L'inscription à une carte de crédit ou de débit avec remise en argent est un excellent moyen d'obtenir une remise en argent sur vos achats. Vous pouvez utiliser une application ou un site Web qui vous offre une remise en argent pour trouver des offres sur des biens et récupérer une partie de votre argent. Plus vous utilisez vos programmes de remise en argent, plus vous pouvez gagner d'argent. Découvrons-en plus sur le cashback et les meilleures cartes de crédit, magasins, sites et applications de cashback en 2023.
Qu'est-ce qu'une remise en argent ?
Le cashback, souvent appelé « cashback », fait référence à deux formes de transactions financières impliquant des cartes de crédit et de débit qui ont gagné en popularité au cours des deux dernières décennies. Il s'agit le plus souvent d'une fonction de carte de crédit qui rembourse au titulaire de la carte un petit pourcentage du montant dépensé pour chaque achat qui dépasse un seuil en dollars spécifié.
Cashback est un autre terme pour une transaction par carte de débit dans laquelle les titulaires de carte reçoivent de l'argent lorsqu'ils effectuent un achat, généralement un petit montant de plus que le coût de l'article.
Comment fonctionne la remise en argent ?
Les programmes de remise en argent remontent à 1986, lorsque la carte Discover a été introduite à l'échelle nationale en tant que ramification des programmes de récompenses généraux des émetteurs de cartes de crédit. Depuis lors, ils sont devenus courants et presque toutes les grandes sociétés de cartes de crédit ont maintenant au moins un produit qui peut le faire. C'est un avantage pour les clients qui ont déjà la carte de l'utiliser souvent et tôt, et c'est aussi un moyen d'obtenir de nouveaux clients ou de les détourner d'un concurrent.
Contrairement aux points de récompense traditionnels, qui ne peuvent être utilisés que pour acheter des biens ou des services, ou aux cartes-cadeaux fournies par l'émetteur de la carte, les récompenses en argent sont précisément cela : de l'argent. Ils sont souvent affichés sur le relevé de carte de crédit mensuel du titulaire de la carte.
Les consommateurs peuvent obtenir leur remise en argent par dépôt direct sur un compte bancaire lié, sous forme de crédit de relevé appliqué à la facture du mois, sous forme de carte-cadeau ou par chèque par la poste.
Le Cash Back est-il une forme d'argent gratuit ?
Pas assez. Lorsqu'une société de cartes de crédit offre des récompenses en espèces, elle parie que l'augmentation des dépenses des titulaires de carte dépassera l'argent dépensé en récompenses en espèces. Les titulaires de carte paient le remboursement en payant des taux d'intérêt et des frais de commerçant plus élevés.
Puis-je obtenir un bonus de signature de remise en argent ?
Si vous vous inscrivez pour une carte de remboursement avec un bonus de signature en espèces, cela peut valoir jusqu'à 1,500 XNUMX $ si vous remplissez certains critères, comme dépenser un montant spécifique dans un certain temps.
Cartes de crédit avec remise en argent
Les cartes de crédit avec remise en argent vous permettent de récupérer un pourcentage de vos achats en espèces. Par exemple, si une carte de crédit rembourse 1.5 % de tous les achats, vous obtiendrez 1.5 cent en récompenses en espèces pour chaque dollar dépensé. Certaines cartes de crédit vous donnent un pourcentage fixe sur tout ce que vous achetez, tandis que d'autres vous offrent de meilleurs taux de remboursement sur des choses comme l'épicerie et l'essence.
Les remises en argent ont une valeur monétaire fixe, contrairement aux cartes de crédit de voyage, qui récompensent généralement les titulaires de carte avec des points ou des miles qui varient en fonction de la manière dont ils sont échangés. Les titulaires de carte peuvent utiliser des remises en argent pour les crédits de relevé, les achats en ligne, etc.
Examinons de plus près les différents types de cartes de remboursement et voyons ce que vous devez savoir avant de choisir une carte de crédit avec remboursement.
Types de cartes de crédit avec remise en argent
Les programmes de remise en argent diffèrent selon la carte de crédit. Certaines cartes de crédit offrent le même pourcentage de remise en argent sur tous les achats. D'autres offrent des taux de remboursement plus élevés pour des articles tels que les voyages, les repas, l'épicerie ou l'essence. Quelques cartes vous permettent de choisir et de changer votre catégorie de bonus ou de faire pivoter vos catégories de cash-back les plus rémunératrices chaque trimestre.
#1. Cartes à taux de remboursement fixes
Les cartes de crédit avec remise en argent à taux fixe offrent le même pourcentage de remise en argent sur tous les achats admissibles. Peu importe que vous achetiez de la nourriture chez Costco ou que vous fassiez des achats en ligne sur Amazon, vous obtenez le même taux de remboursement pour chaque dollar dépensé.
Par exemple, la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards offre une remise en argent fixe de 1.5 % sur tous les achats. Il s'agit d'un pourcentage de remise en argent raisonnablement courant pour une carte de crédit à remboursement forfaitaire, équivalant à 15 $ de remise en argent pour chaque tranche de 1,000 XNUMX $ dépensée.
#2. Cartes de crédit avec remise en argent en prime
Certaines cartes de crédit offrent des pourcentages de remise en argent plus élevés sur des achats spécifiques. Ces cartes sont connues sous le nom de cartes de remise en argent de catégorie bonus. Parce que vous obtenez un taux de remboursement plus important, généralement de 2 à 3 %, sur certaines dépenses, telles que les voyages ou l'épicerie, tous les autres achats obtiennent généralement 1 % de remboursement.
Par exemple, la carte American Express Blue Cash Everyday® vous permet de gagner 3 % de remise en argent dans les supermarchés américains, les stations-service américaines et les achats au détail en ligne américains jusqu'à 6,000 1 $ par année civile (puis 1 %) et XNUMX % de remise en argent sur tous autres dépenses.
Si vous dépensez 6,000 500 $ en épicerie aux États-Unis en une seule année (ou 180 $ par mois), vous pourriez recevoir XNUMX $ en remises en argent.
Et c'est avant que vous considériez les récompenses que vous pourriez recevoir d'une station-service et des transactions de vente au détail en ligne aux États-Unis, ainsi que la remise en argent de 1 % que vous obtiendrez sur tout le reste.
#3. Cartes de remise en argent avec catégories rotatives
Les cartes de cashback avec des catégories en rotation sont un peu plus délicates.
Les cartes de catégorie en rotation, comme les cartes de remise en argent de catégorie bonus, donnent des pourcentages de remise en argent accrus sur des catégories spécifiques d'achats. Ces catégories d'achat tournent tous les trimestres et les titulaires de carte doivent activer leurs catégories de bonus en rotation avant de gagner des récompenses.
Les cartes Chase Freedom FlexSM et Discover it® Cash Back offrent des remises en argent dans des catégories tournantes. Les deux cartes offrent une remise en argent de 5 % sur les catégories en rotation chaque trimestre (activation requise) jusqu'à 1,500 1 $ d'achats par trimestre (puis 75 %). Cela représente 300 $ de remise en argent par trimestre ou XNUMX $ par an si vous dépensez le montant maximum dans chaque zone de rotation.
Ces catégories de cash-back boostées couvrent tout, de l'épicerie aux services de streaming et contiennent souvent des détaillants en ligne bien connus tels qu'Amazon.com et Walmart.
#4. Cartes de remise en argent avec une option de sélection de votre propre catégorie
Enfin, certaines cartes vous permettent de choisir votre catégorie de bonus cash-back. Vous recevrez souvent un taux plus élevé dans quelques catégories spécifiques et une remise en argent de 1% sur les dépenses générales, tout comme avec les cartes de remise en argent ordinaires de la catégorie bonus. Au lieu d'avoir une catégorie de bonus constante ou de suivre les catégories de bonus en rotation, vous pouvez choisir votre catégorie de bonus dans une liste d'alternatives.
Par exemple, la carte de crédit Bank of America® Customized Cash Rewards vous permet de gagner 3 % de remise en argent sur l'essence, les achats en ligne, les restaurants, les voyages, les pharmacies ou les achats de rénovation et d'ameublement, ainsi que 2 % dans les épiceries et les grossistes. clubs (jusqu'à 2,500 3 $ en achats combinés de catégories 2% et 1% par trimestre, puis XNUMX%). Vous pouvez le modifier une fois par mois civil.
Quelles cartes de crédit offrent les meilleures remises en argent ?
Les offres de cartes de crédit varient régulièrement, il est donc utile de rechercher les soumissions les plus récentes. Voici les trois meilleures cartes de crédit avec remise en argent en 2023 :
#1. Carte de paiement active de Wells Fargo
La carte Wells Fargo Active Cash® est une carte à taux fixe qui offre l'une des meilleures récompenses du marché : une remise en argent illimitée de 2 % sur les achats. Active Cash vaut un tiers de plus que la moyenne de 1.5 % de liquidités proposée par de nombreux concurrents.
De plus, les nouveaux titulaires de carte qui dépensent 1,000 200 $ en achats au cours des trois premiers mois recevront une récompense en espèces supplémentaire de XNUMX $.
#2. Carte préférée American Express Blue Cash
La carte American Express Blue Cash Preferred® est l'une des cartes de remise en argent de la catégorie bonus les plus rémunératrices disponibles.
Les titulaires de carte gagnent 6 % de remise en argent dans les supermarchés américains (jusqu'à 6,000 1 $ d'achats par an, après cela, 6 %), 3 % de remise en argent sur certains abonnements de streaming aux États-Unis, 1 % de remise en argent sur les transports en commun et les achats de stations-service aux États-Unis, et XNUMX % remise en argent sur toutes les autres transactions.
De plus, les nouvelles cartes peuvent recevoir 250 $ après avoir dépensé 3,000 XNUMX $ en achats au cours des six premiers mois d'adhésion à la carte. Vous recevrez du cashback sous forme de crédits de relevé.
La carte Blue Cash Preferred a des frais annuels de 95 $ (0 $ de frais annuels d'introduction pour la première année), mais les titulaires de carte peuvent plus que compenser les dépenses en gagnant l'offre de bienvenue, alors gardez cela à l'esprit si vous vous demandez si payer un la cotisation annuelle vaut la peine.
Si vous dépensez beaucoup d'argent en épicerie et en services de streaming chaque mois, la carte Blue Cash Preferred peut vous aider à gagner certains des taux de remboursement les plus élevés du marché.
#3. Découvrez le. Remise en argent
La carte Discover it® Cash Back offre une remise en argent de 5 % sur les catégories en rotation chaque trimestre (activation requise, jusqu'à 1,500 1 $ d'achats par trimestre, puis 1 %). Sur tous les autres achats, les titulaires de carte reçoivent une remise en argent de XNUMX %.
Les catégories changeantes du calendrier Cashback 2023 de Discover sont les suivantes :
- Épiceries, clubs de santé et abonnements à la salle de sport de janvier à mars
- D'avril à juin, stations-service et Target
- Restaurants et PayPal de juillet à septembre
- Achats sur Amazon.com et portefeuille numérique d'octobre à décembre
Les titulaires de carte Discover doivent d'abord activer leurs catégories de rotation trimestrielles pour gagner la remise en argent accrue sur les achats, mais il s'agit d'un processus simple. Gardez simplement un œil sur un rappel par e-mail ou connectez-vous à votre compte en ligne Discover, puis cliquez ou appuyez sur le bouton qui active votre catégorie.
Discover n'offre pas de bonus d'inscription, mais à la fin de votre première année en tant que titulaire de carte, Discover égalera toutes les remises en argent que vous gagnez, alors assurez-vous d'activer ces catégories chaque trimestre.
Applications et sites offrant des remises en argent
Les applications de remise en argent et les sites Web peuvent également vous aider à gagner de l'argent lors de vos achats en utilisant leurs ressources. De nombreux sites Web de cash-back collaborent avec des marchands comme Amazon et Target pour proposer des promotions spécifiques sur des articles tels que des jouets ou des vêtements de saison.
Les sites Web de cash-back fonctionnent souvent : pour commencer, vous devez télécharger l'application ou l'extension et vous inscrire pour un abonnement gratuit. Ensuite, vous vous connectez au site de cash-back, cliquez sur un lien vers le détaillant chez lequel vous souhaitez faire vos achats et commencez vos achats.
Le site ou l'application de cash-back suit vos achats et vous gagnez de l'argent une fois que vos transactions sont approuvées et terminées. Le cashback (un pourcentage de vos actifs) est généralement envoyé sur un compte PayPal ou bancaire. Les applications de remise en argent peuvent vous aider à trouver des bonnes affaires tout en gagnant de l'argent dans diverses catégories, telles que les restaurants et les services de livraison.
Rakuten, Ibotta et Shopkick sont trois programmes de remise en argent de premier plan, mais il en existe d'autres.
#dix. Rakuten
Dans une incarnation précédente, ce site Web de cash-back était Ebates. Le site, qui a été rebaptisé Rakuten en 2019, gagne de l'argent en recevant des commissions de plus de 2,500 40 entreprises, dont Lowe's, Kohl's, Walmart et Macy's, pour diriger les chasseurs d'offres en ligne, c'est un moyen. Les clients de Rakuten partagent les commissions, ce qui vous permet de gagner jusqu'à XNUMX % de cashback. Si vous avez un compte PayPal, vos gains y seront envoyés. Dans le cas contraire, l'entreprise vous enverra un chèque.
Sur le site Web du Better Business Bureau (BBB), Rakuten a obtenu une note B en raison de difficultés liées aux produits et aux services, y compris des consommateurs qui ont affirmé n'avoir jamais reçu leurs récompenses en argent. Malgré cela, la note moyenne des clients est de 4.25 étoiles sur 5, basée sur 330 avis.
#2. Ibotta
Cette application de remise en argent peut être utilisée dans les magasins et en ligne via votre appareil mobile. Il est spécialisé dans l'épicerie. Des centaines de marchés et de grandes chaînes de magasins, dont Trader Joe's, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi et Albertsons, ainsi que des dépanneurs comme 7-Eleven, Wawa et Stewart's Shops, ont activé l'application.
lbotta travaille avec plus de 1,500 XNUMX magasins et marques dans des secteurs tels que la santé et le bien-être, les voyages, la maison et la voiture, les enfants et les bébés, les fournitures pour animaux de compagnie, les sports et les activités de plein air.
De plus, il offre une remise en argent sur les abonnements, les restaurants et les services de livraison de nourriture. Ibotta ne précise pas le pourcentage de retour que vous gagnerez en utilisant l'application. Néanmoins, selon son site Web, lbotta a versé plus de 980 millions de dollars à plus de 35 millions d'utilisateurs depuis sa création en 2012. La société affirme que le rachat apparaîtra sur votre compte dans les 24 heures ou moins.
Ibotta, comme Rakuten, a une note B du Better Business Bureau, et il y a à la fois des compliments et des plaintes de la part des utilisateurs, dont certains affirment qu'ils n'ont pas reçu leur remboursement à temps, tandis que d'autres pensent qu'ils gagnent de l'argent rapidement. Trois cent trente-deux évaluations de clients donnent une note moyenne de 2.55 étoiles sur cinq.
#3. Coup de pied
Cette application pour smartphone permet aux consommateurs de gagner des cartes-cadeaux au lieu d'espèces. Ainsi, bien qu'il ne s'agisse pas d'un outil de remise en argent, les utilisateurs peuvent gagner des points de récompense, appelés «kicks», pour l'utilisation de l'application Shopkick et la numérisation des achats chez les commerçants participants. Vous pouvez échanger ces points contre des cartes-cadeaux de magasins comme Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC et autres.
Lorsque vous téléchargez l'application, elle vous indique quels détaillants et produits participent et peut vous rapporter des coups de pied. Grâce à la reconnaissance Bluetooth, vous pouvez même gagner une récompense en entrant dans un magasin sans effectuer d'achat. L'application peut également offrir aux utilisateurs des incitations et des remises exclusives, ainsi que des points de récompense.
Shopkick a une cote A + du Better Business Bureau; cependant, au 29 juillet 2021, il n'y avait que 27 avis de clients, dont la majorité étaient des plaintes, avec une note de 1.44 sur cinq étoiles.
Remise en argent en main
Les clients qui utilisent des cartes de débit et certaines cartes de crédit peuvent être en mesure d'obtenir une remise en argent immédiatement dans un supermarché ou ailleurs. Le client peut demander au commerçant d'ajouter le montant au prix d'achat et de recevoir l'argent supplémentaire.
Les fournisseurs de services le font fréquemment pour permettre aux clients de laisser un pourboire en espèces. Cependant, contrairement au processus de cash-back décrit ci-dessus, la pratique ne donne pas lieu à un remboursement ; au lieu de cela, le client facture simplement plus sur la carte.
Avantages et inconvénients de la remise en argent
Avantages
- Les applications et les sites Web de remise en argent peuvent offrir des remises sur les produits en plus des récompenses de remise en argent.
- Certaines cartes de crédit avec remise en argent incluent un bonus d'inscription.
- Les applications et les sites Web de remise en argent permettent de gagner facilement des récompenses en espèces lors de vos achats.
Inconvénients
- Les applications et les sites Web de remise en argent ne vous rendent pas toujours votre argent.
- Les cartes de crédit avec remise en argent peuvent avoir un taux annuel en pourcentage (APR) plus élevé que les cartes sans récompense.
- Il peut y avoir une limite au montant d'argent que vous pouvez récupérer.
Comment utiliser les remises en argent
Lorsque vous gagnez des remises en argent, elles sont enregistrées sur votre compte de carte de crédit jusqu'à ce que vous les utilisiez. Il existe de nombreuses demandes de remise en argent. Les crédits de relevé, les achats en ligne et les cartes-cadeaux sont parmi les méthodes d'échange les plus populaires.
Certaines cartes vous permettent également de déposer votre cash back directement sur un compte bancaire ou d'en faire don à une association caritative. Certaines cartes vous permettent même d'utiliser votre cashback pour réserver un voyage via le site Web de l'émetteur.
Certaines sociétés de cartes de crédit vous permettent de lier vos récompenses de remise en argent à PayPal ou Amazon.com, ce qui vous permet d'utiliser vos récompenses de remise en argent pour couvrir une partie ou la totalité de votre achat.
Assurez-vous de bien comprendre toutes les façons dont votre carte de crédit vous permet d'échanger vos remises en argent. Ainsi, vous pourrez utiliser chaque dollar de remise à bon escient.
Conclusion
Les cartes de crédit avec remise en argent donnent aux titulaires de carte un pourcentage de leurs achats en espèces. Certaines cartes de remboursement offrent un pourcentage de remboursement fixe, mais d'autres offrent des récompenses de remboursement plus importantes pour des achats spécifiques. Les remises en argent peuvent être échangées contre des crédits de relevé, converties en crédits d'achat en ligne ou déposées directement sur des comptes bancaires. C'est à vous de décider quoi faire de votre remise en argent une fois que vous l'avez gagnée.
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Bibliographie
