabilité et réfuter les détails inexacts. Bien que les réglementations de la FCRA soient assez difficiles pour les prêteurs, les avantages pour les consommateurs sont évidents.
Mais alors, pourquoi sont-ils vraiment importants ?
Pourquoi la Fair Credit Reporting Act (FCRA) est-elle importante ?
Avant la Fair Credit Reporting Act, les trois principales sociétés d'évaluation du crédit - Equifax, Expérian et TransUnion — avait le contrôle total des rapports de solvabilité et des notations. Lorsque cette nouvelle législation est entrée en vigueur, les clients ont acquis de nouveaux droits et capacités liés au crédit.
De plus, avant la FCRA, vous ne pouviez peut-être pas du tout obtenir une copie de vos rapports de solvabilité, ce qui permettait aux banques et autres prêteurs de prendre des décisions basées sur des faits dont vous n'aviez pas connaissance.
Eh bien, maintenant, l'histoire est totalement différente. Les avantages avec le FCRA sont infinis.
Les garanties les plus critiques de la FCRA
Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) fait plus que vous accorder l'accès à vos rapports de solvabilité et la possibilité de contester des détails inexacts. La FCRA vous fournit également un certain nombre d'autres garanties essentielles.
Avis lorsque des informations de crédit sont utilisées contre vous
Les prêteurs et les employeurs sont tenus par la FCRA de vous contacter si les informations de votre dossier de crédit ont été utilisées pour vous refuser un prêt ou un emploi.
Vous avez accès à votre dossier de crédit
Vous pouvez obtenir vos rapports de crédit Equifax et TransUnion gratuitement à tout moment, mais vous devez commander une copie supplémentaire auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit au moins une fois tous les 12 mois.
Accès à un pointage de crédit (payant)
Vous pouvez obtenir vos cotes de crédit VantageScore® 3.0 auprès de TransUnion et d'Equifax. Les trois principaux bureaux, cependant, sont tenus par la FCRA de vous donner accès à vos partitions moyennant un prix.
Droit de contester des connaissances incomplètes ou erronées
Si vous examinez vos rapports de solvabilité et découvrez quelque chose d'incorrect, votre première réaction sera probablement la colère. Vous pouvez déposer une plainte auprès de l'agence de presse qui a publié le rapport après vous être calmé. Dans la plupart des cas, ils ont 30 jours pour corriger l'inexactitude.
Droit de supprimer les anciennes informations négatives
Il ne devrait pas être conservé contre vous indéfiniment si vous manquez un paiement ou si vous déclarez faillite. Selon la FCRA, la plupart des détails de crédit négatifs doivent être supprimés après sept ans. Les faillites, par exemple, doivent être supprimées après sept à dix ans, selon le type de faillite.
Restrictions concernant les personnes pouvant accéder à vos rapports
Vous pourriez être tenté de consulter un rapport de solvabilité lors de votre prochain rendez-vous en ligne avant de prendre un café. Eh bien, le faire sans la permission de votre rendez-vous est illégal. Seuls ceux qui ont un besoin commercial légitime, tels que les banques, les prêteurs non bancaires, les locataires, les employeurs et autres, ont accès à vos rapports de solvabilité. Cependant, même dans de tels cas - comme avec un employeur - vous devez d'abord accorder l'autorisation. Cela contribue également à la prévention de l'usurpation d'identité.
La FCRA ne s'arrête pas là, mais ce sont quelques-unes des caractéristiques les plus importantes et les plus utiles de cette loi essentielle. Une autre loi vous permet de vous retirer des offres présélectionnées basées sur le crédit. Les victimes d'usurpation d'identité et le personnel militaire actif bénéficient de privilèges et d'une sécurité spéciaux en vertu de la FCRA.
Connaître vos droits pour protéger vos finances
Vous avez le droit de répondre si vous êtes victime d'une usurpation d'identité ou si vous remarquez quelque chose d'anormal dans vos rapports de solvabilité. Fondamentalement, vous saurez où aller en cas de problème avec votre crédit si vous connaissez les bases de la FCRA.
Déposer une plainte
Selon une étude menée par la Federal Trade Commission en 2012, 5% des clients avaient des erreurs de rapport de crédit sur l'un de leurs trois principaux rapports de crédit. Cela peut les amener à payer plus pour des éléments financiers tels que des prêts ou des assurances. Dans le sondage, un client sur quatre a découvert au moins une erreur dans son dossier de crédit qui pourrait avoir un effet sur sa cote de crédit.
Rendez-vous sur le site de l'agence de surveillance qui détient les données incorrectes pour déposer une plainte
Vous pouvez déposer une plainte en ligne ou obtenir plus de détails pour déposer une plainte par d'autres moyens que la visite du site Web de l'agence.
Abattre les voleurs d'identité
Arrêtez les voleurs d'identité Si vous avez été victime d'usurpation d'identité ou soupçonnez que vous pourriez l'être, la FCRA vous donne le droit de bloquer la sécurité de vos rapports de solvabilité afin que personne ne puisse y accéder.
Les verrous de dossier de crédit, qui sont généralement une caractéristique des produits vendus par les trois principaux bureaux de crédit à la consommation, sont un autre choix (par opposition à garantis par la loi). Toute personne tentant d'ouvrir un compte à votre nom serait confrontée à un défi important si son dossier de crédit était verrouillé ou gelé.
Quelles sont les exigences de la FCRA ?
La Fair Credit Reporting Act (FCRA) stipule que les agences d'évaluation du crédit et les prêteurs doivent prendre très au sérieux les différends avec les emprunteurs. D'autre part, la loi suppose que les prêteurs rapporteront des informations correctes, il appartient donc au client de prouver le contraire.
A qui s'adresse la FCRA ?
La FCRA s'applique à toute entreprise qui obtient des informations sur vous et les vend à d'autres personnes. La FCRA affirme que ces types d'entreprises, appelées « agences de renseignements sur les consommateurs », doivent suivre ses règles. Equifax, TransUnion et Experian sont les trois agences de renseignements sur les consommateurs les plus connues aux États-Unis.
Qu'est-ce que le FCRA dans le secteur bancaire ?
Le 25 avril 1971, la Fair Credit Reporting Act (FCRA) (15 USC 1681) est entrée en vigueur. La FCRA est censée réglementer l'industrie des rapports sur les consommateurs, obliger les utilisateurs des rapports sur les consommateurs à divulguer des informations et s'assurer que les informations sur le crédit sont déclarées de manière juste, ponctuelle et précise.
Quel est l'objectif principal du FCRA ?
Le Fair Credit Reporting Act (FCRA), 15 USC 1681 et suivants, réglemente l'accès aux dossiers de crédit des consommateurs et promeut l'exactitude, l'équité et la confidentialité des données personnelles compilées par les agences d'évaluation du crédit (ARC).
En conclusion
Le Fair Credit Reporting Act a renforcé les rapports de solvabilité et fourni aux clients les droits et les outils nécessaires pour réfuter les données inexactes. Utilisez certains droits pour vous assurer de recevoir les meilleurs taux d'intérêt et produits financiers disponibles. La FCRA vise à protéger la confidentialité, l'équité et l'exactitude de vos informations de crédit.
