En tant que propriétaire d'entreprise débutant, vous avez probablement beaucoup de questions sur la façon d'établir un crédit. Nous avons ce qu'il vous faut, que vous recherchiez des cartes de crédit pour entreprises de démarrage sans vérification de crédit ou que vous souhaitiez simplement améliorer la cote de crédit de votre entreprise.
Comment puis-je établir un crédit commercial sans crédit ?
L'établissement d'un crédit commercial est différent de l'établissement d'un crédit personnel. Le crédit personnel est la capacité d'utiliser vos actifs (comme une maison) comme garantie pour un prêt ou une autre transaction financière. Les entreprises doivent montrer qu'elles sont des propriétaires responsables qui peuvent s'acquitter de leurs obligations. Cela signifie montrer un historique de paiement de vos factures à temps, ce qui donnera aux banques et aux autres prêteurs l'assurance que vous ne serez pas en défaut de paiement à l'avenir.
Pour établir ce type de réputation auprès d'investisseurs ou de prêteurs potentiels, vous devez conserver d'excellents dossiers et suivre efficacement toutes les dépenses afin qu'il n'y ait aucun doute sur l'endroit où l'argent a été dépensé ou combien a été gagné chaque mois - et ces chiffres doivent être cohérents dans le temps ! Cela aide également si l'entreprise existe depuis plusieurs années sans qu'aucun problème majeur ne se produise pendant cette période. »
Cartes de crédit d'entreprise de démarrage sans vérification de crédit
Vous n'avez peut-être pas de carte de crédit ou de compte courant, mais ne vous inquiétez pas, il existe encore des moyens d'en obtenir une. Si vous démarrez votre propre entreprise et que vous avez besoin de gagner de l'argent, nous avons six options de cartes de crédit pour entreprises de démarrage qui ne nécessitent pas de vérification de crédit :
#1. Carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Prestige Mastercard®
La carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Prestige Mastercard® est une excellente option si vous avez peu ou pas de crédit. Il offre des taux d'intérêt bas, sans frais annuels et sans dépôt de garantie requis. Vous pouvez obtenir une ligne de crédit allant jusqu'à 15,000 13 $ avec cette carte et son APR se situera entre 25 % et XNUMX %, selon votre solvabilité.
#2. BBVA Compass Secured Visa Business Carte de crédit
La carte Visa Business sécurisée BBVA Compass est proposée par Bank of America et peut être utilisée pour des achats chez n'importe quel commerçant acceptant Visa, y compris les stations-service, les restaurants et les magasins de détail. La carte est livrée avec un APR d'introduction de 11.99 % - 17.99 % (variable), qui sera réduit à 5.99 % - 16.74 % (variable) après avoir effectué 15 paiements mensuels à temps selon leur page de conditions générales : https:// www1.bankofamericaonline/bofa/business_card_terms_and_conditions/.
Frais et tarifs :
Les frais facturés par cette carte de crédit diffèrent selon que vous la souhaitez ou non en tant que compte courant ; si tel est le cas, il n'y a pas de frais annuels, mais plutôt des frais de maintenance mensuels de 4 à 7 $ par mois pour chaque appareil lié au compte (y compris les téléphones intelligents) plus les frais de retrait aux guichets automatiques par type de transaction, tels que les retraits en espèces aux guichets automatiques en dehors des États-Unis, etc.
#3. Carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business
La carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business est une autre excellente option pour les personnes qui souhaitent obtenir l'approbation d'une carte de crédit professionnelle sans avoir à se soucier d'en obtenir une personnelle. Il n'y a pas de frais annuels et un TAP de 24.99 % TAP variable sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde.
La carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business vous donne la liberté de rembourser intégralement votre solde chaque mois sans frais d'intérêt ! Cela le rend idéal si vous recherchez quelque chose à faible coût, mais que vous voulez également avoir l'esprit tranquille que vos dettes n'accumuleront pas d'intérêts au fil du temps (et continueront donc d'augmenter).
#4. Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky®
La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est la carte idéale pour les cartes de crédit de démarrage d'entreprise sans vérification de crédit et également pour les personnes avec un mauvais ou pas de crédit. C'est aussi un bon choix pour ceux qui veulent augmenter leur pointage de crédit car il n'y a pas de frais annuels et aucun dépôt requis.
La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est disponible en deux versions : une avec un TAP de lancement de 0 $ sur les achats et les transferts de solde, et une autre avec un TAP de 0 % sur les achats pendant 12 mois après l'ouverture du compte, puis de 11 % à 14 %.
Si vous avez un score FICO moyen (650-669), cela pourrait être une bonne option pour vous.
#5. Carte American Express Blue Business Cash™
La carte American Express Blue Business CashTM offre une remise en argent de 3 % sur les premiers 50,000 1 $ d'achats et de XNUMX % par la suite. Il n'y a pas non plus de frais annuels et peut être utilisé par un nombre illimité de commerçants dans le monde via Visa Checkout ou les services de paiement en ligne American Express.
#6. Chase Ink Business Unlimited®
- Aucun frais annuel.
- Pas de frais de transaction à l'étranger.
- 5x points sur les premiers 50,000 250 $ dépensés en voyages, achats d'expédition, services Internet, de câble et de téléphonie et achats publicitaires effectués sur les sites de médias sociaux et les moteurs de recherche chaque année d'anniversaire de compte (jusqu'à un maximum de 5 $ par jour). Lorsque vous achetez des cartes-cadeaux pour votre entreprise, vous gagnez XNUMX fois plus de points.
Puis-je obtenir une carte de crédit pour mon entreprise si mon crédit est mauvais ?
Si vous avez un mauvais crédit, il n'est pas impossible d'obtenir une carte de crédit professionnelle. Certaines entreprises vous en donneront même une si elles savent que vous en cherchez une. Mais que se passe-t-il si vous n'avez aucun historique de crédit ?
Il existe plusieurs façons d'obtenir une carte de crédit professionnelle sans crédit ou avec un mauvais crédit :
Obtenez une marge de crédit personnelle et mettez cet argent dans le solde de votre marge de crédit d'entreprise (vous serez toujours responsable de payer le montant total). Utilisez ensuite cette nouvelle marge de crédit personnelle comme garantie pour votre nouveau compte d'entreprise ! Vous pouvez obtenir un prêt personnel non garanti auprès d'une autre banque si elle ne vérifie pas vos antécédents professionnels (ou leur absence).
De cette façon, quand vient le temps de rembourser ces prêts des deux comptes ensemble (et selon les types de conditions convenues), alors évidemment tout se passera bien puisqu'il ne restera aucun solde impayé de l'un ou l'autre compte plus."
Puis-je obtenir une carte de crédit professionnelle sans revenu ?
Oui, vous pouvez obtenir une carte de crédit professionnelle sans revenu. C'est juste que le prêteur voudra voir au moins une preuve que vous avez suffisamment d'expérience et de capital derrière votre idée de démarrage avant de vous ouvrir un compte.
Pour prouver votre capacité à rembourser la dette à temps, ils peuvent demander un plan d'affaires ou un autre type de documentation financière.
Comment créer un crédit avec un EIN ?
Établir un crédit avec un EIN est une bonne idée, mais cela prend du temps. Vous pouvez établir un crédit avec un EIN, mais cela prendra du temps et des efforts. Si vous partez de zéro et que vous n'avez jamais établi de crédit auparavant, ce n'est peut-être pas la meilleure option pour vous.
Établir votre propre entreprise ne signifie pas que vous devez obtenir une approbation pour chaque prêt qui se présente; au contraire, la création de votre propre entreprise leur permettra de voir une partie du travail nécessaire à la gestion d'une entreprise prospère. De cette façon, lorsqu'ils examinent d'autres éléments tels que les antécédents professionnels (ou leur absence) ou les dépôts de bilan antérieurs, etc.…
Meilleures cartes de crédit pour entreprises de démarrage sans crédit
Le monde des cartes de crédit professionnelles peut être déroutant, en particulier pour les personnes sans crédit. Mais ne vous inquiétez pas ! Si vous êtes une startup à la recherche de cartes de visite mais que vous n'avez pas encore de crédit établi, nous sommes là pour vous aider ! Dans cet article, nous couvrirons tout, de la façon d'obtenir une approbation pour eux aux fonctionnalités qui rendent chacun unique afin que vous puissiez décider ce qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.
#1. Discover it® Carte de crédit sécurisée
La carte de crédit sécurisée Discover it® est un excellent choix pour les personnes ayant un mauvais ou aucun crédit. Il est assorti de frais annuels peu élevés et vous pouvez l'utiliser partout où Visa est acceptée. Cette carte a un taux d'intérêt de 16.99 % APR, ce qui est inférieur à de nombreuses autres cartes sur le marché. Il a également un programme de récompenses où vous gagnez une remise en argent égale à 1% de votre solde chaque mois.
Et si cela ne suffisait pas : il existe des didacticiels vidéo sur la façon de demander cette carte disponibles en ligne sur le site Web de Discover afin que même si vous ne savez rien sur la demande de carte de crédit (comme moi), ils passeront à travers le processus étape par étape d'une manière facile à comprendre.
#2. Capital One® Spark® Classique pour les entreprises
Le Capital One® Spark® Classic for Business offre un TAP d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant 12 mois. Après cela, il est à 15.24 %, 18.24 % ou 23.24 %* selon votre solvabilité, sans frais de pénalité si vous effectuez un paiement en retard ou si vous payez plus que le minimum dû chaque mois.
La carte est également livrée avec 1.5x points sur chaque dollar dépensé sur tous les achats en dehors des voyages et des restaurants (jusqu'à 25 XNUMX $ par an). Et il n'y a pas de frais annuels.
#3. Carte de crédit Ink Business Preferred®
La carte Ink Business Preferred® de Chase est une carte gratuite et facile à utiliser qui peut vous aider à gagner des récompenses. Avec cette carte, vous obtenez une remise en argent de 5 % sur les premiers 25,000 3 $ dépensés chaque année en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services de téléphonie mobile, fixe et Internet ; 2 % partout ailleurs (1x dans les épiceries ; XNUMXx partout ailleurs).
Il n'y a pas non plus de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger.
#4. Capital One Spark Miles pour les entreprises
Capital One Spark Miles for Business est un excellent choix si vous voulez une carte sans frais avec un bon bonus d'inscription, un programme de récompenses et aucun frais de transaction à l'étranger. Il a des frais annuels de 0 $ et offre une remise en argent de 2 % sur tous les achats (1 % pour les entreprises).
Vous gagnerez également 1 point illimité par dollar dépensé dans les hôtels et les locations de voitures participants via le portail de voyage. Vous pouvez échanger des points contre des crédits de relevé ou des cartes-cadeaux dans les cafés Amazon.com, iTunes ou Starbucks.
#5. Carte American Express Blue Business Cash™
La carte American Express Blue Business CashTM n'a pas de frais annuels ni de remise en argent. La carte vous offre une remise en argent de 3 % sur les achats d'essence et de services publics aux États-Unis, 2 % de remise en argent sur les restaurants américains et les achats sans fil aux États-Unis, et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats - et c'est tout ! (Vous obtenez 5 % supplémentaires lorsque vous échangez vos récompenses.)
Vous bénéficierez également de 1 % de réduction sur les billets d'avion lorsque vous utilisez le portail de voyage AmEx ou réservez directement auprès des compagnies aériennes via les partenaires du programme AmEx Travel ServicesSM sans frais supplémentaires (mais uniquement s'ils sont membres de ce programme).
En ce qui concerne combien d'argent cette carte rapporte par an : 0 %. Cependant, il offre un bonus d'inscription d'une valeur de 300 $ après avoir dépensé 1,000 90 $ dans les 90 jours suivant l'ouverture d'un compte ; cependant, si vous ne remplissez pas cette exigence dans ces XNUMX jours, il n'y aura aucune récompense.
Un EIN a-t-il un pointage de crédit ?
Un EIN n'est pas un pointage de crédit, et ce n'est pas votre numéro d'identification (PIN). Ce n'est pas non plus une carte de crédit professionnelle.
Un EIN est un numéro d'identification fiscale que les entreprises utilisent pour s'identifier auprès de l'IRS. Pour cette raison, de nombreuses personnes supposent qu'un EIN aura une sorte d'impact sur leur situation financière, mais ce n'est pas le cas ! La seule chose qu'un individu peut faire avec un EIN est d'en demander un en ligne via TurboTax ou H&R Block s'il en veut un pour ses finances ; sinon, il n'y a aucune raison pour que quelqu'un en ait besoin d'autre que de produire des impôts chaque année.
Comment puis-je créer mon crédit commercial dès que possible ?
La première chose que vous devez faire est d'obtenir une carte de crédit professionnelle. La plupart des banques vous en donneront un une fois qu'elles verront que votre entreprise existe depuis un certain temps et qu'elle gagne de l'argent, mais il est parfois plus facile d'aller directement à la source : votre banque communautaire locale ou votre coopérative de crédit. S'il n'y en a pas de disponible dans votre région, essayez d'appeler jusqu'à ce que quelqu'un vous en propose un. Beaucoup de gens pensent que l'obtention d'un EIN améliorera leur situation financière, mais ce n'est pas le cas.
La prochaine étape consiste à obtenir un EIN (numéro d'identification d'employeur). Ce numéro vous identifie en tant que propriétaire d'entreprise indépendant - c'est comme avoir une plaque d'immatriculation sur votre voiture qui dit "Je suis un entrepreneur!"
Il apparaît sur les formulaires fiscaux et permet aux personnes qui recherchent un emploi dans de petites entreprises comme la vôtre de voir quels types de licences/certificats/etc., pourraient être nécessaires avant de les embaucher en fonction de leurs résultats de vérification des antécédents de LinkedIn ou d'autres sources en ligne telles que comme Glassdoor; cela facilite le recrutement puisque les candidats n'auront pas à se soucier de savoir s'ils sont suffisamment qualifiés ou non avant de rencontrer en personne des employeurs potentiels.
De conclure
Si vous cherchez un moyen d'améliorer votre pointage de crédit, envisagez de prendre le temps d'établir un historique de crédit d'entreprise. En obtenant un prêt aux petites entreprises sans garantie, vous pouvez établir un crédit et commencer à bâtir la réputation de votre entreprise en peu de temps. Cela peut être particulièrement important si vous lancez une nouvelle entreprise ou si vous avez besoin d'un accès rapide à un financement en cas d'urgence.
FAQ sur les meilleures cartes de crédit pour entreprises de démarrage sans crédit
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit professionnelle dans une startup ?
Oui, il est disponible pour les entreprises de toutes tailles, y compris les startups, les indépendants et les propriétaires uniques.
Quelles sont les options de cartes de crédit pour entreprises en démarrage qui ne nécessitent pas de vérification de crédit ?
Les options de cartes de crédit pour entreprises en démarrage qui ne nécessitent pas de vérification de crédit incluent :
- BBVA Compass Secured Visa Business Carte de crédit
- Carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business
- Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®
- Chase Ink Business Unlimited®, etc.
Bibliographie
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