Couper un chèque personnel ne suffira pas toujours lorsque vous devez effectuer une transaction importante. Dans certains cas, vous et l'autre personne ou organisation impliquée dans votre transaction pouvez avoir besoin d'un niveau de protection supplémentaire lors de la réception du paiement. C'est à ce moment-là qu'un chèque certifié bancaire peut être exigé pour le paiement, car cela réduit les risques d'être la proie d'escroqueries.
Les chèques certifiés aident souvent à minimiser les risques et à rendre les transactions plus pratiques pour toutes les parties. Ils peuvent également être un choix décent pour effectuer des achats dans certaines circonstances où les espèces ou un chèque normal ne sont pas suffisamment sécurisés.
Que sont les chèques certifiés et comment fonctionnent-ils ?
Dans certains cas, un chèque certifié est identique à un chèque personnel régulier d'un chéquier. Il existe cependant une différence majeure : un chèque certifié est garanti par la banque de chèques. L'écriture d'un chèque certifié vérifie que le compte courant dispose de fonds suffisants pour couvrir la valeur du chèque.
Parce qu'il aide à garantir la disponibilité des fonds pour la transaction, un chèque certifié ajoute une couche de sécurité supplémentaire que le chèque est légitime et ne rebondira pas. Cela garantit également à l'acheteur et au vendeur qu'ils peuvent obtenir ce qu'ils veulent de la transaction.
Dans la plupart des cas, les chèques certifiés ne sont pas souvent requis pour les transactions quotidiennes. Ils sont généralement nécessaires pour les transactions plus importantes, telles que :
- Acheter un véhicule à un particulier
- Verser une caution sur une maison
- Acheter un yacht ou un autre véhicule récréatif
- Achat de terrain
- Acheter des produits d'occasion auprès d'une personne que vous avez rencontrée via un marché en ligne
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Un chèque certifié pourrait également convenir parfaitement à toute transaction importante dans laquelle l'acheteur et le vendeur ne se connaissent pas. Il est également pratique de ne pas avoir un accès pratique aux virements en ligne ou à d'autres solutions de paiement bancaire comme ACH ou virement bancaire.
L'acheteur et le vendeur bénéficient tous deux de l'utilisation d'un chèque certifié. Fondamentalement, l'acheteur bénéficie de la commodité du paiement par chèque tout en démontrant de bonne foi qu'il a l'argent à la banque comme convenu. Le vendeur, d'autre part, obtient une garantie qu'ils seront payés.
Comparaisons avec d'autres alternatives aux chèques
Bien qu'un chèque certifié fonctionne de la même manière que les chèques personnels réguliers, il existe une exception. Et c'est-à-dire qu'après qu'une personne ait rédigé un chèque certifié, la banque le certifie et le tamponne pour prouver que le chèque est valide et que des fonds suffisants sont disponibles sur le compte. En fonction de votre banque et des conditions de votre convention de compte, la banque peut facturer des frais minimes pour le chèque. Il peut y avoir un revers pour certaines banques, car toutes les banques ne fournissent pas de chèques certifiés. Cependant, il existe d'autres alternatives. Mais vous devez d'abord vérifier auprès de votre succursale locale pour voir si elle peut fournir ce service. Si ce n'est pas le cas, recherchez d'autres options, telles qu'un chèque de banque. Vous devez cependant être prudent.
Certaines banques trouvent pratique d'utiliser les termes « chèque certifié », « chèque bancaire » et « chèque officiel ». En réalité, ce sont des termes totalement différents. Un chèque certifié et un chèque de banque sont indéniablement des chèques officiels, les parties qui les signent varient, comme expliqué ci-dessous. Vous pouvez demander un « chèque certifié », mais recevez plutôt un chèque de banque. Assurez-vous de bien comprendre les conditions et de connaître vos choix afin de pouvoir inclure le mode de paiement préféré de votre client.
Chèque certifié vs chèque de banque
Certaines banques n'acceptent que les chèques de banque comme moyen de paiement sécurisé au lieu des chèques certifiés. Le résultat est le même : la banque vérifie que le chèque est suffisamment approvisionné pour couvrir la somme demandée. Un chèque certifié, en revanche, est rédigé et payé par vous (la personne/le titulaire du compte/l'acheteur), tandis qu'un chèque de banque est rédigé et payé par la banque.
Pour un chèque de banque, la banque transfère le montant d'argent demandé du compte du client au compte de la banque avec l'autorisation du client, puis émet un chèque au nom du client.
Certains vendeurs choisissent de recevoir un chèque de banque car cela leur donne une assurance supplémentaire qu'ils seront payés : ils reçoivent un chèque d'une banque, pas seulement d'un particulier. De plus, étant donné que les chèques de banque sont difficiles à falsifier, il y a moins de risques d'escroqueries en utilisant ce mode de paiement.
Comment puis-je en obtenir un ?
La première étape pour obtenir un chèque certifié est de vérifier auprès de votre banque pour voir si elle offre ce service. Vous devrez vous rendre à l'agence bancaire la plus proche car le processus physique vous oblige à rédiger un chèque personnel, puis à le faire certifier par la banque.
La banque facturera normalement des frais pour chaque chèque certifié, mais le montant variera en fonction de votre banque et de votre relation bancaire globale. (Pour les banques qui vendent plutôt des chèques de banque, les grandes banques telles que chasse, Bank of America et Wells Fargo facturent des taux allant de 8 $ à 15 $ par chèque, avec des frais d'expédition supplémentaires pour les commandes en ligne.) Certaines banques annuleront les frais dans le cadre de votre offre bancaire globale.
Comment utiliser les chèques certifiés pour éviter les escroqueries
Les chèques certifiés sont populaires pour diverses raisons, notamment pour assurer la sécurité, prévenir les escroqueries et éviter un rebond pour les transactions importantes. Cependant, il y a quelques points à surveiller lors de l'utilisation de chèques certifiés pour éviter les escroqueries.
Lorsque vous êtes bénéficiaire d'un chèque certifié, contactez la banque dès que possible. Utilisez n'importe quel numéro de téléphone de la banque inscrit sur le chèque. Si le chèque est un faux, le numéro de téléphone le serait aussi. Alternativement, vous pouvez rechercher la banque sur Internet.
Demander que le nom et le numéro de chèque du titulaire du compte soient vérifiés par la banque.
Les faussaires s'améliorent dans l'impression de logos bancaires d'apparence officielle et la fabrication de chèques contrefaits visuellement convaincants. Bien qu'un chèque certifié soit généralement plus sûr qu'un chèque personnel ordinaire, vous devez prendre des précautions supplémentaires pour vous assurer que le chèque est valide avant de libérer les produits achetés.
Pourquoi les chèques certifiés sont-ils importants ?
Des tonnes de personnes ont abandonné l'utilisation des chèques personnels traditionnels maintenant qu'il existe de nombreuses options de paiement en ligne différentes. Par exemple, si vous vendez une voiture d'occasion pour une grosse somme d'argent ou si vous effectuez une transaction avec quelqu'un que vous n'avez rencontré qu'en ligne, vous choisirez d'être facturé via une application de paiement en ligne afin de pouvoir récupérer votre argent. tout de suite.
Il y a cependant une limitation à l'utilisation des méthodes de paiement en ligne. Cela a à voir avec le montant que vous pouvez effectuer par jour.
Un chèque certifié, en revanche, peut être un bon choix pour couvrir les deux côtés d'une transaction si la transaction atteint le plafond quotidien d'une application de paiement en ligne. Vous pouvez également éviter les dangers liés au transport d'espèces ou au paiement de frais de transaction par carte de crédit.
Comment puis-je obtenir un chèque certifié ?
Une banque ou une coopérative de crédit est un bon endroit pour acheter un chèque certifié. N'importe quelle banque peut vous donner un chèque certifié, mais ce sera probablement plus facile si vous vous adressez à une banque où vous avez déjà un compte. Pour obtenir un chèque certifié, vous devez vous rendre dans une succursale physique.
Combien cela coûte-t-il pour un chèque certifié ?
Le coût d'un chèque certifié. Un chèque certifié est plus cher que les autres modes de paiement. Attendez-vous à payer entre 15 $ et 20 $. Les chèques certifiés sont non seulement plus chers, mais ils sont également difficiles à trouver dans une banque.
Quelle est la différence entre un chèque certifié et un chèque bancaire ?
Un chèque bancaire, comme un chèque personnel, est prélevé sur le compte courant du signataire. Cependant, avec les chèques certifiés, la banque confirme d'abord que le titulaire du compte dispose de fonds suffisants sur son compte pour payer le chèque.
N'importe qui peut-il encaisser un chèque certifié ?
Le chèque ne peut être encaissé par personne d'autre que le bénéficiaire désigné, et le règlement est généralement plus rapide qu'avec un chèque personnel.
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