Essayez-vous de savoir quel est le meilleur moment pour payer votre facture de carte de crédit ou pour éviter de payer des intérêts et pour augmenter votre pointage de crédit ? Cet article est pour toi.
Quand dois-je payer ma facture de carte de crédit ?
Au minimum, vous devriez payer votre compte de carte de crédit à temps chaque mois. Si vous êtes comme la majorité des utilisateurs de cartes de crédit, vous êtes bon tant que vous suivez ces directives. Cependant, dans certains cas, vous pouvez bénéficier d'un paiement anticipé de votre compte. En effet, la dette déclarée aux unités de crédit a un impact direct sur vos cotes de crédit.
Pour apprécier pleinement les avantages du paiement anticipé, il est nécessaire de comprendre le fonctionnement du cycle de facturation des cartes de crédit.
Les cartes de crédit sont facturées tous les mois, et il y a trois dates importantes à retenir :
# 1. La date du relevé
L'émetteur de votre carte rassemble toutes les activités sur votre compte de carte et génère votre relevé mensuel une fois par mois. Cela se produit à la date du relevé, également connue sous le nom de date de clôture. Tout ce qui se produit après cette date, y compris les activités qui se produisent entre le moment où votre relevé est généré et le moment où il vous est envoyé par la poste, sera inclus dans votre relevé ultérieur.
Lorsque votre relevé sera généré, il inclura un solde. Ceci est calculé en prenant le solde au début du cycle de facturation, en ajoutant de nouveaux frais et en supprimant tous les paiements effectués tout au long du cycle.
# 2. La date d'échéance
C'est la date limite pour effectuer au moins le paiement minimum dû. La date d'échéance est généralement d'environ trois semaines après la date du relevé. Le défaut d'effectuer un paiement minimum à la date d'échéance entraîne des frais de retard.
# 3. Date de soumission
Il s'agit de la date à laquelle l'émetteur de votre carte soumet votre solde aux bureaux de crédit. Contrairement aux dates de clôture et d'échéance, votre facture n'inclut pas la date de déclaration. Cela peut se produire à tout moment au cours du mois, mais il est prudent de s'attendre à ce qu'il se produise vers la clôture de votre relevé.
Payer vos factures à temps peut être bénéfique pour votre pointage de crédit
Le ratio d'utilisation du crédit est un aspect important de la détermination de votre pointage de crédit. Il s'agit du solde dû en proportion de votre crédit disponible. En général, plus votre taux d'utilisation est bas, mieux c'est, et des taux d'utilisation supérieurs à 30 % peuvent nuire à votre cote de crédit. C'est ici que vous pouvez modifier votre paiement par carte de crédit.
Les pointages de crédit sont calculés à l'aide des informations fournies aux unités de crédit concernant vos comptes. Ces informations contiennent votre solde et limite de crédit, qui sont utilisés pour calculer votre taux d'utilisation dans l'algorithme de notation. Cependant, ces données ne sont pas mises à jour en permanence. Il n'est communiqué qu'une fois par mois, le jour de déclaration spécifié.
Pourquoi la date d'échéance est-elle importante ?
Quel que soit le moment où vous payez, assurez-vous de payer le montant minimum requis à temps. Autrement:
- Votre émetteur peut vous facturer des frais de retard. Récemment, les amendes de retard peuvent aller de 10 $ à 40 $, selon la politique de l'émetteur et s'il s'agit de votre premier paiement en retard.
- Vos cotes de crédit peuvent en souffrir. Les retards de paiement de plus de 30 jours apparaîtront sur votre dossier de crédit, où ils pourraient avoir un impact négatif. Votre historique de paiement est l'élément le plus important pour déterminer vos cotes de crédit. De plus, un retard de paiement peut rester sur votre dossier de crédit pendant sept ans.
Suggestions supplémentaires pour gérer votre facture
En plus de surveiller l'utilisation de votre crédit et d'effectuer des paiements lorsqu'il devient excessif, voici quelques conseils supplémentaires pour contrôler votre facture de carte de crédit :
- Maintenez un budget et suivez vos dépenses. De cette façon, vous éviterez de dépenser plus que ce que vous pouvez rembourser en un mois.
- Inscrivez-vous aux alertes SMS ou e-mail de votre émetteur pour rester informé de votre solde et de l'échéance de facturation.
- Contactez votre émetteur pour modifier la date d'échéance de votre facture si elle ne correspond pas à votre plan de paiement.
- Chaque mois, examinez attentivement votre relevé. Cela vous aidera à identifier et à corriger les frais illégaux qui pourraient survenir.
- Organisez des paiements automatiques. Cela peut vous aider à éviter de manquer involontairement une date d'échéance de paiement.
La prochaine étape de cet article est de savoir quand payer votre facture de carte de crédit pour augmenter votre score.
Quand dois-je payer ma facture de carte de crédit pour augmenter mon Pointage de crédit
Les utilisateurs de cartes de crédit savent peut-être que le dépassement de 30 % d'une limite de crédit mensuelle peut nuire à leur pointage de crédit. Cependant, une méthode moins connue pour influencer ce pourcentage est appelée « utilisation du crédit ». Cela offre un autre type de valeur qui transcende les dollars dépensés ou les dollars économisés.
Les fournisseurs de cartes de crédit signalent mensuellement le solde d'un titulaire de carte aux bureaux de crédit; cependant, cela ne correspond pas toujours à la conclusion d'un cycle de facturation. Gardez à l'esprit que si un titulaire de carte rembourse un montant en totalité, le taux d'utilisation du crédit tombe à 0 %. Ainsi, quel que soit le montant de ses dépenses mensuelles, si un titulaire de carte paie une facture peu de temps avant l'enregistrement d'un solde ; l'utilisation du crédit du compte semble être relativement faible. Dans cette situation, la partie de leur pointage de crédit influencée par les « montants dus » une catégorie critique du rapport sera calculée en leur faveur. Cela peut augmenter considérablement une cote de crédit.
Cependant, sans savoir quand votre solde est signalé aux rapports de crédit, quelles sont vos options ? Une méthode typique pour les personnes qui tentent d'améliorer leur pointage de crédit consiste simplement à payer immédiatement leur facture de carte de crédit dans l'espoir que cela empêchera de signaler plus tôt que si le paiement était bloqué.
De plus, le paiement tardif donne aux titulaires de carte la plus grande flexibilité financière et peut être la seule option si les liquidités sont limitées. La plupart des sociétés de cartes de crédit permettent aux clients d'ajuster leurs dates de paiement afin que les factures soient dues peu de temps après le jour de paie. Même en vivant d'un chèque de paie à l'autre, cela donne à certaines personnes plus de liberté et un faible taux d'utilisation du crédit. Selon l'émetteur de la carte, la modification des dates du cycle de facturation peut être aussi simple que d'ouvrir un compte en ligne ou d'appeler le service client.
Voici la liste des choses à faire pour augmenter votre pointage de crédit
#1. Gardez un œil sur votre historique de paiement
Votre historique de paiement représente la majorité de votre pointage de crédit. Pour améliorer votre historique de paiement, procédez comme suit :
- Effectuez toujours des paiements à temps
- Effectuez un paiement minimum si vous n'êtes pas en mesure de payer le montant total que vous devez.
- Si vous pensez que vous aurez des difficultés à payer une facture, appelez immédiatement le prêteur.
- Effectuez tous les paiements à temps, même si une facture est contestée.
#2. Faire un usage prudent du crédit
Évitez de dépasser votre limite de crédit. Si vous avez une carte de crédit avec une limite de 5,000 35 $, faites un effort pour ne pas la dépasser. Emprunter plus que la limite approuvée de la carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit. Aussi, essayez d'utiliser moins de XNUMX % de votre crédit disponible. Il est préférable d'avoir une limite de crédit plus importante et de l'utiliser moins fréquemment.
#3. Prolongez la durée de votre historique de crédit
Plus longtemps vous gardez une carte de crédit ouverte et active, meilleure est votre cote de crédit. Votre pointage de crédit peut être pire si vous avez récemment ouvert des comptes de crédit.
Lorsque vous transférez du crédit d'un ancien compte vers un nouveau, le nouveau compte est traité comme un nouveau crédit. Envisagez de conserver un compte antérieur même si vous n'en avez plus besoin. Utilisez-le régulièrement pour le maintenir actif. Assurez-vous qu'il n'y a pas de prix pour garder le compte ouvert mais ne pas l'utiliser. Consultez votre convention de crédit pour déterminer si des frais sont applicables.
#4. Réduisez le nombre de demandes de crédit ou de vérifications de crédit que vous soumettez.
Il est naturel et attendu que vous recherchiez un crédit à l'occasion. Lorsque des prêteurs et d'autres personnes demandent votre rapport de solvabilité à un bureau de crédit, cela s'appelle une enquête. Demandes de crédit sont souvent appelés vérifications de crédit. Si votre rapport de solvabilité contient un nombre excessif de vérifications de solvabilité, les prêteurs peuvent conclure que vous :
- Demander un crédit en urgence
- Tenter de vivre au-dessus de ses moyens
Comment limiter le nombre de vérifications de crédit effectuées
Pour limiter le nombre de vérifications de solvabilité sur votre dossier, suivez ces étapes :
- Limitez le nombre de demandes de crédit que vous faites
- Lorsque vous recherchez une voiture ou un prêt hypothécaire, obtenez des cotations de nombreux prêteurs dans les deux semaines. Vos requêtes seront agrégées et considérées comme une seule requête pour calculer votre pointage de crédit
- Ne faites une demande de crédit qu'en cas d'absolue nécessité.
En passant par le moment de payer votre facture de carte de crédit pour augmenter votre pointage de crédit, le prochain est le moment de payer pour éviter les intérêts
Quand dois-je payer ma facture de carte de crédit pour éviter les intérêts
Si vous avez une carte de crédit à solde nul, aucun intérêt ne vous sera facturé sur les achats jusqu'au lendemain de l'échéance de votre facture, et uniquement sur le solde restant sur votre carte. Le paiement intégral du solde de votre carte de crédit chaque mois élimine les frais d'intérêt.
Comment payer votre période de grâce pour éviter les intérêts sur le paiement de la facture de carte de crédit
Il n'y a aucune garantie que vous aurez un délai de grâce. Payez le solde de votre relevé en entier et à temps chaque mois pour respecter votre délai de grâce et éviter d'encourir des intérêts. Ce n'est pas seulement que vous paierez des intérêts sur votre solde si vous le gardez ouvert ; vous commencerez également à accumuler des intérêts sur les nouveaux achats dès que vous les ferez.
Le rétablissement de votre période de grâce peut également prendre un certain temps. Une fois la période de grâce expirée, cela peut prendre jusqu'à deux cycles de facturation pour la récupérer. Voici comment payer votre facture de carte de crédit pour éviter les intérêts.
#1. Éloignez-vous des avances de fonds et des transferts de solde
Le jour de l'avance de fonds, les intérêts commenceront à courir. Les avances de fonds par carte et chèque de dépannage n'ont pas de délai de grâce. L'utilisation d'une carte de crédit pour obtenir une avance de fonds peut vous coûter plus d'intérêts que prévu. Étant donné que vous aurez immédiatement un solde à payer si vous obtenez une avance de fonds, vous courez le risque de manquer votre période de grâce.
#2. Ne payez que ce que vous pouvez vous permettre pour faire des affaires
Il est facile de facturer plus que ce que vous pouvez vous permettre en utilisant une carte de crédit en raison de la technique de paiement différé. Les sommes dues peuvent augmenter rapidement, même si vous maîtrisez vos dépenses. Des dépenses imprévues peuvent rendre plus difficile le paiement du paiement ainsi que la facture elle-même.
Gardez une trace de vos dépenses et ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre lorsque la facture arrive. Préparez-vous à l'avance en cas d'urgence. La seule façon de vous assurer que vous serez en mesure de payer toutes vos dettes est d'économiser de l'argent pour les urgences imprévues.
#3. Inscrivez-vous au paiement automatique
Envisagez de mettre en place des paiements automatiques sur votre compte de carte de crédit si vous souhaitez régler votre solde chaque mois. Ainsi, vous ne manquerez plus jamais un paiement. En cas de retard de paiement involontaire, vous pouvez éviter de perdre votre délai de grâce.
#4. Découvrez combien d'intérêts vous payez
APR déroutant, ou taux de pourcentage annuel. Si vous avez un solde sur votre carte, assurez-vous de bien comprendre le montant des intérêts qui vous seront facturés. Avec ces informations, vous pouvez concevoir une stratégie pour rembourser votre dette. Garder une trace du montant des intérêts qui vous seront facturés si vous ne respectez pas votre budget pourrait vous inciter à le faire même si votre compte est nul.
Utilisez une carte de crédit et obtenez les avantages sans payer
#1. Anti-fraude et sécurité du panier
Les espèces sont beaucoup moins sûres que les cartes de crédit. Il est possible de remplacer vos cartes si votre portefeuille est volé ou égaré, réduisant ainsi votre exposition financière en cas d'escroquerie. La plupart des cartes de crédit n'ont aucune responsabilité pour les achats effectués avec vos informations sans votre permission.
En prime, les achats par carte de crédit sont souvent assortis de garanties d'achat. Le vol ou les dommages aux achats peuvent être couverts par certaines cartes de crédit. Si vous achetez quelque chose de neuf avec une carte de crédit, vous avez la possibilité de prolonger la garantie du fabricant. Si vous avez commandé quelque chose en ligne et qu'il n'est jamais arrivé, vous pouvez en informer votre compagnie de carte de crédit et lui demander d'annuler le paiement.
#2. Des points de récompense de carte de crédit peuvent être gagnés
Si vous payez des intérêts sur une carte de crédit, la valeur de vos récompenses est considérablement réduite. Payer votre carte de crédit chaque mois élimine les intérêts et vous permet de profiter de tous les avantages sans frais supplémentaires.
Assurez-vous d'utiliser la meilleure carte de récompenses pour vos habitudes d'achat. ' Avec la carte de crédit appropriée, vous pouvez économiser de l'argent, obtenir une remise en argent ou même gagner des avantages de voyage.
#3. Constituez votre crédit
Le facteur le plus important pour établir un bon crédit consiste à effectuer des paiements mensuels à temps sur vos factures de carte de crédit. Construire un crédit ne nécessite pas de reporter un solde.
Un autre élément dans la détermination de votre pointage de crédit est le montant de votre dette par rapport à votre crédit disponible. La réduction du solde de votre carte améliore votre ratio d'encours de crédit par rapport au crédit disponible. Il n'y a aucun coût pour créer un crédit.
Combien de jours avant la date d'échéance dois-je payer ma carte de crédit ?
C'est la date limite pour effectuer au moins le paiement minimum dû. La date d'échéance est généralement d'environ trois semaines après la date du relevé
Dois-je attendre ma facture pour payer ma carte de crédit ?
Au minimum, vous devriez payer votre compte de carte de crédit à temps chaque mois. Si vous êtes comme la majorité des utilisateurs de cartes de crédit, vous êtes bon tant que vous suivez ces directives
Puis-je utiliser ma carte de crédit la veille de son échéance ?
Après la fin de votre cycle de facturation, vous disposez souvent d'un délai de grâce de 21 jours ou plus jusqu'à l'échéance de votre paiement, pendant lequel vous pouvez régler vos achats sans encourir d'intérêts. Pendant la période de grâce, vous êtes entièrement autorisé à utiliser votre carte de crédit.
Quelle est la meilleure date pour payer par carte de crédit ?
Une méthode typique pour les personnes qui tentent d'améliorer leur pointage de crédit consiste simplement à payer immédiatement leur facture de carte de crédit dans l'espoir que cela empêchera de signaler plus tôt que si le paiement était bloqué.
Que se passe-t-il si je paie avant mon relevé ?
Effectuer un paiement avant la fin de votre relevé réduit le solde total que l'émetteur de la carte déclare aux agences de crédit. En conséquence, le pourcentage d'utilisation du crédit utilisé pour calculer votre pointage de crédit ce mois-là est réduit.
Le paiement par carte de crédit affecte-t-il immédiatement le pointage de crédit ?
Prévoyez quelques cycles de facturation, entre un et deux mois, pour que l'entreprise de cartes de crédit signale vos informations mises à jour et pour que les algorithmes d'évaluation du crédit déterminent que vous ne contractez pas de nouvelles dettes immédiatement. Une fois vos informations corrigées et un nouveau score calculé, votre pointage de crédit peut augmenter.
Payer deux fois par mois augmente-t-il le pointage de crédit ?
Effectuer plusieurs paiements mensuels sur vos cartes de crédit n'améliorera pas votre pointage de crédit. Cependant, les résultats de nombreux paiements pourraient le faire.
Article connexe
- Qu'est-ce que le solde/transfert d'une carte de crédit : comment ça marche, solde positif et négatif
- REVENUE BILL : définition et meilleures pratiques aux États-Unis
- 715 Pointage de crédit : est-ce un bon pointage de crédit ?
- EMPLOIS FINANCIERS: Best Of Finance Job 2023 {Mise à jour}
- Comment accumuler du crédit sans carte de crédit : 7 options de prêt et sans prêt
