Le refinancement de votre voiture est un moyen d'obtenir un autre prêt avec de nouvelles conditions pour rembourser votre prêt automobile. C'est un processus très sensible, vous devez donc comprendre certains concepts avant de vous aventurer là-dedans. Si vous avez déjà pensé à refinancer votre voiture mais que vous ne savez pas si c'est une bonne idée, alors cet article est pour vous. N'arrêtez pas de lire car cet article indique quand vous devez refinancer votre voiture, comment refinancer votre voiture, les sociétés de refinancement automobile aux États-Unis et des réponses à des questions telles que "Pouvez-vous refinancer un prêt automobile avec différentes banques?" et « Le refinancement d'une voiture nuit-il à votre crédit.
Signification du refinancement automobile
Un refinancement automobile consiste à remplacer votre prêt automobile existant par un nouveau en refinançant votre véhicule. Le nouveau prêt rembourse votre ancienne dette, après quoi vous commencez à la rembourser chaque mois. Le refinancement automobile, également appelé refinancement automobile, est une solution permettant aux propriétaires de voitures de modifier les dettes liées à leur véhicule. La procédure de refinancement d'un prêt automobile est comparable à celle du refinancement d'un crédit immobilier en raison à la fois de la durée et du taux d'intérêt de la nouvelle dette.
Si un propriétaire de voiture a besoin d'accéder à une partie de la valeur nette de son automobile, il peut être en mesure de refinancer son prêt automobile en utilisant une facilité de retrait plutôt qu'une option de rachat de crédit-bail. Avant de refinancer, les propriétaires de véhicules doivent être conscients des dangers et des conséquences de l'allongement des durées. Nous pouvons soumettre des demandes de refinancement rapidement, et de nombreux prêteurs ont la possibilité de le faire.
Quand devriez-vous refinancer votre voiture ?
#1. Les 60 à 90 premiers jours du prêt auto
Le transfert du titre de propriété de votre véhicule du fabricant ou de l'ancien propriétaire à votre prêteur actuel prend souvent au moins deux à trois mois.
Si le titre n'a pas bougé, la majorité des prêteurs n'envisageront même pas une demande de refinancement. Cependant, l'attente peut présenter une opportunité de se pré-qualifier auprès de divers prêteurs et de comparer les taux. Ils pourraient avoir diminué votre pointage de crédit en raison de l'enquête approfondie qui a été faite lorsque vous avez demandé le prêt initial.
Le taux d'intérêt de votre nouveau prêt pourrait augmenter en raison de cette baisse. Si votre score FICO n'est pas d'au moins 690 et que vous n'avez pas déjà un crédit excellent ou décent, vous gagnerez à attendre un peu plus longtemps.
#2. Votre pointage de crédit a augmenté
La solvabilité d'un consommateur est indiquée par un nombre compris entre 300 et 850, appelé pointage de crédit.
Un emprunteur apparaîtra mieux aux prêteurs potentiels si son score est plus élevé. Étant donné que les prêteurs automobiles classent les demandes en fonction des niveaux de crédit, votre pointage de crédit est crucial lors de la demande de financement de véhicule.
Le niveau de crédit dans lequel vous vous trouvez a un impact significatif à la fois sur l'APR que vous recevez et si vous recevez même une offre. Vous pourriez être admissible à une meilleure offre de financement si votre crédit s'est amélioré depuis que vous avez acheté la voiture pour la première fois et que vous avez progressé d'un niveau.
#3. Vous souhaitez modifier la durée du prêt
Le refinancement de votre prêt auto est logique si vous avez également besoin d'une mensualité réduite. Pour obtenir un paiement réduit, vous pouvez allonger la durée du prêt sur votre refinancement automobile.
Cependant, il est essentiel de se rappeler que l'allongement de la durée du prêt réduirait votre paiement mensuel, car cela entraînerait également une augmentation des frais d'intérêt globaux.
L'inverse est également vrai. Si vous raccourcissez la période, votre paiement mensuel augmentera tandis que vos frais d'intérêts globaux diminueront.
#4. Les taux d'intérêt ont baissé
Selon les conditions du marché et les lois gouvernementales, les taux d'intérêt changent au fil du temps. Savoir quand refinancer son prêt auto dépend de l'attention portée à ces taux.
Selon la date à laquelle vous avez contracté votre prêt actuel, vous pourrez peut-être refinancer à un taux d'intérêt plus avantageux à l'avenir. Si tel est le cas, le refinancement de votre prêt automobile pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent pendant la durée du prêt.
Si le taux moyen des prêts à la consommation aux États-Unis a baissé depuis que vous avez obtenu votre prêt auto, vous pourriez obtenir un meilleur taux.
#5. Vous avez accumulé des capitaux propres
Si la valeur de votre voiture dépasse le montant dû, vous pourrez peut-être refinancer à un taux d'intérêt inférieur.
Contactez votre prêteur actuel, découvrez combien vous devez, puis divisez-le par la valeur de votre automobile pour déterminer votre ratio prêt-valeur.
#6. Vous méprisez votre prêteur actuel
La principale raison pour laquelle de nombreux consommateurs décident de refinancer est qu'ils n'aiment pas la façon dont leur prêteur actuel exerce ses activités.
La relation d'un prêteur peut être sérieusement gâchée par des représentants grossiers du service à la clientèle ou par une mauvaise tenue des dossiers. Le refinancement auprès d'un nouveau prêteur pourrait aider à atténuer certaines de vos difficultés si vous ne supportez vraiment pas votre prêteur actuel.
Comment puis-je refinancer mon prêt automobile ?
#1. Vérifiez si vous pouvez bénéficier d'un refinancement automatique
Bien qu'il y ait plusieurs avantages au refinancement, il n'y a pas d'approche unique. Voici quelques questions que vous pouvez vous poser avant de faire une demande de refinancement automobile.
- Y a-t-il des frais pour paiement anticipé ? : Il peut ne pas être utile d'essayer de refinancer si le prêt actuel que vous avez contient une pénalité pour remboursement anticipé. Les pénalités pour remboursement anticipé indiquent qu'ils vous factureront des frais si vous remboursez le prêt par anticipation.
- Quels coûts allez-vous supporter ? : Après le refinancement, des coûts peuvent être associés au réenregistrement de la voiture et au transfert du titre. Avant de refinancer, il est sage de rechercher les frais dans votre état car ils diffèrent selon l'état.
- Quand votre voiture a-t-elle été fabriquée ? : En ce qui concerne le refinancement d'une automobile, les prêteurs peuvent avoir des limites. Par exemple, certains prêteurs interdisent le refinancement des véhicules de plus de huit ans ou de plus de 100,000 XNUMX milles.
- Votre crédit a changé ? : Le refinancement peut entraîner une réduction du taux d'intérêt si votre crédit s'est amélioré, ce qui pourrait vous faire économiser de l'argent en intérêts pendant la durée du prêt.
Cependant, si votre crédit ne s'est pas amélioré, il peut être difficile d'obtenir un taux moins cher à moins que les taux n'aient diminué depuis que vous avez contracté votre prêt existant.
#2. Assembler des documents
Préparez-vous avec vos informations personnelles, une preuve de revenu, une preuve d'assurance automobile, des détails sur votre prêt actuel et des détails sur votre véhicule à l'avance.
#3. Examiner la soumission d'une demande de préqualification
Passez du temps à comparer les prix et à rechercher les offres auxquelles vous pourriez être éligible. Vous voudrez peut-être commencer par demander une préqualification.
Les prêteurs vérifient des détails tels que votre crédit et le type de véhicule pour déterminer la préqualification. Nous considérons généralement la préqualification comme une enquête légère, qui ne nuira pas à votre crédit en elle-même.
#4. Demander un prêt pour refinancer votre voiture
Lorsque vous avez fait vos recherches, rassemblé toutes vos données, faites un choix et soyez prêt à postuler.
Vous devez remplir une demande de prêt auprès du prêteur que vous sélectionnez. C'est à ce moment que les supports que vous avez obtenus peuvent être utiles car vous devrez peut-être les inclure dans votre candidature. Ils enregistreront cette demande comme une «enquête sérieuse», ce qui peut entraîner une légère baisse de vos cotes de crédit.
#5. Remboursez votre dette précédente et commencez vos nouveaux versements mensuels.
Selon votre prêteur, il peut gérer une grande partie du passage de votre prêt précédent à votre nouveau prêt. Par exemple, votre nouveau prêteur pourrait rembourser votre dette antérieure. Mais avant d'arrêter de faire des paiements sur ce prêt, assurez-vous de contacter votre ancien prêteur pour vérifier que quelqu'un l'a entièrement remboursé.
Vous pouvez vous concentrer sur les paiements à temps sur votre nouveau prêt chaque mois une fois qu'ils ont remboursé votre ancien prêt, ce qui pourrait aider à améliorer votre crédit.
Le refinancement automobile est-il toujours une bonne idée ?
Avec des soldes de prêts automobiles impayés estimés à 1.2 billion de dollars, le secteur automobile américain a atteint des niveaux record en 2019. Le paiement mensuel moyen pour un premier prêt est passé à 554 dollars aujourd'hui, 85 % des nouvelles voitures particulières étant financées.
Examinons également les avantages et les inconvénients du refinancement automobile
Avantages du refinancement d'un prêt automobile
Voici quelques-uns des avantages du refinancement de votre voiture :
- Cela réduira vos mensualités
- La durée de votre prêt est raccourcie ou prolongée
- Votre APR étant abaissé se traduira par une diminution du montant total des intérêts que vous payez pour le prêt.
- L'acquisition d'un prêteur avec des choix de paiement plus pratiques.
Inconvénients du refinancement automobile
- Plus grand éventail d'intérêts.
- Atteindre une conclusion sous-marine.
Pouvez-vous refinancer votre voiture avec différentes banques ?
Il n'est pas obligatoire de refinancer votre voiture auprès de la même banque car les avantages sont nombreux.
Vous pouvez refinancer votre prêt auto auprès d'autres banques plutôt qu'avec la même, car cela vous donnera la possibilité de comparer les offres et éventuellement de trouver un meilleur prix. Vous serez présenté avec plusieurs conditions d'emprunt auprès des prêteurs.
Pour cette raison, il est important de comparer les offres afin de se refinancer au moindre coût possible. Vous devez bien analyser les conditions de votre prêt actuel avant de refinancer un prêt automobile. Pour rembourser un prêt trop tôt, certains prêteurs facturent des frais à l'emprunteur.
Demandez à votre prêteur si vous pouvez refinancer s'il vous pénalise ou pesez la pénalité. contre l'argent, vous économiseriez en obtenant un prêt à de meilleures conditions.
Sociétés de refinancement automobile aux États-Unis
Vous trouverez ci-dessous la liste des principales sociétés de refinancement automobile aux États-Unis. Chacune de ces sociétés a été la meilleure d'une manière ou d'une autre, comparant les offres de plusieurs prêteurs, s'adressant directement aux acheteurs, etc.
- Réféjet
- LendingClub
- TarifGenius
- Parvenu
- autopay
- Flux de lumière
- Tresl
- Allyclearlane
- Prêt de refinancement de Bank of America
- MonprêtAuto
- Route ouverte
- StyloFed.
Ce qui précède est la liste des meilleures sociétés de refinancement automobile aux États-Unis
Le refinancement d'une voiture nuit-il à votre crédit ?
Le refinancement d'une voiture peut nuire temporairement à votre crédit. En effet, votre prêteur effectuera une enquête de solvabilité après avoir soumis une demande de prêt et avoir été pré-approuvé.
Pour établir votre solvabilité et fixer vos taux d'intérêt, les entreprises vérifient votre dossier de crédit avec votre consentement.
En règle générale, le fait d'avoir plusieurs demandes de crédit sérieuses sur une courte période réduit votre pointage de crédit, car cela avertit les créanciers de la possibilité que vous contractiez trop de dettes et que vous ne puissiez pas effectuer vos paiements mensuels réguliers.
Bien que vous soyez autorisé à avoir plusieurs demandes de crédit fermes affectant votre dossier de crédit sur une courte période, cette exception ne s'applique pas aux prêts automobiles. Nous additionnons et comptons toutes les demandes de crédit fermes tout au long de cette période comme une seule.
Bien que vous soyez autorisé à avoir plusieurs demandes de crédit fermes ayant un impact sur votre dossier de crédit sur une courte période, cette exception ne s'applique pas aux prêts automobiles. Ils additionnent et comptent toutes les demandes de crédit fermes tout au long de cette période comme une seule.
Conclusion
Lorsque vous refinancez votre voiture, vous contractez un nouveau prêt pour remplacer l'ancien. Vous commencez à effectuer des paiements mensuels sur le nouveau prêt une fois qu'il a remboursé votre ancienne dette. Les demandes de refinancement sont rapides à remplir, vous devez donc décider le plus tôt possible.
J'espère que cet article a aidé à répondre à vos questions sur les sociétés de refinancement automobile et si le refinancement d'une voiture peut nuire à votre crédit.
Quand devriez-vous refinancer votre voiture ? FAQ
Oui, quelques semaines après l'achat de votre véhicule, vous pourrez peut-être refinancer votre prêt, mais cela dépendra de l'endroit où vous avez acheté le véhicule et des termes et conditions de votre bail.
Certaines des meilleures sociétés de refinancement automobile incluent Refijet, LendingClub, RateGenius, Upstart, Autopay, LightStream
Le refinancement d'une voiture peut nuire temporairement à votre crédit. En effet, votre prêteur effectuera une enquête de solvabilité après avoir soumis une demande de prêt et avoir été pré-approuvé.
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