Les meilleurs comptes Roth IRA permettent aux employés d'économiser des fonds après impôt pour la retraite tout en évitant des frais coûteux. Néanmoins, le choix d'un fournisseur peut être difficile car de nombreuses organisations proposent des comptes Roth IRA avec des avantages identiques.
Nous avons examiné les meilleurs Roth IRA disponibles aujourd'hui en fonction de caractéristiques telles que les alternatives d'investissement, les ressources éducatives, les frais et les exigences minimales d'investissement/de solde du compte pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite.
Les fournisseurs Roth IRA que nous avons présentés ci-dessous se démarquent de la foule en raison de leurs dépenses récurrentes bon marché, de leurs diverses possibilités d'investissement et de la commodité avec laquelle vous pouvez ouvrir un compte.
Vue d’ensemble
Le Roth IRA est un moyen nouveau et utile d'économiser de l'argent pour la retraite. Parce que vous n'aurez pas à payer d'impôts sur les retraits de ce type d'IRA, vous aurez plus de liberté pour planifier vos impôts à la retraite.
Depuis leur sortie en 1998, les Roth IRA ont été un excellent moyen pour les retraités de répartir leur revenu imposable. Étant donné que les cotisations à un Roth IRA sont faites avec de l'argent qui a déjà été imposé (vous ne bénéficiez pas d'un allégement fiscal), les retraits à la retraite ne sont pas non plus imposés.
Les modifications apportées aux lois fiscales n'auront aucun effet sur l'argent que vous recevrez de votre Roth IRA lorsque vous prendrez votre retraite. Si vous vous attendez à être dans une tranche d'imposition plus élevée lorsque vous prendrez votre retraite, les retraits en franchise d'impôt d'un Roth IRA pourraient être un bon moyen de compléter votre revenu de retraite.
Vous pouvez rendre votre planification de retraite encore plus solide en combinant les avantages fiscaux d'un Roth IRA avec un robot-conseiller ou un courtier qui dispose de meilleurs outils de planification et fonctionnalités de reporting. J'ai fait des recherches pour savoir quelles banques ont les meilleurs comptes Roth IRA en comparant leurs frais, les minimums de compte, les outils d'établissement d'objectifs, les calculateurs de retraite et les opportunités d'investissement.
Investir dans des actions et des obligations, par exemple, peut se faire par l'intermédiaire de maisons de courtage et de robots-conseillers. Au fil du temps, les rendements de ces investissements pourraient être beaucoup plus élevés, mais ils ne sont pas protégés contre les pertes. Contrairement à un CD, où votre rendement annuel est garanti, les rendements des actifs ci-dessous peuvent changer, et souvent de beaucoup.
Fidelity Investments
Fidelity Investments est notre grand gagnant car il offre des choix Roth IRA autogérés et gérés sans frais de compte annuels, sans solde minimum requis et une gamme diversifiée d'options d'investissement.
Le Roth IRA de détail de Fidelity est un compte autogéré dans lequel vous pouvez prendre vos propres décisions d'investissement. De plus, vous aurez accès à des outils de planification, à des recherches et à l'aide 24 heures sur XNUMX des professionnels de Fidelity. Bien qu'il n'y ait pas de frais de compte ou de conseil, certains actifs peuvent avoir des frais sous-jacents dont vous devez être conscient avant d'investir.
En revanche, le Fidelity Go Roth IRA offre une gestion discrétionnaire des investissements basée sur votre tolérance au risque et vos connaissances. Vous avez accès à des outils de planification numériques et à un service client 24 heures sur 7, 25,000 jours sur XNUMX, ainsi qu'à des appels individuels illimités avec un conseiller Fidelity dédié une fois que votre compte atteint XNUMX XNUMX $.
Pour les soldes de compte inférieurs à 25,000 25,000 $, Go Roth IRA de Fidelity n'entraîne pas de frais de conseiller. Pour les comptes d'une valeur supérieure à 0.35 XNUMX $, il facture des frais de conseil annuels de XNUMX %.
Fidelity propose des outils tels qu'un calculateur de cotisation IRA et des ressources pédagogiques pour vous aider à planifier votre retraite. Vous bénéficierez également de l'interface en ligne conviviale de Fidelity, qui vous permet d'enquêter et de suivre facilement vos actifs au fil du temps.
En plus des comptes de retraite, Fidelity propose des services de gestion de patrimoine, y compris l'accès à des consultants financiers pour les comptes supérieurs à 50,000 XNUMX $, ce qui peut être attrayant pour ceux qui recherchent une approche plus pratique. Fidelity fournit également des comptes de courtage sans commission pour les transactions en ligne sur actions, ETF et options aux États-Unis.
Charles Schwab
Charles Schwab est une entreprise de courtage remarquable pour le démarrage d'un Roth IRA en raison de sa vaste gamme de produits et de comptes d'investissement, ainsi que d'une aide financière individualisée.
Il s'agit d'une société de courtage bien connue qui simplifie le démarrage d'un Roth IRA en ligne en n'exigeant aucun dépôt de compte minimum et en ne facturant aucun frais de tenue de compte annuel.
Les actions, les obligations, les ETF, les CD, les fonds communs de placement et certaines crypto-monnaies font partie des options d'investissement disponibles via Charles Schwab. Il fournit également des robots-conseillers, des solutions automatisées de revenu de retraite et l'accès à des consultants financiers qualifiés comme options de gestion de portefeuille.
En tant que client, vous avez également accès à des outils de planification de la retraite, à des services et à une assistance en personne dans plus de 300 emplacements Charles Schwab à travers le pays.
Les alternatives de conseiller-robot de Schwab, connues sous le nom de Schwab Intelligent Portfolios, offrent un investissement automatisé avec un service en direct 24 heures sur 7, 5,000 jours sur XNUMX et sans frais ni frais de conseil, bien qu'un engagement minimum de XNUMX XNUMX $ soit requis.
La version premium comprend également des outils de planification interactifs et des conseils d'un conseiller financier agréé. Ce dernier, en revanche, nécessite un minimum de 25,000 300 $ et a un coût de planification unique de 30 $ plus des frais de conseil mensuels de XNUMX $ par la suite.
Merrill Edge
Merrill Edge se distingue des autres courtiers en offrant aux nouveaux titulaires de compte un bonus en espèces compétitif pouvant atteindre 600 $.
Ils ont des frais bon marché et un bonus d'inscription important. Néanmoins, cette offre est soumise à certaines conditions : vous devez effectuer un dépôt éligible d'au moins 20,000 45 $ sur votre nouveau compte dans les 90 jours suivant son ouverture, et vous devez conserver le dépôt intact pendant XNUMX jours.
L'incitation en espèces est déterminée par le montant que vous déposez et peut varier entre 100 $ et 600 $. Pour obtenir la récompense en espèces la plus élevée, un dépôt de 200,000 XNUMX $ ou plus est requis.
Bien qu'il n'y ait pas de frais de compte pour les transactions sur actions et ETF en ligne, les transactions sur options incluent des frais de 0.65 $ par contrat.
Si vous avez un compte Bank of America, l'intégration de votre compte de courtage Merrill Edge à votre compte Bank of America sera un processus transparent et vous pourrez suivre ses performances sur le même tableau de bord. Vous obtiendrez également des virements rapides lorsque vous transférez de l'argent entre plusieurs comptes, ce qui peut prendre quelques jours avec d'autres banques.
De plus, si vous conservez 20,000 XNUMX $ ou plus sur votre compte de courtage Merrill, vous pourriez être admissible au programme Preferred Reward de Bank of America, qui offre des réductions de taux sur divers produits de prêt ainsi que des augmentations de taux sur les récompenses de carte de crédit et les comptes d'épargne.
EPROS
ETRADE est entré dans notre liste des meilleurs comptes Roth IRA en raison de ses frais de négociation bon marché, qui peuvent plaire aux investisseurs actifs.
E*TRADE ne facture aucune commission sur la plupart des options d'investissement, y compris les actions, les ETF et les obligations cotées à la Bourse de New York. Il offre également un accès sans frais ni frais de transaction à plus de 6,500 0.50 fonds communs de placement. Les options, en revanche, commencent à 1.50 $ par contrat, tandis que les contrats à terme sont à XNUMX $ par contrat.
Ce compte n'a pas non plus d'exigences de solde de compte minimum, et la plateforme de trading en ligne d'E*TRADE facilite l'accès aux données et analyses de marché en direct.
E*TRADE propose également une vaste bibliothèque d'informations et d'outils pédagogiques, y compris une zone « Connaissances » qui couvre les principes fondamentaux de l'investissement ainsi que des conseils avancés en matière de négociation et de planification fiscale.
En plus des comptes autogérés, E*TRADE propose des Core Portfolios, qui sont des portefeuilles gérés de manière automatisée. Ils ont un solde de compte minimum de 500 $ et des frais fixes annuels de 0.30 %.
E*TRADE, contrairement à d'autres alternatives d'auto-investissement, vous donne accès à une équipe de spécialistes ainsi qu'à des portefeuilles sensibles à la fiscalité.
Vous pouvez également choisir des investissements socialement responsables et adapter votre portefeuille à votre situation financière, vos ambitions et votre tolérance au risque.
avant-garde
Vanguard peut être une option Roth IRA exceptionnelle avec plus de 200 ETF et fonds communs de placement sans commission parmi lesquels choisir, un conseiller-robot simple et un historique de coûts nuls à faibles.
Il s'agit d'un système de robot-conseiller à faible coût qui vous permet de créer des portefeuilles exclusivement ETF en fonction de votre tolérance au risque et de vos économies actuelles. Son algorithme gère et ajuste la composition des placements au besoin pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Bien que Vanguard Digital Advisor nécessite au moins 3,000 0.20 $ pour s'inscrire, les fonds Vanguard ont l'un des ratios de dépenses les plus bas du secteur, à 2 % par an. Pour vous donner une idée, vous paieriez 1,000 $ pour chaque tranche de XNUMX XNUMX $. Mais comparé à d'autres robots-conseillers, tels que Betterment et Acorns, qui ont des coûts mensuels fixes, il s'agit d'un montant relativement bon marché à payer ; finalement, cela signifie que vous n'aurez pas de lourdes dépenses qui réduiront vos bénéfices.
Si vous préférez recevoir votre documentation de compte par voie électronique, les fonds communs de placement de Vanguard n'ont pas de frais de vente, de commissions de vente ou de frais de service de compte. De plus, l'entreprise n'impose pas de commissions sur les transactions d'actions et d'ETF.
Vous pouvez également choisir comment vous souhaitez investir avec Vanguard : sélectionnez des fonds ciblés avec une combinaison diversifiée d'investissements, sélectionnez et choisissez différents fonds pour créer un portefeuille personnalisé ou obtenez les conseils d'un expert de l'un des agents de Vanguard.
De plus, Vanguard Personal Advisor Services fournit des conseils financiers personnalisés de la part de conseillers humains. Pour être admissible à ce service, vous devez avoir au moins 50,000 XNUMX $ d'actifs admissibles.
Betterment
Betterment a été choisi comme le meilleur robot-conseiller pour les débutants car il dispose de fonctionnalités d'économie d'impôt et montre aux utilisateurs combien ils doivent économiser pour atteindre leurs objectifs financiers.
La création d'un Roth IRA avec Betterment est une excellente option pour les débutants qui souhaitent créer leurs propres comptes de retraite sans engagement minimum.
Betterment se distingue car son algorithme simplifie la définition et le suivi des objectifs. Supposons que l'un de vos objectifs est d'économiser 800,000 XNUMX $ pour la retraite. L'application vous indiquera alors combien vous devez déposer chaque mois pour atteindre votre objectif avant la date limite.
Vous bénéficierez également d'un rééquilibrage automatique qui maximisera le potentiel de croissance de vos fonds de retraite. L'algorithme de Betterment exécutera également des méthodes d'économie d'impôt, telles que la collecte d'impôts, pour vous aider à réduire l'exposition fiscale en compensant les pertes et les bénéfices.
Les titulaires de compte Betterment Premium peuvent également obtenir des conseils et de l'aide de planificateurs financiers agréés. Le compte Premium, en revanche, a un solde minimum de 100,000 0.15 $ ainsi qu'un coût supplémentaire de XNUMX %.
Le principal inconvénient de Betterment est sa nouvelle structure de prix, qui a augmenté les prix pour les petits investisseurs. Auparavant, la société facturait à tous les utilisateurs des frais d'administration annuels de 0.25 % ou 0.40 %, selon le solde du compte.
Betterment facture désormais des frais mensuels de 4 $, qui peuvent être convertis en frais annuels de 0.25 % si votre solde total sur tous les comptes Betterment dépasse 20,000 250 $ ou si vous configurez un dépôt mensuel récurrent de XNUMX $ ou plus.
Ally Invest
Ally est l'une des meilleures applications pour ouvrir un compte IRA Roth en raison de ses outils d'investissement simples.
Les investisseurs peuvent démarrer un Roth IRA avec Ally sans restriction de solde minimum et approvisionner rapidement le compte en se connectant à n'importe quelle autre banque ou coopérative de crédit. La société propose des transactions sans commission sur des actions individuelles ainsi que sur des milliers d'ETF.
Ally, comme de nombreuses autres plateformes, prélève des frais de contrat (0.50 $ par transaction) pour la négociation d'options. Il y a aussi des frais pour les virements et la fermeture de compte. Par exemple, les transferts sortants complets ou partiels de votre compte IRA entraîneront des frais de 50 $, avec des frais de clôture supplémentaires de 25 $ si vous prenez tout votre argent.
Il n'est pas surprenant qu'Ally Invest excelle dans les outils en ligne et le contenu éducatif étant donné qu'il est lié à une banque uniquement en ligne. Il dispose également d'une interface facile à utiliser et d'une large gamme de titres.
Si vous voulez une expérience d'investissement sans intervention, les portefeuilles Robo d'Ally sont une bonne alternative. Les portefeuilles d'Ally, comme ceux de la plupart des courtiers, sont composés d'une combinaison de FNB.
Mais, selon votre tolérance au risque et vos objectifs de placement, vous pouvez choisir l'un des quatre styles de portefeuille. Par exemple, son portefeuille fiscalement avantageux est un excellent choix pour les comptes après impôt tels qu'un IRA Roth, car il peut vous aider à optimiser vos actifs grâce à l'utilisation d'ETF fiscalement avantageux.
Veuillez garder à l'esprit que les portefeuilles Robo d'Ally nécessitent un dépôt minimum de 100 $ et peuvent prélever des frais de conseil annuels de 0.30 % (payés mensuellement) selon le type de compte.
Entreprises supplémentaires que nous avons envisagées :
En plus des entreprises figurant sur notre liste principale, nous avons pris en compte les éléments suivants. Certains n'ont pas fait notre coupe finale, cependant, parce qu'ils avaient des frais de gestion plus élevés, des minimums de compte ou des options d'investissement plus limitées que ceux que nous avons choisis.
Wealthfront
Les meilleurs aspects de Wealthfront sont ses faibles frais de gestion de 0.25 % et ses capacités de robot-conseiller. Cependant, en raison des exigences minimales de dépôt initial et de compte de 500 $ de Wealthfront, nous avons choisi Betterment comme meilleur conseiller-robot. Cette restriction n'est peut-être pas un obstacle pour certains, mais elle peut être un obstacle si vous êtes à court d'argent.
TD Ameritrade Inc.
Ameritrade a été considérée comme la meilleure alternative globale en raison de son minimum sans compte et de ses frais de commission de 0 $ pour les actions en ligne. Malheureusement, il a perdu cette position au profit de Fidelity Investing, qui offre des possibilités similaires ainsi qu'une myriade d'options d'investissement à faible coût.
Sofi
SoFi offre des capacités de robot-conseiller et un excellent service client, mais il est insuffisant en raison de ses frais de transfert sortants complets de 75 $ et du manque de récolte de pertes fiscales et d'ordres stop-loss avec leurs comptes.
Financière M1
M1 Finance fournit d'excellents services d'investissement automatisés, ainsi qu'une personnalisation personnalisable qui s'adapte à vos besoins d'investissement. Mais, en raison de ses limites, nous avons choisi de ne pas l'inclure dans nos options Roth IRA. Le compte nécessite un dépôt de départ de 500 $ et des frais d'inactivité si vous avez moins de 20 $ sur votre compte et/ou si vous ne négociez pas pendant 90 jours.
Fundrise
Si vous souhaitez vous lancer dans l'investissement immobilier, Fundrise est un bon point de départ. Nous n'avons pas choisi l'entreprise, cependant, car ses minimums d'investissement sont parmi les plus élevés et elle facture des frais annuels de 125 $ pour investir via un IRA. Un plan de base coûte 1,000 100,000 $, tandis qu'un compte premium coûte 10 XNUMX $. Son plan de départ ne demande qu'un dépôt initial de XNUMX $, mais il ne permet pas d'investir dans l'IRA. De plus, comme l'organisme se spécialise entièrement dans l'immobilier, il peut y avoir des frais supplémentaires, tels que des frais de développement et de liquidation.
Ellevest
Ellevest n'a pas été incluse car, malgré trois plans - Essential, Plus et Executive - seuls les deux derniers peuvent être utilisés pour ouvrir des IRA. De plus, tous leurs plans nécessitent que vous payiez des frais de gestion de compte mensuels, ce qui peut ne pas plaire à tout le monde. Enfin, l'entreprise n'offre pas de perte fiscale pour ses programmes.
Qu'est-ce qu'un Roth IRA exactement ?
Un Roth IRA est un compte de retraite individuel sur lequel vous pouvez verser des cotisations après impôt.
Bien que vous deviez payer des impôts sur ce que vous investissez maintenant, vos cotisations augmenteront à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous soyez prêt à les prendre, ce qui est généralement après l'âge de 59 ans 12 ou après que le compte a été ouvert pendant au moins cinq ans.
Tenez compte des points suivants pour déterminer s'il faut ouvrir un compte Roth IRA :
- Les frais de gestion et les ratios de coûts sont souvent les prédicteurs les plus importants du rendement de vos placements, car ils grignotent vos revenus année après année.
- Les meilleurs fournisseurs Roth IRA ont généralement une forte présence sur le Web et devraient simplifier la création d'un compte en ligne.
- Les limites de revenu pour contribuer à un Roth IRA.
Les avantages fiscaux sont fournis par Roth et les IRA traditionnels.
Pourtant, lorsque vous pourrez profiter de ces avantages, les choses changeront.
Avant de déterminer quel choix vous convient le mieux, comparez les deux.
Comment fonctionne Roth IRA ?
Un Roth IRA, comme un IRA standard, est un compte de retraite individuel que vous pouvez créer pour faire fructifier votre argent au fil du temps.
Les Roth IRA, en revanche, diffèrent en ce que l'argent que vous investissez est imposé lorsqu'il entre dans votre compte, et non lorsque vous le retirez.
Cela signifie que les fonds de votre compte sont exonérés d'impôt et que vous pouvez les retirer quand vous le souhaitez sans encourir de pénalités ou de frais supplémentaires.
Quand pouvez-vous retirer de l'argent d'un Roth IRA ?
En théorie, vous pouvez retirer vos cotisations Roth IRA quand vous le souhaitez et pour n'importe quelle raison. Les retraits de dons sont également exonérés d'impôt car vous payez des impôts lorsque vous les effectuez.
Les Roth IRA sont également exemptés de l'exigence de distributions minimales requises (RMD). Cette règle s'applique généralement aux IRA ordinaires et oblige les titulaires de compte à commencer à distribuer des fonds à l'âge de 72 ans. Néanmoins, avec un Roth IRA, vous pouvez choisir de ne pas accepter les distributions et de les laisser à la place à vos bénéficiaires. Vous pouvez également continuer à cotiser après 72 ans.
Les Roth IRA comportent une période d'attente de cinq ans avant de pouvoir distribuer des revenus sans payer d'impôts ni de pénalités, quel que soit votre âge. Si vous retirez vos revenus avant l'âge de 59 12 ans, vous serez soumis à des impôts et à des amendes.
Frais pour les Roth IRA
Bien que l'ouverture d'un compte Roth IRA soit gratuite, les fournisseurs peuvent facturer des frais pour la gestion du compte, des commissions et le ratio des dépenses des fonds. Les coûts typiques incluent :
- Frais de tenue de compte : bien que la plupart des banques et des entreprises financières ne prélèvent plus de frais de tenue de compte annuels ou mensuels, certaines peuvent encore facturer jusqu'à 50 $. Ces coûts sont souvent divulgués sur la documentation du compte par les fournisseurs Roth IRA.
- Frais ou commissions de transaction : lors de l'achat et de la vente de titres tels que des actions et des ETF, vous pouvez être tenu de payer des frais ou des frais de transaction. Ces frais peuvent varier de 5 $ à 20 $ pour chaque transaction, selon le type de transaction, le montant investi et la quantité de titres.
- Ratios de dépenses : Les fonds communs de placement investis dans un Roth IRA ont généralement leurs propres frais de fonctionnement, que vous devez payer chaque année en proportion de votre investissement. Ces frais sont précisés dans le prospectus du fonds et peuvent varier de 0.20% à 2% selon le type de fonds.
- Frais de transfert ou de roulement : Si vous transférez ou renouvelez une partie ou la totalité de votre Roth IRA vers une autre institution ou un autre compte de retraite, des frais peuvent vous être facturés.
Comment ouvrir un Roth IRA ?
Tant que vous respectez les restrictions de contribution, presque tout le monde peut ouvrir un compte Roth IRA.
Les quatre étapes de l'ouverture d'un Roth IRA sont décrites ici.
- Vérifiez si vous êtes admissible. La première étape consiste à déterminer si votre revenu vous permet de créer et de maintenir un Roth IRA. Le montant que vous pouvez cotiser à un Roth IRA chaque année peut changer en raison de l'inflation et d'autres raisons.
- Choisissez une banque ou une société de courtage. Recherchez d'éventuels fournisseurs Roth IRA en ligne. Il y a plusieurs dizaines d'options à considérer ; examiner les critères de compte, les frais, les soldes minimums et les options de placement. Pour commencer, consultez nos meilleures recommandations.
- Complétez les documents. Vous devrez peut-être remplir certains formulaires et fournir des informations personnelles et des preuves, telles que votre numéro de sécurité sociale et vos coordonnées bancaires, comme pour l'ouverture de comptes comparables. Vous aurez également besoin des coordonnées de vos destinataires.
- Décidez comment investir les fonds. Vous pouvez créer votre propre portefeuille, utiliser celui créé par la société d'investissement ou engager un planificateur financier agréé (CFP) pour vous aider à choisir la stratégie optimale pour vos objectifs financiers.
Frais pour les Roth IRA
Bien que l'ouverture d'un compte Roth IRA soit gratuite, les fournisseurs peuvent facturer des frais pour la gestion du compte, des commissions et le ratio des dépenses des fonds. Les coûts typiques incluent :
- Frais de tenue de compte : Alors que la plupart des banques et des entreprises financières ne prélèvent plus de frais de tenue de compte annuels ou mensuels, certaines peuvent encore facturer jusqu'à 50 $. Ces coûts sont souvent divulgués sur la documentation du compte par les fournisseurs Roth IRA.
- Frais ou commissions de transaction : Lors de l'achat et de la vente de titres tels que des actions et des ETF, vous pouvez être tenu de payer des frais ou des frais de transaction. Ces frais peuvent varier de 5 $ à 20 $ pour chaque transaction, selon le type de transaction, le montant investi et la quantité de titres.
- Ratios de dépenses : Les fonds communs de placement investis dans un Roth IRA ont généralement leurs propres frais de fonctionnement, que vous devez payer chaque année en proportion de votre investissement. Ces frais sont précisés dans le prospectus du fonds et peuvent varier de 0.20% à 2% selon le type de fonds.
- Frais de transfert ou de roulement : Si vous transférez ou transférez une partie ou la totalité de votre Roth IRA vers une autre institution ou un autre compte de retraite, des frais peuvent vous être facturés.
Quel est le traitement fiscal d'un Roth IRA ?
Les contributions à un Roth IRA, contrairement aux IRA standard, ne sont pas déductibles sur votre déclaration de revenus. Cela est dû au fait que vous payez des impôts avant que votre argent n'entre sur le compte.
Les versements admissibles, y compris les gains sur les cotisations, sont également exonérés d'impôt. Les retraits effectués avant la période d'attente de cinq ans, en revanche, peuvent entraîner des frais de la part de votre fournisseur IRA.
Règles de retrait Roth IRA
Une période d'attente de cinq ans est spécifiée dans les comptes Roth IRA pour limiter votre retrait des revenus subventionnés par l'impôt Roth IRA. Bien que vous puissiez retirer les cotisations à votre compte en franchise d'impôt et à tout moment, vous ne pouvez pas retirer les gains de votre compte.
Si vous retirez des fonds de vos bénéfices avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans 12 et avant que cinq ans se soient écoulés depuis l'ouverture de votre compte, ces fonds seront imposés. De plus, même si vous avez 59 12 ans, la règle des cinq ans s'applique toujours : vous devez attendre cinq ans après la création de votre Roth IRA pour retirer vos bénéfices en franchise d'impôt.
L'endroit où vous ouvrez un Roth IRA est-il important ?
Les Roth IRA peuvent être ouverts dans plusieurs banques, telles que Bank of America, Wells Fargo et Chase. Mais en ce qui concerne votre Roth IRA, votre meilleur pari est un courtier en ligne. Elle a écrit sur les impôts et les finances personnelles pour le Wall Street Journal et MarketWatch pendant plus de 16 ans.
Est-il intelligent d'ouvrir un Roth IRA avec votre banque ?
Les comptes d'épargne Roth IRA sont un bon moyen d'économiser de l'argent car ce sont des investissements à faible risque qui vous rapportent toujours de l'argent. Même s'il y a plus de chances de perdre de l'argent avec un courtier Roth IRA, il y a aussi plus de chances de gagner de l'argent. Lorsque vous épargnez pour un objectif à long terme comme la retraite, il est judicieux de prendre des risques calculés.
Quel est le moyen le plus simple d'ouvrir un Roth IRA ?
Un Roth IRA peut être ouvert sans beaucoup de paperasse ou de travail. Pour commencer, il suffit d'ouvrir un compte bancaire ou de parler à un planificateur financier. De nombreuses banques et autres institutions financières proposent des applications Roth IRA en ligne. Une autre option consiste à ouvrir un compte de courtage auprès d'une banque (en ligne ou en personne).
Y a-t-il quelque chose de mieux qu'un Roth IRA ?
Si vous vous attendez à avoir un revenu plus important avant la retraite et un taux d'imposition inférieur après la retraite, vous devez choisir un IRA traditionnel ou 401(k). Avec un IRA typique, vous pouvez économiser moins de votre salaire actuel pour la retraite que si vous n'aviez pas le compte.
Qui ne devrait pas ouvrir un Roth IRA ?
Quiconque a gagné de l'argent au cours d'une année d'imposition donnée et gagne moins d'un certain montant est éligible pour ouvrir un compte de retraite individuel Roth (Roth IRA). Vous ne pouvez pas cotiser au Roth IRA si vous gagnez trop d'argent.
Qu'est-ce qu'un inconvénient d'un Roth IRA ?
Les dons aux Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt, ce qui est différent des IRA traditionnels. Mais le fait que ses distributions ne soient pas imposées peut compenser cela, surtout si le taux marginal d'imposition futur devrait être supérieur au taux marginal d'imposition actuel.
Combien dois-je mettre dans mon Roth IRA par mois ?
En 2023, vous ne pouvez pas mettre plus de 6,000 500 $ dans un Roth IRA. Par rapport au fait de mettre 500 $ dans un Roth IRA une fois par an, y investir 40,000 $ chaque mois peut entraîner un revenu supplémentaire de XNUMX XNUMX $ tout au long de votre vie, car l'argent fructifie en franchise d'impôt.
Conclusion
Considérez un Roth IRA comme un "emballage" que vous pouvez mettre autour de différents comptes pour les empêcher d'être taxés. Vous pouvez ouvrir un Roth IRA dans un large éventail d'institutions financières, des banques aux maisons de courtage en passant par les robots-conseillers. Tous ces éléments vous donnent accès à un large éventail d'options d'investissement. Le potentiel de gains d'un Roth IRA dépend des actifs qu'il contient. Grâce au programme d'assurance de la FDIC, vous pouvez acheter des CD dans une banque sans craindre de perdre votre argent (jusqu'à 250,000 XNUMX $ par déposant, par banque).
- COMMENT FONCTIONNE UN ROTH IRA ? (Guide simplifié)
- Règles Roth IRA : retrait, conversions et tout ce dont vous avez besoin
- Meilleures façons d'investir de l'argent: Top 7 + options en 2023 et meilleures pratiques
- ROTH 401(K) : règles de retrait et comparaisons
- RÉCOLTE DES PERTES FISCALES : définition et tout ce que vous devez savoir
Bibliographie
