Le pointage de crédit le plus bas d'un individu détermine sa qualification pour obtenir un prêt hypothécaire, des prêts personnels, des prêts immobiliers et un prêt automobile sans aucune approbation. Lors de l'achat d'une maison, votre pointage de crédit est un facteur important à considérer car il montre comment vous avez géré vos dettes dans le passé. Cependant, avoir un crédit solide rend l'ensemble du processus plus facile et plus économique. Lisez la suite pour connaître le pointage de crédit le plus bas dont vous aurez besoin pour acheter une voiture, une maison et comment obtenir un prêt immobilier.
Quelle est la cote de crédit la plus basse pour acheter un prêt auto ?
Le pointage de crédit le plus bas dont vous avez besoin pour acheter un prêt automobile varie selon le type de hypothéquer vous voulez obtenir. Les scores varient selon que vous recherchez ou non un prêt assuré par la Federal Housing Administration, souvent connu sous le nom de prêt FHA; un prêt assuré par le Département américain des anciens combattants, également connu sous le nom de prêt VA ; ou un prêt hypothécaire conventionnel/logement auprès d'un prêteur privé. Cependant, la cote de crédit la plus basse pour acheter un prêt auto diffère selon le prêteur. Il n'y a pas de directives de l'industrie spécifiant la cote de crédit la plus basse qu'un prêteur devrait utiliser. Les prêteurs ont leurs propres politiques pour évaluer votre crédit et d'autres considérations financières. Ils examineront votre salaire, vos dettes existantes et si vous devez toujours des prêts antérieurs dans les délais.
Les scores VantageScore et FICO varient généralement de 300 à 850, avec le score automatique FICO. Il varie de 250 à 900. Un score plus élevé, en aucune façon, équivaut à un moindre risque pour le prêteur.
De plus, les créanciers recherchent des signes prouvant comment vous avez géré votre dette dans le passé. Ils pourraient probablement rembourser cette nouvelle dette rapidement et intégralement s'il n'y a pas de signaux d'alarme. Cependant, les drapeaux rouges dans votre pointage de crédit attirent certaines requêtes. Les prêts avec les taux d'intérêt et les conditions les plus bas peuvent être plus difficiles à obtenir si vous avez ces types de mauvaises entrées dans votre historique de crédit.
Comment obtenir un prêt automobile avec une mauvaise cote de crédit
Si vous avez un mauvais crédit, même si vous avez le pointage de crédit le plus bas et pensez que vous ne pourrez peut-être pas opter pour un prêt hypothécaire. Pas de panique car vous pouvez toujours bénéficier d'un crédit auto. En fait, certains prêteurs se spécialisent dans le travail avec des personnes qui ont un faible crédit. Une fois que vous avez votre pointage de crédit avec vous. Ce que vous faites, c'est commencer à contacter les prêteurs potentiels pour voir ceux qui pourraient avoir des alternatives pour quelqu'un avec votre score.
En plus de rechercher les meilleures offres, assurez-vous d'organiser le reste de votre candidature de manière à pouvoir compenser un score inférieur.
Voici quelques choses à faire pour obtenir un prêt auto si vous avez une mauvaise cote de crédit :
#1. Considérez combien vous pouvez vous permettre
Savoir combien de voiture vous pouvez vous permettre vous aidera à affiner votre recherche de voitures avec des paiements mensuels gérables. Vérifiez les taux d'intérêt pour les personnes dans votre fourchette de crédit et calculez le paiement mensuel que vous pouvez vous permettre. Cela peut vous mettre sur la même longueur d'onde que les prêteurs potentiels. Cela peut également accélérer le processus de recherche des meilleures sources de financement pour vous.
Les prêteurs vous considèrent comme un candidat plus risqué si vous avez une mauvaise cote de crédit. Vous pourrez peut-être obtenir un prêt automobile, mais vous paierez presque certainement un taux d'intérêt beaucoup plus élevé qu'une personne ayant un bon ou un excellent crédit. Considérez donc combien vous pouvez payer
#2. Envisagez un acompte.
Un acompte important peut vous aider à réduire vos mensualités. Pour obtenir un taux d'intérêt plus bas et raccourcir la durée de votre prêt. Cependant, un acompte plus important réduit le montant que vous devrez emprunter, ce qui peut amener les prêteurs à considérer le prêt comme moins risqué. Cela peut être avantageux si vous avez un mauvais crédit.
#3. Envisagez d'obtenir un garant
Un garant avec un bon crédit peut vous aider à obtenir l'approbation d'un prêt automobile et éventuellement à bloquer un taux d'intérêt plus bas. Les garants sont des particuliers qui acceptent de faire une demande de prêt auto avec vous. Ils promettent de vous couvrir si vous ne parvenez pas à payer votre voiture. Si vous avez un mauvais crédit, un garant peut aider à limiter le risque d'un prêteur et l'encourager à vous approuver pour un prêt.
À quel point un pointage de crédit est-il trop bas ?
Un pointage de crédit de 600 ou moins est généralement considéré comme un mauvais pointage. Et si vous avez un mauvais crédit, vous pourriez être admissible à un prêt, mais les modalités et les taux d'intérêt pourraient ne pas être avantageux. Les cotes de crédit de 601 et 669 sont considérées comme moyennes.
Quel est le pointage de crédit le plus bas pour acheter une maison ?
Vous n'avez pas besoin d'avoir un crédit parfait pour acheter une maison. En fait, vous n'avez peut-être même pas besoin d'un bon crédit. Le pointage de crédit le plus bas que vous pouvez obtenir pour acheter une maison est de 580, ce qui est considéré comme « juste ». Vous pouvez également postuler à la plupart des programmes de prêt immobilier si votre pointage de crédit est de 620 ou plus. Cependant, les prêteurs hypothécaires examineront plus que votre pointage de crédit. Ils examineront également votre dossier de crédit, vos dettes et votre acompte. Plus vos performances sont bonnes dans ces domaines, plus vous avez de chances de vous qualifier avec un score inférieur.
L'exigence de pointage de crédit la plus basse pour acheter un prêt immobilier
Le type de prêt que l'on souhaite détermine la fourchette de pointage de crédit requise pour acheter une maison. Vous trouverez ci-dessous cinq principales options de prêt immobilier avec les exigences de pointage de crédit les plus basses allant de 580 à 680.
- Prêt conventionnel : score FICO minimum de 620
- Prêt FHA : score FICO minimum de 580
- Prêt VA : 620 score minimum est typique (varie selon le prêteur)
- Prêt USDA : score FICO minimum de 640
- Prêt Jumbo : score FICO minimum de 680
Un risque d'avoir un mauvais crédit est que vous devrez payer un taux d'intérêt plus élevé. Cependant, de nombreux acheteurs ayant la cote de crédit la plus basse achètent une maison maintenant et refinancer à un taux d'intérêt plus bas plus tard, une fois que leur crédit s'améliore. Vous devez également noter que les prêts FHA peuvent accepter des cotes de crédit aussi basses que 500. Si votre cote de crédit est inférieure à 580, vous aurez besoin d'un acompte de 10 % pour être admissible. Les emprunteurs dont la cote de crédit est supérieure à 580 n'ont besoin que d'un acompte de 3.5 %.
Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit pour l'achat d'une maison ?
Il est possible d'acheter une maison avec seulement un crédit équitable, une cote de crédit plus élevée se traduira par un taux hypothécaire plus bas et de meilleures conditions de prêt. Les prêteurs hypothécaires considèrent que les scores FICO de 670 et plus sont « bons ». Bien que les emprunteurs avec des cotes de crédit de 720 ou plus reçoivent généralement les meilleurs taux d'intérêt.
Vous trouverez ci-dessous les plages de pointage de crédit de FICO pour voir où se classe votre pointage de crédit. Le modèle de notation FICO est utilisé par la majorité des prêteurs hypothécaires.
- Scores FICO hypothécaires :
- Excellent crédit : 800-850
- Très bon crédit : 740-799
- Bon crédit : 670-739
- Crédit équitable : 580-669
- Mauvais crédit : 300-579
Avantages d'avoir une bonne cote de crédit
#1. Taux d'intérêt plus bas
L'un des principaux avantages d'avoir un bon crédit est que vous pouvez obtenir des taux d'intérêt plus bas sur vos prêts. Lorsque vous demandez un prêt, comme une hypothèque ou une carte, votre score est généralement utilisé pour déterminer votre taux d'intérêt. Les tarifs les plus bas sont réservés aux candidats ayant les scores les plus élevés ; candidats
2. Augmentation des chances de se qualifier pour un prêt ou un crédit
Obtenir un prêt ou une carte de crédit peut être frustrant et stressant. Cela peut être difficile si on vous refuse un financement pour quelque chose dont vous avez besoin, comme une hypothèque ou une voiture. Cela peut également être désastreux si vous n'êtes pas approuvé pour d'autres prêts, tels que des prêts étudiants privés, qui aident de nombreuses personnes à payer leurs études.
Un pointage de crédit plus élevé, en revanche, augmente les chances d'approbation. Bien sûr, votre pointage de crédit n'est pas la seule chose que les prêteurs regardent, mais c'est un point important.
#3. Approbation pour des travaux spécifiques
Certains emplois, comme ceux impliquant de l'argent ou nécessitant une habilitation de sécurité, nécessitent une vérification de crédit personnelle. Il s'agit de s'assurer que vous êtes financièrement capable ou que vous n'êtes pas vulnérable à la corruption en raison de difficultés financières. Certains postes peuvent être inéligibles si vous avez un score faible.
#4. Limites de carte de crédit et de prêt plus élevées
Si vous avez un bon score, vous pourrez obtenir des prêts plus importants, tels que les prêts jumbo contractés pour obtenir un prêt hypothécaire dans certaines zones où le coût de la vie est élevé. Vous pourriez également être admissible à des limites de carte de crédit plus élevées.
#5. Récompenses de carte de crédit plus élevées
Un pointage de crédit plus élevé ouvre la porte à une gamme plus large de cartes de crédit en plus d'une limite de crédit plus élevée. Pour approbation, bon nombre des meilleures cartes de récompenses nécessitent un excellent crédit. Cela comprend les cartes de récompenses de voyage, qui peuvent être utilisées pour financer entièrement vos vacances ainsi que les cartes de récompenses de remise en argent pour récupérer un pourcentage de vos dépenses.
Inconvénients d'avoir une mauvaise cote de crédit
Une cote de crédit faible peut affecter votre prêt hypothécaire de plusieurs façons, notamment :
#1. Chances de refus de prêt.
Avec un faible pointage de crédit, il est peu probable que vous répondiez aux exigences de pointage minimum d'un prêteur. Cela signifie qu'à moins que vous ne fassiez une demande avec un cosignataire, il y a des chances que vous ayez un refus de prêt.
#2. Acompte élevé et exigence de dépôt de garantie.
Si vous ne répondez pas aux exigences de pointage de crédit du prêteur, un acompte plus élevé pourrait vous être facturé. Par exemple, si votre score est inférieur à 580, vous devrez déposer 10 % au lieu des 3 % standard pour un prêt de la Federal Housing Administration (FHA). Un propriétaire peut également exiger un dépôt de garantie plus important lorsque vous louez un appartement.
#3. Taux d'intérêt plus élevés.
Votre taux d'intérêt augmentera si vous êtes approuvé pour un prêt. C'est pour compenser le risque plus élevé. Cependant, cela peut augmenter considérablement vos coûts d'emprunt, réduisant ainsi le montant d'argent disponible pour d'autres objectifs financiers.
#4. Frais plus élevés.
Outre des taux d'intérêt plus élevés, vous devrez peut-être payer plus de frais lorsque vous contractez un prêt, tels que des frais de montage.
Pouvez-vous vivre sans pointage de crédit ?
Non, cela peut rendre plus difficile l'achat de quoi que ce soit, et réintégrer un monde où les cotes de crédit comptent peut être douloureux si vos plans changent, car il faut du temps pour établir une cote solide. L'un des plus grands obstacles de la vie sans dette est de tout payer en espèces.
Comment améliorer votre pointage de crédit pour obtenir un prêt immobilier
Ces étapes ci-dessous vous aideront à améliorer votre score si vous souhaitez augmenter vos chances d'être admissible à des prêts et d'obtenir un taux d'intérêt plus bas.
#1. Établir un historique de crédit
Si vous n'avez pas d'historique de crédit, vous pouvez commencer à le construire en demandant un prêt de crédit ou une carte de crédit sûre et sécurisée. Les deux options nécessitent un dépôt de garantie, que vous recevrez après avoir remboursé le prêt ou annulé la carte de crédit.
Vous pouvez également demander à une personne disposant d'un bon crédit et d'un long historique de crédit de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé à sa carte de crédit. Étant donné que la durée de vos antécédents de crédit représente 15 % de votre pointage de crédit, si la société de carte de crédit rapporte les informations sur votre rapport de crédit, votre pointage peut s'améliorer.
#2. Payez toujours vos factures à temps.
L'historique de paiement est le facteur le plus important, représentant 35% de votre pointage de crédit. Si vous effectuez un paiement en retard ou si votre dette est archivée. Les informations négatives sur votre dossier de crédit peuvent rester jusqu'à sept ans. Payer toutes vos factures à temps peut vous aider à garder votre score intact.
#3. Rembourser les dettes
30% de votre pointage de crédit résulte du montant de la dette que vous devez. Le remboursement de votre dette peut réduire votre taux d'utilisation du crédit et améliorer votre pointage de crédit. Par conséquent, pour atteindre cet objectif, vous pouvez utiliser les méthodes de remboursement boule de neige ou avalanche de dettes.
La méthode boule de neige de la dette nécessite de diriger d'abord la majorité de votre argent vers votre plus petite dette tout en payant le solde minimum de votre dette restante. La méthode de l'avalanche de dettes dirige la majorité de votre argent vers votre dette à intérêt le plus élevé tout en payant le strict minimum sur votre dette restante.
#4. Vérifiez vos rapports de crédit
Vérifiez vos rapports de crédit pour les erreurs au moins une fois par an. Toute information négative incorrecte ou inexacte pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Pour corriger une erreur sur votre dossier de crédit, déposez une contestation auprès de chaque bureau de crédit qui le répertorie.
Conclusion
Si vous souhaitez acheter une maison ou si vous souhaitez obtenir une hypothèque, un prêt automobile ou un prêt immobilier et que vous réalisez que votre pointage de crédit le plus bas est inférieur à 300. Vous ne bénéficierez peut-être pas de taux d'intérêt et de frais plus élevés de la part des prêteurs. Au cours de votre vie, vous paierez probablement des milliers de dollars de plus qu'un emprunteur avec un bon crédit. Il est essentiel d'établir et de maintenir un profil de crédit solide, car votre pointage de crédit est utilisé pour prendre la plupart des décisions de prêt. Si votre cote de crédit est faible, prenez le temps de l'améliorer afin d'être prêt pour une future demande de prêt ou de location.
Quelle est la FAQ sur la cote de crédit la plus basse
Quel est le pointage de crédit le plus bas pour acheter une voiture ?
Lors d'une demande de crédit auto, la cote de crédit la plus basse pour acheter un numéro de voiture est de 300. Si votre cote de crédit est inférieure à 300, il reste encore plusieurs options et stratégies à considérer !
Combien devriez-vous mettre sur une voiture de 12000 XNUMX $ ?
Un acompte typique varie entre 10% et 20% du prix d'achat total. Cela représenterait entre 1,200 2,400 $ et 12,000 XNUMX $ sur un prêt automobile de XNUMX XNUMX $. En ce qui concerne l'acompte, plus vous versez, mieux vous serez à long terme, car cela réduit le montant total que vous paierez pour la voiture.
Faut-il mettre de l'argent sur une voiture ?
Il y a de nombreux avantages à mettre de l'argent sur un véhicule. Plus votre mise de fonds est importante, plus votre paiement mensuel sera bas et vous obtiendrez presque certainement un meilleur taux d'intérêt également.
Pourquoi ne devriez-vous jamais mettre de l'argent sur une voiture?
Si le montant de votre prêt dépasse la valeur de votre véhicule, vous vous retrouvez dans une situation financière négative, ce qui peut limiter votre capacité à utiliser la valeur de votre véhicule à l'avenir.
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