Le financement participatif est une alternative croissante aux mécanismes de collecte de fonds plus conventionnels pour les petites entreprises. Une campagne de financement participatif consiste à demander des contributions monétaires à de nombreuses personnes, y compris celles qui vous connaissent bien (comme des amis, de la famille, des voisins et des clients), afin de financer une entreprise. La microfinance, à laquelle on compare parfois le crowdfunding, existe depuis un certain temps déjà sous sa forme propre. Cependant, la variante la plus récente consistant à rassembler un certain nombre de bailleurs de fonds individuels a gagné du terrain au cours de la dernière décennie et devrait grimper à un taux annuel de 18% jusqu'en 2024, ouvre la superposition. Les canaux en ligne et les médias sociaux ont contribué à renforcer l'attrait du financement participatif en mettant en relation les propriétaires d'entreprise et leurs sympathisants. L'article couvrira tout ce que vous devez savoir sur le financement participatif dans l'immobilier, ses avantages et ses inconvénients dans les entreprises modernes.
Qu'est-ce que le financement participatif ?
Le financement participatif fait référence à la pratique consistant à solliciter un grand nombre d'individus pour apporter de petites contributions monétaires sur une courte période, généralement quelques mois, afin de financer un certain projet ou une certaine cause. Étant donné que le financement participatif est effectué en ligne, il est souvent facilité par les réseaux sociaux, ce qui permet aux bailleurs de fonds de faire passer le mot sur une cause ou un projet particulier parmi leurs propres cercles sociaux.
Le financement participatif peut être utilisé par n'importe qui pour soutenir n'importe quoi : une bonne cause, une entreprise créative, une entreprise commerciale, des frais de scolarité ou même des vacances.
Comment fonctionne le financement participatif ?
Dans la plupart des pays, il existe des limites sur qui peut investir dans une startup et combien ils peuvent y investir. Ces règles, comme celles qui limitent la participation aux fonds spéculatifs, visent à empêcher les gens ordinaires de jouer avec leurs économies. Les investisseurs dans les startups courent un risque élevé de perdre leur investissement initial en raison de la prévalence des faillites d'entreprises.
En faisant appel au grand public pour un soutien financier, le financement participatif a permis aux startups de lever des centaines de milliers ou des millions de dollars auprès d'une grande variété d'investisseurs. Toute personne ayant une bonne idée peut profiter du financement participatif pour la présenter à un groupe de bailleurs de fonds potentiels.
Une personne qui cherchait des fonds pour le développement d'une nouvelle recette de salade de pommes de terre se distingue comme le récipiendaire de l'un des projets les plus hilarants. Malgré un objectif de seulement 10 $, il a pu collecter 55,000 6,911 $ auprès de XNUMX XNUMX contributeurs. On peut choisir parmi des centaines d'initiatives différentes et investir aussi peu que dix dollars dans chacune. Les plateformes de financement gagnent de l'argent en prenant une part du montant total des dons.
Quels sont les types de financement participatif ?
Il existe autant de types de financement participatif différents que de types de levées de fonds pour des entreprises à différents stades de développement. Votre produit ou service et votre désir d'expansion doivent guider votre choix de plateforme de financement participatif. Voici les différents types de financement participatif :
# 1. Financement participatif
Bien qu'il ne s'agisse que de la plus petite partie du gâteau du financement participatif, le financement participatif en actions a le potentiel de révolutionner la façon dont les gens moyens investissent leur argent. De véritables investissements dans des entreprises privées peuvent être rendus possibles grâce au financement participatif. Plusieurs approches de financement participatif peuvent être trouvées sur des plateformes comme AngelList, CircleUp et OurCrowd.
Comparé aux méthodes traditionnelles de financement par actions, le financement participatif par actions est moins réglementé. Le financement participatif aide les entreprises à émettre jusqu'à 1.07 million de dollars de titres sans s'inscrire auprès de la SEC, tandis que les procédures conventionnelles limitent les entreprises à n'émettre que 500,000 1 dollars de titres. XNUMX
De plus, le financement participatif qui offre des capitaux propres ne permet qu'un certain capital d'être investi par une seule personne. Il existe des restrictions basées sur la richesse et les revenus de l'investisseur. Si votre revenu annuel ou votre valeur nette est inférieur à 124,000 2,500 $, vous pouvez investir jusqu'à 10 124,000 $ par an dans le financement participatif en actions. Vous pouvez investir jusqu'à XNUMX % de votre revenu annuel ou de votre valeur nette (selon le plus élevé) sur XNUMX XNUMX $.
#2. Financement participatif basé sur les récompenses
Les gens apportent des contributions financières à votre entreprise par le biais d'un modèle de financement participatif appelé «financement participatif basé sur les récompenses» en échange d'une «récompense», le plus souvent un aspect du bien ou du service fourni par votre entreprise. Malgré le fait que cette stratégie offre une récompense aux bailleurs de fonds, elle est encore généralement considérée comme un sous-ensemble du financement participatif basé sur les dons car il n'y a ni rendement financier ni rendement des capitaux propres. Parce qu'elle permet aux propriétaires d'entreprise d'inciter leurs contributeurs sans engager de dépenses supplémentaires ni vendre leur participation, cette stratégie est une option populaire non seulement sur Fundable, mais également sur d'autres plateformes de financement participatif populaires, telles que Kickstarter et Indiegogo.
#3. Prêt entre pairs
Avez-vous déjà accordé un petit prêt à un être cher ? C'est essentiellement ainsi que fonctionnent les sites de financement participatif comme Lending Club et Prosper. De cette façon, les emprunteurs peuvent mettre la main sur de l'argent sans passer par le système bancaire. Ceux qui sont prêts à prendre un certain degré de risque afin d'accorder des prêts à d'autres ont maintenant la possibilité de le faire d'un simple clic de souris.
#4. Financement participatif immobilier
Les sites spécialisés dans le crowdfunding immobilier prennent des éléments à la fois du crowdfunding traditionnel et des REIT traditionnels. Fundrise, RealtyMogul et CrowdStreet ne sont que quelques-unes des plateformes de financement participatif. Des investisseurs versent de modestes sommes en échange d'une participation dans un immeuble (souvent commercial).
#5. Financement participatif basé sur les dons
Le financement participatif basé sur les dons fait référence, de manière générale, à tout type de campagne de financement participatif dans laquelle les investisseurs ou les contributeurs ne reçoivent aucune forme de retour financier. L'aide aux sinistrés, les causes caritatives, les organisations à but non lucratif et les dépenses médicales ne sont que quelques-unes des utilisations les plus courantes du financement participatif pour collecter des fonds.
Qu'est-ce qu'un exemple de financement participatif ?
Le financement participatif est parfois utilisé pour aider les artistes à créer de nouvelles œuvres ; par exemple, vous pouvez faire un don à la production du prochain album de votre groupe préféré via le financement participatif. Ils ont créé un site Web Kickstarter pour le prochain album, expliquant les grandes lignes de leurs plans pour celui-ci. Comme beaucoup d'autres sympathisants, vous avez promis 10 $ à la cause. Vous obtiendrez un téléchargement numérique de l'album fini en échange.
Avec une campagne de financement participatif, il est courant de proposer des incitations par paliers. Si vous faites un don de 10 $, vous recevrez peut-être un lien de téléchargement pour l'album ; cependant, si vous faites un don de 20 $, vous recevrez une copie vinyle du disque par la poste.
Remboursez-vous le financement participatif ?
Ne pas s'inquiéter d'être remboursé. Bien qu'il soit important de répondre aux attentes de vos supporters en matière de financement participatif, il est plus juste de considérer le financement participatif comme une subvention plutôt qu'une dette. Sur les plateformes de financement participatif, il n'est pas courant de demander des intérêts ou des retours de quelque nature que ce soit.
Qu'est-ce que le financement participatif dans l'immobilier
Le crowdfunding immobilier est une méthode de levée de fonds assez similaire au crowdfunding en général. Un grand nombre de petits investisseurs combinent leurs fonds pour acheter des biens immobiliers. Les sites de financement participatif comme Crowdbase permettent à quiconque de localiser et de financer facilement des projets immobiliers prometteurs sans avoir à tenir compte de facteurs tels que la taille de leur investissement initial, le coût des rénovations ou le potentiel de revenus locatifs.
Historiquement, le premier investissement dans l'immobilier était important, souvent de l'ordre de dizaines de milliers de dollars. Ainsi, seules les personnes extrêmement riches pouvaient se permettre d'investir dans cette classe d'actifs prometteuse. Le financement participatif a permis aux particuliers de dépenser aussi peu que 100 $ en immobilier.
De plus, le financement participatif est un moyen populaire d'obtenir des fonds pour des initiatives immobilières créatives et bénéfiques pour la communauté. Les énergies renouvelables, les infrastructures respectueuses de l'environnement et l'entretien des structures historiques entrent tous dans cette catégorie.
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ?
Les taux hypothécaires sont proches de leurs niveaux les plus bas, ce qui fait de l'achat d'un immeuble de placement une option attrayante pour ceux qui souhaitent constituer ou diversifier leur patrimoine. Néanmoins, une hypothèque auprès d'un prêteur comme une banque ou une coopérative de crédit est généralement nécessaire pour les personnes qui cherchent à acheter un bien immobilier. En conséquence, ces financiers peuvent avoir besoin de verser une somme initiale importante, ainsi que de continuer à effectuer des paiements mensuels substantiels pour couvrir leurs frais de subsistance de base. Les acheteurs sont responsables de l'entretien et de la réparation continus des immeubles de placement, ainsi que du paiement de tous les coûts connexes, y compris, mais sans s'y limiter, les taxes foncières et les services publics.
Le crowdfunding immobilier, quant à lui, permet aux investisseurs de mutualiser leur argent via des sites de fintech ou de crowdfunding pour investir dans l'immobilier et en tirer un rendement. Les options d'investissement sur Internet nécessitent généralement quelques centaines de dollars pour démarrer. Les fiducies de placement immobilier (REIT) et autres véhicules financiers, qui détiennent et exploitent des investissements immobiliers, reçoivent des fonds. Ces propriétés comprennent des maisons, des appartements, des condos, des commerces de détail, des centres commerciaux, des hôtels, des bureaux, etc. Les investissements à financement participatif sont privés, contrairement à de nombreuses FPI cotées en bourse. Ces FPI distribuent également des dividendes.
En outre, les investisseurs peuvent acheter des actifs immobiliers exclusifs sur le marché privé auprès d'entreprises immobilières financées par le crowdfunding. En raison de leur risque plus élevé, ils offrent également de meilleurs rendements que les FPI cotées en bourse. Comme pour tout holding d'investissement privé, il est crucial de mener vos recherches et de ne pas vous surcharger financièrement. Le crowdfunding immobilier est généralement utilisé pour diversifier et améliorer ses actifs financiers tout en conservant un portefeuille équilibré d'actions, d'obligations et d'autres investissements en actions.
Une variété d'options de placement
Le crowdfunding immobilier permet deux formes distinctes d'investissements, chacune avec son propre ensemble de risques et de récompenses potentielles :
#1. Dette Immobilier
Les investisseurs en dette sont similaires à une banque en ce sens qu'ils financent des projets immobiliers en prêtant de l'argent à des sponsors. Selon les conditions de l'opération d'investissement, les investissements en dette offrent généralement des paiements périodiques stables jusqu'à l'échéance. Les taux de prêt peuvent varier de 3 à 15 %, selon le risque perçu du projet. La nature plafonnée des rendements signifie que vous ne bénéficierez d'aucune appréciation significative de la valeur de la propriété sous-jacente. Bien que les détenteurs d'actions aient plus de chances de profiter de la liquidation d'une entreprise, les créanciers ont une priorité plus élevée en cas d'insolvabilité.
#2. Immobilier d'équité
Lorsque vous investissez directement dans une entreprise ou un bien immobilier, vous en devenez propriétaire. Ces investisseurs sont d'abord exposés à toute perte, mais ont la possibilité de réaliser des gains sans fin. Les détenteurs d'actions peuvent s'attendre à récolter des bénéfices tant que les taux de location du marché et/ou les prix de l'immobilier augmentent. D'un autre côté, disons que les loyers et/ou les valeurs foncières ont chuté au point où l'actif doit être vendu. Il y aurait un risque substantiel de perte pour les actionnaires si cela se produisait. L'investissement en actions est plus précaire qu'en dette en raison du statut junior des actions.
Quels sont les avantages et les inconvénients du crowdfunding immobilier ?
Comme tout autre type d'investissement immobilier, le financement participatif pour les propriétés peut être à la fois rentable et risqué. Il est crucial de peser le pour et le contre de sites et d'investissements similaires avant d'investir dans un projet immobilier de financement participatif.
Avantages:
- Réduit le stress que les propriétaires et les propriétaires subissent généralement
- Les coûts sont faibles tant au départ qu'à long terme, ce qui en fait une alternative intéressante aux formes plus conventionnelles d'investissement immobilier.
- Les rendements sont généralement supérieurs à ceux des investissements immobiliers plus conventionnels
- Permet aux propriétaires, peut-être, d'augmenter leur richesse grâce à la diversification
- Fournit un accès à des développements et opportunités immobiliers uniques en leur genre.
Inconvénients
- Un certain niveau de stabilité financière ou « d'accréditation » (selon la plateforme) peut être nécessaire pour que certains utilisateurs soient considérés comme des « investisseurs ».
- Certaines plateformes de financement participatif peuvent facturer des frais d'administration ou de conseil aux investisseurs
- Il est difficile de vendre immédiatement des actifs ou de les céder.
- Tous les dividendes reçus par un Participant sont assujettis à l'impôt.
- Plusieurs plates-formes et projets en sont encore à leurs balbutiements et, par conséquent, manquent d'un bilan solide sur lequel se développer.
Quels sont les risques du financement participatif ?
Des initiatives de financement participatif ont vu le jour partout dans le monde et dans toute la ville en raison de la prolifération d'Internet et des médias sociaux ces dernières années. Vous connaissez peut-être le concept d'utilisation d'Internet pour solliciter des dons ou des demandes de prêt afin de financer une nouvelle entreprise. Vous devez être conscient de la nature, du profil de risque et du statut réglementaire de ces initiatives de financement participatif avant d'y investir ou d'y participer. Les activités de financement participatif peuvent sembler attrayantes en raison des importantes récompenses qu'elles pourraient théoriquement apporter, mais vous devez constamment garder à l'esprit les risques associés. Voici quelques-uns des risques courants liés au financement participatif :
#1. Le danger que les stocks diminuent et ne se vendent pas facilement
Les investissements réalisés par le biais de collectes de fonds participatifs peuvent ou non avoir un marché secondaire. Il pourrait être difficile de mettre un prix sur l'équité elle-même. Dans certains cas, cependant, les investisseurs peuvent avoir du mal à se défaire de leurs engagements, et dans d'autres, ils peuvent être contraints de vendre à perte. La dilution de la valeur des actions émises est possible si davantage d'actions sont émises.
#2. Activité criminelle
En raison du potentiel de blanchiment d'argent et d'autres activités criminelles utilisant des sites de financement participatif, les autorités peuvent prendre des mesures, telles que la suspension, pour les empêcher de fonctionner. En plus des lois et règlements sur les valeurs mobilières, le financement participatif peut être régi par des ensembles de règles supplémentaires en fonction des particularités de la campagne.
#3. Sécurité numérique
En raison de la prédominance des plateformes en ligne, les investisseurs participant au financement participatif courent le risque d'être ciblés par des pirates. Les cyberattaques peuvent prendre plusieurs formes, notamment la surcharge de l'infrastructure, la confusion des comptes, l'usurpation d'identité et l'exfiltration de données.
#4. Risques de fraude
Les opérations de financement participatif comportent le danger de fraude financière, par exemple en incitant les investisseurs à acheter des produits financiers ou des investissements sans valeur en raison de l'anonymat de certaines plateformes de financement participatif et du manque de transparence. Dans un tel cas, cependant, les investisseurs potentiels risquent de tout perdre si cela se produit.
#5. Disparités dans les connaissances et manque de transparence
En raison du manque de transparence et de l'anonymat de certaines plateformes de financement participatif, les investisseurs peuvent trouver difficile d'obtenir tous les faits dont ils ont besoin sur leurs prêts et investissements. Les plateformes peuvent ne pas fournir d'informations complètes ou exactes, de sorte que les investisseurs peuvent prendre des décisions sans en savoir beaucoup sur le projet, l'entreprise ou le profil de l'emprunteur dans lequel leur argent est investi.
Certains sites de financement participatif peuvent ne pas être très transparents, par exemple, en ce qui concerne la valorisation des investissements, car ils peuvent choisir de masquer les données pertinentes (par exemple, sur les taux de défaut ou les coûts historiques). Même après avoir rejoint la plateforme de financement participatif ou réalisé un investissement, l'investisseur peut ne pas être sensibilisé à tous les dangers potentiels. Par conséquent, les investisseurs potentiels doivent être conscients du fait qu'ils ne seront peut-être pas en mesure d'apprendre tout ce qu'il y a à savoir sur l'entreprise ou l'emprunteur.
Qu'est-ce qu'une campagne de financement participatif ?
Une campagne de financement participatif peut être considérée comme une présentation formelle aux nombreux utilisateurs du site Web. C'est un gagnant-gagnant puisqu'ils obtiennent des informations supplémentaires sur le produit ou le service que vous présentez. La campagne rationalise tous les détails de votre entreprise, comme son histoire, à un niveau compréhensible par les investisseurs potentiels.
L'objectif principal de chaque campagne de financement participatif est d'élargir la clientèle de l'entreprise à la recherche de fonds. Cela aide également à faire connaître leur entreprise. Des millions de bailleurs de fonds potentiels visitent chaque jour des sites de financement participatif comme Crowdcube et Indiegogo à la recherche de la prochaine grande chose. Les supporters de votre campagne peuvent consulter ces sites, dialoguer avec vous et les uns avec les autres, et passer le mot à ce sujet.
De plus, la capacité de centraliser toutes les activités de collecte de fonds est un aspect essentiel de toute campagne. Il n'est désormais plus nécessaire de rechercher des financements au cas par cas, du fait de la campagne. Avec cette méthode, vous pouvez diffuser votre contenu en ligne d'une manière plus conviviale pour les utilisateurs, en particulier ceux qui utilisent des smartphones. Lorsque vous utilisez le financement participatif pour collecter des fonds, vous pouvez consacrer ce temps et cette énergie à la gestion de votre entreprise.
Puis-je financer moi-même ?
Absolument oui, vous pouvez héberger votre propre site Web de financement participatif ou en utiliser un déjà existant pour collecter des dons.
Avec une stratégie auto-hébergée, vous pouvez utiliser n'importe quel site Web actuel pour lancer des campagnes publicitaires. Pour intégrer la campagne dans votre site Web, insérez simplement une petite quantité de code HTML sur la page. Au lieu de cela, avec une stratégie de plate-forme, vous pouvez facilement héberger toutes vos campagnes au même endroit. Même si vous ne savez pas comment coder ou créer des sites Web, vous pouvez toujours apporter des modifications à votre site Web Atlas à l'aide du panneau d'administration prédéfini.
Avantages et inconvénients du financement participatif
Le financement participatif, ou microdons, est une méthode de soutien d'une entreprise ou d'une autre entreprise en sollicitant de nombreuses personnes pour contribuer une somme infime. C'est une nouvelle méthode de financement des entreprises, mais elle gagne en popularité, en particulier parmi les startups et les petites entreprises. Voici les avantages et les inconvénients du financement participatif pour les petites entreprises. Aussi, COMMENT OBTENIR DES INVESTISSEURS : Lignes directrices complètes pour les startups.
Avantages:
#1. C'est une méthode efficace et simple pour obtenir un financement rapidement.
Le financement participatif peut vous aider à obtenir rapidement et facilement l'argent dont vous avez besoin pour votre entreprise. Contrairement aux mois, voire aux années, nécessaires pour obtenir un financement par des moyens plus conventionnels comme les prêts bancaires ou le capital-risque, vous pouvez acquérir de l'argent en aussi peu que quelques semaines. De plus, si votre campagne est réussie, vous disposerez du capital nécessaire pour développer votre entreprise.
#2. C'est une méthode fantastique pour mettre votre produit ou service à l'épreuve sur le marché
Pour mettre votre produit ou service à l'épreuve sur le marché, le financement participatif est une option fantastique. La demande pour votre produit ou service est un signe certain qu'il réussira si les investisseurs sont prêts à y investir leur argent. De plus, si vous menez une campagne réussie, vous saurez avec certitude que les gens veulent ce que vous vendez.
#3. C'est un excellent moyen de rencontrer des clients potentiels et des associés commerciaux
Le réseautage avec des clients potentiels et des associés commerciaux est un autre avantage du financement participatif. Tisser des liens avec des personnes qui s'intéressent à ce que vous faites peut entraîner des gains à long terme pour votre entreprise.
Le financement participatif peut être le meilleur choix si vous avez besoin de collecter des fonds pour une startup ou une petite entreprise. De nombreuses entreprises sont attirées par la stratégie en raison du faible risque encouru et des résultats rapides. Et si vous pouvez faire passer le mot et établir des liens, cela peut être un instrument puissant pour étendre la portée de votre entreprise.
Désavantages:
#1. Vous devrez faire des efforts pour faire connaître votre campagne
Vous devez faire des efforts pour faire connaître votre campagne de financement participatif si vous voulez qu'elle réussisse. Il est possible que cela vous empêche de vous concentrer sur d'autres aspects plus productifs de la gestion de votre entreprise.
#2. Cela pourrait vous faire perdre le contrôle de votre entreprise
Bien que le financement participatif puisse vous aider à attirer des investisseurs, il pourrait également vous obliger à céder le contrôle de votre entreprise. Les actionnaires potentiels ont des intérêts financiers dans l'entreprise et s'attendent à un profit.
#3. Des incitations peuvent être nécessaires
Il est possible qu'offrir des incitations, comme des prix, soit un bon moyen d'inciter davantage de personnes à contribuer à votre campagne. Ces incitations peuvent être coûteuses et ne contribuent pas toujours au succès de votre entreprise.
Sites de financement participatif
Vous pouvez lancer une entreprise à l'aide de l'un des nombreux sites de financement participatif sur Internet. Il existe un certain nombre d'excellentes plateformes de financement participatif, mais en voici quatre qui peuvent vous aider à développer votre entreprise.
- LendingClub
- Indiegogo
- Kickstarter
- GoFundMe
Quelles sont les suggestions pour une campagne de financement participatif efficace ?
Bien qu'il n'y ait pas de méthode infaillible pour le financement participatif, il existe trois étapes essentielles que vous pouvez suivre pour augmenter vos chances de succès.
#1. Assurez-vous que votre objectif est atteignable
Ne vous précipitez pas ; Financez uniquement ce dont vous avez vraiment besoin. Même si vous pourriez être en mesure de collecter plus d'argent que prévu, il serait inutile de ne pas collecter au moins ce montant. Lorsqu'un projet atteint 30% de son objectif, il réussit dans plus de 90% des cas.
#2. Conformez-vous à votre parole
Vous devez faire de votre mieux pour tenir vos promesses d'indemnisation dans les délais. Ceux qui se soucient de vous vous ont apporté leur soutien ; maintenant c'est à vous de les rembourser. Si quelque chose hors de votre contrôle vous empêche de remplir vos obligations, soyez franc et informez vos bailleurs de fonds dès que possible. Bien plus que si vous fermiez simplement boutique, ils seront compréhensifs.
#3. Prioriser les deux premiers jours
Les 48 premières heures de votre campagne de financement participatif sont cruciales. Il est juste de dire que le lancement lui-même est l'étape la plus cruciale. Votre élan augmentera et vous mènera loin dans cette campagne si vous partez du bon pied.
Conclusion
Il est crucial de bien se préparer avant de faire tout type d'investissement. Comprendre le modèle économique de la campagne de financement participatif et les inconvénients potentiels est crucial. Bien que démarrer une entreprise avec une telle entreprise puisse être passionnant, il est essentiel de garder à l'esprit que toutes les entreprises ne réussiront pas. L'investisseur doit être prêt à assumer les risques associés à ces investissements et doit avoir une attente raisonnable du retour sur investissement.
FAQ sur le financement participatif
Quel site de financement participatif est le meilleur ?
Indiegogo est le meilleur site. Cependant, c'est la meilleure option dans l'ensemble car elle a contribué avec succès au financement de plus de 800,000 2008 projets à travers le monde depuis XNUMX.
Peut-on perdre de l'argent avec le crowdfunding ?
Oui. Vous pouvez perdre de l'argent avec le crowdfunding. Il existe un potentiel de perte monétaire avec tout type d'investissement. La possibilité de perdre son investissement est le principal danger du crowdfunding. En ce qui concerne les récompenses et les pertes potentielles, le financement participatif se situe tout en haut de l'échelle des risques.
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