Vous souvenez-vous du jeu de "cache-cache" quand vous étiez enfant ? Tout le monde se cacherait dans différentes parties discrètes de la maison, ce qui était le plan parfait. Et même si un ou deux enfants étaient pris dans des cachettes évidentes, les joueurs restants auraient toujours une chance de gagner la partie. C'est en réalité ce qu'est la diversification (qu'il s'agisse d'investissements ou de stratégies). Quoi qu'il en soit, si vous entendez cela pour la première fois, alors accrochez-vous pendant que nous parcourons la signification de la diversification des portefeuilles et des conseils pour la diversification des investissements.
Signification de la diversification des portefeuilles
La diversification du portefeuille consiste à investir dans une variété de catégories d'actifs et de titres afin de réduire le risque global du portefeuille.
Considérez ce qui se passerait si vous mettiez tout votre capital dans un seul investissement. Tout ira bien tant que l'action continue de bien se comporter. Cependant, si le marché tourne brusquement, vous risquez de perdre la totalité de votre investissement d'un seul coup.
C'est similaire à ce qui se passe quand quelqu'un dans un jeu de cache-cache se cache au même endroit. Lorsque le chercheur apparaît, tout le monde est appréhendé et la partie est terminée.
Objectif de la diversification du portefeuille
L'objectif principal de la diversification du portefeuille est de réduire le risque de vos investissements, en particulier le risque non systématique.
Le risque non systématique, également appelé risque situationnel, est un risque spécifique à une seule entreprise ou à un seul segment de marché. C'est le risque que vous comptez réduire en diversifiant votre portefeuille. Par conséquent, les événements de marché n'impacteraient pas tous vos actifs de la même manière.
Comment diversifiez-vous votre portefeuille d'investissement?
La diversification du portefeuille est l'un des principes les plus importants de l'investissement et est essentielle pour la gestion des risques. Mais si la diversification présente plusieurs avantages, elle doit cependant être maniée avec prudence. Voici comment diversifier efficacement le portefeuille :
Etalez vos investissements (Diversification)
Bien qu'il soit avantageux d'investir dans des actions, vous ne devez pas placer tout votre argent dans une seule action ou entreprise. Il en va de même pour vos autres portefeuilles, tels que les dépôts fixes, les fonds communs de placement et l'or.
Vous pourriez, par exemple, investir dans six actions. Cependant, si le marché dans son ensemble chute, vous aurez un problème. Ce problème est exacerbé si les stocks sont dans la même industrie, comme la fabrication. Cela est dû au fait que toute nouvelle ou information qui affecte la performance d'un stock de production influencera également la performance des autres actions d'une manière ou d'une autre.
Même si vous investissez dans le même actif, vous pouvez diversifier votre portefeuille en investissant dans divers secteurs et industries. Il existe de nombreuses industries et secteurs à étudier, notamment les produits pharmaceutiques, les technologies de l'information (TI), les biens de consommation, les mines, l'aéronautique et le pétrole, pour n'en nommer que quelques-uns.
Explorer d'autres avenues d'investissement
D'autres options de placement et actifs pourraient être ajoutés à votre portefeuille. Les autres options de placement comprennent les fonds communs de placement, les actions, l'immobilier et les régimes de retraite. De plus, assurez-vous que les titres présentent différents niveaux de risque et répondent aux différentes tendances du marché.
Les marchés obligataires et boursiers, par exemple, sont connus pour évoluer dans des directions opposées. Par conséquent, en investissant dans ces deux marchés, vous pouvez égaliser les rendements négatifs sur l'un avec des mouvements positifs sur l'autre. En général, vous pouvez éviter d'être dans une situation perdant-perdant.
Envisagez d'investir dans des fonds indiciels ou obligataires
L'ajout de fonds indiciels ou obligataires à votre portefeuille dans le cadre d'une saine stratégie de diversification donne à votre portefeuille la stabilité dont il a tant besoin. De plus, les fonds indiciels sont plus rentables que les fonds gérés activement car les frais sont moins élevés.
Les fonds obligataires, quant à eux, protègent le portefeuille des fluctuations et de l'incertitude du marché, tout en évitant que les bénéfices ne soient anéantis en cas de volatilité du marché.
Continuez à construire votre portefeuille
C'est juste une autre façon de diversifier le portefeuille. Vous devez continuer à diversifier votre portefeuille en investissant dans une variété de groupes d'actifs, notamment des actions, des titres et des instruments à rendement fixe. Adopter cette stratégie vous aidera à mieux faire face à la volatilité.
De plus, si vous investissez dans des fonds communs de placement, la mise en place d'un plan d'investissement systématique (SIP) est une bonne idée car il vous permet de rester investi pendant les cycles du marché et de bénéficier du principe de la moyenne des coûts en roupies.
Savoir quand sortir
Savoir quand laisser ses placements fait également partie de la diversification du portefeuille. Si la classe d'actifs dans laquelle vous investissez ne s'est pas bien comportée depuis longtemps, ou si sa structure fondamentale a changé d'une manière qui ne correspond pas à vos priorités et à votre appétit pour le risque, vous devriez sortir.
De plus, si vous avez investi dans un instrument lié au marché, ne sortez pas à cause des fluctuations à court terme.
Gardez un œil sur les commissions
Une autre chose à surveiller est la suivante. Découvrez les frais que vous paierez en échange des services que vous recevrez si vous embauchez un spécialiste.
Ceci est important car les commissions peuvent avoir un impact négatif sur les rendements finaux. Une commission élevée nuira à vos profits.
Les avantages et les inconvénients de la diversification
Après avoir parcouru le sens et les méthodes pour réussir à diversifier vos portefeuilles, vous devez savoir qu'il y a des avantages mais aussi des inconvénients à emprunter cette voie ; les inconvénients notamment. C'est quelque chose que vous devriez prendre très au sérieux. Il est déjà évident à ce stade que rien ne vient sans un inconvénient - la diversification des investissements inclusive
Examinons donc les avantages et les inconvénients de chaque stratégie de diversification de portefeuille maintenant que vous les connaissez.
Avantages de la diversification des investissements
Voici les avantages de diversifier vos investissements ;
Rend le portefeuille plus résistant aux chocs
C'est l'un des principaux avantages de la diversification. Lors d'une baisse des marchés, un portefeuille bien diversifié aidera à résister aux chocs. Lorsque vous investissez dans différents groupes d'actifs, le risque est réparti.
De plus, la sous-performance d'une classe d'actifs est compensée par la performance d'une autre classe d'actifs. En termes simples, un portefeuille bien diversifié vous permet de mieux gérer vos pertes.
Cycles de marché avec de meilleures conditions météorologiques
Toute économie subit un cycle. Les marchés montent, chutent, stagnent, montent, chutent et remontent sur une période. Vous affronterez mieux les cycles du marché et profiterez de leur tendance haussière si vous diversifiez votre portefeuille.
Il vous aide également à profiter d'une reprise du marché après un crash. Ce n'est pas le cas pour un portefeuille non diversifié fortement pondéré dans une seule classe d'actifs.
Augmentez vos rendements ajustés au risque
C'est aussi un autre avantage majeur de la diversification du portefeuille. Lorsque deux portefeuilles produisent des rendements identiques, le portefeuille diversifié prend moins de risques que le concentré. Ce dernier devrait être plus volatil que le premier.
Par conséquent, il est essentiel d'avoir un portefeuille diversifié qui investit dans toutes les classes d'actifs pour obtenir de meilleurs rendements ajustés au risque.
Profitez des opportunités de croissance dans d'autres industries
Lorsque vous investissez dans une variété d'actifs dans un large éventail d'industries, vous pouvez profiter des diverses opportunités de croissance disponibles. Par exemple, l'or a récemment fourni des rendements impressionnants, et ceux qui ont investi dans le métal jaune ont récolté des récompenses substantielles.
Les marchés connaissent souvent des cycles dans lesquels un secteur surperforme les autres, et vous ne pouvez en bénéficier que si vous êtes exposé à ce secteur.
Vous donne la tranquillité d'esprit et la stabilité
Un autre avantage important de la stratégie de diversification est qu'elle offre une flexibilité et une tranquillité d'esprit indispensables concernant votre portefeuille. En effet, comme vous devez le savoir, cela peut aider à lutter contre un ralentissement. Il supprime le quotient émotionnel des investissements, qui est nécessaire pour atteindre l'objectif souhaité, avec un rendement plus stable.
Inconvénients de la diversification des investissements
Comme je l'ai dit plus tôt, chaque stratégie a ses inconvénients.
Le sens littéral est que, même avec les avantages excessifs de la diversification de vos portefeuilles, il y a certaines choses auxquelles vous devez faire attention. Voici quelques-uns des inconvénients de la diversification de vos portefeuilles
Aller à la mer
Les investisseurs se déchaînent souvent dans l'intérêt de la diversification du portefeuille et finissent par investir dans tant d'actifs dont ils n'ont pas besoin.
Par exemple, de nombreux investisseurs finissent par acheter trop de fonds d'actions qui détiennent les mêmes actions. Cela gonfle le portefeuille et dilue les rendements.
Complications fiscales
Voici un autre inconvénient important de la diversification. La fiscalité des différentes classes d'actifs varie, et leur achat et leur vente peuvent être compliqués. Les fonds communs de placement d'actions, par exemple, ont une structure fiscale différente de celle des fonds communs de placement de dettes. De même, les revenus des banques FD sont imposés différemment des revenus immobiliers.
Par conséquent, lorsque vous investissez dans divers groupes d'actifs, vous devez tenir compte des différentes structures fiscales.
Risque d'investir dans un actif inconnu
Au nom de la diversification, vous pourriez finir par investir dans un actif dont vous n'avez jamais entendu parler auparavant. Si investir dans cet actif n'est pas légal dans votre pays, vous pourriez être pris au dépourvu. De plus, investir dans un actif inconnu pourrait entraîner une perte en capital au fil du temps, ce qui réduirait les rendements globaux du portefeuille.
Peut rendre l'investissement difficile
Lorsque vous diversifiez trop, cela peut rendre l'investissement plus difficile. Avant de pouvoir continuer, vous devez d'abord comprendre la structure et le fonctionnement de la classe d'actifs, ce qui peut être une tâche ardue.
Si vous n'investissez que dans quelques groupes d'actifs, en revanche, le nombre de problèmes a tendance à être moindre.
Aubaines manquées
Un autre inconvénient de la diversification de portefeuille est que vous pouvez perdre la totalité des gains si un seul secteur connaît un pic.
Historiquement, les investisseurs ont déploré le fait que seule une petite partie de leurs actions en ait profité. Cependant, il est difficile de déterminer quand cela arrivera à une classe d'actifs particulière.
Quel est le moyen le plus simple de diversifier votre portefeuille ?
6 stratégies de diversification à considérer
- Il n'y a pas que les actions contre les obligations.
- Utilisez des fonds indiciels pour accroître votre diversification.
- N'oubliez pas l'argent.
- Les fonds à date cible peuvent aider.
- Un rééquilibrage fréquent vous permet de rester sur la bonne voie.
- Quand il s'agit d'investissements, pensez globalement.
Quels sont les trois 3 facteurs à considérer dans la diversification ?
La diversification est affectée par un certain nombre de choses. Il s'agit notamment de la santé financière de l'entreprise, de l'attrait de l'industrie ou du marché, du nombre de travailleurs disponibles et de la manière dont le gouvernement réglemente l'entreprise. La façon dont une entreprise se diversifie dépend de la santé de ses finances.
Quels sont les principaux composants d'un portefeuille diversifié ?
Les quatre piliers d'un portefeuille diversifié
- Stocks domestiques…
- Obligations
- Placements à court terme.* Un placement dans un fonds du marché monétaire peut entraîner une perte.
- Actions internationales.
- Fonds sectoriels
- Fonds spécialisés dans les matières premières.
- Fonds immobiliers.
Quelle est la meilleure stratégie de diversification ?
Investir dans des titres qui suivent différents indices est un excellent moyen de diversifier votre portefeuille à long terme. En ajoutant des placements à revenu fixe à votre portefeuille, vous le protégez davantage de la volatilité et de l'incertitude des marchés.
En conclusion
La diversification ne garantit pas que vous ne subirez pas de pertes. Il est toujours possible de perdre de l'argent après avoir traversé tout le processus. Après tout, il n'y a aucun moyen d'éradiquer absolument le danger. La diversification, en revanche, vous aidera à réduire au minimum le risque de pertes de marché.
Pour obtenir de bons rendements sans penser constamment à votre portefeuille, essayez de trouver un bon équilibre entre risque et rendement.
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