La fraude par fil peut sembler sortir d'un film de Jason Bourne, mais si vous avez déjà reçu un e-mail d'un prince nigérian, vous avez été victime d'un stratagème de fraude par fil.
mais qu'est ce que ca signifie exactement? Voici quelques signaux d'alarme à surveiller et les meilleures pratiques à mettre en place pour empêcher votre petite entreprise d'être victime de fraude électronique. Nous examinerons également quelques exemples et sanctions pour avoir commis une fraude électronique.
Qu'est-ce que la fraude par fil ?
La fraude par fil est l'utilisation de communications électroniques à travers les frontières de l'État, telles que les médias sociaux, le téléphone, le courrier électronique ou même le fax, dans l'intention de tromper et de tirer profit.
La fraude électronique est un crime fédéral qui peut entraîner une peine de prison maximale de 20 ans ainsi que des amendes. "Les pénalités peuvent être sévères", déclare Eric Young, directeur général principal de Guidepost Solutions. Les sanctions sont aggravées parce que chaque acte de fraude électronique - chaque e-mail ou appel téléphonique individuel - est considéré comme un acte de fraude électronique distinct.
Le délai de prescription pour la fraude électronique est généralement de cinq ans, sauf si la fraude électronique impliquait une institution financière, auquel cas les procureurs ont dix ans pour intenter une action en justice contre le défendeur. Selon Young, les affaires impliquant des institutions financières ont un délai de prescription plus long car ces enquêtes impliquent souvent du blanchiment d'argent, du terrorisme ou d'autres délits financiers et prennent plus de temps à terminer.
En outre, les procureurs peuvent imposer des sanctions à ces institutions financières pour avoir omis de mettre en œuvre des mesures de prévention de la fraude telles que les normes de connaissance du client (KYC).
Qu'est-ce qu'un complot de fraude par fil ?
Un complot en vue de commettre une fraude électronique se produit lorsque deux personnes ou plus unissent leurs forces dans l'intention d'utiliser la communication électronique à des fins criminelles. Pour être reconnu coupable de fraude électronique, il n'est pas nécessaire qu'un acte réel de fraude électronique ait été commis; tout ce qu'un procureur exige, c'est l'intention manifeste de commettre une fraude.
Types de fraude par fil
Même lorsqu'elles ne font pas partie d'opérations plus importantes, les tentatives de fraude électronique contre des individus peuvent être extrêmement préjudiciables. Selon une étude Ponemon 2021, les grandes entreprises américaines perdront un total de 15 millions de dollars par an à cause des attaques de phishing en 2021. En 2021, 92,000 60 personnes de plus de 1.7 ans ont signalé des pertes de XNUMX milliard de dollars au Internet Crime Complaint Center.
Voici quelques exemples d'escroqueries courantes à éviter :
#1. Escroqueries à l'avance :
Ceci est également connu sous le nom d'escroqueries au prince nigérian parce qu'un grand nombre de ces e-mails frauduleux mentionnent la royauté nigériane, les escroqueries à l'avance prennent généralement la forme d'un e-mail avec une histoire fantastique, comme un riche magnat se faisant voler son passeport et son téléphone ou un prince nigérian tenter de fuir le pays.
La trame de fond est sans importance. Ce qui compte, c'est qu'ils ont besoin de votre aide et qu'ils sont prêts à vous payer pour cela, à condition que vous leur transfériez d'abord de l'argent, une avance. Les frais peuvent être élevés, mais l'escroc ahem le riche homme d'affaires vous assure que ce n'est rien en comparaison de ce qu'ils vous paieront pour les aider.
#2. Hameçonnage:
Au lieu de vous voler directement de l'argent, les e-mails de phishing vous poussent à fournir des informations privées à ces escrocs. Cela peut prendre la forme d'un e-mail vous informant que le mot de passe de votre compte bancaire en ligne a expiré et fourni un lien pour le mettre à jour. Ils contiennent un lien vers un site Web conçu de manière convaincante qui demande votre nom d'utilisateur et votre ancien mot de passe. Ils disposent désormais de tout ce dont ils ont besoin pour se connecter à votre banque.
Il existe de nombreuses escroqueries par hameçonnage qui peuvent devenir très sophistiquées. Il est préférable de ne cliquer sur aucun lien ou de ne télécharger aucun logiciel contenu dans ces e-mails.
#3. Escroqueries à l'embauche :
Ces escroqueries s'attaquent aux demandeurs d'emploi. Les escrocs contactent fréquemment leurs victimes via des plateformes d'embauche telles que LinkedIn, en leur proposant des postes bien rémunérés. Ces escroqueries peuvent tenter de voler des informations personnelles telles que les anniversaires ou les numéros de sécurité sociale des candidats. D'autres, similaires aux escroqueries à l'avance, demandent aux candidats d'envoyer de l'argent pour des frais de traitement ambigus.
En apprenant de ces escroqueries courantes, il est essentiel d'éviter de divulguer des informations privées, telles que votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de carte de crédit ou votre date de naissance. De plus, si quelqu'un que vous connaissez vous demande des informations, vérifiez que la personne avec qui vous pensez parler est bien à l'autre bout du fil. Ceci est particulièrement important si on vous demande de virer de l'argent, car il est extrêmement difficile d'annuler ces transactions une fois qu'elles sont terminées.
Exemples de fraude par fil
À quoi ressemble la fraude par fil dans la pratique ? Voici trois exemples typiques.
#1. Escroqueries Internet :
Avez-vous entendu parler des anciennes escroqueries du «prince nigérian»? Ils sont toujours très vivants dans les boîtes de réception des e-mails à travers le pays. Selon le Better Business Bureau, dans ce stratagème, une personne se faisant passer pour un fonctionnaire du gouvernement ou un membre de la famille royale envoie des e-mails demandant de l'aide pour transférer des millions de dollars hors du Nigeria et vers le comptable bancaire du destinataire de l'e-mail. C'est toujours "urgent et privé", et le bénéficiaire sera indemnisé pour son aide. "Ceux qui souhaitent aider sont priés de fournir leur numéro de compte bancaire (pour la garde des fonds) et leur numéro de sécurité sociale, leur date de naissance ou d'autres informations personnelles."
La BBB prévient que des variantes de ce schéma, telles que des e-mails sollicitant des dons ou prétendant être le bénéficiaire d'un testament, apparaissent également.
#2. Escroqueries à la sécurité sociale :
La Social Security Administration (SSA) met en garde contre les escroqueries téléphoniques dans lesquelles un appelant prétend être de la SSA et vous appelle pour vous informer que votre numéro de sécurité sociale a été suspendu en raison de soupçons d'activité illégale, puis vous menace d'arrestation ou d'autres poursuites judiciaires. ou promet des avantages en échange d'informations.
#3. Hameçonnage par e-mail :
Les escrocs envoient des e-mails frauduleux demandant des informations sensibles telles que des mots de passe et des numéros de compte. Bien qu'il existe de nombreux types d'attaques de phishing, les escroqueries courantes consistent à se faire passer pour un site de commerce électronique et à demander vos informations de connexion, ou à affirmer que vous avez été victime d'un vol d'identité et que vous devez confirmer vos informations personnelles.
Quelle est la différence entre la fraude par fil et la fraude par courrier ?
La fraude par fil peut employer des pratiques trompeuses similaires à la fraude par courrier, mais la différence est que la fraude par courrier oblige l'auteur à utiliser l'USPS ou un opérateur privé, tandis que la fraude par fil est commise numériquement, par exemple, par e-mail ou par téléphone.
Comment prévenir la fraude par virement bancaire
La fraude par virement bancaire est une préoccupation pour les petites entreprises, dont les employés sont également vulnérables aux escroqueries. Suivez ces meilleures pratiques pour prévenir la fraude par virement bancaire dans votre entreprise.
Organisez des sessions de formation régulières pour apprendre aux employés à repérer les escroqueries et à protéger les données de votre entreprise.
Utilisez toujours un processus de vérification en deux étapes lorsque vous effectuez des virements bancaires. Cela inclut de ne jamais transférer d'argent par téléphone à quelqu'un se faisant passer pour un vendeur, par exemple. Selon la FTC, "non seulement vous n'aurez pas les mêmes protections que si vous payiez avec une carte de crédit, mais il est illégal pour un télévendeur de vous demander de payer par virement bancaire".
Utilisez les comptes de messagerie du domaine public uniquement à des fins professionnelles.
Utilisez des e-mails cryptés pour protéger les informations sensibles contre l'accès par des escrocs.
Quelles sont les défenses juridiques contre les accusations fédérales de fraude électronique ?
Si vous avez été accusé de fraude électronique, votre avocat peut choisir d'utiliser un certain nombre de moyens de défense dans votre cas pendant le procès et/ou le processus d'appel. Bien que les stratégies utilisées par votre avocat varient en fonction des circonstances particulières de votre cas, voici quelques-unes des plus courantes utilisées pour se défendre contre des accusations de fraude électronique.
#1. Absence d'intention
Il doit être prouvé que vous aviez l'intention de commettre une fraude pour être reconnu coupable de fraude électronique. L'intention peut être difficile à prouver car il est impossible de savoir ce que pense une autre personne. Vous ne pouvez pas être condamné s'il n'y a pas suffisamment de preuves pour prouver votre intention.
#2. Erreur factuelle
Une affaire de fraude électronique est souvent fondée sur la transmission de déclarations fausses ou trompeuses. Vous ne pouvez cependant pas être condamné pour avoir sciemment et intentionnellement communiqué de fausses informations dans le but de frauder si vous avez communiqué de fausses informations que vous croyiez vraies. Par exemple, si vous envoyez un e-mail à des investisseurs potentiels affirmant que la pilule amaigrissante que vous vendez a un taux de réussite de 90 %, ce que vous pensez être vrai sur la base des informations qui vous ont été fournies, mais il s'avère que la pilule ne a un taux de réussite de 30 %, vous ne communiquiez pas exprès de fausses informations, mais plutôt des faits incorrects.
#3. Gonflement
"Puffery" fait référence à l'utilisation d'exagérations ou de déclarations opiniâtres par les vendeurs afin de conclure une vente. Des déclarations telles que « nos pilules amaigrissantes sont les meilleures sur le marché ! » sont des exemples de gonflement. « Un vendeur qui fait une telle déclaration par téléphone, par e-mail, à la télévision ou par d'autres formes de communication par fil est peu susceptible de commettre une fraude par fil, car les consommateurs interpréteront la déclaration comme un gonflement d'opinion et ne se fient pas à ces informations pour effectuer un achat éclairé. ”
Autres infractions liées à la fraude électronique
#1. Fraude par courrier
La loi sur la fraude électronique a été promulguée par le Congrès en 1952 pour élargir les lois sur la fraude postale afin de couvrir les formes de fraude commises par des moyens autres que le courrier. Bien que la fraude par fil et la fraude par courrier partagent de nombreuses similitudes, la principale distinction est l'utilisation du fil par rapport au courrier. Une condamnation pour fraude postale, comme une condamnation pour fraude électronique, nécessite la preuve que le défendeur a participé à un stratagème visant à commettre une fraude et l'a fait exprès.
Étant donné que les communications dans les stratagèmes frauduleux se font souvent via plusieurs canaux tels que le téléphone, le courrier électronique et le courrier, la fraude par courrier est souvent facturée parallèlement à la fraude par fil dans le même cas.
La fraude postale et la fraude électronique sont toutes deux des infractions fédérales. La fraude postale est passible d'une peine pouvant aller jusqu'à vingt (20) ans de prison fédérale et/ou d'une amende. Si la fraude implique une catastrophe ou une urgence déclarée par le président ou une institution financière fédérale, la peine de prison peut être portée à trente (30) ans.
#2. Fraude aux valeurs mobilières
La fraude en valeurs mobilières est un terme général qui fait référence à une variété d'activités frauduleuses impliquant des titres de placement, comme la vente ou l'achat de titres. Dans certaines circonstances, telles que l'utilisation de la communication par fil dans un stratagème impliquant des titres de placement, cette infraction peut être accusée parallèlement à la fraude par fil.
Étant donné que la fraude en valeurs mobilières est une infraction fédérale et étatique, les sanctions peuvent être sévères. Pour la fraude aux valeurs mobilières fédérales, les sanctions comprennent des amendes pouvant aller jusqu'à dix millions (10,000,000 5 20) de dollars et une peine de prison pouvant aller jusqu'à cinq (XNUMX) ans, avec une peine de prison accrue pouvant aller jusqu'à vingt (XNUMX) ans.
#3. Fraude sur Internet
La fraude commise par e-mail ou ailleurs sur Internet est communément appelée "cybercriminalité", et certains types courants de cybercriminalité incluent le piratage et le phishing afin d'obtenir illégalement des données informatiques ou des informations financières. L'utilisation du courrier électronique dans un stratagème frauduleux, comme les escroqueries au travail à domicile ou d'autres stratagèmes populaires, est souvent poursuivie en tant que fraude électronique. La cybercriminalité qui n'est pas poursuivie en tant que fraude électronique peut être poursuivie en vertu de la loi fédérale ou étatique.
#4. Tentative ou complicité de fraude électronique
Si vous tentez une fraude électronique mais que vous échouez, vous pouvez toujours être accusé de « tentative de fraude électronique » ou de « complot en vue de commettre une fraude électronique ». Malgré les différentes désignations, la loi fédérale ne fait pas de distinction entre les tentatives réussies et infructueuses de commettre une fraude. Les peines pour tentative de fraude électronique et complot en vue de commettre une fraude électronique sont les mêmes que pour une tentative réussie. Les peines potentielles (détaillées ci-dessous) comprennent de fortes amendes et jusqu'à vingt (20) ans de prison fédérale.
Sanctions pour fraude par fil
La fraude électronique est un crime fédéral qui peut avoir de graves conséquences. Commettre une fraude électronique contre la majorité des personnes et des entités, telles que les petites entreprises, est passible d'une peine maximale de 20 ans de prison et d'amendes pouvant atteindre 250,000 500,000 $ pour les particuliers et XNUMX XNUMX $ pour les organisations.
Des circonstances particulières, telles qu'un état d'urgence ou le ciblage d'institutions financières, peuvent entraîner des peines de prison pouvant aller jusqu'à 30 ans et une amende de 1 million de dollars.
Il est également important de comprendre que quelqu'un n'a pas besoin de commettre une fraude électronique pour être condamné, tant qu'il y a suffisamment de preuves pour prouver l'intention.
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Bibliographie
